Ипотека на выкуп доли в квартире: Как правильно купить долю в квартире: какие нужны документы — Ипотека

Содержание

Доля квартиры в ипотеку | Условия покупки и оформления документов

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в… Финансы

Условия приобретения доли

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

  • на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;

  • на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 20-65 лет. Первый взнос — от 10%.

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Причины отказа

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».

Можно ли получить ипотеку на долю в квартире

Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.

Кто и зачем покупает доли

Владение долей в праве собственности не означает, что в квартире под неё выделена комната или конкретный участок с обозначенными границами. Как пользоваться помещениями, определяется по договорённости между собственниками или по решению суда, если такое соглашение не достигнуто. Зачем же приобретать такую головную боль?

Многие владельцы долей – родственники и близкие люди (супруги, родители и дети, наследники). Покупка доли в таких ситуациях – это способ урегулировать проблемы в семейных и финансовых отношениях. Например, при разводе муж выкупает долю жены, квартира полностью переходит в его собственность, а бывшая супруга получает денежную компенсацию и использует её для решения своих вопросов.

Другой мотив для покупки доли – регистрация по месту жительства. Прописаться в квартире, имея долю в праве собственности на неё, можно без согласия других собственников.

Некоторые люди приобретают доли в квартире с целью получения дохода от её последующей перепродажи. Если объект приобретается по частям, то затраты окажутся меньше, чем если бы он покупался целиком. После покупки первой доли новый владелец может создать невыносимые условия для других собственников и вынудить их продать свои доли «по дешёвке», используя при этом преимущественное право на покупку.

Особенности ипотеки на долю в квартире

Хотя стоимость доли меньше (иногда на порядок) стоимости квартиры в целом, тем не менее зачастую и она неподъёмна без привлечения финансовых ресурсов со стороны. В этой связи у покупателя доли возникает закономерный вопрос: можно ли в такой ситуации взять ипотечный кредит. Можно, но только при выполнении некоторых условий.

При ипотечном кредитовании, как известно, в роли обеспечения выступает залог приобретаемого или имеющегося имущества. Под него банк и даёт покупателю деньги в долг. Значение доли в качестве обеспечения весьма сомнительно, поскольку такая недвижимость низколиквидна – её невозможно быстро продать по адекватной цене. Поэтому получить ипотеку под долю в квартире получится не всегда.

Банк без проблем выдаст кредит на покупку доли под залог имеющейся недвижимости.

Другой вариант, где вероятность положительного решения о выдаче кредита высока – покупка «последней доли», в результате которой недвижимость целиком переходит в собственность покупателя. В этом случае в роли обеспечения выступает вся квартира, в которой покупается доля.

С большой вероятностью в ипотеке будет отказано, если заявитель в состоянии предоставить в обеспечение кредита только покупаемую долю, и после её приобретения не становится единоличным собственником всей квартиры.

Примеры ипотечных программ

Предложения для приобретения доли в недвижимости на ипотечном рынке не часто, но всё же встречаются. Они предлагаются в двух вариантах – как специализированные продукты и как вариант кредитования для приобретения квартир на вторичном рынке жилья.

В линейке ипотечных продуктов от Бинбанка имеется специальное предложение кредита для покупки последней комнаты/доли в квартире по ставке от 8,25% годовых с первоначальным взносом от 10%. Ипотека для приобретения квартиры целиком обойдется в 9% годовых (размер первоначального взноса – от 20%).

Акибанк кредитует приобретение доли в квартире по ставке от 8,25% годовых. Для последней доли первоначальный взнос – от 10%, для отдельной – от 25%.

Некоторые банки включают вариант с покупкой последней доли в стандартные программы по кредитам на приобретение квартир целиком. Такое предложение можно обнаружить, в частности, в линейке ипотечных продуктов банка Дельтакредит, процентная ставка по кредиту – от 8,25% годовых.

Если вы планируете приобрести долю в квартире и при этом стеснены в средствах, стоит обязательно попробовать получить ипотечный кредит. Даже если ваша ситуация представляется проблемной. Банки заинтересованы в привлечении заёмщиков и рассматривают каждый случай индивидуально.

Ипотека между родственниками — выкуп последней доли в квартире

Нужно различать понятия «последняя доля» и просто «доля в квартире». Как осуществляется ипотечное кредитование, если вам нужно выкупить только долю? Обычно такие сделки осуществляются между родственниками. 

Например, когда один член семьи владеет одной комнатой, а второй другой. Чтобы стать владельцем жилья полностью, необходимо выкупить вторую комнату у родственника.
Квартирная доля, в отличие от «последней доли» — это часть жилого помещения, у которой имеется собственник. В этом случае не определено где именно расположена эта доля. 
Например, вы владеете 1/3 квартиры, но где расположена эта треть? Может вы имеет право на одну треть каждой комнаты или она может соответствовать метражу конкретной комнаты, а может и не соответствовать.
Юридически доля не равна комнате.
Поэтому, взять в ипотеку можно только последнюю долю! Оформить ипотеку на долю квартиры невозможно, так как ее границы не обозначены, в этом случае сделки должны осуществляться без участия банка, когда покупатель выплачивает стоимость данной доли. 

Выкуп последней доли у родственников

Широко распространена ситуация, когда человек является собственником доли в квартире и собирается выкупить оставшиеся доли других собственников, чтобы стать полноправным владельцем всего объекта недвижимости. Многие банки поддерживают этот вид кредитования, так как обеспечением договора служит квартира. То есть в залоге у банка будет квартира целиком! 

Тем не менее, получение ипотечного кредита на приобретение последней доли в жилом помещении зависит от многих факторов, которые будут учитывать банки, осуществляющие кредитование:

1. Если сделка совершается между родственниками, то некоторые банки могут признать ее фиктивной с целью обналичивания денежных средств. Здесь необходимо доказать, что целью договора является урегулирование денежных и имущественных отношений между родственниками.

2. Если договор купли-продажи производится между бывшими супругами. Чем большее время прошло после развода, тем охотнее банк идет на кредитование. Важную роль также  играет наличие нового брака у каждой из сторон.

Список банков Казани, осуществляющих кредитование при выкупе последней доли:

1. Сбербанк

2. ВТБ24

Особенности: имеющаяся доля является первоначальным взносом.

3. Райффайзен Банк

4. Банк БЖФ

Особенности: покупатель для осуществления сделки должен иметь 20% собственных средств от доли. На остатки производится кредитование.

