Залоговое имущество уралсиб: Реализация имущества | Банк УРАЛСИБ

Содержание

Финансовая грамотность населения. Азбука финансовой грамотности и основы ее повышения

Портал «Залог24» в рамках программы «Повышение финансовой грамотности» предлагает партнерам портала публиковать информационные материалы, статьи, комментарии и мнения, которые принадлежат своим законным обладателям с ссылкой на сайт организации либо с данными автора статьи*.

Материалы для публикации можно присылать по адресу эл. почты [email protected]

Для публикации Вашей статьи укажите свои ФИО, должность и пришлите свою фотографию в формате jpg – см. опубликованные примеры в рубрике.

* Все материалы для публикации проходят обязательную проверку на плагиат и должны соответствовать тематике портала.



Тема: Право

Для чего нужна расписка и как правильно дать деньги в долг

Кудрявцева Е.Г.
Заместитель генерального директора
ООО «Просперити», г. Санкт-Петербург

7 марта 2019

Часто в жизни возникают ситуации, при которых острым является вопрос в быстром получении денежных средств. Для того, чтобы избежать бумажной банковской волокиты, многие обращаются с этим вопросам к своим родственникам или друзьям. Далее, наступает момент, когда каждый для себя сам решает каким образом оформить между собой данные отношения. Самым надежным способом был и остается договор займа, но тут возникает вопрос как же правильно его составить, чтобы в дальнейшем наступили правовые последствия для сторон сделки.

читать далее



Тема: Право

Практические проблемы определения начальной продажной цены предмета залога на стадии обращения взыскания

Орлова М.А.
Начальник отдела судебного представительства Дирекции по правовым вопросам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург
Мартынов О.В.
Управляющий директор Дирекции по правовым вопросам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург

23 августа 2018

На настоящий момент положения Гражданского кодекса РФ содержат общее правило, согласно которому начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания — согласованная сторонами стоимость предмета залога (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Специальные нормы, которые ранее устанавливали порядок определения начальной продажной цены для предмета залога — движимого имущества, признаны законодателем утратившими силу.

читать далее



Тема: Право

Некоторые правовые аспекты обращения взыскания на предмет залога — права требования, основанные на договоре участия в долевом строительстве

Орлова М.А.
Начальник отдела судебного представительства Дирекции по правовым вопросам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург
Мартынов О.В.
Управляющий директор Дирекции по правовым вопросам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург

22 августа 2018

Недвижимое имущество и права требования (в частности, основанные на договоре участия в долевом строительстве), как следует из положения статьи 128 Гражданского кодекса РФ, являются самостоятельными объектами гражданских прав. И совершенно логично, что согласно положениям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (статья 5 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ) недвижимое имущество и права требования по договорам участия в долевом строительстве также представляют собой самостоятельные объекты оценки.

читать далее



Тема: Исполнительное производство

Что такое исполнительное производство?

Гельмут Александр Юрьевич
Вице-президент Управления качества активов по Северо-Западной региональной дирекции
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
21 октября 2015

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада предлагает подробно ознакомиться с исполнительным производством, исполнительными документами, изъятием по исполнительному листу и реализацией имущества с торгов.

читать далее



Тема: Исполнительное производство

Арест имущества должника судебными приставами. Аспекты

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
13 февраля 2015

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада предлагает рассмотреть некоторые аспекты ареста имущества должника. Природа возникновения ареста имущества должника вытекает из неисполненных обязательств. Статья 80 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» содержит следующие условия и определения ареста: наложение ареста на имущество должника производится судебным приставом в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях. При этом пристав вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника. Согласно заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника пристав может принимать решение об удовлетворении указанного заявления.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Покупка кредитной машины. Ожидания. Риски. Страховка

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
12 января 2015

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада напоминает, что при выборе в покупке машины мы сталкиваемся с одним очень важным моментом, а именно, определением обременений, которые следуют за автомобилем. В частности, как узнать кредитную машину, в большинстве случаев на ней и в документах об этом не пишут, следовательно, мы захотим понять, как проверить кредитную машину либо как не купить кредитный автомобиль.

читать далее



Тема: Право

Проверить долги, обеспечив себе возможность отправиться в отпуск

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
14 декабря 2014

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада информирует Вас о том, как возможно проверить долги, для обеспечения гарантии проведения отпуска.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Как продать кредитный автомобиль

Рущак Оксана Сергеевна
Юрисконсульт
Ассоциация Банков Северо-Запада
27 июня 2013

В этой статье мы хотим дать несколько советов тем, кто по каким-либо причинам решил продать кредитный автомобиль. Если говорить о самом факте «можно ли продать кредитный автомобиль», то необходимо помнить, что такую процедуру возможно сделать с согласия кредитора, если данная норма указана в договоре (кредитном или ином) или без такового, если опять таки условиями договора не было предусмотрено таких обстоятельств. Но стоит помнить, что, говоря о механизме продажи (как продать кредитную машину), необходимо помнить, что кредитная или залоговая она не по техническим характеристикам, а по факту наличия обременения, которое может быть «переведено» на другого собственника.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Процедура медиации

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
24 сентября 2012

Заключительная статья цикла о реализации залогового имущества описывает процедуру медиации — технологию урегулирования споров с участием третьей, не заинтересованной в разбираемом конфликте, стороны, именуемой медиатором, которая помогает выработать определенное соглашение по спору между конфликтующими сторонами.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Как выгодно продать залоговое имущество

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
24 сентября 2012

Следующая статья цикла о реализации залогового имущества опишет действия заемщика, который добровольно приходит к внесудебной реализации залогового имущества, т.е. к решению погасить просроченную задолженность за счет его продажи.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Как выгодно купить залоговое имущество

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
24 сентября 2012

В рамках цикла статей о реализации залогового имущества статья раскрывает самые важные условия при продаже залогового имущества: оптимальная цена и прозрачные условия покупки, с последующими гарантиями безопасного использования «бывшего» залогового имущества. Рассмотрим процесс ценообразования на залоговое имущество, а также основные факторы, влияющие на процесс его реализации.

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Порядок реализации залогового имущества

Мартынов Олег Викторович
Начальник Отдела исполнения судебных актов Юридической Дирекции
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
24 сентября 2012

Цикл статей о реализации залогового имущества открывает статья «Порядок реализации залогового имущества», которая предлагает Вам ознакомиться с порядком реализации залогового имущества, а также проследить за психологическим состоянием (настроением) заемщика и его зависимостью от стадии кризисной ситуации.

читать далее



Тема: Недвижимость

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Ельцов Максим
Генеральный директор
ООО «Первое Ипотечное Агентство»
05 июля 2012

«Средний доход от инвестиций в коммерческую недвижимость», «Цена и срок окупаемости коммерческой недвижимости», «Инвестиции в торговые, офисные и торгово-офисные помещения» — вот темы, секреты которых раскрываются в статье профессиональными риелторами.

читать далее



Тема: Недвижимость

«Доступная ипотека» — дешевая ипотека. Плюсы и минусы программы.

Ельцов Максим
Генеральный директор
ООО «Первое Ипотечное Агентство»
14 декабря 2011

На прошлой неделе главной новостью стало заявление правительства об ипотечной программе, в которой предложили рассмотреть возможность выдачи ипотечных кредитов по заниженной ставке и с небольшим первоначальным взносом бюджетникам, а также привлечь средства Пенсионного фонда на обеспечение ипотечных кредитов для малоимущих слоев населения. Рассмотрим плюсы и минусы данной программы.

читать далее



Тема: Право

Защита прав граждан в исковом и приказном производствах в судах общей юрисдикции

Кудрявцева Е.Г.
Заместитель генерального директора
ООО «Просперити», г. Санкт-Петербург
14 декабря 2011

Исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных и иных правоотношений рассматривают и разрешают суды общей юрисдикции. Расскажем, что необходимо знать при предъявлении иска или заявления о выдаче судебного приказа…

читать далее



Тема: Кредитование

Кредитная история. Как получить и узнать кредитную историю.

Ельцов Максим
Генеральный директор
ООО «Первое Ипотечное Агентство»
29 ноября 2011

В настоящее время одно из главных условий, влияющих на выдачу кредита банком, является положительная кредитная история потенциального заемщика. Что такое кредитная история? Почему она так важна? Как ее получить? Как она влияет на получение кредита?…

читать далее



Тема: Недвижимость

Налоговый вычет при покупке недвижимости: возврат налога при покупке квартиры. Уточнения и разъяснения.

Ельцов Максим
Генеральный директор
ООО «Первое Ипотечное Агентство»
15 ноября 2011

Возникновение налога или возможность получить налоговый вычет при покупке недвижимости регулируется законодательством, но, тем не менее, при операциях с недвижимостью возникают спорные вопросы, касающиеся налогообложения и налоговых вычетов. В законодательстве есть тонкости, которые могут трактоваться по-разному, например, юристом и налоговым инспектором…

читать далее



Тема: Кредитование

Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах.


Часть 2. Особенности кредитования.

Шапиро Григорий Александрович
Управляющий дополнительным офисом «Комендантский»
ОАО АКБ «РОСБАНК»
31 августа 2011

Итак, Вы решили взять кредит. Сегодняшнее многообразие предложений на российском банковском рынке делает выбор человека, желающего получить ссуду, крайне затруднительным. Ниже мы рассмотрим основные нюансы, которые будут подстерегать Вас в процессе выбора наиболее подходящего кредитного предложения…

читать далее



Тема: Кредитование

Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах.


Часть 1. Виды кредитов.

Шапиро Григорий Александрович
Управляющий дополнительным офисом «Комендантский»
ОАО АКБ «РОСБАНК»
30 августа 2011

Сегодняшнее многообразие предложений на российском банковском рынке делает выбор человека, желающего получить ссуду, крайне затруднительным. Первое с чем необходимо определиться – это цель получения кредита. Ниже мы рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемые российскими банками…

читать далее



Тема: Финансовая безопасность

Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасного использования банковских карт»

Рущак Оксана Сергеевна
Юрисконсульт
Ассоциация Банков Северо-Запада
25 июля 2011

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации Банков Северо-Запада рекомендует Вам ознакомиться с памяткой о мерах безопасного использования банковских карт, которая разработана для держателей банковских карт Банком России в рамках работы по информированию о рисках, связанных с их использованием и повышению финансовой грамотности населения…

читать далее



Тема: Аукционы

Система работы торгов и аукционов

Мартынов Олег Викторович
Начальник отдела исполнения судебных актов
Юридическая дирекция ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
25 июля 2011

В Российской Федерации в настоящее время работает несколько торговых площадок, организующих проведение публичных продаж — аукционов. Я расскажу Вам о видах аукционов, системе их работы, а также об имуществе, которое может быть выставлено на аукцион…

читать далее



Тема: Лизинг

Лизинговая финансовая грамотность. Важно знать!

Предприятия, которые собираются приобрести основные средства, часто сталкиваются с проблемой выбора финансирования инвестиционных проектов и рассматривают три варианта финансирования: использование личных средств, финансирование за счет банковского кредита и приобретение необходимого товара по лизингу. Рассмотрим оформление договора лизинга…

читать далее



Тема: Термины, понятия, определения

Что такое конфискат?

Уваров Александр Анатольевич
Начальник отдела по досудебной работе с проблемными кредитами юр.лиц
ОАО «Балтинвестбанк»
28.06.2011

Практически каждый из нас видел торгующих людей в передвижных палатках или в автофургонах, на которых большими буквами написано «Продажа конфиската» или «Таможенный конфискат». Чтобы получить общее представление о понятии «Конфискат», рассмотрим некоторые правовые аспекты…

читать далее



Тема: Исполнительное производство

Цикл статей «Исполнительное производство. Что надо знать?»

Мартынов Олег Викторович
Директор Департамента по претензионной работе
ОАО «Балтинвестбанк»
23.06.2011

Суд вынес решение о взыскании с Вас как с должника денежной суммы. Возникают вопросы: «Что далее будет происходить? Как будут развиваться события? Каково правовое регулирование? Что необходимо знать, чтобы понимать свои права и обязанности, как стороны исполнительного производства?»…

читать далее



Тема: Финансовая безопасность

Быстрая подпись. Спешу — Вам верю!

Мартынов Олег Викторович
Директор Департамента по претензионной работе
ОАО «Балтинвестбанк»
7 июня 2011

Уважаемые граждане и юридические лица, не думаем, что слишком удивим Вас, рассказав о том, что в повседневной жизни мы все постоянно торопимся, поэтому некоторым моментам не придаем значения, и лишь только при наступлении тех или иных событий, задумываемся над этим, но часто уже слишком поздно…

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

«Мы меняем мнение о стоимости залогового имущества!»

Мартынов Олег Викторович
Директор Департамента по претензионной работе
ОАО «Балтинвестбанк»
1 июня 2011

Размещая объявления о продаже залогового имущества на Интернет-сайтах, покупателям обещают большие скидки и все пестрит лозунгами «Распродажа», «Конфискат» и т.д. Такие рекламные акции вводят население в заблуждение, и у людей складывается устойчивое мнение, что банки распродают все за копейки…

читать далее



Тема: Страхование

ДТП. Авария. Страховой случай? Обязательно продлевайте страховой полис!

