Отзывы о Сбербанке России: «Снятие обременения с квартиры»

30.12.2019 мною был досрочно погашен кредит. Перед этим позвонили на горячую линию для уточнения наших действий по снятию обременения, а так же уточнения сроков снятия этого обременения. В ходе разговора сотрудник банка сказал, что никаких действий от нас не требуется и обременение снимется автоматически через 30 календарных дней поле погашения ипотеки.

09.01.2020 обратились в отделение банка  В ходе устной беседы сервис менеджер подтвердила информацию выданную ранее по телефону. 09.01.2020 повторно позвонили на номер 900 для уточнения состояния дел по снятию обременения и способов отслеживания действий банка. Сотрудник горячей линии еще раз подтвердил ранее выданную информацию по срокам, а непосредственно снятие обременения предложил  отслеживать на сайте Росреестра.

22.01.2020 от третьих лиц нами была получена информация о том, что нам должна была поступить SMS о начале процесса снятия обременения в течении 2 дней после погашения ипотеки. А если указанное сообщение не поступило, то необходимо обратиться по телефону 8 800 770 9999 или создать обращение на сайте DomClik.ru.

Я обращаю внимание на тот факт, что НИ КЕМ из сотрудников банка нам данная информация предоставлена не была…

22.01.2020 нами было создано обращение на портале DomClik.ru, после чего со мною связался сотрудник банка. Он сообщил о том, что произошел технический сбой и в системе не выгрузилась информация о закрытии нашей ипотеки. И поэтому отсчет 30 календарных дней начался только 22.01.2020.

Обещала, что поставит нашу заявку в приоритет и что в ближайшее время с нами свяжется персональный ответственный менеджер. С нами ни кто так и не связался. При последующих обращениях, при попытке выяснить как проходит процесс снятия обременения, нам вновь обещают создать заявку в приоритетном порядке.

Получается, что нами никто не занимается. А у нас сделка горит, человек уже аванс внес за квартиру, так как мы ему эти 30 дней озвучили.

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке |

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

• Предполагаемую дату оплаты.

• Свои данные.

• Точную сумму платежа.

• Дату и номер договора ипотеки.

Читайте также: Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения

кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

• Подать в банк заявление на возврат документа.

• Дождаться обработки заявления кредитной организацией.

• При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Читайте также: Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

• Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.

• Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.

• Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.

• Договор купли-продажи квартиры.

• Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.

• Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему

справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Читайте также: Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после

погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

• Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.

• Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.

• После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.

• По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Скачать приложение Домклик на androidСкачать приложение Домклик на iPhone

Снятие обременения в ДомКлик после выплаты ипотеки

При покупке недвижимости в ипотеку право собственности на нее переходит к новому владельцу после регистрации договора купли-продажи в Росреестре. Но совершать с ней какие-либо сделки нельзя до полной выплаты кредита. Об этом имеется запись в ЕГРН. После внесения финального взноса по ипотеке обременение необходимо снять. Только после этого можно полноценно распоряжаться своей квартирой, домом или участком.

Что надо делать, чтобы устранить обременение?

Если договор ипотеки был оформлен в Сбербанке, снятие происходит автоматически в течение месяца после полной оплаты задолженности. Собственнику не придется посещать офис банка, Росреестр или МФЦ и составлять заявление. Остается только наблюдать за процессом.

В 2019 г. вступили в силу изменения в законодательстве, позволяющие банкам проводить снятие без участия владельца недвижимости в одностороннем порядке.

Зарегистрированному в сервисе ДомКлик клиенту в течение двух рабочих дней на телефон придет сообщение о начале процесса по снятию обременения. Также в сообщении будет указана ссылка на список заказанных услуг, где можно контролировать статус процедуры.

Уведомления приходят на номер, привязанный к ипотечному договору. Если клиент поменял телефон, надо обратиться к менеджеру и попросить обновить данные.

Если вы не регистрировались в системе ранее, сделайте это сейчас.

В какие сроки происходит снятие?

По регламенту процесс длится не более месяц. Но по отзывам клиентов иногда он затягивается и может составлять 6-7 недель. Что делать, если вам надо завершить процесс поскорее? Попробуйте договориться с менеджером банка об ускорении. Здесь все зависит от компетенции и человеческих качеств сотрудника кредитной организации. Если менеджер согласится пойти навстречу, то снятие ограничений можно завершить даже быстрее, чем за месяц.