5. Россельхозбанк

6. Татсоцбанк

7. Дельта Кредит 

Особенности: для выкупа доли у родственников необходим первоначальный взнос 50%.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотечный кредит по выкупу доли: документы для ипотеки


Что изменилось в разделе квартиры при распаде семьи — Российская газета

Статистика неумолима — разводится более половины семей. И многие из них делят квартиры. Общие правила этого неприятного процесса известны каждому: совместно нажитое имущество делится поровну. Однако как каждая несчастная семья несчастна по-своему, так и вариантов раздела великое множество. К тому же в последние годы семьи стали активно брать ипотеку, использовать материнский капитал, покупать строящуюся недвижимость. Как поделить жилье в этих новых условиях?

Каждому по кредиту

Кредит заключается не на небесах, а обязательство платить банку 25 лет не гарантирует счастливый брак. Что же делать, если семья распалась, а ипотека осталась?

Первое, что нужно знать: даже если кредит оформлен только на одного из супругов, второму остаться ни при чем не получится. Жилье было приобретено в браке? Супруги автоматически являются созаемщиками, даже если в договоре это не обозначено. И если муж — основной заемщик собрал вещи, ушел и перестал оплачивать кредит, то делать это придется жене.

Причем суды признают долг по ипотеке общим долгом супругов вне зависимости от того, как делится ипотечная квартира, поясняет Дарьяна Епихина, юрист Petrol Chilikov. То есть ипотека может быть поделена поровну, даже если квартира разделена на неравные доли.

Квартира, приобретенная в ипотеку, делится при разводе, впрочем, как и сама ипотека. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Есть возможность заключить с каждым из супругов отдельный договор и скорректировать графики выплат с учетом уровня заработной платы. Бывшие муж и жена будут выплачивать ипотеку каждый за собственную долю, а необязательность в этом вопросе одного супруга не будет касаться другого.

Если ипотека оформлена на мужа, жена признается созаемщиком

Не всегда квартира и ипотечный кредит могут быть разделены при разводе. К примеру, при оформлении военной ипотеки банки выдвигают требование к военным заключить брачный контракт. По его условиям при разводе заемщик становится единоличным собственником жилья и продолжает выплачивать кредит в одиночку. А вот жены таких ипотечников рискуют остаться без жилья.

Поиск альтернативы

Даже если кредит и метры поделены, совместное владение квартирой может тяготить бывших супругов. Так что на практике популярны варианты, которые позволяют поделить ипотечную квартиру еще до выплаты кредита.

Если ипотека выплачена менее чем на 10-20%, один из супругов может отказаться от прав на квартиру в пользу другого. За выплаченную часть кредита он вправе потребовать половину внесенной суммы, поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум». В этом случае обязательство выплачивать ипотеку ложится только на одного из супругов, а чтобы не было разночтений, банк заключает с ним новый ипотечный договор.

Бывшие супруги могут продать ипотечную квартиру. При этом недвижимость находится в залоге у банка, поэтому они или находят покупателя, готового погасить кредит, или того, кто готов переоформить на себя ипотеку. Не исключен вариант, когда супруги находят деньги, чтобы закрыть остаток долга, а потом уже продать жилье и поделить вырученные средства.

Стройка только началась

Купить готовое жилье по карману не каждой семье. Поэтому к моменту развода оно может быть не достроено.

С квартирой, приобретенной по договору долевого участия, нюанс в том, что она покупается на стадии строительства, а право собственности оформляется после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи новостройки. «До этого момента квартиры в таком доме считаются объектами незавершенного строительства и не могут быть предметом раздела», — рассказывает Литинецкая.

Если договор долевого участия был заключен и полностью оплачен до вступления в брак, то после сдачи жилье будет полностью принадлежать супругу, на которого оформлен договор. В остальных случаях второй супруг имеет право потребовать оформить в его собственность долю в квартире, если недвижимость уже готова. Если же срок сдачи дома еще далек, можно добиться изменения условий договора долевого участия и включить в состав дольщиков второго супруга.

Детская доля

При покупке квартир часто используется материнский капитал, что серьезно осложняет раздел имущества при разводе. Но вот каков «вес» этого капитала? К примеру, в стоимости жилья он мог иметь совсем небольшой процент: 5 или 10. Но значит ли это, что остальные 90% супруги могут поделить между собой и тот, кто уходит из семьи без детей, может претендовать практически на половину квартиры? Таких исков немало рассмотрели судьи, но точку недавно поставил Верховный суд.

Квартиру, оплаченную в том числе материнским капиталом, необходимо оформить в общую долевую собственность. Доли каждого члена семьи супруги определяют самостоятельно, общей практикой является равное деление долей на всех. Получается, если детям успели выделить конкретные доли, то при разводе каждый из супругов получит строго причитающуюся ему часть. Но тот, с кем останутся дети, получает и их доли тоже. К примеру, в семье с двумя детьми жена останется с двумя третями квартиры, а муж лишь с четвертью.

Если доли выделить не успели, ситуация меняется не в пользу жен. Часть квартиры, которая оплачена из общих сбережений, делится поровну между супругами. Дети, так как они не участвовали в оплате, не получают ничего. А вот на маткапитал имеют право все члены семьи — даже дети. Его делят поровну. В результате ребенок может претендовать только на ту часть квартиры, которая пропорциональна его доле в материнском капитале. При таком разделе муж действительно получит почти половину квартиры.

Неравный брак

Считается, что нажитая квартира делится между супругами поровну. Однако на практике часто происходит перевес метров в сторону одного из супругов.

Увеличить долю квартиры, к примеру, могут дети. Если после продажи доли вырученной суммы не хватит на покупку нового жилья, то суд может выделить большую долю в квартире в пользу одного из супругов, который будет воспитывать несовершеннолетних. Однако один только факт наличия у супругов несовершеннолетних детей не является основанием для отступления от принципа равенства долей при разделе общей совместной собственности, поясняет Антон Марткочаков, партнер Enforce Law Company.

Также добиться неравного раздела квартиры можно, если один из супругов тратил всю зарплату на себя, а другой содержал семью, или в том случае, если при покупке один из супругов вложил деньги, которыми располагал еще до брака. К примеру, средства с банковского вклада, от продажи холостяцкой квартиры или машины.

На долгие годы

Как долго бывшие супруги могут делить имущество? Срок исковой давности обычно составляет три года, однако есть нюанс — с какого момента его считать. Мнение о том, что с момента расторжения брака — неверное, правильно — с момента, когда супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права на совместно нажитое имущество, говорит Дарьяна Епихина.

Например, через несколько лет после развода бывший муж, не отказывавшийся от прав на общую квартиру, но и не проживавший в ней, узнает, что экс-супруга решила продать эту недвижимость. Или жена продала квартиру, но не выплатила экс-супругу денежную компенсацию. В этих случаях срок исковой давности будет считаться с момента продажи жилья. А это может быть за пределами трехлетнего срока.

Ипотека на долю в квартире или доме

1. Что такое доля в недвижимости

2. Выкуп доли или покупка доли?