Рущак Оксана Сергеевна
Юрисконсульт
Ассоциация Банков Северо-Запада
19 мая 2011

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации Банков Северо-Запада рекомендует для предупреждения неблагоприятных финансовых последствий обязательно страховать имущество. Рассмотрим стандартную ситуацию. Вы купили автомобиль и пришло время продлить страховой полис…

читать далее



Тема: Реализация залогового имущества

Погашение кредита за счет продажи залогового и иного имущества

Рущак Оксана Сергеевна
Юрисконсульт
Ассоциация Банков Северо-Запада
19 мая 2011

Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации Банков Северо-Запада рекомендует Вам ознакомиться с порядком действий, которые Вам необходимо выполнить в случае невозможности погасить кредит. Вы хотите взять кредит? Рассчитайте свои финансовые возможности…

читать далее


Интервью с Марией Барсовой, директором департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «УРАЛСИБ»

Какие страховые продукты наиболее востребованы малым и средним бизнесом (МСБ)? Какая доля взносов приходится на страхование залогов?

– В большинстве развитых стран малый и средний бизнес стал опорой для экономики, а в России этот сегмент по-прежнему остается наименее защищенным. Предприниматели часто не способны самостоятельно обеспечить непрерывность своей деятельности при непредвиденных расходах, то есть почти любые форс-мажорные обстоятельства могут вызвать серьезные финансовые проблемы.

Самым популярным из всех видов страхования для МСБ, безусловно, было и остается страхование имущества и ответственности. Например, в СГ «УРАЛСИБ» разработана специальная программа страхования, ориентированная на реальные потребности, а главное –  возможности малого и среднего бизнеса. Универсальный страховой продукт позволяет предпринимателю выбирать, какие объекты и от каких именно рисков он страхует, выбирать вариант оплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку. Упрощён процесс оформления полиса – для заключения договора требуется минимальный пакет документов, а сама процедура проходит в короткие сроки. Кроме того, при заключении договора не требуется подтверждение стоимости имущества. Полис может быть вручен клиенту в день посещения. Другой плюс специального продукта в том, что  он удовлетворяет требования банков-кредиторов по страхованию залогового имущества. Отмечу, что именно залоговое имущество составляет большинство портфеля по сегменту МСБ. Это порядка 80% от общего количества сборов. Как правило, индивидуальные предприниматели страхуют имущество по требованию банков или арендодателей. В основном в качестве залога страхуются здания, земельные участки, производственное и технологическое  оборудование. В последнее время требования банков распространяются также и на товары в обороте и готовую продукцию на складе.

Владельцы небольших магазинов, стационарных павильонов, предприятий мелкооптовой торговли, ресторанов и кафе часто  страхуют ответственность перед третьими лицами. В сегменте  МСБ также распространено страхование гражданской ответственности строителей, проектировщиков и изыскателей.

Представлен сегмент МСБ и в страховании грузоперевозок. В 80% случаев страхование гражданской ответственности перевозчиков – как раз требование представителей малого и среднего бизнеса. Такие клиенты стараются максимально обезопасить себя от возможных убытков при перевозке грузов и страхуют гражданскую ответственность за причинение вреда.

Как бы вы оценили уровень выплат и убыточность (с учетом изменения  резервов) при работе с МСБ?

– Для МСБ характерен высокий уровень убыточности. В первую очередь это связано с тем, что клиент не в состоянии потратить достаточные средства для превентивных мер. Абсолютное большинство складов, например, не оборудовано автоматическими системами оповещения о пожаре. Либо, еще один характерный пример, в магазине есть ручная пожарная сигнализация, но охрана не круглосуточная. Все эти факторы существенно увеличивают риск тотальной гибели имущества. На убыточность влияет и большая изношенность фондов. Часто у клиента элементарно не хватает денег на капремонт.

Стоит упомянуть и такой фактор, как мошенничество, довольно широко распространенное, например, при страховании спецтехники. Для погашения кредита предприниматель намеренно уничтожает застрахованное имущество в залоге или лизинге, для того чтобы получить деньги от страховой компании. Значительна убыточность и в сегменте страхования гражданской ответственности перевозчиков. Данный вид по сути близок к автострахованию, где частота страховых случаев и потенциальный размер ущерба априори находятся на высоком  уровне.

Важен, в том числе и психологический момент, когда клиент знает, что застрахован, и относится более халатно к своему имуществу, мол «всё равно страховая всё покроет».

В части сельскохозяйственного страхования, судя по нашей практике, убыточность малого и среднего бизнеса невысокая. Здесь играет немаловажную роль тот факт, что уход, охрана и обеспечение небольшого поголовья куда выше, чем на крупных предприятиях, которые настроены только на получение высокой прибыли (часто в ущерб сохранности).

– Каковы основные каналы продаж страховых продуктов для МСБ?

– Это банки и лизинговые компании, которые требуют от своих клиентов застраховать передаваемое в залог либо находящееся в лизинге имущество для гарантии исполнения обязательств по договору. При добровольном страховании каналы продаж – это агентские продажи, продажи штатными продавцами.

Брокеры редко занимаются сегментом МСБ из-за  небольших итоговых премий по договорам страхования и, как следствие, из-за небольшого комиссионного вознаграждения. Возможно, и по причине того, что в большинстве случае условия страхования стандартизированы для таких клиентов.

– Какие ниши страхования МСБ будут, по вашему мнению, наиболее привлекательными в ближайшие годы?

– Почти со стопроцентной уверенностью могу сказать, что это будет страхование имущества. В части страхования гражданской ответственности – рестораны, кафе, клубы – все ,что предполагает массовое скопление людей.


Новости банка

ТрансКапиталБанк (банк ТКБ) выступил ведущим организатором синдицированного кредита для узбекского государственного банка АКБ «Асака» в объеме 100 млн евро. Структура сделки состоит из двух траншей. Кредит предоставлен заёмщику на общекорпоративные цели и финансирование торговых контрактов клиентов заёмщика.

Наряду с банком ТКБ организаторами сделки выступили Альфа-Банк, АК БАРС,  Совкомбанк, Международный банк экономического сотрудничества, Всероссийский банк развития регионов, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Зенит, Ури Банк,  Банк Интеза, Altyn Bank (Казахстан, дочерний банк China CITIC Bank Corporation Limited), Белагропромбанк (Беларусь), Halyk Bank (Казахстан), Связь-Банк, Уралсиб, Национальный стандарт и другие.

«В связи с реализацией масштабных экономических реформ Узбекистан стал драйвером роста в Центральной Азии. К региону проявляют огромный интерес иностранные инвесторы, включая Всемирный банк, ЕБРР, Азиатский Банк Развития и др.», — прокомментировала Елена Ширинская, заместитель председателя правления банка ТКБ.

Банк ТКБ является стратегическим партнером интеграционного процесса ЕАЭС и СНГ. Организация синдицированных кредитов для финансовых институтов ближнего зарубежья является одним из продуктов — локомотивов в рамках реализуемой банком ТКБ площадки «Банк для банков» наряду с расчетным бизнесом, казначейскими операциями, торговым финансированием и инструментами фондирования российского экспорта под страховку ЭКСАР. Так, в 2019 году, банк ТКБ совместно с ПСБ организовал  2 дебютных синдицированных кредита для АКБ «Агробанк» и АКБ «Кишлок курилиш банк».

Справка о банковской группе ТКБ:
В банковскую группу ТКБ входит ПАО ТрансКапиталБанк и ПАО Инвестторгбанк. Банковская группа ТКБ входит в TOP-30 банков России, представлена в 31 регионе Российской Федерации. Стратегические бизнес-линии деятельности ТКБ: кредитование малого и среднего бизнеса (TOP-15 банков РФ), ипотечное кредитование (TOP-15 банков РФ), факторинг. Являясь ключевым партнером интеграционных процессов ЕАЭС/СНГ/ШОС, ТКБ реализует проект — площадку «Банк для банков» и предлагает банкам широкий круг операций — от транзакционного бизнеса и казначейских операций до продуктов торгового финансирования и организации синдицированных займов.

Жаркое лето две тысячи двадцатого

В первом полугодии 2020 года банки, включая «УРАЛСИБ», начали активно развивать удаленные сервисы для клиентов малого и среднего бизнеса. Так, мы, например, запустили услугу «Выездной сервис», воспользовавшись которой, клиент может открыть расчетный счет без посещения офиса Банка. Встреча безопасна, поскольку используются все доступные средства защиты. Также работает сервис бесплатного такси для поездки клиента в офис Банка для открытия счета. 

В этот непростой период Банк предлагает клиентам воспользоваться годом бесплатного обслуживания по пакету «Начни с нуля». В рамках пакета предусмотрено в том числе как бесплатное открытие, так и бесплатное обслуживание расчетного счета.

Реструктуризация — на максимуме

В части кредитных продуктов в первом и втором кварталах 2020 года основным вектором работы с клиентами сегмента малого бизнеса (МБ) стала реструктуризация действующих кредитов — как в соответствии с Законом №  106-ФЗ, так и в рамках собственных программ Банка. 

Клиенты проявили большой интерес к возможности получения льготного периода и снижения ежемесячных платежей. Льготный период был предоставлен всем желающим при соответствии требованиями 106-ФЗ. 

Для клиентов, которые не попадали под требования законодательства, Банк оперативно разработал собственную программу, которая позволяет также либо получить льготный период по оплате по кредиту, либо существенное снижение ежемесячных платежей. Воспользоваться программой может предприниматель — заемщик Банка в сегменте малого бизнеса любой отрасли. 

Условия по кредитным каникулам предусматривают возможность отсрочки до девяти месяцев как по основному долгу, так и по основному долгу с процентами, в том числе Банк предоставляет возможность увеличения срока кредитования. Программа реструктуризации носит упрощенный характер и подразумевает оперативное принятие решения. Клиент предоставляет минимальный пакет документов, в том числе — в системах ДБО.

Поддержка в такой форме в марте — мае 2020 года была оказана примерно 20% действующих клиентов Банка. Одобрение по программам получили свыше 95% поданных заявок. 

Одобрение по кредитам — на уровне

Клиенты МБ с осторожностью пользовались заемными средствами в первом и втором кварталах 2020 года. В первом квартале объем поступивших заявок уменьшился на 15%, во втором — на 22% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Несмотря на то что спрос клиентов на кредитование во втором квартале 2020 года сократился, уровень одобрения кредитных заявок остался на уровне четвертого квартала 2019-го и первого квартала 2020 года.

Если второй волны заболеваемости не будет, то спрос на кредитование вполне может показать позитивную динамику, а часть клиентов вернется к реализации своих инвестиционных программ

В июне 2020 года спрос на кредитование несколько увеличился. В основном клиентам интересно оборотное кредитование. К инвестиционным проектам клиенты сегмента МБ сейчас относятся настороженно, поэтому спрос на инвестиционные программы снижен. 

В Банке есть различные программы кредитования предприятий МСБ — как под залог движимого и недвижимого имущества, так и без обеспечения. В настоящее время мы расширяем линейку скоринговых беззалоговых кредитов и работаем над выпуском кредитной карты для клиентов МБ. 

Бизнес в динамике 

Летний период обычно характеризуется спадом активности для сегмента МБ, но в этом году, наоборот, наблюдается несвойственное сезону оживление, которое связано с тем, что в мае-июне произошло постепенное снятие ограничений в большинстве регионов. Оценку того, насколько сильно пострадал сегмент МБ в результате пандемии, можно будет сделать после окончания кредитных каникул, установленных в соответствии с Законом № 106-ФЗ. В зависимости от того, какая часть клиентов сможет выполнять свои обязательства после окончания льготного периода, будет понятно, насколько пострадали различные отрасли экономики.

Основная масса реструктуризаций была уже проведена в первом и втором кварталах 2020 года, поэтому новых массовых обращений клиентов до конца года мы не ожидаем. Новая потребность в кредитных каникулах может возникнуть, если осенью повысится уровень заболеваемости и будут введены новые ограничительные меры. Если второй волны заболеваемости не будет, то спрос на кредитование вполне может показать позитивную динамику, а часть клиентов вернется к реализации своих инвестиционных программ.

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: Финансы :: РБК

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Читайте на РБК Pro

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Для чего нужна закладная

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.). В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества. «У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков. У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Банки оценили спрос населения на новые льготы по ипотеке

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Залоговое имущество банков: витрины, аукционы, торги

Автор Антон Величко На чтение 15 мин. Просмотров 2.6k. Опубликовано Обновлено

Залоговое имущество банков, ссылки на витрины, торги, каталоги объектов движимого и недвижимого имущества.

Инвесторы сейчас держат ушки на макушке и ждут пополнения залогового имущества банков, чтобы купить квартиру в залоге по бросовой цене. Как говорится, кому кризис, а кому и бизнес..

В связи с этим решил рассмотреть несколько банков, на предмет их готовности к продаже своего залогового имущества. За основу взял несколько параметров:

  • Популярность среди пользователей
  • Наличие страницы с витриной залогового имущества на сайте
  • Легкость ее нахождения потенциальными пользователями
  • Оформление страницы
  • Удобство поиска залогового имущества на сайте
  • Льготная ипотека на покупку залогового имущества
  • Актуальность информации

По запросам в поиске Яндекса рейтинг банков по популярности среди пользователей распределился следующим образом: чаще всего интересуются продажей залогового имущества Сбербанка, реже всего Запсибкомбанка.

Залоговое имущество банков: рейтинг

Далее места в рейтинге банков, реализующих залоговое имущество следующим образом (рассмотрим первую десятку):

  1.  Сбербанк России
  2. Банк ВТБ24
  3. Россельхозбанк
  4. Альфа банк
  5. Банк Москвы
  6. Уралсиб
  7. Росбанк
  8. МДМ банк
  9. Банк МТС
  10. Бинбанк

Залоговое имущество Сбербанка России

Местонахождение залоговой недвижимости банка находится более, чем в 21 регионе. Реализация залогового имущества Сбербанком осуществляется на сайте, но на момент написания статьи старый сайт уже не имеет витрины залогового имущества, а новый, в beta версии, еще ею не обзавелся.