Какие документы надо получить после снятия?

В соответствии с нововведениями в законодательстве обновление статуса права на объект недвижимости регистрируется в Росреестре. При этом нет необходимости получать какие-либо справки.

Существует 3 способа проверки, произошло ли снятие:

1. Зайдите на официальный сайт Федеральной службы Росреестра. Откройте вкладку справочной информации о жилых объектах. Введите в соответствующую строку адрес квартиры, кадастровый или условный номер. В разделе «Форма собственности» поле «Ограничения прав» должно быть пустым.
2. Если вы зарегистрированы на портале «Госуслуги», войдите в систему под своим логином и паролем, перейдите на вкладку «Мои объекты». После устранения ограничений в поле «Сведения об обременении прав» вы увидите прочерк.
3. Закажите выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. В строке «Ограничения прав» должно быть напечатано «Не зарегистрированы».

Срок действия выписки из ЕГРН составляет 30 дней. Эта услуга платная. Первые два способа проверки доступны без оплаты.

Можно ли продать квартиру с обременением?

Сделки по продаже недвижимости с ограничением прав возможны в некоторых случаях:

1. Переоформление кредитного договора с изменением объекта залога.
2. Договор с покупателем по следующей схеме: ипотека закрывается деньгами, внесенными в качестве предоплаты. Снимается ограничение, и оформляется сделка купли-продажи.
3. Если покупатель берет заемные средства в Сбербанке, ими можно закрыть остаток долга продавца. После совершения сделки он получает разницу между суммой продажи и остатком невыплаченных кредитных средств.

На все перечисленные операции необходимо получить одобрение банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке |

Когда банк выдает ипотечный кредит, то приобретаемая недвижимость передается в залог и на нее налагается обременение. Это условие соблюдается на протяжении всего срока действия кредитного договора. Но когда заемщик полностью закрывает свой долг, он становится полновластным хозяином своего жилья без всяких ограничений. Для этого необходимо снять обременение с квартиры или дома.

Что такое обременение

Под обременением понимается наложение определенных ограничений на пользование объектом недвижимости. Это означает, что его собственник таковым и остается, но в число владельцев включается и третье лицо. В случае ипотеки это кредитная организация. Соответственно, основной владелец жилья будет несколько ограничен в операциях с недвижимостью:

• Он не сможет продать свою квартиру без ведома кредитной организации. Это условие четко прописано в кредитном договоре. Если по какой-то причине заемщик нарушит это правило и все-таки проведет такую сделку, то она будет признана ничтожной. В случае, когда продать жилье будет необходимо, нужно предварительно согласовать этот момент с банком, в частности, сумму реализации. С полученных денег обязательно следует полностью уплатить долг кредитной организации.

• Также без согласия банка владелец не может никого зарегистрировать на этой площади. Право на прописку там имеют только сам заёмщик и созаёмщики, если таковые были при заключении договора ипотеки. Исключение составляют лишь их несовершеннолетние дети. Зарегистрировать кого-то еще можно только после снятия обременения.

• Нельзя сдавать жилплощадь в аренду, не получив на это письменного разрешения кредитной организации.

СПРАВКА. Иногда в ипотечном договоре оговаривается невозможность сдачи жилья в аренду. Если такого пункта нет, то квартиру можно сдать, но все-таки лучше уведомить об этом банк.

Может сложиться так, что заемщик теряет платежеспособность и не в состоянии рассчитаться по ипотечным обязательствам. В этом случае квартира как предмет залога подлежит передаче банку для дальнейшей ее продажи. Но на практике кредитные организации разрешают провести сделку самостоятельно с условием полного расчета с вырученных денег. Тем не менее, сделка проводится под контролем банка. Новый владелец жилья должен быть проинформирован о том, что квартира находится в залоге. Ведь снять обременение можно будет только после того, как заемщик полностью рассчитается.

Читайте также: Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

Виды обременения

Ограничивать право собственности на недвижимость можно в таких случаях:

• Ипотечное кредитование.

• Арест.

• Рента.

• Аренда.

• Запрет на совершение определенных действий.

• Доверительное управление (траст).

При ипотеке полагается накладывать обременение на квартиру или дом, поскольку они являются предметами залога.