3. Документы для ипотеки на долю

Многие берут ипотеку на квартиру, кто-то с ее помощью покупает дом, но есть и те, кто используют ипотеку для приобретения комнаты или доли. Если рассматривать Москву и Московскую область, то такие объекты недвижимости как квартира или загородный дом стоят весьма дорого. Поэтому комната или доля изначально обладают большим преимуществом – у них ниже цена. А соответственно и купить их легче. Поэтому ипотека на комнату или долю интересует многих. Ведь с ее помощью можно стать на первую ступень обладания недвижимостью в столице.

В данной статье мы рассмотрим особенности получения ипотеки на долю.

Доля в недвижимости – подразумевает под собой долю в праве владения. Соответственно собственник, имеющий долю в праве владения недвижимостью имеет точно такие же права на данную недвижимость, что и стандартный единоличный собственник, а именно: владение, пользование и распоряжение. Собственников жилья может быть несколько. Доли могут быть равными между всеми собственниками, а могут быть абсолютно разными – у кого-то больше половины, у кого-то всего четверть доли недвижимости и пр.

Для начала разберемся, каким же образом у людей появляется право на долю чаще всего. Собственниками долей как правило становятся супруги, которые уже будучи в браке приобрели недвижимость в общедолевую собственность. Также часто бывают случаи, когда долю в праве получают по наследству несколько наследников. Иногда собственником доли становятся по договору дарения от родственника. А еще распространено владение долями в недвижимости в результате приватизации.

Не путайте долю в недвижимости с комнатой. Право на долю не определяет границ в квартире, а право на комнату это исключительно отдельная комната с обозначенными границами, со своим кадастровым номером и свидетельством о праве собственности. Обладая правом на долю, вы имеете право находиться и проживать в любой части недвижимости. Обладая правом на комнату, вы имеете право проживать только в этой комнате и пользоваться местами общего владения: санузлом и кухней. В другие комнаты вы не имеете права заходить без разрешения собственника, т.к. это проникновение в частную собственность, то есть практически как проникновение в чужую квартиру.

Выкуп доли или покупка доли?

Есть два вида ипотеки на долю: ипотечный кредит на выкуп последней доли и ипотечный кредит на долю. Их принципиальное отличие заключается в том, кем вы являетесь на момент обращения за кредитом. Если вы собственник доли и хотите купить оставшуюся часть недвижимости, то вам нужен кредит на выкуп доли. Если же вы не имеете отношения к квартире, но хотите купить в ней долю, то вам понадобится стандартная ипотека на долю.

Оформив ипотеку на выкуп последней доли вы станете владельцем всей недвижимости целиком и банк возьмет ее полностью в залог.

Оформив ипотеку на долю вам для проведения сделки понадобится нотариальное согласие всех остальных собственников недвижимости на продажу доли вам за определенную цену. В 2016 году действуют новые правила по оформлению сделок по продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу на основании ст. 2, ст. 3 Федерального закона от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Теперь они подлежат нотариальному удостоверению и могут быть совершены не ранее чем по истечении месяца со дня извещения продавцом доли остальных участников долевой собственности о продаже.

Банки не всегда выдают ипотеку на долю, так как считают ее более рискованным продуктом. А вот в случае приобретения последней доли, банки значительно охотнее выдают ипотечные кредиты, так как в залог идет вся квартира.

Сам процесс оформления ипотеки на долю практически ничем не отличается от приобретения в ипотеку других объектов. Предоставляются точно такие же документы по заемщику, как и для всех остальных ипотечных программ. Список документов по заемщику стандартный, от вас потребуются:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС, Водительское удостоверение, военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Документы по работе, а именно справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка по форме банка.

После того, как вы получили одобрение на ипотеку на долю, вам следует собрать необходимые документы по доле:

  • Свидетельство о праве собственности на долю
  • Документы основание
  • Технический паспорт на объект недвижимости
  • Кадастровый паспорт на объект недвижимости
  • Выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности
  • Согласие собственников остальных долей на продажу

Приобретение доли — процесс достаточно трудный, он требует большой затраты сил и нервов, особенно при покупке в ипотеку. Ведь сперва вам нужно получить одобрение по кредиту, а затем одобрение по самому объекту.

Если у вас есть просрочки или какие-то иные проблемы, то рекомендуем вам перед обращением в банк проконсультироваться с ипотечным брокером. Они расскажут вам о доступных программах ипотеки на долю, а также вариантах получения выгодного кредита.

Если же вы уверены в своих силах, то можно сразу обратиться в банк за ипотекой. Но также рекомендуем предварительно приехав со всеми документами провести разговор с менеджером банка. Обсудить вашу ситуацию и заранее постараться понять подходите ли вы под условия банка или нет.

Ипотека «Комнаты и доли» в Примсоцбанке, Ставка: от 6,59%

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:
Не менее 18 лет.
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:
Не более 65 лет.
Трудовой стаж:
Не менее 3 мес. на последнем месте работы.
Необходимые документы для подтверждения дохода:
Справка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка
Привлечение Созаемщиков:
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;7
  • Страхование предмета залога;
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно.
Оценка объекта ипотеки
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником банка.

Как передать долю в ипотечной квартире другому человеку?

– Есть квартира в ипотеке. При оформлении сделки разделили доли: 1/3 – мне, 2/3 – маме. Возможно ли мамину долю перевести на меня, и как это сделать? Я являюсь основным заемщиком, мама – созаемщик.

Followtheflow/Depositphotos

 

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Это можно сделать только при согласии банка. Обычно ипотечный кредит стараются оформить на одно лицо, если его доход достаточен для осуществления регулярных платежей. Возможно, в Вашем случае в момент заключения договора это было не так, поэтому и пришлось привлечь созаемщика. Если ситуация изменилась, банк может пойти навстречу при условии, что Вы, являясь основным заемщиком, получаете доход, достаточный для обеспечения своих кредитных обязательств. Если такого согласия получить не удается, то тогда все действия с данной недвижимостью придется отложить до момента погашения ипотечного кредита.


Можно ли сразу разделить на доли ипотечную квартиру?

Как происходит раздел квартиры на доли?


Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Любые сделки с имуществом, обремененным залогом по ипотечному кредиту, совершаются с согласия банка. Обратитесь в банк, выдавший кредит, получите от него письменное согласие на сделку. Сделка по отчуждению доли в праве общей долевой собственности подлежит нотариальному удостоверению.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Сделки с заложенным имуществом допустимы только с согласия залогодержателя. Если Вы сможете заручиться согласием банка, то Ваша мама может подарить свою долю Вам. Сама же из созаемщика, вероятно (по усмотрению банка), перейдет в статус поручителя.