В связи с этим смотрел сайт Сбербанка Украины и там обнаружил довольно большое разнообразие объектов и удобный поиск.

Что включает в себя залоговое имущество Сбербанка: это участки земли, квартиры, нежилые помещения, офисы, здания, склады, транспорт, торговая недвижимость и многое другое. «Ассортимент» поистине богат.

Специальной ипотеки для желающих купить залоговую недвижимость, я не нашел.

Рейтинг: 3 из 5 Новый сайт готовят с прошлого года, нет спецпредложения для покупателей залоговой недвижимости.

Залоговое имущество банка ВТБ24

Ссылка: https://www.vtb24.ru/collateral-property/Pages/default.aspx?geo=moscow

Регион и город можно выбрать по желанию, а вообще регион определяется автоматически, как на всех сайтах банков. Страницу с залоговым имуществом можно найти в самом низу сайта в разделе «Услуги». Страница оформлена сухо и по делу и состоит из списка видов залогового имущества и двух предложений по ипотечному кредиту для физ и юр лиц.

Что выставляет на витрине залогового имущества банк ВТБ24: офисы, квартиры, суда, оборудование и транспорт. Набор чуть поскромнее, чем у Сбербанка, но тоже внушает.

Виды залогового имущества активные с гиперссылкой и ведут на страницу с довольно серьезным фильтром, который помогает быстро найти искомый объект. Информация, о залоговой недвижимости, в основном с фото и оформляется отдельной страничкой здесь же на сайте банка ВТБ24.

Предоставляет льготную ипотеку для покупки залогового имущества

Для физлиц:

  • Ставка в рублях РФ — 15,95% годовых (в конце 2014 года было 14,95%).
  • Как и обычной ипотеке надо внести не менее 20% первоначального взноса.
  • Кредит могут дать даже до 30 лет (в конце 2014 года было до 50 лет).
  • Комиссий не предусмотрено.

Для ИП и юридических лиц:

  • Предлагается льготный кредит, но не расписывается в чем льготы.
  • Срок достаточно короткий — до 10 лет.
  • но и проценты намного ниже, чем для «физиков» — 9%
  • Дополнительные комиссии так же не предусмотрены.

Рейтинг: 4 из 5 Страница со спецпредложением оформлено скудненько, можно было сделать УТП.

Залоговое имущество Россельхозбанка

Заголовок страницы с залоговым имуществом Россельхозбанка https://www.rshb.ru/active/ находится в нижней части сайта на Главной странице под названием «Реализация имущества банка».

На странице продажи залогового имущества банка все более чем скромно — расположены в столбик доступные для скачивания файлы XLS, содержащие: офисы, склады, квартиры, землю, технику, транспорт и другое.

Файл со списком залогового имущества Россельхозбанка с жилой недвижимостью содержал квартиры в Краснодарском крае и республике Дагестан. Странно, что только в этих двух регионах обозначились должники.

Цены объектов присутствовали, как и номера телефонов контактных лиц, но не было email, что очень удобно, если не знаешь во сколько звонить, чтобы не ощутить на себе всю прелесть разницы в часовых поясах.

Об оформлении страницы реализации залогового имущества я рассказал. Предложений о льготной ипотеке на ней тоже не было, как и не было такого предложения среди ипотечных кредитов данного банка.

Рейтинг: 3 из 5 Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество. Витрина залогового имущества оформлена скудно.

Залоговое имущество Альфа Банка

Нашел страницу о реализации залогового имущества Альфа банком через поиск на сайте https://alfabank.ru/tver/retail/mortgage/service/flat/, т. к. ванговать, что она находится по пути «Частным лицам — Кредитование — Ипотечное кредитование — Как обслуживать кредит» я не смог, как скорее всего не сможет любой пользователь.

Может быть просто Альфа банк не заинтересован в продаже залогового имущества, откуда мне знать?

Тем не менее страница с залоговым имуществом содержит текст, где предлагается жилищный кредит на залоговые квартиры. Обозначены преимущества такого кредита.

Особенно, мне понравилось «все объекте проверены на юридическую чистоту», что на мой взгляд, не лишает их претензий третьих лиц на право владения этими объектами. Но да ладно. На странице указан номер телефона для связи со специалистом в г. Москва и других регионов.

Список залоговой недвижимости Альфа банка представлен в виде фильтра, который содержит небольшой список городов и фильтр по цене. На момент моего просмотра было всего 9 городов. Разделения на виды залогового имущества не было.

Кликнул я по городу Калининград (не знаю почему, просто он мне понравился), в списке всплыло 2 объекта с ценой и без указания количества комнат. Нажал на заголовок и открылась страница с информацией об объекте.

После просмотра живописных фото и описания, я понял, что это комната, а не квартира. Цена, конечно довольно приличная, но да ладно, покупать ее все-равно не буду.

Что еще интересно: кредит на покупку залогового имущества предлагается под 12,45% в рублях и 10% в валюте. Но по опыту рассмотрения предложений от банка ВТБ24 могу предположить, что процентную ставку не обновили с прошлого года!

Тем более смущает еще то, что среди предложений по ипотечным кредитам я не нашел ипотеки на покупку залогового имущества. Меня терзают смутные сомнения, что такая ипотека вообще существует.

Рейтинг: 3 из 5 Неясная информация по предложениям банка для клиентов. Неудобное расположение витрины залогового имущества, слабый поиск по объектам.

Залоговое имущество Банка Москвы

Страница с витриной залогового имущества Банка Москвы: https://www.bm.ru/ru/personal/services/zalogovoe-imushhestvo/

Найти ее не очень просто: надо найти раздел на Главной «Физическим лицам», нажать «Все продукты», затем найти заголовок «Услуги» и пункт «Продажа залогового имущества»

Фильтра для поиска объектов нет, есть лишь только выбор региона и города, что немного затрудняет поиск, если, например, город густонаселенный, как Москва и объектов залогового имущества довольно много. Оформлена страница в виде витрины объявлений с довольно скудными фото. Сами объявления отдельными страничками размещаются здесь же на сайте Банка Москвы.

Виды залогового имущества:участки земли, авто, квартиры, офисы, оборудование и спецтехника.

Ипотеки с предоставлением льготы при покупки залогового имущества нет. По крайней мере это предложение отсутствует на странице залогового имущества банка и странице с вариантами ипотечных кредитов.

Рейтинг 3 из 5 Нет предложений по ипотеке для тех, кто хочет купить залоговое имущество, слабый фильтр по объектам, сложно найти витрину залогового имущества банка.

Залоговое имущество Уралсиб банка

Страница залогового имущества банка Уралсиб: https://www.bankuralsib.ru/bank/pledge/index.wbp
Страницу легко найти, т. к. она находится в самом низу сайта, т. н. «подвале» с надписью «Залоговое имущество».

Страница имеет простенький фильтр по поиску залогового имущества, который позволяет выбрать «Город» и тип имущества: авто и недвижимость. После выбора, вы можете бесконечно скролить список объектов, которые не имеют фото, а только краткое описание и иногда ссылку на сайт zalog24.ru, где выставлено объявление о реализации данного вида залоговой недвижимости.

Хотя в самом верху витрины залогового имущества банка Уралсиб написано предупреждение, что банк не несет ответственности за предложения на сторонних сайтах.. непонятно это.. Так же указан телефон ответственного за реализацию сотрудника, либо лица или организации, к которым обращаться для покупки.

Актуальность предложений я проверять не стал в целях экономии собственного спокойствия и баланса телефона.

Рейтинг: 3 из 5 Страница витрины залогового имущества банка Уралсиб оформлена скудно, фильтр для эффективного поиска залоговой недвижимости отсутствует.

Залоговое имущество Росбанка

Страницу с залоговым имуществом Росбанка https://www.rosbank.ru/ru/prod_nedv.php можно найти в самом низу сайта под заголовком «Общая информация» с названием «Продажа объектов недвижимости». Как все завуалировано, однако:)) На странице представлена подробная информация (контакты) лиц, занимающихся реализацией залогового имущества Росбанка.

При этом объекты залогового имущества представлены двумя списками в PDF формате, доступном для скачивания. В представленном списке адреса, площади, вид объекта (квартира, земельный участок, дом), цена и имя сотрудника для связи.

На момент моего просмотра в списке жилой залоговой недвижимости был 181 объект. Пока он такой сравнительно небольшой, ориентироваться в нем несложно. Но как вы понимаете толкового описания в представленном табличном формате нет по умолчанию, как и фотографий.

Рейтинг 2 из 5 Нет предложения для покупателей залогового имущества. Сложно найти на сайте витрину залогового имущества. На странице по продаже залогового имущества Росбанка нет УТП, нет описания и фото объектов.

Залоговое имущество МДМ банка

Страница находится по адресу: https://www.mdm.ru/moscow/about/foreclosure/
Найти ее можно если на Главной странице кликнуть по разделу «О банке», затем найти заголовок «Продажа залогового имущества» — не сразу сообразишь..

Оформление страницы достаточно привлекательное, в отличие от многих банков. Здесь написано, почему выгодно покупать залоговое имущество, какое залоговое имущество предлагает банк, как воспользоваться данной услугой продажи залогового имущества МДМ банка — дан email сотрудника, который сам перезвонит на запрос.

Это показывает мне, как пользователю, насколько банк активен и заинтересован в быстрой реализации залогового имущества и решения вопроса с должниками. Так же создается впечатление, что меня здесь ждали и помогут в любом вопросе и это уже приятно.

Мало того, у банка открыт магазин на AVITO “Непрофильные активы МДМ банка” (https://www.avito.ru/mdmbank) и это реально круто и показывает активность работы как банка, так и его сотрудников по продаже залогового имущества! Такого я не встречал еще!

Естественно, вам не надо напоминать, что в этом случае все залоговое имущество имеет качественное оформление, описание и списки имеют фильтры, в общем все преимущества, доступные на площадке АВИТО. Довольно неплохое решение для банка!

Виды залогового имущества: офисы и нежилые помещения под бизнес, загородные дома, авто, квартиры, участки земли.

Ипотечных предложений для покупки залогового имущества МДМ банка нет ни на странице с залоговым имуществом банка, ни на странице с ипотечными кредитами.

Рейтинг 4 из 5 Нет спец предложения для желающих купить залоговое имущество банка МДМ.

Залоговое имущество МТС банка

Страница с витриной залогового имущества банка находится по адресу:
https://www.mtsbank.ru/about/collateral/ Страница находится в самом низу сайта (footer) под наименование «Залоговое имущество».

Все залоговое имущество МТС банка представлено в двух файлах XLS формата, что очень скудненько. Один поименован, как «База залогового имущества ПАО МТС-Банк», второй — «База реализуемого автотранспорта».

Оба файла доступны для скачивания. Файл с залоговым автотранспортом состоит из списка автотранспортных средств с указанием марки, даты выпуска, города реализации и, что самое интересное ссылками на объявления о продаже на сайтах АВИТО и ДРОМ.

Открыв 8 ссылок, я не увидел ни одного объявления на АВИТО и открылось одно объявление на ДРОМе. Следовательно, актуальную информацию о наличии и стоимости залогового имущества МТС банка я из этого списка не получу.

Второй файл по витрине залогового имущества содержал различные виды недвижимости: жилая (квартиры, дома) и коммерческая недвижимость, бизнес-проекты, земельные участки. Актуальность информации я решил проверить дедовским способом — отправил запрос по Email.

Ипотечных льготных кредитов на покупку залогового имущества или упоминания о них на сайте МТС-Банка не нашел, ни на странице с залоговым имуществом банка, ни на странице «Ипотека».

Рейтинг: 2 из 5 Нет УТП и фильтра по объектам залогового имущества.  Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество МТС Банка. Формат PDF не удобен для клиентов.

Залоговое имущество Бинбанка

Страницу с витриной залогового имущества Бинбанка можно найти двумя способами: внизу сайта до его «подвала» сразу по центру заголовок «Залоговое имущество» и в «подвале» сайта в самом низу справа есть заголовок «Реализация залогового имущества»: https://www.binbank.ru/private-clients/foreclosure/

На странице есть небольшое УТП, контактный телефон и email специалиста, а так же форма обратной связи, в которую можно написать запрос (это очень удобно).

На странице перечислены виды залоговой недвижимости: квартиры, офисы и нежилые помещения, участки земли, транспорт и оборудование.

При нажатии на одного из видов залоговой недвижимости, из-под спойлера показывается список объектов. Они не отсортированы, а просто указано краткое описание и наименование города. Пока объектов немного, сложности найти искомый нет. Затем при нажатии объявления открывается еще один спойлер и появляется мини-объявление с несколькими фото.

Лично для меня тройной спойлер был не очень удобным, т. к. при открытии очередного объявления экран прыгал, и информация мелькала перед глазами. Гораздо проще открывать объявления в отдельном окне, раз уж они размещены на сайте Бинбанка. Или банк экономит на виртуальных страницах?))

Кстати, еще один неприятный нюанс — объявления о продаже залогового имущества Бинбанка не имеют стоимости объектов. Т.е. нам предлагают либо гадать либо замучить до смерти сотрудника банка.

Предложений по кредитам для покупки залогового имущества Бинбанка я не нашел на их сайте.