Арест может налагаться судебными органами по долговым искам. В данной ситуации обременение может быть снято только в том случае, когда владелец недвижимости устранит причину его наложения, т.е. погасит долги.

В случае ренты переход права собственности происходит при условии совершения определенных действий или произведения выплат. В этом случае, несмотря на договор, есть риск того, что появятся наследники, которые смогут это соглашение опротестовать.

При заключении договора аренды также возникает обременение, поскольку жилье передается во временное пользование на возмездной основе. Если такой договор заключается на срок от 12 месяцев, то он в обязательном порядке подлежит регистрации. При этом удостоверяется как сама сделка, так и факт наложения ограничений.

Как проверить недвижимость на обременение

 

Прежде чем проводить сделку купли-продажи недвижимости, рекомендуется проверить, не наложены ли какие-либо ограничения на приобретаемое жилье. Это можно сделать на сайте Росреестра. Там есть специальная опция, которой можно воспользоваться так:

• Перейти в раздел «Справочная информация».

• В открывшейся форме ввести адрес объекта либо кадастровый номер. Если по каким-то причинам система не нашла интересующую недвижимость, то нужно сделать еще одну попытку, предварительно обнулив поля с населенным пунктом и районом.

• Если система успешно нашла объект, она выдает его кадастровый номер и адрес.

• Далее необходимо нажать на строчку с адресом, после чего откроется информация об объекте.

• При наличии обременения в разделе «Права и ограничения» будет указано, на основании каких документов оно было наложено.

На сайте Росреестра можно только узнать факт наложения обременения и реквизиты документа. Если нужна полная информация, то необходимо заказать выписку из ЕГРН.

Порядок снятия обременения в общем случае

Для этой процедуры существует специальный регламент. Относительно ее проведения могут детально проконсультировать работники банка, в котором оформлялась ипотека.

1. В первую очередь заемщик должен подать заявление на прекращение обременения. Для этого есть специальная форма в каждом банке. Документ подписывается кредитной организацией и клиентом после того, как обязательства по кредиту исполнены.

2. Далее необходимо подготовить документы для снятия обременения с квартиры после погашения кредита.

3. Собственник подает в Росреестр заявление. Он может сделать это самостоятельно либо уполномочить третье лицо на это действие. В таком случае потребуется нотариальная доверенность.

4. После проверки предоставленных документов в них вносятся изменения. В ЕГРН делается запись о том, что обременение и залог сняты, а собственник получает новое свидетельство о праве собственности, где отметка об ограничении отсутствует.

Читайте также: Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбербанка

Необходимые документы

Для снятия обременения все документы должен собрать сам заемщик. В их число входят:

• Паспорт заёмщика, а также всех созаёмщиков (если они были). С паспортов снимаются копии двух страниц: главной (с фотографией) и с отметкой о регистрации. Если есть созаёмщики, то они должны предоставить копии лично либо по заверенной нотариально доверенности.

• Заявление, в котором содержится информация о недвижимости и ее владельце, дата и номер договора ипотеки. Перед подачей в Росреестр заявление должно быть завизировано подписями заёмщика и представителя банка.

• Закладная. В этом документе содержатся сведения об объекте недвижимости, его владельце, кредитной организации, в залоге у которой он находится. Также перечисляются все условия договора ипотечного кредита, прилагается реестр оплат. Закладную оформляет банк и передает ее на руки заемщику после завершения расчетов по кредиту.

• Договор ипотеки с отметкой о том, что обязательства исполнены, а кредитная организация не имеет претензий к заемщику.

• Договор купли-продажи недвижимости.

• Свидетельство о праве собственности на жилье.

• Квитанция об уплате госпошлины.

Сроки снятия обременения

Залог с объекта недвижимости автоматически снимается по прошествии трехмесячного периода, исчисляемого от даты последнего платежа по кредиту. Если подается заявка, то ипотечный кредит закрывается через 45 дней. Этот срок нужен для того, чтобы банк проверил все документы, а также пересчитал все средства, которые были перечислены в счет регулярных платежей. В Росреестр следует обращаться после того, как кредитная организация подтвердит отсутствие задолженности.

ВАЖНО. После снятия обременения рекомендуется хранить все документы и их копии в течение трех лет. Именно столько составляет срок давности, в течение которого банк может выдвинуть претензии к заёмщику.

Особенности снятия обременения при ипотеке в Сбербанке

В случае ипотеки в Сбербанке процедура снятия обременения проводится по стандартной схеме. Но в ряде регионов применяется упрощенная схема:

• Сотрудник банка автоматически формирует для заёмщика запрос на снятие обременения с квартиры. Последнему остается только поставить там свою подпись. Подписывает документ также и представитель банка.

• После обработки заявки Сбербанком с заёмщиком связывается его представитель и они согласовывают дату обращения в МФЦ.

• В назначенный день они вместе идут на прием и завершают процедуру.

Так можно действовать не на всей территории России. Сначала лучше уточнить, возможно ли снятие обременения по такой схеме. В противном случае заемщику придется делать все самому и потом предоставлять документы в банк.

В каких случаях могут отказать в снятии обременения

На то, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, требуется достаточно много времени. Это связано с тем, что банк должен перепроверить не только сумму всех внесенных заемщиком платежей, но и внесение изменений в Росреестр. Иногда случается так, что в результате технического сбоя или ошибки сотрудника кредитной организации платеж мог быть не засчитан либо не учтена действительно имевшая место просрочка. Поэтому банк может предъявить требование об уплате долга и не дать разрешения на снятие обременения. В этом случае необходимо выяснить, есть ли долг, и при необходимости уплатить его.

Также в некоторых случаях может возникнуть претензия по оформлению документов. Дело в том, что банк должен быть согласен с тем, что ограничения можно снимать. Если, например, на заявлении будет отсутствовать виза кредитной организации, то оно не будет принято к исполнению.

Стоит отметить и то, что если снятие обременения было приостановлено, то окончательно можно отменить ограничения в срок до этой даты. Первоначальная дата роли не играет. Но и позже дня приостановления снятия обременения документы не могут быть выданы.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки

Заключение

После того как заемщик рассчитался с банком по ипотечному кредиту, он должен снять обременение со своей недвижимости. Для этого необходимо подать в Росреестр заявление о снятии ограничений, завизированное кредитной организацией, ипотечный договор, закладную, копии паспортов заёмщика и созаёмщиков. Но сделать это можно не раньше чем через 45 дней после последнего платежа по ипотеке. Этот срок нужен банку на проверку взаиморасчетов. В случае ипотеки в Сбербанке процедуру можно провести по упрощенной схеме. После того как обременение по ипотеке будет снято, нужно хранить документы в течение трех лет, поскольку именно такой период является сроком давности.

Скачать приложение Домклик на androidСкачать приложение Домклик на iPhone

Как снять обременение с квартиры в Сбербанке: Способы 2019 года

Получение ипотеки предполагает передачу недвижимости в обременение. Для банка квартира считается дополнительным способом сохранить денежные средства. Если обязательства не будут закрыты своевременно, допустима реализация имущества для погашения задолженности.

Большинство граждан успешно закрывают обязательства перед банком. Если долг погашен, необходимо разобраться, как правильно снять обременение с квартиры в Сбербанке после выплаты ипотеки.

Значение термина «обременение»

Содержание страницы

Что значит термин обременение?

---

Если заключается сделка по ипотечному кредитованию или пожизненной ренте, недвижимость передается в обременение. Новый владелец жилья получает на нее ограниченные полномочия. Они касаются совершения операций с недвижимостью.

Если требуется выполнить какое-либо действие, предстоит получить письменное согласие залогодержателя. Он выступает третьей стороной сделки. Однако передачи имущества в обременение будет недостаточно, если гражданин не соответствует требованиям Сбербанка для будущих заемщиков.

Если ипотека была получена в Сбербанке, в этом случае учреждение является залогодержателем. На недвижимость, приобретённую с помощью денежных средств компании, накладывается ряд ограничений, в перечень которых входит невозможность выполнения перепланировки. Недвижимость не передаётся по наследству.

Продажа имущества недопустима без получения согласия финансовой организации. Если действие будет осуществлено, его признают незаконным. В договоре не всегда прописывается присутствие ограничений на реализацию.

Если подобный пункт отсутствует в соглашении, это еще не дает право осуществлять реализацию. Когда будет предпринята попытка реализовать жилье без ведома кредитора, это приведет к целому перечню неприятных последствий. Подобный вопрос в обязательном порядке должен быть согласован с банком.

Когда имущество уже находится в залоге, его повторное закладывание недопустимо. Причём неважно, кто будет выступать в роли залогодержателя — физическое или юридическое лицо. Стоит учитывать и особенности оформления закладной, которые указаны здесь.

Гражданин не имеет права самовольно прописывать новых жильцов в помещении. Изначально необходимо выплатить задолженность и только потом регистрировать новых лиц в квартире. Правила распространяются даже в отношении родственников.

Сдавать имущество в аренду допустимо только после получения письменного одобрения в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда в договоре заранее обозначена подобная возможность. Если соответствующий пункт отсутствует, сдача объекта признается незаконной.

Обычно Сбербанк соглашается одобрить просьбу заемщика о реализации имущества. Если клиент потерял платежеспособность, это может стать единственным способом для закрытия обязательств. Продавец в обязательном порядке должен сообщить покупателю об обременении. Если лицо согласно приобрести подобную квартиру, оно производит закрытие остатка долга, а разница между суммами выплачивается заёмщику. Только после этого происходит снятие обременения.

Стоит помнить, что если гражданин уже взял одну ипотеку, то получить вторую будет проблематично. Однако способы увеличить шансы все же существуют.

Порядок  действий чтобы снять обременение с квартиры

---

После закрытия обязательств перед финансовой организацией необходимо произвести погашение сделки. В перечень действий входят:

• получение справки, подтверждающей факт отсутствия задолженности;
• расторжение соглашения со страховщиком;
• снятие обременения.

Вне зависимости от того, где осуществлялось открытие ипотеки, все требуемые бумаги и справки предоставляются лишь в центральном офисе региона.

Совет эксперта: Учитывайте, что процедура будет выполнена не сразу. Заявка обрабатывается в течение 10 рабочих дней.

Когда вышеуказанный период закончился, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. Если запрос одобрен, клиент обязан повторно посетить офис финансовой организации и забрать все необходимые бумаги. С их помощью в последующем будет выполнено аннулирование залога в Росреестре.

В регламенте говорится, что для составления заявления должны присутствовать все собственники имущественного объекта. Поэтому отправить запрос через госуслуги не удастся. Система позволит лишь получить данные из ЕГРП. Использование опции потребует внесения платы.

Если процедура проводится через Сбербанк

---

Манипуляция осуществляется по стандартной схеме, однако в некоторых регионах клиент сможет воспользоваться опцией бесплатно. Чтобы снять обременение, необходимо:

• Заполнить специальный бланк заявки. Сотрудники финансовой организации проставят отметку, что задолженность была погашена. Отправку запроса осуществляют работники финансовой организации.
• Когда обработка заявки завершится, с клиентом свяжется представитель учреждения. Во время беседы будет выполнено согласование даты визита в Росреестр или МФЦ.
• Сотрудник банка будет оказывать клиенту помощь в процессе выполнения манипуляции.

Вышеуказанная услуга предоставляется не во всех филиалах. Если опция отсутствует, клиенту придётся самостоятельно выполнять все юридические процедуры по снятию залога с недвижимости. В случае дополнительных вопросов следует воспользоваться горячей линией Сбербанка.

Действия после погашения ипотечного кредита

Список необходимых действий для снятия обременения

---

Известны случаи, когда потребность в снятии обременения по ипотеке возникала из-за ликвидации финансовой организации, которая предоставляла деньги в долг. На практике подобное происходит крайне редко, однако столкнуться с ситуацией всё же можно. В этом случае клиенту не удастся избавиться от задолженности.

Погашать обязательства придётся перед компанией, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения. Однако в ряде ситуаций можно избавиться от обременения. Если человек хочет вывести имущество из залога, ему придется действовать по следующей схеме:

• Посетить филиал банка и составить заявку с просьбой о расторжении ипотечного договора и предоставить письменное подтверждение о полном погашении обязательств.
• Подготовить пакет документов и передать их в Росреестр.
• Дождаться, пока запрос будет рассмотрен.
• Получить правоустанавливающую документацию.

Когда итоговый взнос произведен, может выясниться, что потребуется внести еще сумму для того, чтобы закрыть обязательства. Обычно она небольшая и вызывает удивление у клиента, уверенного в том, что все платежи произведены.

Задолженность могла образоваться из-за начисления комиссионного сбора, потребности во внесении платы за открытие счёта и выполнения ряда других операций. Эксперты советуют доплатить необходимую сумму во избежание начисления дополнительных процентов. Только после этого сделка будет закрыта. В качестве подтверждения отсутствия долга необходимо взять справку.

Порядок действий

На практике при анализе счета специалист компании может обнаружить излишне внесенную сумму денежных средств. Такое также встречается крайне редко, однако всё-таки ситуация может возникнуть. В этом случае деньги будут предоставлены заёмщику.

Чтобы в последующем не столкнуться с какими-либо проблемами, рекомендуется сделать ксерокопию справки об исполнении обязательств по займу. Это даст возможность избежать каких-либо претензий и неприятных сюрпризов.

Банку требуется определенное количество времени для того, чтобы подготовить документы и грамотно осуществить аннулирование залогового обременения. Этот период необходимо использовать для того, чтобы самостоятельно собрать необходимые бумаги для обращения в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году

Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.

Ограничения, связанные с обременением жилья

Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:

1. Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
2. Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.

Как снять обременение через МФЦ

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем. Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника. Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий

После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:

1. Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
2. Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
3. Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
4. По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.

Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.

Список документов

Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:

• заявление, которое заполнит специалист на приеме;
• российский паспорт;
• закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
• доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.

Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.

Сроки

Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.

Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.

Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.

Госпошлина

Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.

Нововведения 1 июля 2018 года

Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.

Современный распорядок

При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.

Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.

Как определить, что Сбербанк снял обременение

На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.

Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.

По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.

Что делать, если SMS не пришло

Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.

Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.

Вероятные основания для отказа

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.

Вывод

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.

Что нужно делать после погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке  подробно расписаны в разделе «Ипотека» на главной странице сайта банка. Далее рассмотрим условия полного погашения, а именно, что делать после внесения последнего платежа. Благодаря партнерскому сайту «ДомКлик» от Сбербанка клиенту предоставлены возможности по быстрому решению всех формальностей.

При оформлении ипотеки практически каждый заемщик проходит этап подписания закладной на недвижимость в пользу банка. Процедура обеспечивает банку «страховку» от недобросовестных действий со стороны клиента, ограничивая свободу распоряжения имуществом, пока ипотечный кредит полностью не погашен. Внесение последнего платежа запускает механизм снятия обременения с квартиры. Собственник получает право свободно распоряжаться недвижимостью.

Ранее для снятия наложенных ограничений необходимо было собирать документы  самостоятельно  и заниматься оформлением бумаг через территориальное управление Росреестра или МФЦ. В 2019 году эта процедура в Сбербанке максимально упрощена и проходит автоматически.

Порядок действий по снятию обременения после выплаты

Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:

1. Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
2. В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
3. Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.

Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.

Если клиент принял решение о досрочном погашении ипотечного займа, то все действия должны быть согласованы с кредитным специалистом заранее. Самостоятельное внесение суммы никак не означает закрытие кредита. Должно быть отправлено уведомление о намерении полностью погасить долг. Только после этого следует вносить деньги на счет.

Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме. При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн. Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.

В любой системе возможен сбой, поэтому сервис ДомКлик заранее информирует клиентов о способах взаимодействия, если смс уведомление не пришло. На сайте можно заполнить форму с контактными данными и номером кредитного договора, чтобы в экстренной ситуации вручную снять обременение. Если клиент потерял ссылку на личный кабинет, то для перехода  можно воспользоваться стандартной ссылкой lks.domclick.ru/lk. Для регистрации понадобится ФИО заемщика, номер договора, номер телефона и пароль.

Сроки, документы и результат

До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении  процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:

1. Через справочный сервис Росреестра.
   
2. На портале Госуслуг.
   
3. В выписке из ЕГРН Росреестра.
   

Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения  выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.

Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос.  Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.

Справка об отсутствии задолженности

Особой необходимости в справке об отсутствии задолженности нет, если от банка получена закладная, в которой прописано, что кредит погашен полностью. Основными документами являются закладная и выписка из ЕГРН, подтверждающая факт установления полноправного владения объектом недвижимости. Однако во избежание недоразумений с самим банком в будущем лучше все-таки такой документ получить.

Читайте также