Отвечает юрисконсульт офиса «Зеленый проспект» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Елизавета Шишина:

Как следует из Вашего сообщения, Вы с мамой приобрели в долевую собственность квартиру за счет кредитных средств банка, в связи с чем Ваша квартира находится в залоге у банка и не может быть отчуждена без его согласия.


Как перевести квартиру из долевой в единоличную собственность?

Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?


При этом под отчуждением имущества подразумевается и продажа, и дарение, и обмен заложенного имущества. В Вашей ситуации совершение сделки по передаче Вам доли мамы возможно, но для этого необходимо получить письменное согласие банка на такую сделку либо сначала выплатить кредит банку и освободить квартиру от залога, после чего распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Отчуждение доли в праве собственности на квартиру возможно. Однако важно понимать, что если квартира куплена с использованием ипотечного кредита, находится в залоге у банка, то в обязательном порядке перед проведением любой операции с недвижимостью нужно получить предварительное согласие и уведомление залогодержателя – то есть банк.

Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов Globus Pravo Денис Вольнов: 

Вы можете получить указанные доли в дар или купить их. Однако любые сделки с имуществом, находящемся в залоге, возможны только с письменного согласия кредитора (банка). Банки выдают такие согласия в исключительных случаях. Без согласия банка переход прав по сделке не пройдет регистрацию в Росреестре.

Второй вариант – это погасить ипотечный кредит, снять обременение в виде ипотеки и после этого переоформить права.


Зачем выделять долю в натуре и как это сделать?

10 фактов о совместной и долевой собственности на жилье


Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Мама может перевести на Вас право на долю несколькими способами, а именно – подарить или продать. При той и другой сделке нужно получить согласие супруга Вашей матери, если на момент приобретения недвижимости она находилась в браке. Помимо этого, необходимо получить согласие банка, а также переделать всю кредитную документацию.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как правильно выделить детям доли?

Как выделить свою долю собственности – земли и дома?

Участок в долевой собственности. Как перевести его на жену?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Что такое ипотечный выкуп? | Финансы

Автор: Beverly Bird | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Когда два человека покупают дом вместе, совместное владение не может длиться вечно. Супруги могут развестись, а друзья поссориться. В любом случае продолжение совместного владения недвижимостью становится затруднительным или невозможным. Выкуп ипотеки — одно из решений. Он предполагает, что один партнер покупает долю в капитале другого.

Наконечник

Выкуп ипотечного кредита — это когда один владелец собственности платит другому владельцу долю капитала собственности, так что совладелец может быть освобожден от ипотеки и исключен из документа как собственник.

Определение стоимости

Для выкупа необходимо определить долю в собственности — разницу между балансом ипотечного кредита и стоимостью собственности. Если есть 150 000 долларов в капитале, обычно вы имеете право на 75 000 долларов, а ваш партнер будет иметь право на 75 000 долларов, поэтому вам придется выложить 75 000 долларов, чтобы выкупить ее.Неточная стоимость может обойтись одной стороной или другой, поэтому настоятельно рекомендуется провести оценку, чтобы точно установить, сколько стоит собственность. Оценка обычно является наиболее точной и беспристрастной оценкой стоимости, но вы также можете попросить риэлтора провести сравнительный анализ рынка или провести собственное исследование того, за что продается другая недвижимость в вашем районе.

Рефинансирование собственности

Предполагая, что вы и ваш партнер имеете достаточные возможности для заимствования, любой из вас может выкупить другого с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств.Однако размер вашего капитала может иметь значение. Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а ипотека составляет 150 000 долларов, вам придется рефинансировать на сумму от 225 000 до 150 000 долларов, чтобы погасить старую ипотеку, и 75 000 долларов, чтобы выплатить долю вашего партнера в капитале. Это составляет 75 процентов стоимости собственности, поэтому кредитор, скорее всего, согласится на рефинансирование, если у вас есть хороший кредит и достаточный доход, чтобы вы могли претендовать на это самостоятельно. Однако если ваш дом стоит всего 250 000 долларов, вам потребуется рефинансирование на сумму от 200 000 до 150 000 долларов, чтобы погасить старую ипотеку, плюс 50 000 долларов для выкупа вашего партнера.Это приводит к получению ипотеки, равной 80% стоимости вашего дома, что может отпугнуть некоторых кредиторов или, возможно, потребовать от вас оформления частной ипотечной страховки.

Используется в качестве кредитного плеча

Выкуп закладных обычно происходит при разводе, и это дает вам дополнительную возможность. При разводе вы делите не только долю в своем доме, но и все остальное семейное имущество. В этом случае компенсация может уберечь вас от получения новой ипотеки, размер которой значительно превышает размер вашей старой.Вы можете отказаться от других активов, чтобы сократить долю участия вашего супруга в собственности. Например, если у вас есть инвестиционный счет на сумму 100 000 долларов, вы и ваш супруг, вероятно, будете иметь право на получение 50 000 долларов из этой суммы при разводе. Если вы предоставили ей весь счет вместо рефинансирования с выплатой наличных, чтобы выкупить ее, вы вычли 50 000 долларов из ее долевого участия в доме. Если у дома есть собственный капитал в размере 150 000 долларов, вы теперь должны ей только 25 000 долларов. Если собственный капитал дома составляет всего 100 000 долларов, вы можете рефинансировать существующую ипотеку на свое собственное имя, не вынимая больше ничего.

Другие варианты

Для выкупа закладных требуется сотрудничество обоих владельцев. Если один владелец отказывается продать свою долю в капитале другому, вам, возможно, придется обратиться в суд с просьбой обжаловать этот вопрос. Это происходит автоматически в рамках бракоразводного процесса, но если вы не состоите в браке с совладельцем, у вас все еще есть варианты. Вы можете подать жалобу о разделе с просьбой о разделении вашей совместной собственности в суде, что позволит вам получить свои деньги из собственности. Суд может приказать вашему партнеру выкупить вас или наоборот при некоторых обстоятельствах.Это может произойти, если один из вас явно может себе это позволить, а другой — нет. Однако более вероятно, что суд вынесет постановление о продаже имущества. Каждый из вас может получить свою законную долю выручки после выплаты ипотеки и начать заново в новой собственности.

Как рассчитать выкуп дома при разводе: руководство

Мало что может быть таким мучительным и стрессовым, как развод. Добавление выкупа домов не принесет никакой пользы ни одной из сторон. Чтобы помочь вам лучше ориентироваться в это трудное время, мы составили это руководство по покупке дома при разводе.

Когда вы переживаете развод, сделка с недвижимостью — это, вероятно, последнее, с чем вам захочется иметь дело. По мере того, как накапливаются эмоции и накапливаются юридические документы, добавление выкупа дома к машине стресса может показаться соломинкой, которая сломает спину верблюду и отправит вас на стену.