Рейтинг: 3 из 5 Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество Бинбанка. Неудобное юзабилити на витрине залогового имущества банка.

Резюме

Подведем небольшие итоги по рассмотренному обзору популярных витрин залогового имущества банков России. Наверное, много себе позволяю, но недостатки так очевидны с точки зрения специалиста по недвижимости и человека, занимающегося созданием интернет-проектов, что я просто не могу молчать.

При этом следует учесть, что продажа объектов недвижимости — это неспецифическое для банка занятие, а значит требовать чего-то серьезного, по крайней мере, не стоит. Или стоит, учитывая финансовые обороты данных организаций, которые могли бы себе позволить оформить продажу залогового имущества должным образом. Чтобы, как говорится, не стыдно было. Но почему-то стыдно только мне.

Окей, перейдем к выводам.

Недостатки витрин залогового имущества банков

  1. Не на всех сайтах банков можно найти страницу залогового имущества с первого раза. Отсюда вопрос, хочет ли вообще банк звонков по этим объектам и их продажи?
  2. Далеко не все банки предоставляют льготный кредит для покупки их залогового имущества. Хотя, что мешает решить проблему малой кровью, проверив с пристрастием нового заемщика и начать снова получать выплаты по кредиту?!
  3. Многие банки не утруждают себя установкой нормального юзабилити на странице с витриной залогового имущества: отсутствуют фильтры для удобства поиска, фото объектов, вместо списков предоставляются файлы для скачивания, нет emailов специалистов, отсутствуют формы обратной связи, дается скудная инфо по объекту, например, отсутствует цена
  4. На большинстве страниц с витринами залогового имущества отсутствует информация о преимуществах покупки залогового имущества (простите за тавтологию). А ведь эта информация нелишний раз подтолкнула потенциальных покупателей к покупке. Маркетинг, как мне подсказали бы сейчас
  5. В большинстве случаев отсутствие на сайте банка или бедненькое оформление страниц объектов залогового имущества. Да, какие-то банки используют прокачанные платформы для рекламы, например АВИТО, но это пока немного объектов. Все-таки при большом количестве такая реклама затратна. Но есть такие банки, которые даже не могут отдельные страницы с описанием залоговых объектов создать! Экономят место на жестком диске сервера что ли?! Непонятно такое проявление отсутствия интереса к реализации залогового имущества.

Может быть есть и еще недостатки, но это те, которые бросаются в глаза мне, как обычному пользователю. Поэтому я лишь вижу незаинтересованность банков в решении проблемы реализации залогового имущества. А может этой проблемы просто нет и я нагнетаю?

И, скорее всего можно и не платить по кредиту, все-равно никто не продает залоговое имущество так как должно? (это был вопрос).

Это вся информация по рейтингу-обзору залогового имущества банков. Сегодня мы рассмотрели первую часть, вторая будет готова несколько позже. Будьте внимательны к витринам залогового имущества банков — это косвенный показатель работы коммерческой организации и того, как она ведет свои дела.

Успехов вам!

Залоговые автомобили нельзя будет отобрать у честных покупателей — Российская газета

Верховный суд РФ поставил точку в спорах по залоговым автомобилям, проданным без санкции кредитной организации. Их нельзя отбирать у добросовестных покупателей. Во всяком случае, это касается тех машин, которые были проданы после 1 июля 2014 года. Именно с этой даты вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, предусматривающие прекращение залога.

А теперь подробнее. Напомним, что практика забирать честно купленный по договору автомобиль, если он неожиданно оказывался в залоге, было обычным явлением. При этом при покупке автомобиля рекомендовалось проверить его на ограничения по регистрации. Но не всегда эти ограничения вовремя попадали в базу данных. Да и не всегда и не у всех есть для этого возможность. В итоге счастливый новоявленный автовладелец попадал в нехорошую ситуацию. Он в конечном итоге терял и машину, и деньги. Автомобиль отходил банку, а возможностей вернуть деньги с прежнего владельца у обычного гражданина гораздо меньше, чем у банка, который этого не сумел сделать.

Итак, некая гражданка Холодкова взяла в ноябре 2012 года в банке «Уралсиб» кредит на покупку автомобиля. В обеспечение кредита купленный автомобиль был передан банку под залог. Уже в декабре этого же года Холодкова продала машину по договору купли-продажи некоему Землянухину. При этом она не гасила свою задолженность по кредиту. А автомобиль был передан новому владельцу вместе с паспортом транспортного средства.

Через два года, в августе 2014-го, Землянухин продал автомобиль некоему Жидченко. А тот в ноябре 2014 продал его Ворошилову. Все это время банк не получал уплаты по кредитному договору. Поэтому в декабре 2014 года он через суд потребовал с Холодковой уплаты долга, а также обратил взыскание на заложенное имущество. То есть на автомобиль, который уже принадлежит вполне официально даже не третьему, а четвертому лицу! В итоге Ворошилов остался и без денег, и без машины.

Все суды признали требования банка законными, а требования последующих владельцев машины — не подлежащими удовлетворению. Однако с такой позицией не согласился Верховный суд.

Согласно его выводам, действительно, до 1 июля 2014 года действовала другая норма Гражданского кодекса и была другая судебная практика. Однако после этой даты заработала новая норма ГК. А именно подпункт 2 пункта 1 статьи 352. В ней предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно заявлениям потерпевших, они действительно об этом не знали. Паспорт транспортного средства был оригинальным и без каких-либо пометок об ограничениях. И именно это обстоятельство не исследовали судьи низших инстанций.

Поэтому Верховный суд отменил решение об обращении взыскания на заложенное имущество и направил дело в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение с учетом всего вышесказанного. То есть если человек честно купил автомобиль, не зная, что он в залоге, то он с ним не расстанется. Остается тонкий момент доказательства этого незнания. Хотя в данной ситуации у нас действует презумпция невиновности, и доказывать, что приобретатель знал, что машина в залоге, предстоит банку.

Доказывать, что приобретатель знал, что машина в залоге, предстоит банку

Кстати, банку с его юридической службой, службой безопасности и различными коллекторами взыскать с кредитора задолженность, причем с процентами, гораздо легче, чем обычному водителю выбить деньги, потраченные на автомобиль.

Напомним, что сейчас оформлением залогов занимаются нотариусы. Кредиторам не требуется хранить у себя паспорта транспортных средств, обращаться в ГИБДД за наложением ограничений на сделки. Всю информацию о заложенных машинах нотариусы размещают в электронной базе данных, которую не сложно проверить.

сравнений | Глобальные практические руководства

В настоящее время наиболее часто используемыми видами обеспечения в России являются залог акций (как в обществах с ограниченной ответственностью, так и в акционерных обществах), движимое имущество (оборудование, грузовики, уголь, зерно и т.д.) и недвижимое имущество, банковские счета и дебиторская задолженность. В отличие от английского права, гарантии, предоставляемые финансовыми организациями и коммерческими компаниями, а также поручительства, предоставляемые коммерческими компаниями и физическими лицами, также считаются видами обеспечения в соответствии с российским законодательством и широко используются на российском кредитном рынке.

Залог и ипотека

Обязательства общества могут быть обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ему самому или третьему лицу. Согласно российскому законодательству, в случае неисполнения должником своего обязательства перед залогодержателем, залогодержатель имеет право получить преимущественное удовлетворение от стоимости заложенного имущества (или при определенных условиях вступить во владение имуществом) перед другими кредиторами залогодателя, при условии к правилам приоритета, применяемым в случае ликвидации или банкротства компании.Право залогодержателя возникает с момента заключения договора о залоге или с момента регистрации залога (для залога недвижимого имущества и акций общества с ограниченной ответственностью), а в отношении залога имущества, подлежащего передаче залогодержателю — с момента передачи данного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование в размере такого требования в момент его удовлетворения.Залог обеспечит основную сумму основного обязательства, а также начисленные проценты (если таковые имеются), штрафы, компенсацию убытков, вызванных несвоевременным исполнением, и компенсацию необходимых расходов залогодержателя, связанных с содержанием и взысканием исполнительного листа на предмет залога. .

«Ипотека» означает залог недвижимого имущества, такого как земельные участки, здания, недра и другие активы, тесно связанные с земельным участком, самолеты, морские суда, космические аппараты и некоторые другие активы, которые могут быть определены как недвижимое имущество закон.Суть ипотеки та же, что и залога, за исключением различий в обращении за исполнением и государственной регистрации ипотеки.

Российская компания имеет право обеспечить ипотечное обеспечение своего производственного оборудования, производственных зданий, офисных зданий, складов и другого оборудования на земле (как завершенного, так и незавершенного строительства). Обратите внимание: указанное имущество должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии ( Росреестр) как недвижимое имущество или незавершенное строительство.

Подробнее о регистрации движимого и недвижимого имущества см. 5.3 Процесс регистрации .

Гарантия

На основании независимой гарантии в соответствии с российским законодательством независимый гарант дает по запросу другого физического или юридического лица (принципала) письменное обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициара) определенную денежная сумма в соответствии с условиями гарантии при предъявлении бенефициаром письменного требования о выплате такой суммы.Требование об указании определенной денежной суммы считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют установить денежную сумму, подлежащую выплате на момент исполнения обязательства гарантом. Принципал, являющийся должником по первичному (обеспеченному) обязательству, должен уплатить гаранту комиссию за выдачу независимой гарантии. Кроме того, банк, выдающий гарантию, обычно требует от принципала предоставления денежного обеспечения.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или другими кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если иное не предусмотрено им.

Получатель по независимой гарантии не вправе передавать права требования к поручителю другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией.

Поручительство

В соответствии с законодательством Российской Федерации поручительство обязано перед кредитором полностью или частично исполнить обязательство должника.Договор поручительства также может быть заключен для обеспечения денежного или неденежного обязательства, а также обязательства, которое возникнет в будущем.

На практике договор поручительства широко используется в качестве инструмента обеспечения из-за его простой формы и безусловного характера ответственности поручителя. Поручительствами могут быть как физические, так и юридические лица. Действующее законодательство не предусматривает особых ограничений по поручительству, в том числе между субъектами группы компаний.Однако следует отметить, что такие поручительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, должны быть одобрены юридическими лицами поручителей.

Согласно российскому законодательству, ключевое различие между независимой гарантией и поручительством заключается в их правовой природе. В то время как обязательства поручителя носят вспомогательный характер по отношению к обязательствам заемщика, то есть в случае прекращения обязательств заемщика по какой-либо причине (надлежащее исполнение, освобождение от долга, признание недействительности), прекращаются и обязательства поручителя — обязательства поручителя. являются независимыми и остаются в полной силе независимо от того, что происходит с обязательствами заемщика.

TTIESS-078

% PDF-1.4 % 1 0 объект >>>] / ON [53 0 R] / Order [] / RBGroups [] >> / OCGs [53 0 R 119 0 R] >> / Страницы 3 0 R / Тип / Каталог >> эндобдж 118 0 объект > / Шрифт >>> / Поля 123 0 R >> эндобдж 52 0 объект > поток GPL Ghostscript 9.022017-11-04T14: 06: 44 + 01: 002017-10-26T13: 16: 40 + 06: 00PDFCreator Version 1.2.12017-11-04T14: 06: 44 + 01: 001c6b17e6-bc79-11e7-0000- 689cc6e60ceduuid: 55d9a9a1-6235-43f1-88cc-4ef16e79a032application / pdf

  • TTIESS-078
  • 111
  • конечный поток эндобдж 3 0 obj > эндобдж 4 0 obj > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 15 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 20 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 24 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 28 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 32 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 40 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / XObject >>> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 187 0 объект > поток HTmo0ίX `Լ lST [> M 䁓 iJ /; *? | H | ۃ * Fukz \ ӣ! Ys g% vs!% \» 3 (/ z Oayѻ²> {^ TodH (V *% NA4eP4W Ao % cp $ R ^ p: 8Z | «LRg / gVyAvMPZA? (.. ~ wI @ 9MniqhT

    ŭDžN * GUw $ @ rM8 \

    Представляем БАНК УРАЛСИБ (MCX: USBN), акции, которые выросли на 350% за последние пять лет

    Долгосрочное инвестирование может изменить жизнь, если вы покупаете и держите действительно великий бизнес. Хотя лучшие компании трудно найти, но они могут приносить огромную прибыль в течение длительного периода времени. Подумайте о смекалистых инвесторах, которым последние пять лет принадлежало акций Публичного акционерного общества БАНК УРАЛСИБ (MCX: USBN), которые выросли на 350%.И это лишь один из примеров невероятных прибылей, достигнутых некоторыми долгосрочными инвесторами. Кроме того, примерно за квартал цена акций выросла на 21%.

    Ознакомьтесь с нашим последним анализом для БАНК УРАЛСИБ

    Хотя рынки являются мощным механизмом ценообразования, цены на акции отражают настроения инвесторов, а не только базовые результаты деятельности. Один из способов изучить, как настроения рынка изменились с течением времени, — это посмотреть на взаимосвязь между ценой акций компании и ее прибылью на акцию (EPS).

    За пять лет роста стоимости акций БАНК УРАЛСИБ перешел от убыточного к прибыльному. Иногда начало прибыльности является важным переломным моментом, который может сигнализировать о быстром росте прибыли, что, в свою очередь, оправдывает очень сильный рост цен на акции.

    Прибыль компании на акцию (с течением времени) показана на изображении ниже (щелкните, чтобы увидеть точные цифры).

    MISX: Прошлая и будущая прибыль USBN, 3 декабря 2019 г.