К счастью, получение полного владения домом от бывшего не должно быть логистическим кошмаром. Если вы изучите процесс выкупа и будете работать с опытным агентом по недвижимости, который может ответить на ваши вопросы по ходу дела, вступление во владение вашим домом может быть простым и беззаботным.

А пока давайте посмотрим, что значит выкупить дом и как будет жить ваш кошелек после этого. Сделайте глубокий вдох, наденьте Глорию Гейнор и продолжайте читать.

Что означает «выкуп» при разводе?

Многие супружеские пары вместе владеют домом. Когда они разводятся, один из супругов может захотеть продолжить жить в доме. Для этого они могут выкупить долю другого супруга, чтобы полностью владеть домом.

Покупка дома, в котором вы жили, может добавить стабильности в этот непростой период вашей жизни.Если у вас есть дети, то оставайтесь на месте, это поможет им лучше приспособиться к семейным изменениям, поскольку им не придется менять школьный округ, заводить новых друзей и приспосабливаться к новому району. В целом выкуп дома может быть выгоден семьям, переживающим развод, при условии, что это финансово жизнеспособно.

Как рассчитывается выкуп дома при разводе?

Чтобы выкупить капитал бывшего, вам сначала нужно выяснить, сколько у него есть. Для этого начните с оценки вашего дома.Это даст вам очень точную оценку справедливой рыночной стоимости дома.

После того, как вы определили стоимость своего дома, вычтите сумму, которую вы должны по ипотеке, из стоимости дома и разделите результат на два. Это покажет вам, сколько средств имеет каждый из вас. Давайте рассмотрим пример, чтобы прояснить это.

Если ваш дом оценивается в 400 000 долларов и вы оба должны 200 000 долларов по ипотеке, вычтите 200 000 долларов из 400 000 долларов. В сумме у вас обоих есть $ 200 000 на балансе.Теперь разделите это число пополам, чтобы получить сумму собственного капитала: 100 000 долларов.

Чтобы определить, сколько вы должны заплатить, чтобы выкупить дом, добавьте их собственный капитал к сумме вашей задолженности по ипотеке. Используя тот же пример, вам нужно будет заплатить 300 000 долларов (200 000 долларов на балансе + 100 000 долларов на капитал бывшего супруга), чтобы выкупить долю вашего бывшего супруга и стать владельцем дома.

Как выкупить дом при разводе?

У вас есть два варианта: полностью оплатить остаток и собственный капитал наличными или рефинансировать ипотечный кредит.Для большинства людей предпочтительнее второе.

В этой ситуации рефинансирование означает получение новой ипотеки для покрытия как остатка по ипотеке, так и собственного капитала бывшего. Если продолжить приведенный выше пример, это будет означать, что вам нужно взять ссуду в размере 300 000 долларов США.

В качестве альтернативы, вы можете купить долю капитала вашего бывшего прямо сейчас, если у вас достаточно наличных денег — в данном случае 100 000 долларов. Если у вас есть необходимые средства, вы можете купить долю своего партнера в капитале и одновременно выплатить оставшийся баланс по ипотеке, чтобы окончательно урегулировать право собственности.

3 совета при разделении собственности при разводе

Теперь, когда вы знаете основы выкупа жилья, давайте рассмотрим три профессиональных совета, которые помогут сделать процесс более плавным.

1. Получите помощь от опытного специалиста

Все операции с недвижимостью сопряжены с осложнениями, большим объемом бумажной работы и непредвиденными ловушками. Работа над выкупом дома с опытным профессионалом может помочь облегчить бремя вашей жизни в тот момент, когда вы, вероятно, наиболее уязвимы, — в разгар развода.Юрист или агент по недвижимости ответит на ваши вопросы и с легкостью проведет вас через процесс выкупа.

2. Выполняйте домашнее задание

Чтение этой статьи — хорошее начало, но вам нужно убедиться, что вы понимаете, как выкупать дома назад и вперед, прежде чем приступить к самостоятельной работе. Убедитесь, что вы знаете, как ваша покупка повлияет на вас в будущем, и соответствующим образом оцените свой бюджет. Хорошая идея — прочитать о рефинансировании ипотеки, чтобы понять все доступные вам варианты.

3. Постарайтесь, чтобы все было как можно более цивилизованным.

Сделки с недвижимостью достаточно сложны без разводов, включенных в смесь, и разводы достаточно сложны, если в нее не вмешиваются сделки с недвижимостью. Их сочетание создает опасную комбинацию.

Дома несут большую эмоциональную ценность, и вам или вашему бывшему будет нелегко справиться как с разводом, так и с выкупом дома. Чтобы дела шли как можно более гладко, старайтесь оставаться вежливыми. Выкупить капитал бывшего будет практически невозможно, если вы не разговариваете или не можете утихомирить свои ссоры.

Каким бы трудным ни был развод, поддержание дома не должно усугублять стресс вашего раскола. Благодаря исследованиям и помощи опытного агента по недвижимости вы можете выкупить свой дом, не теряя еще пяти лет своей жизни.

Если вам нужен совет в этой сложной части вашей жизни, Clever может вам помочь. Свяжитесь с нами — мы будем рады ответить на любые ваши вопросы и направить вас в правильном направлении. Просто заполните нашу форму, и мы свяжемся с вами, чтобы назначить бесплатную, ни к чему не обязывающую консультацию с одним из наших опытных агентов-партнеров.

Часто задаваемые вопросы о выкупе домов при разводе

1. Может ли разведенная пара владеть одним и тем же домом?

Разведенная пара может владеть одним и тем же домом, но не так, как когда они были вместе. Супружеские пары, совместно владеющие домом, считаются арендаторами в целом, что означает, что каждая из них имеет 100% долю в доме. Однако, как только развод урегулирован, они повторно назначаются в качестве общих арендаторов, и каждый партнер получает 50% доли в капитале.

2.Придется ли мне рефинансировать после развода?

Не обязательно. Если вы хотите исключить имя вашего супруга из ипотечного кредита, вы можете попросить своего кредитора освободить вас от ответственности. Это приведет к удалению имени вашего супруга из ипотеки и отмене их обязательств по выплате долга. Если кредитор отказывается, рефинансируйте ипотеку. Это означает, что вы должны повторно подать заявку на ссуду, используя только свой собственный доход и финансовые активы.

3. Как определяется стоимость дома при разводе?

Стоимость дома при разводе определяется так же, как и вне его.Профессиональный оценщик осмотрит ваш дом и сделает оценку его справедливой рыночной стоимости на основе его состояния и того, как он сравнивается с другими подобными домами в этом районе. Семейное положение владельцев не влияет на оценку дома.

4. Могу ли я прекратить выплату ипотечного кредита после развода?

Вы должны продолжать вносить ипотечные платежи до тех пор, пока ваше имя остается в ипотеке. Чтобы удалить свое имя, вы можете попросить своего кредитора об освобождении от ответственности. Если они откажутся, ваша супруга должна будет рефинансировать ипотеку только на свое имя.Это означает, что она должна повторно пройти квалификацию, используя только свои финансовые активы.

5. Могут ли вас заставить продать дом при разводе?

Если ваш бывший супруг по-прежнему является владельцем собственности, они могут подать против вас иск о разделе, который вынудит вас продать ее. Иск будет передан в суд, и если бывшая пара не может договориться о разделении дома, суд может заставить вас продать собственность. Чтобы этого избежать, лучше сохранять вежливые отношения и обсуждать разделение дома за пределами здания суда.

Ипотека долевого участия

Что такое ипотека с долевым участием?

Ипотека долевого участия — это договоренность, согласно которой кредитор и заемщик совместно владеют недвижимостью. Заемщик должен занимать недвижимость. Когда недвижимость продается, распределение капитала происходит между каждой стороной в соответствии с их вкладом в капитал. Каждая сторона также разделяет убытки от проданного имущества.

Ипотека с долевым участием позволяет жильцам участвовать в потенциальной прибыли от капитала в отношении собственности, которая в противном случае может оказаться за пределами их средств.

Как работает ипотека с долевым участием

Ипотека долевого участия — привлекательный вариант для покупателей жилья, которые планируют стать арендатором. Эта общая ипотека дает им доступ к собственности, стоимость которой в противном случае была бы им не по средствам. В большинстве районов США собственники-арендаторы также должны платить соинвестору справедливую рыночную арендную плату, пропорциональную доле в капитале, не принадлежащей владельцу-арендатору.

Кредитор или собственник-инвестор также выиграет от ипотеки долевого участия.Вклад в акционерный капитал — это инвестиция, и кредитор получит пропорциональную долю в любой прибыли в течение срока действия ипотеки. Если владелец-инвестор вносит вклад в выплату процентов по ипотеке, они, вероятно, смогут вычесть эти проценты из своего налогооблагаемого дохода. Владелец-инвестор также может применить амортизацию собственности к своим налогам.

Ключевые выводы

  • Ипотека долевого участия — это договоренность, при которой кредиторы и заемщики делят долевое участие в собственности.
  • Кредитор пользуется налоговыми преимуществами, такими как амортизация, а также вычетом процентов по ипотеке
  • Эти программы помогают увеличить количество домовладельцев и могут быть особенно полезны на рынках дорогостоящей недвижимости, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк.

Преимущества и недостатки ипотеки с акциями

В течение многих лет ассоциации доступного жилья и муниципалитеты предлагали программы долевого участия, чтобы облегчить приобретение жилья среди лиц с низкими доходами и новых покупателей.Программы либо предоставляют средства для вложений в долевые ценные бумаги, либо связывают потенциальных покупателей с частными кредиторами, желающими соинвестировать.

Исследования Urban Institute показывают, что эти программы эффективны в увеличении количества домовладений среди целевых сообществ, с дополнительным преимуществом оказания помощи потенциальным покупателям в оценке их собственной готовности к покупке дома. Совсем недавно частные кредиторы вышли на рынок ипотечных кредитов с долевым участием, особенно на рынках с высокими затратами, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк.

Еще одна распространенная договоренность о долевом участии — между родителем и более молодым или впервые покупающим членом семьи. Этот тип ипотеки является выгодным соглашением для члена семьи, предоставляющего ссуду, поскольку он позволяет им избежать налоговых последствий значительного финансового подарка, потенциально получая при этом возврат на этот капитал. Взрослые дети с высоким доходом также могут воспользоваться этим вариантом финансирования, чтобы внести свой вклад в пенсионное имущество пожилых родителей.

5 проблем с покупкой дома у друга

Покупка инвестиционной собственности может быть разумным финансовым шагом.Выплачивая долг, вы увеличиваете капитал в собственности, которая, в идеале, со временем дорожает.

Тогда есть налоговые льготы. Вы можете вычесть расходы на аренду из любого дохода, который вы зарабатываете, включая такие статьи, как проценты по ипотеке, налоги на имущество, страхование, расходы на ремонт и техническое обслуживание, а также управление имуществом; все это экономит ваши деньги при уплате налогов.В идеале инвестиционная недвижимость также обеспечивает стабильный источник дохода, пока вы собираете арендную плату каждый месяц.

Поскольку владение инвестиционной недвижимостью требует значительных затрат времени, усилий и денег, это может иметь смысл.Но этот шаг сопряжен с некоторыми проблемами. Ниже приведены пять распространенных проблем, возникающих при покупке инвестиционной недвижимости с другом.

Ключевые выводы

  • Если вы покупаете дом с другом, помните, что оба ваших кредитных отчета прилагаются к ипотеке.
  • Легкого выхода из сделки нет, поэтому необходимо составить исчерпывающее соглашение с условиями сделки.
  • Если возникнут проблемы с ипотекой, у вас обоих могут возникнуть проблемы с получением ссуды в будущем.
  • Ваша дружба может быть проверена из-за любых разногласий, которые могут возникнуть.

Ставка по ипотеке, привязанная к обоим кредитным отчетам

Поскольку вы и ваш друг будете получать ипотеку, кредитор будет использовать оба ваших кредитных отчета. Плохая кредитная история одного человека может негативно повлиять на условия ипотеки, включая процентную ставку, которую вы платите по ссуде. Даже небольшое изменение процентной ставки может иметь большое значение для ежемесячной выплаты ипотечной ссуды и общей суммы процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Нет «простой кнопки» для выезда

Когда вы снимаете квартиру или дом с соседом по комнате, довольно легко уйти, если вы двое больше не ладите или решите переехать. С ипотекой дело обстоит иначе.

Поскольку оба ваших имени находятся в ипотеке, вы оба несете ответственность за платежи, даже если один из вас хочет выйти из сделки. Чтобы получить одно из имен по ипотеке, вам нужно либо продать дом, либо рефинансировать ссуду только под одним именем.

Оба варианта могут быть сложными: продажа может занять много месяцев, и нет гарантии, что кредитор одобрит вашу заявку на рефинансирование. Было бы неплохо иметь письменное соглашение с подробным описанием согласованного плана выхода, если кто-то из вас решит уйти.

В соглашении также должно быть указано, что произойдет, если кто-то из вас умрет. Становится ли оставшийся в живых единственным владельцем или ему нужно выкупить наследников умершего партнера? Какой процент собственности принадлежит каждому партнеру? Будет ли недвижимость продана, и если да, то как будет разделена выручка? В целях финансовой защиты каждый партнер должен приобрести страховку жизни другого партнера для выплаты ипотеки в случае смерти.