    Этот бесплатный интерактивный отчет о прибылях, выручке и движении денежных средств БАНКА УРАЛСИБ — отличное место для начала, если вы хотите продолжить изучение акций.

    Иная точка зрения

    Мы рады сообщить, что акционеры БАНКА УРАЛСИБ получили общую акционерную прибыль в размере 40% за год. Поскольку одногодичный TSR лучше, чем пятилетний TSR (последний составляет 35% в год), может показаться, что показатели акций в последнее время улучшились. Кто-то с оптимистической точки зрения может рассматривать недавнее улучшение TSR как указание на то, что сам бизнес со временем становится лучше. Возможно, вы захотите оценить эту визуализацию с большим количеством данных о ее доходах, доходах и денежных потоках.

    Если вы предпочитаете проверить другую компанию — с потенциально превосходными финансовыми показателями — не пропустите этот бесплатный список компаний, которые доказали, что могут увеличить прибыль.

    Обратите внимание, что рыночная доходность, указанная в этой статье, отражает средневзвешенную рыночную доходность акций, которые в настоящее время торгуются на биржах RU.

    Если вы заметили ошибку, требующую исправления, обратитесь к редактору по адресу editorial-team @ justwallst.com. Эта статья Simply Wall St носит общий характер. Он не является рекомендацией покупать или продавать какие-либо акции и не принимает во внимание ваши цели или ваше финансовое положение. Simply Wall St не имеет позиций в указанных акциях.

    Мы стремимся предоставить вам долгосрочный целенаправленный исследовательский анализ, основанный на фундаментальных данных. Обратите внимание, что наш анализ может не учитывать последние объявления компаний, чувствительных к ценам, или качественные материалы. Спасибо за чтение.

    bne IntelliNews

    Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться продолжить чтение всего за 119 долларов в год.

    Ваша подписка включает:

    • Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne Веб-сайт
    • Цифровая подписка на нашу ежемесячную флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
    • Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
    • Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи

    bne IntelliNews


    119 долларов в год

    А пока мы также предлагаем бесплатный подписка на BNE цифровая еженедельная газета подписчикам онлайн-пакет.

    Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:

    Дополнительная подписка параметры

    Ознакомьтесь с нашими ежедневными новостями премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с формирующимся рынком Европа:

    Получать IntelliNews PRO

    По любым другим вопросам о наших товары или корпоративные скидки пожалуйста свяжитесь с нами по продажи @ intellinews.ком

    Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.

    M&A финансовых учреждений: отраслевые тенденции — июль 2020 г .: более экономичные и более капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19 | White & Case LLP

    Финансовые институты Тенденции в секторе M&A: банки — 2 полугодие 2020 г. и перспективы на 3 полугодие 2020 г.

    COVID-19 — это общеэкономическое явление, а не финансовый кризис.Банки лучше капитализированы и оснащены для того, чтобы справиться со стрессом, чем в 2008 году. Тем не менее, поддерживаемые государством меры по облегчению бремени долга могут непреднамеренно вызвать спираль GFC — нам сейчас нужен эффективный, адаптированный к неудачному плану ссуды.

    Патрик Сарч, партнер, Лондон
    Соруководитель группы Global Institutions Industry, Public M&A / FIG M&A

    Обзор

    3 основных момента банковских M&A:

    • Стратегические слияния и поглощения: Резкий скачок после ослабления ограничений в связи с высвобождением сдерживаемого умения заключать сделки
    • Обращение к себе за ответами: Банки прибегают к корпоративной реорганизации, в то время как увольнение сотрудников остается табу
    • Лучи надежды: Рост рынка NPL, UTP и REO — финансовые спонсоры, управляющие активами / кредитными организациями и специализированные сборщики долгов демонстрируют стабильный аппетит к активам по хорошей цене

    ТЕКУЩИЙ РЫНОК

    • Плоский, с карманами активности

    МЫ ВИДИМ

    • Банки ищут ответы внутри себя — в то время как увольнение сотрудников остается табу, банки сосредотачиваются на внутригрупповых корпоративных реорганизациях, направленных на:
      • Повышение рентабельности за счет автоматизации (например,g., приобретение Сантандером Superdigital), устранение дублирующих мощностей (например, поглощение Commerzbank Comdirect) и доработка клиентских предложений (например, слияние Deutsche Bank Privatund Geschäftskunden и Deutsche Postbank)
      • Подготовка к завершению периода реализации Brexit в Великобритании 31 декабря 2020 года (например, перенос ING определенных торговых операций из Лондона в Брюссель)
    • Повторное рассмотрение распределения «основных и непрофильных» направлений бизнеса — выбытие операционных активов:
      • Не является центральным для основных функций кредитования (например,г. ВТБ реализовал 3 непрофильных выбытия: активы «Галс-Девелопмент», 49,99% Demeter Holding и 40% Группы Техносерв)
      • Вне основных географических регионов (например, продажа Deutsche Bank 49% Deutsche Regis)
    • Всплеск стратегических слияний и поглощений после смягчения ограничений на COVID-19:
      • В поисках масштаба на ключевых территориях, чтобы выжить — консолидация отечественных и региональных банков (> 40 сделок по консолидации во втором полугодии 2020 г.)
      • Оппортунистические слияния и поглощения — получение выгодных сделок и других недоступных активов (например,g., приобретение BNP Paribas институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell и портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale)
      • Стремление к стабильной доходности (например, частное банковское дело, управление инвестициями / капиталом, институциональные инвестиции и депозитарные операции пенсионных фондов и т. Д.)
    • Расширение рынков торговли финансовыми активами:
      • Выбытие NPL, UTP, REO и текущих кредитных портфелей (> 20 крупных сделок во втором полугодии 2020 года)
      • Банки, объединяющие возможности обслуживания долга (например,g., совместное предприятие BMPS, UBI, MPSCS и BPM по управлению UTP в сфере недвижимости с AMCO и Prelios)
      • Продажа портфелей NPL / UTP на вторичном рынке, в том числе через цифровые торговые площадки для торговли портфелем (например, приобретение BlinkS итальянских NPL на 30 млн евро у Prelios)
      • Аутсорсинг функций обслуживания долга (например, аутсорсинг Attika Bank управления неработающими кредитами на сумму 435 миллионов евро компании QQuant)

    ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

    • Управление затратами занимает центральное место:
      • Банки, вынужденные прекратить закрытие отделений и программы сокращения штата (например,g., Bankia, Banca Popolare di Bari, Unicredit, AIB, HSBC и т. д.) в ответ на нехватку рабочих мест в связи с COVID-19 и поддерживаемые государством меры по оказанию помощи сотрудникам прибегают к альтернативным решениям по реструктуризации
      • Противовес существенному обесценению кредитов — растущие опасения, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с МСФО (IFRS) 9 обесценилась до «обоснованных предположений» (европейские и американские банки берут на себя более 50 миллиардов долларов США расходов по привлечению кредитов в первом квартале 2020 года).
      • Потеря альтернативных издержек в результате консервативного подхода к инвестициям клиентов, накопления денежных средств заемщиками / вкладчиками, закрытия филиалов / офисов и снижения производительности персонала из-за сбоев в работе
      • Большие затраты на меры по охране здоровья клиентов / персонала, инструменты для удаленной работы персонала / разделение сайтов, решения для распространения цифровых продуктов и инструменты снижения рисков AML / ABC / мошенничества
    • Инстинкты выживания овладевают:
      • Банки, нуждающиеся в масштабах и объеме продуктов / услуг для сохранения доли рынка
      • Растущее давление со стороны «претендентов», поддерживаемое количественным смягчением и поддерживаемой правительством аккредитацией схемы ссуд COVID-19 (e.g., только в Великобритании 6 «претендентов» расширили ассортимент продуктов, 5 необанков успешно привлекли финансирование и 3 новых участника получили банковские лицензии)
    • Хорошо продуманные и искушенные вселенные для покупателей:
      • Непрофильные операционные активы (включая правительства стран, торговых консолидаторов, частный капитал, небанковские финансовые учреждения, группы частных инвестиций и частных лиц / семейные офисы со сверхвысоким доходом)
      • Портфели NPL, UTP и REO (включая финансовых спонсоров, управляющих активами / кредитами и специалистов по взысканию долгов)

    ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

    • Существенный рост стратегических M&A:
      • Возврат аукционных продаж «высококачественных активов», временно отложенных из-за COVID-19
      • Банки-претенденты консолидируются, чтобы выдержать напряжение проблемных кредитов
      • Покупатели прямых инвестиций, использующие огневую мощь слияний и поглощений, чтобы извлечь выгоду из стрессовых / проблемных возможностей
    • Рост продаж портфеля NPL, UTP и REO:
      • Центральные банки по всей Европе предсказали всплеск неработающих финансовых активов после COVID-19 (горячие точки, включая Германию, Италию, Грецию, Кипр, Испанию и Турцию)
      • Расширение сферы продаж за счет включения необанков, финтех-компаний и специализированных финансовых компаний, которые были аккредитованы для распределения финансирования, поддерживаемого государством в связи с COVID-19
      • Специалисты по обслуживанию промышленного масштаба продолжают набирать группы обслуживания долга из авторитетных банков в ответ на растущий спрос, поскольку на рынке появляются новые операции с неработающими кредитами, UTP и REO, а банки сокращают расходы за счет сокращения штата сотрудников
    • Возобновление давления со стороны активистов с целью повышения прибыльности в условиях после COVID-19 (ситуации, требующие мониторинга, включают Deutsche Bank / Riebeck-Brauerei, Barclays / Sherborne, Nordea / Cevian и Commerzbank / Cerberus)

    Наш прогноз M&A

    В четвертом квартале 2020 года / первом квартале 2021 года ожидается значительный рост активности в сфере слияний и поглощений по мере того, как откроются отложенные сделки, особенно в свете приостановленных процессов аукционов, ожидаемых объемов стрессовых / проблемных возможностей и освобождения сундуков неорганического роста.Банки с более сильными балансами и финансовые спонсоры, которые увеличили / сохранили свою инвестиционную мощь, выйдут на рынок первыми.

    Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

    Банки ищут ответы внутрь себя

    Корпоративные реорганизации:

    • Сбербанк (Россия): Корпоративная реорганизация, в результате которой Сбербанк становится владельцем 100% Яндекс.Деньги и прекращает владение долей в Яндекс.Маркете (июнь 2020 г.)
    • EFG Hermes (Египет): Слияние компаний финансового лизинга и факторинга (июнь 2020 г.)
    • Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden & Deutsche Postbank (Германия): Слияние (май 2020 г.)
    • ЗЕНИТ Сочи и ОАО Спиритбанк (Россия): Слияние (май 2020 г.)
    • Евробанк Эргазиас (Греция): Отделение Евробанка (март 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Поглощение Comdirect (март 2020 г.)
    • Сантандер (Бразилия): Приобретение Superdigital у Сантандер Бразилия (февраль 2020 г.)
    • Svenska Handelsbanken (Китай и S’pore): Сворачивание азиатских операций (январь 2020 г.)

    Реструктуризация кредитов Lifeline:

    • Национальный банк Египта (Египет): Кредитная линия на сумму 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
    • Banque Misr (Египет): Кредитная линия на сумму 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
    • Национальный коммерческий банк (Саудовская Аравия): Кредитная линия на сумму 1 миллиард долларов США, предоставленная консорциумом, координируемым HSBC и Mizuho (апрель 2020 г.)
    • Vakifbank (Турция): Кредитная линия на 325 миллионов долларов США, предоставленная ICBC в Турции (апрель 2020 года)

    Вливания капитала:

    • Access Bank (Руанда): Инвестиции в акционерный капитал Access Bank Rwanda в размере 9 миллионов долларов США (июнь 2020 г.)

    Управление численностью:

    • Bankia (Испания): Планируется закрыть 140 филиалов в июле 2020 г. (май 2020 г.)
    • Banca Popolare di Bari (Италия): Планирует закрыть 90 филиалов и сократить численность персонала на 3300 рабочих мест в следующие 5 лет (апрель 2020 г.)
    • Monzo (США): 165 сокращение численности персонала после закрытия офиса поддержки клиентов в Лас-Вегасе (апрель 2020 г.)
    • Союзные ирландские банки (Ирландия): Планы по сокращению численности персонала до менее 8000 к 2022 году (март 2020 года)
    • Barclays (Великобритания): Закрытие перерабатывающего центра в Лидсе с сокращением численности персонала (март 2020 г.)
    • Banco BPM (Италия): Стратегия 2023 года, предусматривающая сокращение численности персонала на 1100 человек и переход к цифровому подходу (март 2020 года)
    • Unicredit (Италия): Планирует закрыть 450 филиалов и сократить численность персонала на 6000 в следующие 3 года (февраль 2020 г.)
    • HSBC (по всему миру): Планы по сокращению численности персонала на 35000 человек во всем мире (январь 2020 г.)

    Brexit:

    • ING (Брюссель): Перевод торговых операций подразделения финансовых рынков из Лондона в Брюссель (февраль 2020 г.)