Риски кредитного рейтинга

Поскольку и вы, и ваш друг указаны в ипотеке, вы оба несете ответственность за своевременную и полную ежемесячную выплату. Если вы двое отстаете по какой-либо причине, кредитор сообщит вам обоим в кредитные агентства о невыплате или потере права выкупа — если до этого дойдет — даже если вы прилежно выплачивали свою долю ипотечного платежа каждый месяц. Поскольку оба имени указаны в ипотеке, невыплата вашего друга может в конечном итоге дорого обойтись вам по вашему кредитному отчету.

Проблемы с получением других займов

Даже если вы и ваш друг разделили платеж по ипотеке 50/50 каждый месяц, каждый из вас в одиночку несет ответственность за все выплаты по ипотеке каждый месяц в глазах других кредиторов. Из-за этого отношение долга к доходу каждого партнера может казаться высоким, что затрудняет получение других займов. В то время как супружеские пары решают эту проблему, подав совместную заявку на получение ссуды, скорее всего, вы не захотите, чтобы ваш друг получил автокредит, и они тоже не захотят там находиться.

Разногласия по поводу ответственности

Дружбу можно быстро проверить, если возникнут разногласия по поводу того, кто за что отвечает, будь то оплата коммунальных услуг или содержание собственности. Чтобы избежать этого, ваше письменное соглашение должно включать подробную информацию о разбивке расходов, о том, как будут проводиться ремонт и техническое обслуживание, кто будет выполнять эту работу и как будут распределяться расходы, а также как будут запрашиваться вычеты. Например, убедитесь, что вы твердо согласны с тем, кто будет требовать удержания процентов по ипотечному кредиту или разделите ли вы их каким-либо образом.

Итог

Покупка дома с другом имеет много преимуществ. Возможно, будет проще получить ипотеку, и вы сможете разделить все ежемесячные расходы, включая коммунальные услуги, расходы на техническое обслуживание или ремонт, а также выплату по ипотеке. И, в отличие от аренды, вы получаете возможность наращивать капитал, выплачивая ссуду.

Но есть проблемы, которые сопряжены с такими серьезными проблемами, и важно не торопиться с их решением. Заранее сделайте домашнее задание и убедитесь, что у вас и у вашего друга есть доход, позволяющий покрыть ежемесячные расходы на инвестиции.

Покупка дома с другом — хорошая идея?

Аренда дома или квартиры с другом — отличный способ сэкономить деньги, и это позволяет вам наслаждаться компанией другого человека, делая это. Хотя друзья обычно снимают жилье вместе после школы или колледжа, часто это краткосрочная договоренность, пока один из них не женится или не сможет позволить себе собственное жилье.

Однако, если вы не предвидите брак в ближайшем будущем и ваша нынешняя ситуация с соседом по комнате работает, вы можете подумать о покупке дома вместе с другом.Хотя некоторые люди никогда не заключат ипотечное соглашение с кем-либо, кроме супруга, покупка с другом может быть разумной инвестицией — если вы знаете о рисках.

Преимущества покупки дома с другом

Хотя другие могут попытаться отговорить вас от покупки дома вместе с другом, этот подход может иметь значительные финансовые преимущества:

1. Более легкая квалификация для получения ипотечного кредита
Любой, кто приобрел дом в последние годы, знает, как трудно получить ипотечный кредит.Кредиторы ужесточили свои стандарты в отношении кредитных рейтингов, существующей задолженности и первоначальных платежей. Если вы подаете заявку на получение обычного жилищного кредита, кредитор потребует минимальный кредитный рейтинг 680 и 5% первоначального взноса. По этой причине многие обнаружили, что получить ипотеку самостоятельно чрезвычайно сложно. Но когда два человека подписывают ипотечную заявку, шансы на одобрение возрастают.

Если вы решите купить дом с другом, ипотечный кредитор основывает одобрение на вашем совокупном доходе и среднем обоих кредитных рейтингах.Это увеличивает ваши возможности финансирования, а когда два человека разделяют первоначальный взнос и закрытие расходов, вы тратите меньше денег из своего кармана.

2. Общие ежемесячные расходы
Как владелец недвижимости, вы обязаны оплачивать коммунальные услуги, техническое обслуживание и ремонт — в дополнение к выплате по ипотеке. Дополнительные расходы, связанные с домовладением, некоторых людей пугают. Однако друзья, покупающие вместе, разделяют эти расходы, что существенно снижает финансовое бремя.Кроме того, совместное использование расходов улучшает ваши личные финансы, давая вам возможность создать свой сберегательный счет или выплатить долг.

3. Прибыль от собственного капитала
Чем дольше вы и ваш друг живете вместе и выплачиваете ипотечные платежи, тем больше вы приобретаете капитала. Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны кредитору. Реально говоря, вы и ваш друг однажды пойдете разными путями, и, в отличие от аренды, домовладение позволяет вам уйти с наличными в кармане.Вы двое можете разделить выручку от продажи и положить деньги на первоначальный взнос за свои собственные места.

4. Удержание процентов по ипотеке
Когда вы владеете, а не арендуете, вы платите проценты по ипотеке, и эти проценты вычитаются из ваших налогов. Чем выше ваш доход, тем больше пользы вы получите от этого вычета. Однако, если вы владеете домом с другом, сумма процентов, которые вы вычитаете, должна составлять общую сумму процентов, выплаченных по ссуде в этом году, и не более.

Например, предположим, что вы совместно владеете недвижимостью и вместе заплатили в общей сложности 14 000 долларов в виде процентов по ипотеке. Один из вас может вычесть 14 000 долларов из своей налоговой декларации (в то время как другой ничего не вычитает), или вы можете разделить вычет по ипотеке 50/50 (или любым другим способом, который вы сочтете подходящим). Размер вычета процентов также может зависеть от вашего типа собственности. Но до тех пор, пока вы выясните или поймете, какой процент процентов по ипотеке вы можете вычесть, владение домом может быть большим благом, когда наступит налоговый период.

Минусы покупки дома у друга

Несмотря на определенные преимущества, при покупке дома с другом может возникнуть ряд проблем:

1. Сложность перемещения
В идеальном мире вы и другой владелец всегда будете ладить, но, конечно, разногласия неизбежны. Проблемы могут возникнуть между соседями по комнате, и, к сожалению, некоторые совладельцы не могут уладить свои разногласия. Когда вы снимаете квартиру с соседом по комнате, проще уйти.Однако, когда у вас есть дом, все не так просто.

Оба ваших имени указаны в ипотеке, следовательно, вы оба несете ответственность за жилищный кредит. Если другой владелец расстроится или решит уйти, он или она не сможет просто собраться и уехать. Чтобы разорвать все связи, вы должны либо продать дом, либо рефинансировать на имя одного владельца. Ни один из вариантов не прост — продажа дома может занять несколько месяцев, а если вы не можете претендовать на получение ипотеки самостоятельно, кредитор не будет осуществлять рефинансирование, и имя другого владельца останется в ипотеке.