    Выбытие непрофильных операционных активов

    Основные моменты сделки:

    Уайт энд Кейс консультировал Union Bank of Nigeria, нигерийский публично зарегистрированный банк, в связи с продажей его дочерней банковской компании в Великобритании, Union Bank UK, на аукционе MBU Capital

    • Bayerische Landesbank (Германия): Продажа бизнеса хеджирования (июнь 2020 г.)
    • Интеза Санпаоло (Италия): Выбытие 532 банковских отделений (июнь 2020 г.)
    • Danske Bank (Эстония): Продажа кредитного бизнеса корпоративному и государственному сектору (июнь 2020 г.)
    • Suez Canal Bank (Египет): Продажа миноритарного пакета акций Ближневосточного нефтеперерабатывающего завода (июнь 2020 г.)
    • Alpha Bank, Национальный банк Греции, Attica Bank и Piraeus Bank (Греция): Продажа миноритарной доли в Forthnet (май 2020 г.)
    • Bankia (Испания): Выбытие институциональных инвестиций и депозитарного бизнеса пенсионных фондов (май 2020 г.)
    • Банк ВТБ (Россия): Выбытие активов Галс-Девелопмент (май 2020)
    • Галф Банк (Кувейт): Продажа доли в Kuwait Finance and Investments (май 2020 г.)
    • BNP Paribas (Мали, Коморские острова и Габон): Продажа Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
    • Julius Bär (Багамы): Продажа Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
    • Банк ВТБ (Россия): Выбытие 49.99% Demeter Holding (май 2020 г.)
    • Zürcher Kantonalbank (Швейцария): Передача административного бизнеса Swisscanto Vorsorge Пенсионному фонду PFS (апрель 2020 г.)
    • Halkbank (Турция): Продажа Halk Hayat ve Emeklilik (апрель 2020 г.)
    • Turkiye Halk Bankasi и Halk Yatirim Menkul Degerler (Турция): Утилизация 95,32% Halk Sigorta (апрель 2020 г.)
    • Ziraat (Турция): Утилизация 99,97% Ziraat Sigorta (апрель 2020 г.)
    • Vakifbank (Турция): Выбытие 51.1% Gunes Sigorta (апрель 2020 г.)
    • Deutsche Bank (Испания): Продажа 49% 5 ветряных электростанций в Кастилии и Леон (апрель 2020 г.)
    • Банк ВТБ (Россия): Выбытие 40% Группы Техносерв (апрель 2020 г.)
    • Jyske Bank (Гибралтар): Продажа Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
    • Траст Национального банка (Россия): Продажа 7,6% SAFMAR Financial Investments (апрель 2020 г.)
    • Getin Holding (Россия): Выбытие 68% Carcade (март 2020 г.)
    • Banco Sabadell (Испания): Выбытие институционального депозитарного бизнеса (март 2020 г.)
    • Газпромбанк (Россия): Выбытие 49% Эльги (март 2020 г.)
    • Islandbanki (Исландия): Утилизация 63.5% от Borgun (март 2020 г.)
    • БМ-Банк (Россия): Выбытия Московского межреспубликанского винного завода и Корнета (март 2020 г.)
    • Банк Северного канала (Германия): Утилизация NorthStar Life Services (март 2020 г.)
    • AIB (Ирландия): Продажа 500 банкоматов вне филиалов компании Brink’s (февраль 2020 г.)
    • Hapoalim Bank (Израиль): Продажа 33% Isracard (февраль 2020 г.)
    • UBI Banca (Италия): Выбытие СП по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
    • ОТП Банк (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
    • Société Générale (Франция): Выбытие портфелей внебиржевой торговли металлами (февраль 2020 г.)
    • Wüstenrot & Württembergische (Чешская Республика): Утилизация Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
    • UniCredit (Турция): Продажа 12% Yapi Kredi Bank (февраль 2020 г.)
    • Union Bank of Nigeria PLC (Великобритания): Продажа Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)
    • Banque Francaise Mutualiste (Франция): Продажа ITL (январь 2020 г.)
    • Kutxabank (Испания): Продажа испанского депозитарного бизнеса (январь 2020 г.)
    • Национальный банк Греции (Румыния): Выбытие 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
    • Caixabank, Abanca, Bankia, Covea, Sabadell, BBVA, Ibercaja и Liberbank (Испания): Продажа 65% Caser Seguros (январь 2020 г.)
    • UBS (Швейцария): Продажа 51,2% UBS Fondcenter (январь 2020 г.)
    • Al Hilal Bank (ОАЭ): Продажа Al Hilal Takaful (январь 2020 г.)
    • Getin Holding (Украина): Выбытие АО «Идея Банк» (январь 2020 г.)
    • Banco de Sabadell (Испания): Продажа мгновенного билета (январь 2020 г.)
    • Deutsche Bank (Филиппины): Продажа 49% Deutsche Regis (январь 2020 г.)
    • Burgan Bank (Ирак): Выбытие 51.8% в Банке Багдада (январь 2020 г.)
    • Nova Ljubljanska banka (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
    • KBC (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
    • Danske (Дания): Продажа 31% LR Realkredit (январь 2020 г.)
    • Nordea (Дания): Продажа 39% LR Realkredit (январь 2020 г.)

    Управление финансовыми активами — продажа, сотрудничество и аутсорсинг

    Основные моменты сделки:

    White & Case консультировал Intesa Sanpaolo и UniCredit в связи с созданием платформы для продажи ссуд на поставку UTP путем консультаций с итальянским закрытым зонтичным альтернативным инвестиционным фондом Fi.NAV. «, Управляемая Davy Global Fund Management, и выбытие определенных портфелей ссуд на транспортировку на сумму 600 млн долларов США

    Европейские и американские банки берут на себя комиссию по привлечению кредитов на сумму более 50 миллиардов долларов США в первом квартале 2020 года (FT — май 2020 года)

    Подверженность крупных французских банков деятельности ключевых секторов, таких как туризм, транспорт и энергетика, может привести к увеличению уровня проблемных кредитов. Кредитные убытки Crédit Agricole могут увеличиться до 2,7 млрд евро, BNP Paribas — до 6,3 млрд евро и SocGen — до 2,6 млрд евро (S&P Global, апрель 2020 г.)

    Крупные испанские банки, включая Santander, BBVA и CaixaBank, по-прежнему хранят токсичные активы на сумму около 85 млрд евро, несмотря на интенсивную очистку от проблемных кредитов в 2017 и 2018 годах (Expansión — апрель 2020 года)

    По оценке Банка Греции, NPE греческих банков увеличится на 4-11%, в результате чего коэффициент NPE составит от 44% до 51% (Debtwire — апрель 2020 г.)

    Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing оценивает рост неработающих кредитов в Германии на 200% с 33 млрд евро в 2019 г. до 100 млрд евро (Debtwire — апрель 2020 г.)

    Ослабление Finanstilsynet ограничений на раскрытие персональных данных для облегчения реализации проблемных кредитов (FinansWatch — январь 2020 г.)

    Европейских непрофильных / неработающих кредитов были проданы до 102 евро.4 миллиарда в 2019 году, 50% от рекордных 208,1 миллиарда евро в 2019 году (Debtwire — январь 2020 года)

    NPL / UTP сторона продажи:

    • Национальный банк Греции (Греция): Продажа проблемных кредитов на сумму 1,6 млрд евро компании Bain Capital Credit (июнь 2020 г.)
    • UniCredit и Интеза Санпаоло (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 80 млн евро в Fi.NAV (май 2020 г.)
    • Банк Кипра (Кипр): Продажа проблемных кредитов на 144 млн евро компании B2Holding (май 2020 г.)
    • UniCredit (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 73 млн евро в пользу Illimity Bank (апрель 2020 г.)
    • CaixaBank (Испания): Продажа проблемных кредитов на сумму 445 млн евро компании Farallon (март 2020 г.)
    • Сантандер (Испания): Продажа 1 евро.7 миллиардов просроченных кредитов, обеспеченных недвижимостью, передано Amitra Capital (март 2020 г.)
    • Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа неработающих кредитов на сумму 200 млн евро (февраль 2020 г.)
    • Седито Вальтеллинезе (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро компании Hoist Finance (февраль 2020 г.)
    • Банк Кипра (Кипр): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро компании B2Holding (январь 2020 г.)
    • Мособлбанк (Россия): Выбытие 1 доллара США.9 миллиардов неработающих кредитов (январь 2020 г.)
    • Banca Iccrea (Италия): Продажа необеспеченных / ипотечных кредитов на сумму 230,5 млн евро Banca IFIS (январь 2020 г.)
    • Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и МСП на сумму 240 млн евро в пользу LX Partners (январь 2020 г.)
    • Monte dei Paschi di Siena (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 1,8 млрд евро в пользу Illimity Bank и Kruk (январь 2020 г.)
    • Акбанк (Турция): Выбытие 717 турецких лир.5 миллионов дебиторской задолженности Гелечек Варлик Йонетим (январь 2020 г.)
    • Секербанк (Турция): Продажа неработающих кредитов на сумму 25 млн долларов США Шумеру Варлику Йонетиму (январь 2020 г.)
    • Banca Valsabbina (Италия): Продажа ипотечных кредитов на сумму 19,6 млн евро компании Balbec Capital (январь 2020 г.)

    NPL / UTP сторона продажи вторичного рынка:

    • Prelios (Италия): Продажа обеспеченных проблемных кредитов на сумму 30 млн евро партнерам LCM (июнь 2020 г.)
    • Prelios (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 30 млн евро компании BlinkS (май 2020 г.)
    • Intrum (Италия) : Продажа необеспеченных проблемных кредитов Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (февраль 2020 г.)

    REO сторона продажи:

    • BMPS Group (Италия): Продажа портфеля недвижимости компании Ardian (март 2020 г.)
    • Bankia (Испания): Продажа жилых объектов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

    Объединение ресурсов по обслуживанию долга:

    • Banca Monte dei Paschi di Siena, Unione di Banche Italiane, MPS Capital Services Banca per le Imprese и Banco BPM (Италия): СП по управлению недвижимостью UTP с AMCO и Prelios (январь 2020 г.)

    Аутсорсинг обслуживания долга:

    • Attika Bank (Греция): Аутсорсинг проблемных кредитов на 435 миллионов евро компании QQuant (март 2020 г.)
    • Banca Sella (Италия): СП по приобретению и обслуживанию проблемных кредитов с B2 Kapital (февраль 2020 г.)
    • AstroBank (Кипр): Аутсорсинг управления NPE и REO компании Qualco Holdco путем продажи 74.9% от Trusset Asset Management (январь 2020 г.)

    Проведение портфельных сделок (на стороне продажи):

    • Lloyds (Ирландия): Продажа ирландского ипотечного портфеля в размере 4,6 млрд евро (май 2020 г.)
    • Fondo de Garantia de Deposito (Испания): Продажа промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
    • Danske Bank (Литва): Продажа розничного кредитного портфеля Šiauli bankas (май 2020 г.)
    • ВЭБ.РФ (Россия): Продажа долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
    • Абсолют Банк (Россия): Выбытие 8,3 млрд российских ипотечных кредитов от Банка Открытие (январь 2020 г.)
    • Danske Bank (Латвия): Выдача латвийских розничных ипотечных кредитов Citadele (январь 2020 г.)
    • Danske Bank (Литва): Продажа литовских розничных ипотечных кредитов на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

    NPL / UTP на стороне покупателя (финансовые спонсоры):

    • Farallon Capital (Испания): Приобретение неработающих кредитов на сумму 445 млн евро у CaixaBank (март 2020 г.)
    • Bracebridge Capital (Португалия): Приобретение неработающих кредитов на 200 млн евро (февраль 2020 г.)
    • LX Partners (Португалия): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов корпоративных и малых и средних предприятий на 240 млн евро у Caixa Geral de Depósitos (январь 2020 г.)
    • Balbec Capital (Италия): Приобретение 19 евро.6 миллионов просроченных кредитов по ипотеке от Banca Valsabbina (январь 2020 г.)

    Покупатель NPL / UTP (специализированные сборщики долгов):

    • B2Holding (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на 144 млн евро у Банка Кипра (май 2020 г.)
    • Illimity Bank (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 73 млн евро у UniCredit (апрель 2020 г.)
    • Axactor (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн евро у (неназванного) итальянского финансового учреждения (март 2020 г.)
    • Hoist Finance (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро у Седито Вальтеллинезе (февраль 2020 г.)
    • Banca IFIS (Италия): Приобретение 230 евро.5 миллионов необеспеченных / ипотечных проблемных кредитов от Banca Iccrea (январь 2020 г.)

    NPL / UTP на стороне покупателя (управляющие активами / кредитными менеджерами):

    • Bain Capital Credit (Греция): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,6 млрд евро у Национального банка Греции (июнь 2020 г.)
    • Amitra Capital (Испания): Приобретение проблемных кредитов, обеспеченных недвижимостью, на сумму 1,7 млрд евро у Сантандера (март 2020 г.)
    • B2Holding and Waterfall Asset Management (Кипр): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро у Банка Кипра (январь 2020 г.)
    • Сумер Варлик Йонетим (Турция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн долларов США у Sekerbank (январь 2020 г.)
    • Гелечек Варлик и Стамбул Варлик Йонетим (Турция): Приобретение 717 турецких лир.5 млн дебиторской задолженности по ссуде от Акбанка (январь 2020 г.)

    NPL / UTP на вторичном рынке покупателя:

    • LCM Partners (Италия): Приобретение обеспеченных проблемных кредитов на 30 млн евро у Prelios (июнь 2020 г.)
    • BlinkS (Италия): Приобретение неработающих кредитов на 30 млн евро у Prelios (май 2020 г.)
    • Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов у Intrum (февраль 2020 г.)

    REO покуп. Сторона:

    • Ardian (Италия): Приобретение портфеля недвижимости у BMPS Group (март 2020 г.)
    • Tilden Park Capital Management (Испания): Приобретение жилых активов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

    Наличие сторонних поставщиков услуг:

    • Resolute Asset Management (Болгария): Управление портфелем устаревшей недвижимости на 130 млн евро для Piraeus Bank (февраль 2020 г.)
    • QQuant (Греция): Управление неработающими кредитами на сумму 435 млн евро для Attika Bank (апрель 2020 г.)

    Секьюритизации ссуд:

    • J-Invest (Италия): Секьюритизация 1 евро.7 миллиардов неработающих кредитов (апрель 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Секьюритизация 1,5 млрд евро кредитов для малых и средних предприятий и компаний со средней капитализацией (февраль 2020 г.)
    • Hoist Finance (Италия): Секьюритизация необеспеченных проблемных кредитов на сумму 5 млрд евро (январь 2020 г.)

    Привлечение фонда обслуживания долга:

    • Investcorp Holdings (Италия): Запуск итальянского фонда NPL на сумму 340 млн евро (май 2020 г.)

    Проведение портфельных сделок (на стороне покупателя):

    • Barclays (Ирландия): Приобретение Lloyd’s 4 евро.Ипотечный портфель Ирландии на 6 миллиардов (май 2020 г.)
    • Liberbank (Испания): Приобретение промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
    • Šiauli bankas (Литва): Приобретение розничного кредитного портфеля у Danske Bank (май 2020 г.)
    • Россельхозбанк (Россия): Приобретение долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
    • Банк «Открытие» (Россия): Приобретение 8,3 млрд российских ипотечных кредитов у Абсолют Банка (январь 2020 г.)
    • Citadele (Латвия): Приобретение латвийской ипотеки Danske Bank (январь 2020 г.)
    • Šiauli bankas (Литва): Приобретение розничных ипотечных кредитов в Литве на 125 млн евро (январь 2020 г.)

    Стратегические M&A — масштаб, чтобы выжить на основных территориях

    Основные моменты сделки:

    White & Case консультировал Bangkok Bank, ведущий тайский коммерческий банк, в связи с приобретением за 3 миллиарда долларов США Bank Permata, крупного коммерческого банка в Индонезии, у Standard Chartered Bank и PT Astra International

    .

    Консультативный совет ЕЦБ выступил против предложения Андреа Энриа об облегчении слияний и поглощений европейских банков, упростив перевод капитала из одной страны в другую (Bloomberg, март 2020 г.)

    Министр экономики Италии Роберто Гуальтьери подтвердил, что консолидация в итальянском банковском секторе является ключевым моментом для экономики Италии (Bloomberg, февраль 2020 г.)

    • СМ Банк и РНКБ Банк (Россия): Слияние (июнь 2020 г.)
    • Совкомбанк и Банк Экспресс-Волга (Россия): Объединение (июнь 2020 г.)
    • Easybank & BRAbank (Норвегия): Слияние (июнь 2020 г.)
    • Sparekassen Kronjylland (Дания): Приобретение Sparekassen Den lille Bikube (июнь 2020 г.)
    • TPB Bank (Танзания): Приобретение TIB Corporation Bank (июнь 2020 г.)
    • Banca IFIS (Италия): Приобретение 70.77% Farbanca (июнь 2020 г.)
    • MKB Bank & MTB Венгерский сберегательный банк (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
    • Banca Farmafactoring (Италия): Приобретение 76% Depobank (май 2020 г.)
    • Hitel-és Fejlesztési Bank, Hungarian Savings Bank & MKB Bank (Венгрия): Слияние (май 2020 г.)
    • Intesa Sanpaolo & Banca IMI (Италия): Слияние (май 2020 г.)
    • First National Bank Ghana (Гана): Приобретение контрольного пакета акций GHL Bank (май 2020 г.)
    • Honefoss Sparebank & Skue Sparebank (Норвегия): слияние (май 2020 г.)
    • Московский кредитный банк (Россия): Приобретение КБ Руснарбанк (май 2020 г.)
    • Кооперативный банк Кении (Кения): Приобретение Jamii Bora Bank (май 2020 г.)
    • Ансбахер (Багамы): Приобретение Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
    • Промсвязьбанк и Связь-Банк (Россия): Присоединение (май 2020)
    • DSK Bank & Expressbank (Болгария): Слияние (май 2020 г.)
    • SBG-Bank (Польша): Приобретение Bank Spoldzielczy w Przemkowie (май 2020 г.)
    • Bangkok Bank (Таиланд): Приобретение Bank Permata (май 2020 г.)
    • Commercial International Bank (Кения): Приобретение 51% Mayfair Bank (апрель 2020 г.)
    • Коммерческий банк Абу-Даби, Union Bank & Hilal Bank (ОАЭ): слияние (апрель 2020 г.)
    • Oman Arab Bank (Оман): Приобретение Alizz Islamic Bank (апрель 2020 г.)
    • Нефтехимический банк и J&T Bank (Россия): Слияние (апрель 2020 г.)
    • Mediocredito Centrale (Италия): Приобретение Banca Popolare di Bari (март 2020 г.)
    • Helgeland SpareBank (Норвегия): Приобретение SpareBank 1 банковского подразделения Hegeland Nord- Norge (март 2020 г.)
    • SpareBank 1 Nord-Norge (Норвегия): Приобретение 19.99% Helgeland SpareBank (март 2020 г.)
    • Совкомбанк (Россия): Приобретение 91% Волго-Каспийского банка (март 2020 г.)
    • Banca di Verona и Banca San Giorgio Quinto Valle Agno (Италия): слияние (март 2020 г.)
    • Nova Ljubljanska Banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijanla Banka (февраль 2020 г.)
    • KBC Group (Словакия): Приобретение 99,44% OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
    • Абанка (Португалия): Приобретение 95% EuroBic (февраль 2020 г.)
    • MONETA Money Bank (Чешская Республика): Приобретение Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
    • Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (февраль 2020 г.)
    • Banca de Export-Import a Romaniei-Eximbank (Румыния): Приобретение 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
    • Дубайский исламский банк (Дубай): Приобретение Noor Bank (январь 2020 г.)
    • Национальный банк Бахрейна (Бахрейн): Приобретение 49,7% Исламского банка Бахрейна (январь 2020 г.)
    • Access Bank (Кения): Приобретение Транснационального банка (январь 2020 г.)
    • Boubyan Bank (Великобритания): Приобретение оставшейся доли в Bank of London and The Middle East (январь 2020 г.)
    • United Gulf Holding Company (Ирак): Приобретение 51.8% в Банке Багдада (январь 2020 г.)
    • Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Связь-Банка (январь 2020 г.)
    • OTB Bank (Словения): Приобретение 99,73% SKB Bank (январь 2020 г.)

    Стратегические M&A — COVID-19 создает возможности для смелых

    • Landesbank Baden-Württemberg (Германия): Приобретение хеджингового бизнеса Bayerische Landesbank (июнь 2020 г.)
    • Банк Россия (Россия): Вложение в акционерный капитал ОАО «Генбанк» (июнь 2020 г.)
    • Арабский банк (Оман): Приобретение 11.76% в Oman Arab Bank (июнь 2020 г.)
    • Сантандер (Испания): Приобретение оставшихся 25% Santander Consumer Finance (июнь 2020 г.)
    • Болгарский банк развития (Болгария): Приобретение 19% Первого инвестиционного банка (июнь 2020 г.)
    • Crèdit Andorrà (Андорра): Приобретение 50% Assegur (июнь 2020 г.)
    • LHV Pank (Эстония): Приобретение корпоративного и государственного кредитного бизнеса Danske Bank (июнь 2020 г.)
    • Cecabank (Испания): Приобретение институционального инвестиционного и депозитарного бизнеса Bankia (май 2020 г.)
    • HSBC (Германия): Приобретение 18.66% HSBC Trinkaus & Burkhardt (май 2020 г.)
    • Andbank (Испания): Приобретение подразделения Degroof Petercam по частному банковскому обслуживанию в Испании (май 2020 г.)
    • S-Bank (Финляндия): Приобретение подразделения Fennia по управлению активами и инвестиционным услугам в сфере недвижимости (май 2020 г.)
    • Société Générale (Германия): Приобретение акций и операций с сырьевыми товарами Commerzbank (май 2020 г.)
    • Сантандер (Германия): Приобретение компанией Hyundai Capital Bank Europe компании Sixt Leasing (май 2020 г.)
    • Сбербанк (Россия): Приобретение по 50% акций «Маяк» и «Прима» (май 2020 г.)
    • Credins Bank (Албания): Приобретение 5% ALREG (апрель 2020 г.)
    • Совкомбанк (Россия): Приобретение 50% «Соллерс-Финанс» (март 2020 г.)
    • Standard Chartered (Бермудские острова): Инвестиции в акционерный капитал 24 биржи (март 2020 г.)
    • Газпромбанк (Россия): Приобретение оставшихся 68% Carcade (март 2020 г.)
    • UniCredit (Италия): Приобретение 32.5% единицы недвижимости Эсселунга (март 2020 г.)
    • BNP Paribas (Испания): Приобретение институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell (март 2020 г.)
    • Unipol Group (Италия): Приобретение совместного предприятия UBI Banca по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
    • BNP Paribas (Франция): Приобретение портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale (февраль 2020 г.)
    • Société Générale (Франция): Приобретение ITL (январь 2020 г.)
    • Crédit Agricole (Франция): Приобретение 85% Linxo (январь 2020 г.)
    • Cecabank (Испания): Приобретение испанского депозитарного бизнеса Kutxabank (январь 2020 г.)
    • Banca Transilvania (Молдова): Приобретение Microinvest (январь 2020 г.)
    • Сантандер (Испания): Приобретение 60% Allianz Popular (январь 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)
    • Inbank (Эстония): Приобретение ЗАО Mokilizingas (январь 2020 г.)
    • La Banque Postale (Франция): Приобретение контрольного пакета акций CNP Assurances (январь 2020 г.)

    Рационализация и инвестиции в финтех

    См. Отчет «Fintech» в этой серии.

    Широкая вселенная покупателя

    Правительство Италии расширило свои правила «Золотой силы», чтобы заблокировать иностранные поглощения, включив в них системно важные банки (Reuters — апрель 2020 г.)

    Частный капитал:

    • Centerbridge (Италия): Приобретение Depobank компанией Farmfactoring (май 2020 г.)
    • AfricInvest (Руанда): Приобретение миноритарной доли в I&M Bank (март 2020 г.)
    • Nordic Capital (Норвегия): Инвестиции в акционерный капитал на сумму 23 миллиона евро в Norwegian Finans Holding (март 2020 г.)
    • KKR (Швеция): Инвестиции в акционерный капитал Avida Finans (февраль 2020 г.)
    • BlackRock (Греция): Приобретение 5% Alpha Bank (февраль 2020 г.)
    • MBU Capital (Великобритания): Приобретение Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)

    Правительства:

    • Правительство Болгарии (Болгария): Участие в увеличении капитала Первым инвестиционным банком (июнь 2020 г.)
    • Итальянский межбанковский депозитный фонд и Mediocredito Centrale (Италия): Вклад в размере 430 миллионов евро на нужды капитала Banca Popolare di Bari (май 2020 г.)
    • Турецкий национальный фонд суверенного благосостояния (Турция): Инвестиции в акционерный капитал в размере 3 млрд долларов США в Ziraat Bank, Halkbank и Vakifbank (май 2020 г.)
    • Правительство Анголы (Ангола): 79 долларов США.8 миллионов инвестиций в акционерный капитал Африканского банка развития (май 2020 г.)
    • Минфин России (Россия): Приобретение 50% плюс 1 акция Сбербанка (февраль 2020 г.)

    Небанковские ФИ:

    • DDM Holding (Словения): Приобретение 9,9% Addiko Bank (февраль 2020 г.)
    • Capital Group (США): Приобретение 3,1% Deutsche Bank (февраль 2020 г.)
    • Creditwest Faktoring (Турция): Приобретение 42% West Finance and Credit Bank (январь 2020 г.)

    Традиционные управляющие активами:

    • Emirates NBD (ОАЭ): Приобретение c.1,51% от Bank of America Corp. (июнь 2020 г.)
    • Альфа-банк (Греция): Приобретение 5,48% акций BlackRock (май 2020 г.)
    • Medicinos bankas (Литва): Приобретение группой Growmore (май 2020 г.)
    • Liberbank (Испания): Приобретение 5,067% DWS (май 2020 г.)
    • Bankia (Испания): Приобретение 4% BlackRock (май 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Приобретение 4,8% Capital Group (февраль 2020 г.)
    • BBVA (Испания): Инвестиции в акции от подразделений по управлению активами Goldman Sachs AM, Crédit Agricole AM, Charles Schwab AM, State Street и UBS AM (февраль 2020 г.)

    Сверхвысокий капитал / семейные офисы / группы частных инвестиций:

    • Коне Доссонги (Мали, Коморские острова и Габон): Приобретение Atlantic Financial Group Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
    • Амнон Шашуа (Израиль): Приобретение СП цифрового банкинга у Marius Nacht (май 2020 г.)
    • Николае Дорин (Молдова): Приобретение 13% Banca de Finanţe şi Comerţ (апрель 2020 г.)
    • Саид Гуцериев (Беларусь): Приобретение 99 шт.83% Паритетбанка (апрель 2020)
    • Людмила Коган (Россия): Приобретение 81,8% Банка Уралсиб (апрель 2020 г.)
    • Rooke Investments Limited: (Испания) Приобретение Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
    • Татьяна Орлова (Россия): Приобретение 35% IFC Bank (март 2020 г.)
    • Александр Ярославский (Украина): Приобретение «Кредит Днепр» (январь 2020 г.)
    • Øystein Stray Spetalen (Норвегия): Приобретение 3.72% Pareto Bank (январь 2020 г.)

    Жесткая конкуренция

    23% малых и средних предприятий Великобритании и самозанятых имеют свои основные счета в цифровом банке (FStech — февраль 2020 г.)

    Кредитование британскими банками-претендентами за последние 5 лет увеличилось вдвое и в 2019 г. достигло рекордных 115 млрд фунтов стерлингов (FStech — февраль 2020 г.)

    Банки «Челленджер» накапливают кредитную мощь:

    • Memo Bank (Франция): Успешный раунд финансирования серии B на сумму 20 млн евро под руководством BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)
    • Monzo (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии G на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Y Combinator (июнь 2020 г.)
    • Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 40 млн долларов США, возглавляемый JTC и инвестиционной компанией Merian Chrysalis (май 2020 г.)
    • Judo Bank (Австралия): Успешный раунд финансирования серии C на сумму 230 миллионов долларов США, возглавляемый Tikehau Capital (май 2020 г.)
    • N26 (Германия): Успешный раунд финансирования серии D на 100 млн долларов США, возглавляемый Valvar Ventures и Tencent Holdings (май 2020 г.)
    • Railsbank (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии A в размере 10 миллионов долларов США, проведенный Visa и Global Brain (апрель 2020 г.)
    • 86400 (Австралия): Успешный раунд финансирования серии A в размере 34 млн долларов США, возглавляемый Morgan Stanley (апрель 2020 г.)
    • Lunar (Дания): Успешный раунд финансирования серии B в размере 20 миллионов евро под руководством Seed Capital (апрель 2020 г.)
    • Пента (Германия): Успешно 18 евро.5-миллионный раунд венчурного финансирования, проводимый ABN AMRO Ventures (март 2020 г.)
    • Тандем (Великобритания): Успешный раунд корпоративного финансирования на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Инвестиционным управлением Катара (март 2020 г.)
    • Xinja Bank (Австралия): Инвестиции в акционерный капитал в размере 254,5 млн долларов США от World Investments (март 2020 г.)
    • Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 60 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Merian Global Investors и JTC Group (февраль 2020 г.)
    • Квитанционный банк (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии C на 73 миллиона долларов США под руководством Insight Partners (январь 2020 г.)

    Новых участников:

    • Чек 24 (Германия): Получение банковской лицензии (май 2020 г.)
    • Revolut (Литва): Официально запущен в качестве лицензированного банка Литвы (май 2020 г.)
    • Finom (Нидерланды): Успешно 6 евро.5-миллионный раунд начального финансирования, проводимый целевой группой (май 2020 г.)
    • indó (Исландия): Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн евро, проводимый IVS (апрель 2020 г.)
    • Lanistar (Великобритания): Получение банковской лицензии (март 2020 г.)
    • Япил (Швейцария): Получение банковской лицензии на финтех (март 2020 г.)
    • Aion (Бельгия): запуск в Бельгии (март 2020 г.)
    • Banking Circle (Люксембург): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
    • B-Social (Великобритания): Успешный 7 фунтов стерлингов.8-миллионный раунд начального финансирования, возглавляемый Руди Карсаном (февраль 2020 г.)
    • Оксбери (Великобритания): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
    • Vive (Великобритания): Получение банковской лицензии (январь 2020 г.)
    • Qonto (Германия): Запуск в Германии (январь 2020 г.)
    • B-North (Великобритания): Успешный раунд краудфандинга на 2 миллиона фунтов стерлингов, проведенный Crowdcube и Growthfunders (январь 2020 г.)

    Расширение предложений:

    • Loanboox (Германия): Расширение кредитного предложения в Германии (апрель 2020 г.)
    • Маркус (Великобритания): Запуск кредитного продукта в рассрочку (апрель 2020 г.)
    • Revolut (Великобритания): Запуск предложения в США (март 2020 г.)
    • Revolut (Великобритания): Запуск приложения для управления капиталом для детей от 7 до 17 лет, Revolut Junior (март 2020 г.)
    • Monzo (UK): Запуск предложения бизнес-банкинга (март 2020 г.)
    • Лив (ОАЭ): Запуск предложения кредитного скоринга (март 2020 г.)
    • Revolut (Великобритания): Сберегательный счет СП с Flagstone (январь 2020 г.)
    • Starling (Великобритания): Запуск необеспеченных кредитов МСП в размере 250 000 фунтов стерлингов и лимитов овердрафта для корпоративных счетов в размере 150 000 фунтов стерлингов (январь 2020 г.)
    • Маркус (Панъевропейский): Запуск приложения мобильного банкинга (январь 2020 г.)

    Решение социальных проблем

    ESG:

    • RBS (UK): Обязательство прекратить кредитование угольных компаний к 2030 году (февраль 2020 года)
    • Société Générale (Франция): Совместное предприятие по разделению рисков и участию в финансировании возобновляемых источников энергии с Европейским инвестиционным банком (февраль 2020 г.)
    • Интеза Санпаоло (Италия): Обязательство в размере 50 миллиардов евро в отношении зеленых инвестиций Италии (январь 2020 г.)

    Финансовая доступность:

    • Belfius Banque, BNP Paribas Fortis, ING België и KBC Group (Бельгия): СП сети банкоматов под названием Batopin (май 2020 г.)

    Финансовая поддержка:

    • Financial Solutions Lab (Великобритания): Инвестиции в акционерный капитал в размере 10 млн долларов США от Prudential Financial (июнь 2020 г.)

    Активисты-инвесторы переориентируют стратегии

    Лоббирование парижской Europlace за более строгие правила в отношении активности акционеров во французских финансовых услугах (S&P Global — январь 2020 г.)

    Отвод:

    • Aareal Bank (Германия): Teleios продала свою долю с 5% до 2.6% (март 2020 г.)

    Движение вперед:

    • Deutsche Bank (Германия): Давление Рибека-Брауэра с целью отстранения председателя Пауля Ахлейтнера (апрель 2020 г.)
    • Barclays (Великобритания): Давление Sherborne Investors наложить вето на переизбрание генерального директора Джеса Стейли (апрель 2020 г.)
    • Nordea Bank (Стокгольм): Приобретение 4,3% Cevian (февраль 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Требование Cerberus на 2 места в наблюдательном совете (июнь 2020 г.)
    • Barclays (Великобритания): Требование Форума инвесторов о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (февраль 2020 г.)
    • Barclays (Великобритания): Давление ShareAction о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (январь 2020 г.)
    • Commerzbank (Германия): Давление Petrus Advisers на увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)

    Щелкните здесь, чтобы загрузить более компактные и более капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19 (PDF)

    [Просмотреть исходный код.]

    сотрудников «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» успешно завершили юридическое сопровождение третьей операции по секьюритизации ипотечных активов ОАО «УРАЛСИБ» — Новости

    19 декабря 2014 г.

    Юристы ООО «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» успешно завершили юридическое сопровождение третьей операции по секьюритизации ипотечных активов ОАО «УРАЛСИБ»

    17 декабря 2014 года ОАО «УРАЛСИБ» объявило об успешном завершении очередной операции секьюритизации ипотечных активов.Юридическое сопровождение указанной сделки, как и двух предыдущих, осуществлялось командой практики банковского и финансового права и рынков капитала ООО «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

    Сделка, предусматривающая размещение SPV (ипотечным агентом) трех траншей облигаций, обеспеченных залогом по ипотечному пулу: два старших транша с рейтингом Baa3 (sf) от Moody’s и младший транш, обязательства по которому будут выполнены после по облигациям с приоритетным траншем.

    При непосредственном содействии юристов Фирмы облигации с приоритетным траншем были размещены по закрытой подписке Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», а младший транш — по закрытой подписке ОАО «УРАЛСИБ». выступая в качестве банка-отправителя, частично принимая на себя риски, связанные с операцией.

    Ключевые аспекты и факторы, влияющие на содержание договорных документов:

    • сделка в рамках Программы Внешэкономбанка по инвестированию в проекты строительства и ипотеки доступного жилья ;
    • нестандартная процедура размещения облигаций с преимущественным участием (биржевое и внебиржевое).

    Сделка была поддержана командой практики банковского и финансового права и рынков капитала «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», в том числе старшего юриста Олега Ушакова и юриста Надежды Моргуновой, под руководством Партнера и руководителя практики Дмитрия Глазунова.

    «Это третья сделка по секьюритизации ипотечных активов, проведенная нашей практикой для ОАО« УРАЛСИБ ». Высокий рейтинг облигаций с приоритетным траншем был обеспечен, в частности, применением законодательных нововведений.Так, например, в большинстве транзакционных документов закреплен принцип неприменения петиций, защищающий ипотечного агента от неплатежеспособности », — говорит Дмитрий Глазунов.

    (PDF) Права интеллектуальной собственности как ресурс развития инновационной экономики

    КТДУМР 2019

    IOP Conf. Серия: Наука о Земле и окружающей среде 377 (2019) 012012

    IOP Publishing

    doi: 10.1088 / 1755-1315 / 377/1/012012

    2

    • непосредственная «материализация» запатентованных знаний в виде инновационных (высоких -технологии) товары

    (услуги), что предполагается сделать, если мы стремимся обеспечить устойчивое развитие

    национальной (региональной, муниципальной) экономики, основанной на знаниях, в которой информация и

    интеллектуальных ресурсов становятся основными производственный ресурс;

    • передача в виде обеспечения при выдаче кредита наличными (обычно для юридических лиц) [5].

    В данной статье авторы акцентируют внимание на последнем из четырех вариантов — залоговых сделках с правами IP

    . На сегодняшний день тема интеллектуальной собственности и залога прав интеллектуальной собственности рассмотрена с точки зрения

    с точки зрения экономических, организационных, правовых и других аспектов. Залоговые сделки

    представляют интерес с точки зрения теории и практики, выявления преимуществ и проблем при подписании и

    реализации договоров залога прав интеллектуальной собственности.Тема залога прав интеллектуальной собственности отражена в работах

    российских и зарубежных исследователей. Следует отметить, что условия залоговых сделок с правами IP

    различаются по разным источникам (патентный залог, обеспеченные сделки, гарантия, обеспечение, ипотека

    сделок, гарантированные сделки и обеспеченные сделки). Изученный авторами опыт развитых стран

    свидетельствует о значительном вкладе интеллектуальной составляющей в их экономическое развитие

    .

    2. Практика залоговых сделок на мировом рынке интеллектуальной собственности

    Авторы статьи отметили, что исследователи из разных стран по-разному раскрывают правовые аспекты

    распоряжения правами интеллектуальной собственности и имеют разные взгляды на патентный залог или обеспечение сделки.

    Например, Мэтью Дж. Пинкертон представляет опыт зарубежных стран (Дания, Япония

    Австралия и

    Австралия) в части обеспечения защиты и коммерческого использования прав интеллектуальной собственности в отношении стартапов

    [6].Хорхе Л. Контрерас ссылается на феномен «патентных залогов» как «[публичные] обязательства

    , добровольно взятые патентообладателями по ограничению принудительного исполнения или другого использования их патентов»,

    , предлагая теорию «рыночной зависимости» и практические ресурс (реестр залогов) для усиления правовой базы

    ; он также представляет диапазон патентных залогов [7]. Другие исследователи выделили

    правовые аспекты обеспеченных сделок через призму лицензионных отношений в отношении передачи прав ИС

    .В частности, Андреа Тосато в своей работе «Защищенные транзакции и лицензии на ИС:

    сравнительных наблюдений и предложений по реформированию» (2018) подчеркивает, что «существует четкое юридическое и

    экономическое различие между лицензиатом, предоставляющим обеспечительный интерес в ИС. лицензия и лицензиар

    , использующий потоки доходов, вытекающие из лицензионного соглашения, в качестве залога ». В то же время «использование

    дебиторской задолженности в качестве обеспечения регулируется разными правилами и порождает существенно разные вопросы» [8].

    Исследователи из разных стран активно обсуждают вопросы использования организационных и

    экономических инструментов на основе залоговых схем в отношении объектов интеллектуальной собственности: например, Дж. Маршалл, Р. Колдуэлл и Б.

    Каин («Обеспечение патентов»), Л. Эспозиционе («Права интеллектуальной собственности и кредитное финансирование: европейская перспектива

    », 2012 г.), А. Кукрус и В. Антонова ( «Оценка интеллектуальной собственности как объекта залога:

    теоретические аспекты»), Цзе Чен и Цзэминь Юань («Исследование модели оценки финансирования под залог интеллектуальной собственности

    », 2012 г.), Б.Амабл, Ж.-Б. Chatelain & K. Ralf («Патенты в качестве обеспечения»,

    2010), Ду Цюньян, Ши Цзицун и Сюй Ся («Заем под залог ПИС для высокотехнологичных МСП и его перспективы развития

    в Ханчжоу») [9-13 ].

    В работах российских ученых также отражены некоторые аспекты залога исключительных прав интеллектуальной собственности с точки зрения

    с точки зрения организационных, правовых и экономических аспектов [14; 15].

    В развитых странах традиционным финансовым инструментом считается кредитование с залогом лицензионных договоров (роялти) и прямым залогом

    патентов или товарных знаков [16, с.24]. Опыт

    зарубежных стран показывает, что кредитование бизнеса под залог прав интеллектуальной собственности сегодня является одним из наиболее распространенных кредитных инструментов

    .

  • alexxlab

    Related Posts

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.