2. Возможный ущерб кредитной истории
Вы можете нести ответственность и ежемесячно выплачивать половину ипотечного платежа и коммунальных услуг. К сожалению, вашего соседа по комнате может и не быть. Ваш друг может сначала заплатить вовремя и, вероятно, имеет самые лучшие намерения. Но потеря работы или огромные медицинские счета могут поразить любого в любое время. А если ваш сосед по комнате не подготовлен и не может выплатить свою долю ипотеки, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку оба имени указаны в ипотеке, вы оба несете ответственность за оплату, и банк сообщит вам и вашему соседу по комнате в кредитные агентства за неуплату или в случае потери права выкупа.

3. Трудности с получением других займов
Большой заем в вашем кредитном отчете может ограничить вашу доступность для получения других займов, таких как автокредит. Проверяя, соответствуете ли вы критериям, кредитное учреждение будет сравнивать сумму долга, которую вы должны платить ежемесячно, по отношению к вашему доходу. Поскольку вы несете ответственность за весь платеж по ипотеке (ваш друг тоже), отношение вашего долга к доходу может увеличиться так, что вы не сможете претендовать на это право. Супруги часто решают этот вопрос, обращаясь за другими займами вместе.Однако вы можете не захотеть, чтобы ваш сосед по комнате получил свой автомобиль или какую-либо другую ссуду (а он или она тоже может этого не захотеть).

Заключительное слово

Покупка дома с другом может хорошо работать и быть выгодной для всех участников. Однако не торопитесь с решением. Делайте то, что делают банки — проверяйте кредитные отчеты, доходы и активы друг друга, чтобы лучше понять, насколько вероятно, что потенциальный сосед по комнате будет своевременно производить платежи, а также его или ее способность производить платежи в случае временной потери дохода.Кроме того, наймите юриста для заключения соглашения о совместном проживании, в котором будут указаны важные детали, такие как тип собственности (например, совместные или общие арендаторы) и способ оплаты текущих расходов, таких как ремонт и страхование. Кроме того, неплохо было бы заключить друг с другом полисы срочного страхования жизни — достаточно, чтобы покрыть ипотеку в случае смерти одного из владельцев.

Как вы думаете, разумно покупать дом с кем-то, кроме супруга?

Разъяснение процесса выкупа ипотечного развода

Ипотека выкуп при разводе — это то, с чем никто не хочет иметь дело.Однако, если вы женаты и живете вместе, вам придется пройти сложный процесс, если вы разводитесь. Вот объяснение процесса выкупа ипотечного развода.

Определить, кто останется

Чтобы начать этот процесс, вы должны сначала решить, какой из супругов будет оставаться в собственности. Человеку, который будет жить в доме, придется выкупить долю другого супруга. Иногда супружеская пара может решить, кто будет жить в доме.Во многих случаях решение придется принимать судье в суде по бракоразводным делам.

Определить значение

Следующее, что вам нужно будет сделать, это определить стоимость недвижимости. Вам нужно будет знать стоимость дома, чтобы знать, сколько платить супругу. Существует несколько различных способов определения стоимости дома. Один из самых простых способов сделать это — работать с агентом по недвижимости. Они могут провести сравнительный анализ рынка вашей собственности, чтобы определить, за что она может быть продана на сегодняшнем рынке.

Другой вариант, который вы, возможно, захотите рассмотреть, — это нанять оценщика недвижимости. Оценщик недвижимости заполнит подробный отчет по объекту. Они рассчитают стоимость при перепродаже, сравнив недвижимость с другими домами. Использование оценщика недвижимости — самый эффективный вариант. Хотя вам придется заплатить оценщику за его услуги, вы сможете воспользоваться оценкой, как только обратитесь к кредитору.

Расчет суммы выкупа

После того, как вы узнаете стоимость дома, вы можете рассчитать сумму выкупа для вашего супруга.Возьмите стоимость дома и вычтите сумму выплаты по ипотеке. Как только у вас будет это значение, оно будет представлять сумму вашего капитала в паре. Возьмите это число и разделите его на два, чтобы определить, сколько денег вы должны заплатить своему супругу за их часть капитала.

Рефинансирование

Чтобы найти деньги для выплаты супруге, вам следует рефинансировать ипотеку. Даже если у вас достаточно сбережений, чтобы заплатить супругу за их долю в капитале, вам все равно следует рефинансировать ипотеку.Таким образом, вы сможете отстранить вашего супруга от действующей ипотечной ссуды и от дома.

Вам нужно будет претендовать на получение кредита самостоятельно. Это означает, что ваш доход должен быть достаточным для выплаты ипотечного кредита, и у вас должна быть хорошая кредитная история. После того, как кредитор заплатит вам, вы можете погасить существующий остаток по ипотеке, а затем передать своему супругу его часть капитала.

Как добиться продажи, когда другие люди владеют домом

Как домовладелец, вы можете принять решение о продаже своего дома в любое время.Однако, если вы владеете недвижимостью с кем-то другим, вы не можете продать эту собственность без согласия другого владельца или владельцев.

Вы, наверное, можете себе представить, что совместное владение недвижимостью станет проблемой, если владельцы не договорились о продаже. В этом случае есть несколько вариантов принудительной продажи.

Переговоры о выкупе

Владелец, желающий продать, может попытаться выкупить других владельцев и полностью завладеть имуществом. В качестве альтернативы совладелец, который хочет продать, может вместо этого договориться с другим совладельцем (-ами) о выкупе.Это, как правило, наиболее желательный вариант, поскольку он позволяет продавцу продать свою долю и позволяет совладельцу, который не хотел продавать, сохранить собственность.

Обратите внимание, что выкуп возможен только в том случае, если один совладелец может обеспечить средства, необходимые для транзакции.

Продажа доли собственности не собственнику

Как и в случае любого актива, находящегося в совместной собственности, каждый владелец имеет долю в совместной собственности. Акции дома могут быть проданы, даже если владельцы не согласны с продажей.Да, это означает, что доли в доме могут быть проданы незнакомцам. Однако большинство незнакомцев не хотят вместе владеть домом. Таким образом, продажа таких долей собственности невозможна, если совладелец не знает и не любит нового совладельца.

Однако в некоторых случаях — например, в браке — право на продажу долей собственности, находящихся в совместном владении, приостанавливается.

Получение в суде принудительного решения о продаже

Вы можете получить постановление суда о продаже совместной собственности, если суд сочтет, что у вас есть веские основания для продажи.Это называется действием разделения. Фактическую площадь собственности суду легко разделить между совладельцами — как в случае сельскохозяйственных угодий.

alexxlab

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *