Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке
https://ria.ru/20200609/1572659006.html
Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке
Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке — РИА Новости, 09.06.2020
Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке
Российские банки на фоне смягчения ограничительных мер, введенных из-за пандемии коронавируса, начали снижать ставки по ипотеке, следует из опроса кредитных… РИА Новости, 09.06.2020
2020-06-09T04:35
2020-06-09T04:35
2020-06-09T04:35
ипотека
возрождение
сбербанк россии
центральный банк рф (цб рф)
втб
промсвязьбанк
альфа-банк
совкомбанк
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg
МОСКВА, 9 июн — РИА Новости.
Российские банки на фоне смягчения ограничительных мер, введенных из-за пандемии коронавируса, начали снижать ставки по ипотеке, следует из опроса кредитных организаций РИА Новости.Альфа-банк снизил на 0,4 процентного пункта ставку на ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке и на рефинансирование ипотеки. «Смягчение карантинных мер побуждает многих россиян задуматься о том, как грамотно управлять своими расходами. Рефинансирование ипотеки позволит существенно сэкономить на ежемесячных платежах: снизить сумму переплаты или уменьшить срок кредита», — отметил руководитель департамента ипотечного кредитования банка Артем Иванов.Промсвязьбанк снизил ставки на 0,5-1,3 процентного пункта почти на все ипотечные программы, в том числе на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, а также новых и готовых домов. Совкомбанк понизил ставки на 0,5 процентного пункта по кредитам на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке и на 1,5 процентного пункта — на покупку квартиры в новостройке.
А вот «Росбанк дом» уменьшил стоимость ипотеки только для новых клиентов — на 0,5 процентного пункта.Часть банков пока еще не приступила к понижению стоимости ипотечного кредитования, но активно к этому готовятся. Так, «Абсолют банк» в течение ближайших двух-трех недель намерен уменьшить ставку на 0,5 процентного пункта по программам кредитования вторичного рынка. Райффайзенбанк планирует пересматривать стоимость ипотеки уже в ближайшее время. В свою очередь, Московский кредитный банк и «Уралсиб» пока только следят за конъюнктурой на рынке, но оба допускают удешевление ипотеки.ВТБ, последний раз снижавший ипотечную ставку еще в феврале, отметил, что «изменения ценовых параметров будут зависеть от макроэкономической ситуации и конъюнктуры рынка». В РНКБ подчеркнули, что снижение стоимости ипотеки будет зависеть от действий участников ипотечного рынка и дальнейшей политики ЦБ. В банках «Возрождение» и «Дом.РФ» не стали анонсировать планы на будущее, но напомнили, что уже снизили ставки еще в мае.
Сбербанк, который также последний раз уменьшал ставки по кредитам на покупку жилья в начале мая, традиционно отказался от комментариев по изменению условий по продуктам до их официального вступления в силу.
https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html
https://ria.ru/20200608/1572643570.html
https://realty.ria.ru/20200605/1572529386.html
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.
img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ипотека, возрождение, сбербанк россии, центральный банк рф (цб рф), втб, промсвязьбанк, альфа-банк, совкомбанк, экономика
Новые предложения «Сбербанк»: Кредитование под 6,5%, снижение ставок, ипотека дистанционно | Телеканал
О льготной программе «Господдержка 2020», оформлении ипотеки на новострой и вторичное жилье, снижении процентной ставки при оформлении сделки онлайн, а также о рефинансировании и дистанционных сервисах банка рассказала корреспонденту Колыма Плюс заместитель управляющего северо-восточным отделением «Сбербанка» России Ольга Харлан.
— Поговорим сегодня о новых предложениях «Сбербанка». Насколько мы знаем, банк активно участвует в государственных программах по развитию жилищного строительства, по повышению доступности ипотечного кредитования для россиян. Расскажите о программе кредитования под 6,5%.
— Да, в России появилась новая льготная программа, которая позволяет банкам компенсировать часть процентной ставки за счет государства. «Сбербанк» снизил процентную ставку еще на 0,1 процентный пункт. Поэтому наши заемщики имеют более сниженную процентную ставку.
Данная программа предусматривает оформление ипотеки на новострой в срок до 1 ноября 2020 года. В этой программе могут участвовать любые клиенты — молодые семьи, холостые молодые люди, незамужние девушки, семьи с детьми. Они могут приобрести квартиру в новостройке.
Как я уже говорила, данная программа действует до 1 ноября 2020 года. При этом, до 30 июня у наших клиентов есть возможность еще снизить процентную ставку на 0,3 процентных пункта при оформлении сделки онлайн, воспользовавшись сервисом электронной регистрации.
Это существенная экономия.
Когда наши заемщики оформляют ипотеку, любое снижение для них — это плюс. Если говорить об этой акции более подробно: 0,3 процентных пункта наши заемщики получают в том случае, если оформляют сделку электронной регистрации. Что такое электронная регистрация — это возможность нашего клиента оформить право собственности без посещения МФЦ или Росреестра. Все зарегистрированные документы участники сделки получают на свой личный кабинет на площадке «ДимКлик». Таким образом, в условиях пандемии коронавируса наиболее актуальный вопрос — непосещение сторонний организаций и оформление сделки в режиме онлайн. Это делает сделку не только более безопасной, но и более дешевой для нашего клиента.
— То есть, эта скидка может распространяться и на участников дальневосточного льготного кредитования, по дальневосточной ипотеке?
— Да, она распространяется на все программы, в том числе на «Господдержку 2020», на льготную ипотеку для семей с детьми, дальневосточную ипотеку.
Если у вас были планы по приобретению квартиры в новостройке и коронавирус их не поменял, то вам стоит задуматься над оформлением ипотеки в рамках этой программы.
— Давайте напомним, какие категории граждан могут принять участие в льготной программе дальневосточной ипотеки.
— В дальневосточной ипотеке могут принять участие молодые семьи. Возраст обоих супругов должен быть не более 35 лет. Либо это может быть одинокая мама, которая не достигла 35 лет и имеет ребенка в возрасте не более 18 лет.
Нужно отметить, на какие объекты недвижимости распространяется программа. Первый параметр: приобретение квартиры у юридического лица на этапе строительства. Важно, чтобы объект находился на территории Дальневосточного федерального округа. Второй параметр может – готовое жилье, которое так же приобретается у застройщика, у юридического лица. Объект тоже должен быть расположен на территории ДФО. Третий параметр: это может быть и вторичное на территории сельского поселения в ДФО.
— Вы говорите о том, что ипотеку можно оформить дистанционно. Это, с одной стороны удобно, но насколько это надежно? Насколько безопасно проведение такой серьезной процедуры без контроля специалиста?
— Наш клиент может не бояться совершать ошибки. Уникальная площадка «ДомКлик» позволяет нашему клиенту в режиме 24 на 7 получать консультации онлайн. У каждого клиента открывается личный кабинет, у каждого есть чат с нашим специалистом. Если у него возникают какие-то вопросы, мы обязательно поможем, сориентируем его в том, какие дальнейшие шаги стоит делать.
Кроме этого, у нас есть различные категории заемщиков, которые получают зарплаты на карты «Сбербанка». Для них достаточно, при подаче заявки, указать номер карты и паспортные данные.
Этого будет достаточно для того, чтобы подать заявку.
Если у клиента на текущий момент нет заработной платы, которая поступала бы на карту «Сбербанка», будет достаточно предоставить документ, подтверждающий финансовое положение заемщика и указать СНИЛС.
Если это вторичное жилье, покупка готовой квартиры, клиенту достаточно приехать в банк для подписания кредитной документации на выдачу кредитных средств. Если это новостройка, то есть возможность отправить нашего специалиста домой к клиенту, сформировать усиленную цифровую подпись, которая позволит нашему клиенту оформить сделку купли-продажи на дому: подписать кредитную документацию, отправить документы на регистрацию. Фактически наш клиент оформляет сделку купли-продажи без посещения банка.
— Очень удобно. Расскажите, какие еще программы действуют у «Сбербанка» сегодня.
— С 25 мая мы улучшили программу «Военная ипотека». Она позволяет военнослужащим оформлять ипотеку на льготных условиях. Мы не только снизили процентную ставку по данной программе, но и увеличили максимальный размер кредита.
— Насколько сейчас удачный период для рефинансирования ипотеки?
— Сейчас то самое время, когда всем, кто задумывался о переносе ипотеки в «Сбербанк», нужно подумать об этом еще раз. С 25 мая снижена процентная ставка по программе рефинансирования. Если ставка в банке, где вы оплачиваете ипотеку, хотя бы плюс 2 процентных пункта к той ставке, которую сейчас предлагает «Сбербанк» по программе рефинансирования, если срок окончания кредитного договора более 1 года, то сейчас самое время для перевода ипотеки в «Сбербанк». Вы снизите вашу долговую нагрузку и ежемесячный платеж.
Что для этого требуется? Нужно зайти на площадку «ДомКлик», там есть калькулятор, который позволит вам рассчитать сумму потенциального платежа по кредиту в «Сбербанке».
Нужно учитывать, что ставка, которая указана в «Сбербанке», это ставка после регистрации ипотеки и с учетом программы «Защищенный заемщик». Тогда мы имеем снижение на 1 процентный пункт.
Максимальный срок кредитования по программе рефинансирования в «Сбербанке» 30 лет. Поэтому первое, что требуется сделать, это рассчитать потенциальный платеж и принять для себя правильное решение о том, что именно сегодня очень выгодно перевести ипотеку в «Сбербанк».
— Вы рассказали о дистанционных сервисах. Какие еще услуги могут получить клиенты «Сбербанка» в формате онлайн?
— Современный технологии позволяют нашим клиентам обезопасит себя даже в период ситуации с коронавирусом. На самом деле, у каждого нашего клиента есть «банк в кармане», так называемый «Сбербанк онлайн». Он позволяет нашим клиентам совершать максимальное количество операций: платежи, автоплатежи, штрафы, регулярные взносы, например, в погашение кредитных средств.
Кроме этого, банк принял беспрецедентное количество мер для того, чтобы поддержать наших клиентов в период пандемии.
Например, если у вас истек срок действия банковской карты (например, он истек в марте, а сейчас май), то мы продлили срок действия вашей карты, и вы по карте с просроченным сроком действия можете совершать ряд операций. Можете снять деньги из банкомата «Сбербанка», можете пополнить карту в банкомате «Сбербанка», совершать онлайн-покупки, пользуясь стандартным сервисом.
Кроме этого, есть сервис по активации вашей карты в «Сбербанк онлайн». Например, у вас закончился срок действия карты, но вам не нужно сегодня же идти в офис «Сбербанка», так как действует режим самоизоляции. Вы можете в течение 4-х месяцев прийти за вашей картой и свободно ее получить. Ранее этот срок был — 2 месяца. Мы этот срок продлили.
Многие клиенты привыкли переоформлять свои депозиты в тот момент, когда закончился срок. Они приходят в офис банка, переоформляют, либо пролонгируют свои денежные средства. «Сбербанк» позаботился и о таких клиентах. На текущий момент до 31 мая под действующую ставку продлены абсолютно все депозиты по ряду продуктовой линейки.
— Напомните период действия акции, когда есть скидка по ипотечному кредитованию.
— Давайте резюмируем. Мы говорили про строящееся жилье, про ипотеку «Господдержка 2020». Сама программа действует до 1 ноября 2020 года. По ней банкам снижена ставка на 0,1 процентный пункт. Если наши клиенты хотят еще воспользоваться дисконтом в размере 0,3 процентных пункта, необходимо подать заявку до 30 июня. Срок снижения ставки по электронной регистрации до 30 июня 2020 года.
Снизит ли Сбербанк ставки по ипотеке?
У банка пока нет таких планов, заявил Герман Греф, оговорившись, что Сбербанк «будет двигаться в рыночную сторону». Эксперты также считают, что финансовая организация все же снизит ставки — как и ближайшие конкуренты
Герман Греф. Фото: Антон Новодережкин/ТАСССбербанк России пока не планирует снижать ставки по ипотечным кредитам, заявил глава Сбербанка Герман Греф. «По ипотеке у нас пока решений нет никаких. Но, естественно, мы будем двигаться в сторону рыночную», — цитирует Грефа «Интерфакс».
Ранее во вторник, 11 февраля, о снижении ипотечных ставок на 0,5 процентного пункта объявил ВТБ, занимающий второе место после «Сбера» по объему выданных кредитов на покупку жилья, а также Промсвязьбанк. На 0,4 процентного пункта уменьшил стоимость ипотеки Альфа-банк. Такое решение банки приняли после того, как в минувшую пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 6% годовых.
Скорее всего, Сбербанку тоже придется сделать ипотеку немного доступнее, чем сейчас, считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Михаил Доронкин руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР
Как снижение ставок по ипотеке в среднем на 0,5% скажется на активности заемщиков, рассуждает руководитель отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM Валерия Мозганова.
— Подобного рода плавное снижение ни к чему не приведет, и все это будет плавно размазано по рынку. Но это все-таки не такое резкое падение, которое может привести к каким-то революциям, потрясениям и прочему. Здесь ничего не будет. Будет хорошо, люди будут брать ипотеку под меньший процент, будут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Это снизит нагрузку немного на их карманы. Все порадуются, я надеюсь.
— А активнее брать ипотеку будут?
— Есть такие расчеты, насколько увеличивается приток потенциальных заемщиков при снижении ставок, но на самом деле реальное увеличение происходит, когда ставка снижается минимум на 1%, то есть с 8% до 7% — это да, там будет разница. С 7% до 6% будет разница. С 8% до 7,75% или до 7,5% — такой существенной, чудовищной разницы, конечно, не будет. Потому что если перевести эти 0,5% в денежный эквивалент, получается не критичная масса. А вот 1% — это уже довольно серьезно.
Минфин допускает снижение ставок по ипотеке до 7-8% к концу текущего года, что примерно на четыре года раньше, чем это предусмотрено нацпроектом «Жилье и городская среда».
Тем временем максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов от населения, в первой декаде февраля сократилась до 5,5%, обновив исторический минимум, говорится в сообщении Банка России.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Снижение ипотечных ставок приведет к буму рефинансирования — Ипотека и финансы
К концу нынешнего года, если не изменятся тренды, рефинансировать ипотеку станет выгодно миллионам российских заемщиков. Страна стоит перед таким бумом рефинансирования, которого еще не видала.
А старушки всё падали
Ставки по ипотеке напрямую зависят от кредитно-денежной политики Банка России, а точнее – от уровня ключевой ставки. Очередная ее коррекция в сторону уменьшения в начале февраля (с 6,25 до 6,00% годовых) уже мало кого удивила. Напомним, это шестое снижение подряд с июня минувшего года. И, скорее всего, не последнее в этом году.
Как подсказывает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов, в январе уровень инфляции опустился до 2,4% годовых. То есть фактически ниже ожидаемой самим ЦБ (3% в I квартале 2020 года). А кроме того, «с высокой вероятностью уровень инфляции останется ниже 3% до августа-сентября 2020 года», говорит аналитик.
Таким образом, можно ожидать и дальнейшего уменьшения ключевой ставки. Это крайне важно как для будущих, так и для нынешних ипотечных заемщиков.
Для будущих из-за прямой выгоды – поскольку ипотечные ставки получают свежий толчок к снижению. Для нынешних – эта динамика увеличивает целесообразность рефинансирования ранее взятого кредита.
Чтобы хвастаться своей силой воли
Сейчас жилищный рынок подошел к порогу бума рефинансирования невиданных размеров. В стране поднакопилось более миллиона жилищных займов, плательщикам которых уже выгодно рефинансироваться сейчас или станет выгодно через несколько месяцев.
Так, например, в 2017 году ипотеку взяли почти 1,1 миллиона россиян.
А средняя ставка за весь год составляла 10,64%. Причем тренд роста ставок сохранялся в первые месяцы 2018 года. Да и ставка в 9% на конец 2019 года постепенно начинает выглядеть завышенной, считает глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев.
Сами банкиры признают, что рефинансирование целесообразно, когда возможно перекредитование по ставке на 2 п.п. ниже, чем брался прежний кредит.
Впрочем, банкирам можно не верить на слово, а самостоятельно просчитать версии на каком-нибудь независимом ипотечном калькуляторе в сети. Конечно, с учетом того, что первое время преимущественная часть платежей гасит не тело кредита, а банковские проценты.
Большинство аналитиков, видя сегодняшнее снижение инфляции, ожидают к концу 2020 года средневзвешенную ипотечную ставку по рынку в 8,0-8,5%. А то и 7,5%.
К этому времени рефинансирование неизбежно приобретет массовый характер. «У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – подчеркивает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Более того, отмечает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, те, кто берет ипотеку именно сейчас, уже почти обязательно учитывают вероятность будущего рефинансирования в планировании семейных бюджетов.
Я такой же, как и вы все, только лучше
Итак, заблаговременно готовимся к рефинансированию. Алгоритм не особо сложен.
Сначала, конечно, всё проверяем на ипотечном калькуляторе. Потом собираем документы – как и при первоначальном оформлении ипотеки плюс бумаги по собственно рефинансируемому кредиту: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита… В общем, лучше спросить в каждом конкретном банке.
При этом заявку на рефинансирование целесообразно подавать не только в свой банк, но и в несколько других. Ведь есть серьезная вероятность, что свой банк начнет тянуть время. Некоторые банки даже открыто заявляют, что им проще отпустить клиента на сторону, чем одобрить рефинансирование. Но, конечно, сначала помучить.
Не бойтесь того, что вы «испачкаете» кредитную историю: если вам выдали ипотеку первый раз, история у вас хорошая.
Дополнительно – но уже после одобрения заявки – в банки отправляется пакет документов по залогу недвижимости. И снова ждем одобрения.
И, допустим, «родной» банк перестает вести себя лояльно. Что ж, за вас заступятся другие. «После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение „старой“ ипотеки», – говорится, например, в шпаргалке Сбербанка.
«Вам предстоит написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму, забрать закладную, и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег тому банку, – продолжаем цитировать. – Справку надо будет принести в Сбербанк не позже, чем через два месяца после получения кредита».
После погашения старого кредита с имущества снимается обременение (для этого нужно отнести закладную в Росреестр), затем оно снова становится залоговым – уже у нового банка.
Попробуй сохранить равнодушие, когда кончатся деньги
В последнее время хитрые банковские маркетологи чуть ли не в каждом банке первой ипотечной десятки запустили по собственной «антирефинансовой» программе.
То есть заемщику предлагается ставка ощутимо ниже среднерыночной, но за скидку взимается тоже немаленькая комиссия. Например, ипотечная ставка 6,49% годовых и комиссия в 4,50% от суммы кредита.
И при рефинансировании комиссия не возвращается. Но это только усложняет расчеты на калькуляторе, ведь все равно остаются моменты, когда рефинансирование выгодно.
Также заемщикам может прийти помощь с неожиданной стороны.
«Я тоже являюсь заемщиком, и с точки зрения остатка долга идти в рефинансирование мне неинтересно из-за 1,0-1,5 п.п. Отпугивают всякие трудности с оформлением, – делится руководитель Росвоенипотеки Константин Ярославцев. – Но сейчас посмотрел, какими низкими стали ставки по потребкредитам…» В общем, вскоре потребкредиты – без всяких обременений и с простотой оформления – могут составить конкуренцию ставкам по рефинансированию.
Таблица 1. Еженедельный индекс Русипотеки. Средняя ставка предложения
| Дата | На вторичном рынке | На первичном рынке | По рефинансированию кредитов сторонних банков |
18. 01.2019 | 10,38 | 10,23 | 10,26 |
| 20.03.2019 | 10,86 | 10,75 | 10,72 |
| 27.03.2019 | 10,85 | 10,75 | 10,74 |
| 17.04.2019 | 10,82 | 10,73 | 10,70 |
| 24.04.2019 | 10,82 | 10,70 | 10,70 |
| 22.05.2019 | 10,82 | 10,70 | 10,70 |
| 19.06.2019 | 10,53 | 10,48 | 10,54 |
17. 07.2019 | 10,41 | 10,37 | 10,30 |
| 24.07.2019 | 10,41 | 10,37 | 10,30 |
| 31.07.2019 | 10,41 | 10,35 | 10,30 |
| 07.08.2019 | 10,21 | 10,20 | 10,17 |
| 15.08.2019 | 10,10 | 10,12 | 10,08 |
| 28.08.2019 | 9,97 | 9,86 | 9,92 |
| 04.09.2019 | 9,94 | 9,83 | 9,89 |
11. 09.2019 | 9,92 | 9,91 | 9,85 |
| 18.09.2019 | 9,90 | 9,81 | 9,85 |
| 25.09.2019 | 9,85 | 9,73 | 9,81 |
| 02.10.2019 | 9,79 | 9,63 | 9,70 |
| 09.10.2019 | 9,70 | 9,54 | 9,60 |
| 23.10.2019 | 9,61 | 9,45 | 9,51 |
| 31.10.2019 | 9,56 | 9,39 | 9,44 |
| 06.11.2019 | 9,53 | 9,37 | 9,42 |
13. 11.2019 | 9,42 | 9,28 | 9,76 |
| 20.11.2019 | 9,35 | 9,27 | 9,75 |
| 27.11.2019 | 9,27 | 9,18 | 9,65 |
| 04.12.2019 | 9,27 | 9,16 | 9,07 |
| 11.12.2019 | 9,27 | 9,13 | 9,07 |
| 18.12.2019 | 9,20 | 9,08 | 8,95 |
| 25.12.2019 | 9,13 | 9,01 | 8,90 |
Источник: КА «Русипотека»
Таблица 2.
Доля рефинансирования чужих клиентов. Результаты 2019 года
| Банк | Доля в объеме выдачи, % |
Сбербанк | 0,71 |
ВТБ | 12,72 |
Газпромбанк | 7,89 |
ФК Открытие | 6,16 |
Альфа-Банк | 9,72 |
Россельхозбанк | 5,70 |
Росбанк | 6,13 |
Дом.рф | 2,47 |
Промсвязьбанк | 35,47 |
Райффайзенбанк | 16,43 |
Абсолют Банк | 0,66 |
ЮниКредит Банк | 23,90 |
Уралсиб | 4,62 |
Совкомбанк | 0,05 |
Возрождение | 9,14 |
Санкт-Петербург | 0,86 |
Ак Барс | 1,75 |
Транскапиталбанк | 11,01 |
Связь-Банк | 0,24 |
Суммарно Дом. | 2,77 |
рф с учетом дочернего банкаИсточник: КА «Русипотека»
Текст: Игорь Чубаха Фото: kjpargeter — ru.freepik.com
Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки?
Минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья достигнет уровня в 9,2% годовых вместо прежних 8,6%
Сбербанк поднял ставки по ипотеке. В среднем они повышены на 0,4-0,6 процентного пункта. В частности, минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья составляет теперь 9,2% годовых вместо 8,6%. «Повышение касается только вновь подаваемых заявок», — отмечают в банке.
Недавно на встрече с президентом Путиным Герман Греф говорил, что Сбербанк намерен в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки? Объясняет главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах:
Антон Табах главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА»
«Ставки по ипотеке выросли достаточно естественно, потому что повысились ставки, по которым банки привлекают средства. Если заметить, то выросли ставки по депозитам, выросла ключевая ставка ЦБ, выросла ставка по ОФЗ. Соответственно, банки не благотворительные учреждения, и деньги для них — это в каком-то смысле сырье. Соответственно, скорее всего, ставки продолжат повышаться до конца года, и, может быть, в начале следующего года вместе с процентными ставками в экономике и инфляции, а потом, с высокой вероятностью они стабилизируются, и даже произойдет некоторый откат».
Примеру Сбербанка наверняка последуют и другие кредитные организации, считает главный редактор портала «Банкир.
ру» Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов главный редактор портала «Банкир.ру» «Обязательно это произойдет, потому что те банки, в общем-то, черпают долгосрочные средства из общего источника. В принципе, у Сбербанка еще своя подушка самая большая по сравнению со всеми остальными. Плюс надо понимать, что ипотечная ставка последнее время действительно сокращалась очень несущественно. Я помню, если еще всего лишь полтора года назад 10% годовых считалось очень хорошим процентом, то вот еще в середине этого года, летом, можно было получить в том же банке 8%, под 8,5%, поэтому в ипотечные кредиты стали ввязываться люди, которые не очень могут себе это позволить. Резко выросло количество ипотечных кредитов с первоначальным взносом 10%, 15%, а это с точки зрения банков очень опасные истории. Нужно, чтобы это были люди, у которых есть хотя бы 25% или 30% от стоимости приобретаемого жилья. То есть, к сожалению, ипотека так и не став, в общем-то, совсем доступной, снова становится более недоступной для значительной части населения, чем некоторые надеялись».
При этом пару недель назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что повышение ставки ЦБ может привести к снижению ставки по ипотеке:
«Ипотечные кредиты — у нас ставки действительно снижались. К середине лета этого года достигли исторического минимума, и темпы роста достаточно высокие по ипотечным кредитам. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем. Повышение ставки ключевой направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем таким образом, чтобы ставки по долгосрочным кредитам также снижались. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам».
Как отмечают «Ведомости», некоторые банки начали повышать ипотечные ставки уже в августе этого года. В сентябре и октябре ставки ряда ипотечных продуктов при определенных условиях увеличили шесть банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля — это Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк, а также «Дом.
рф».
рф».Источник: Business FM
Российский Сбербанк показал прибыль в размере 10 млрд долларов в 2020 году
Сбербанк — крупнейший банк и самая дорогая компания России — в 2020 году получил прибыль более 10 миллиардов долларов, несмотря на экономические последствия пандемии коронавируса.
Чистая прибыль кредитора за год составила 782 миллиарда рублей (10,1 миллиарда долларов), что на 7,7% меньше, чем в 2019 году, сообщил Сбербанк в годовых финансовых результатах, опубликованных в пятницу утром.
Результаты свидетельствуют о значительном улучшении ситуации в контролируемом государством Сбербанке — самой дорогой листинговой компании России с рыночной капитализацией около 88 миллиардов долларов.Прибыль упала на целых 85% прошлой весной, когда Россия ввела шестинедельный карантин в попытке остановить распространение вируса.
Тем не менее пандемия вынудила Сбербанк отложить предыдущую цель по достижению годовой прибыли в один триллион рублей (13,6 миллиарда долларов).
Банковский сектор России также столкнулся с препятствиями из-за резкого обесценивания рубля, резкого роста безработицы, в результате которого Сбербанк увеличил свои резервы на покрытие убытков в восемь раз в разгар экономического кризиса, и снижения процентных ставок до самого низкого уровня за всю историю.Низкие процентные ставки обычно являются плохими новостями для банков, поскольку они сокращают их чистую процентную маржу — разницу между доходами от процентов, взимаемых по ссудам, и той, которая выплачивается по депозитам.
Необходимость увеличения резервов «оказала существенное влияние на финансовые результаты банка», — заявил представитель Сбербанка во время телефонной конференции с инвесторами в пятницу, цитируемой деловым сайтом РБК.
По данным Sova Capital, доля просроченных кредитов выросла почти вдвое по сравнению с прошлым годом, хотя все еще остается управляемой 3.2% от общего кредитного портфеля банка. Банк создал резервы под ожидаемые списания в размере 6,6% от всех кредитов.
«Но, учитывая наши результаты в первом полугодии, то, как мы смогли восстановиться и в конечном итоге показать рентабельность капитала (ROE) в размере 16,5% за такой год, заслуживает особого внимания», — добавили они. Рентабельность собственного капитала рассматривается как ключевой показатель успеха банка — показатель его способности генерировать прибыль и доход для акционеров.
Оборот Сбербанка в декабре быстро ускорился: чистая прибыль выросла на 12% по сравнению с тем же месяцем 2019 года, говорится в сообщении банка.
Этому способствовала государственная поддержка финансового сектора, а также другие меры поддержки коронавируса, такие как субсидированные кредиты для предприятий и дешевая ипотека для новых покупателей жилья. К примеру, ипотечный портфель Сбербанка в прошлом году вырос более чем на пятую часть.
Андрей Михайлов, старший аналитик Sova Capital, сказал, что результаты Сбербанка к концу 2020 года были особенно впечатляющими и должны «снять некоторые опасения» по поводу того, как результаты деятельности банка сохранятся в 2021 году, поскольку влияние более низких процентных ставок, похоже, будет еще больше.
съесть на прибыль.
«Финам» Игорь Додонов сказал, что «Сбербанк должен стать одним из основных бенефициаров» ожидаемого восстановления экономики в этом году, сославшись на свое сильное финансовое положение и амбициозную технологическую трансформацию, к которой приступил кредитор.
Акции кредитора не изменились на пятничных торгах на фоне новостей, составив 284 рубля ($ 3,87) каждая на Московской бирже, но выросли более чем на 60% с минимумов, зафиксированных в марте 2020 года, до новых рекордных максимумов. На фоне предыдущих высоких прибылей и стремления правительства увеличить доходность государственного бюджета в прошлом году Сбербанк выплатил крупнейшие корпоративные дивиденды в России.Правительству России принадлежит контрольный пакет акций кредитора в размере 50% плюс одна акция.
Сбербанк: Сбербанк по РСБУ 7М 2020: Банк заработал 403,1 млрд руб.
Сбербанк (SBER) Сбербанк: Сбербанк по РСБУ 7 мес. 2020: Банк заработал 403,1 млрд руб. 07-авг-2020 / 10:04 МСК Распространение нормативного сообщения, содержащего инсайдерскую информацию в соответствии с ПОСТАНОВЛЕНИЕМ (ЕС) № 596/2014 (MAR), переданное EQS Группа.
В
Банк выдал рекордную сумму кредитов розничным клиентам в размере 384 млрд рублей, что в 1,4 раза превышает объем кредитов, выданных годом ранее;
* Счета розничных клиентов выросли на 1,3% и выросли на 0,4% без учета валютной переоценки;
* Операционная прибыль до вычета резервов выросла на 36% г / г, в основном за счет чистого процентного дохода и чистой торговой прибыли.
Александра Бурико, финансовый директор, заявила:
«В июле Сбербанк продемонстрировал значительный рост корпоративного и розничного кредитования, поскольку спрос на ссуды восстановился, среди прочего, благодаря
более низкие процентные ставки и значительные меры поддержки как общества, так и бизнеса.Незначительно увеличился объем реструктурированных кредитов
поскольку большинство заявок было обработано в предыдущие месяцы. В то же время мы осторожно относимся к качеству кредитного портфеля.
идти вперед. Текущие тенденции выручки способствуют повышению прибыльности Банка, что наряду с усилиями по оптимизации затрат поддерживает рост
рентабельность капитала - рентабельность собственного капитала за месяц составила 16% ».
Комментарии за 7 месяцев 2020 года:
Чистый процентный доход увеличился на 12,7% по сравнению с 7 мес.2019 г. и составил 809 руб.4 млрд. Рост был обусловлен в основном более низкой стоимостью
финансирование и эффект сокращения отчислений на страхование вкладов с начала года.
Чистый комиссионный доход увеличился на 8,8% до 274,2 млрд руб., В основном за счет роста чистой прибыли от расчетных операций с клиентом.
операции на финансовых рынках и постепенное восстановление транзакционной активности по банковским картам.
Операционные расходы за 7 месяцев 2020 г. составили 337,2 млрд руб., Увеличившись на 3,9% г / г. В июле операционные расходы снизились на 0.4% г / г в результате
Программа повышения эффективности в связи с пандемией и выравнивание базового эффекта от индексации фонда заработной платы в июле 2019 года.
Положительная динамика соотношения затрат и доходов сохранилась за 7 месяцев 2020 года: 27,1% против 31,6% годом ранее.
Общая сумма кредитного риска, включая переоценку по справедливой стоимости, в июле составила 68,7 млрд руб.
На обвинение повлияло ослабление рубля, что привело к
создать дополнительные провизии на сумму около 28 млрд руб. по кредитам в иностранной валюте без ухудшения качества. Это было компенсировано соответствующей положительной переоценкой.
в торговой прибыли и не повлиял на чистую прибыль.За 7 месяцев 2020 года провизии составили 409,4 млрд руб. Против 52,8 млрд руб. Годом ранее.
глобальное бедствие, связанное с COVID-19. Коэффициент покрытия просроченной ссуды составил 2,2 раза.
Чистая прибыль до налогообложения за 7 месяцев 2020 года составила 498,7 млрд руб.
Чистая прибыль составила 403,1 млрд руб. Высокий налог на прибыль в июле связан с начислением дополнительных налогов за 2 квартал 2020 года. Эффективная ставка налога на 7 месяцев 2020 года.
составила 19,2%.
Совокупные активы увеличились на 1,7% до 30,4 трлн руб. Увеличение произошло в основном за счет положительной валютной переоценки. Скорректировано на эффект переоценки иностранной валюты,
активы выросли на 0.4%.
Банк выдал корпоративным клиентам 0,9 трлн руб.
В июле и более 7,0 трлн руб. За 7 месяцев 2020 года, что на 26% больше, чем год назад. Банк
продолжает активно участвовать в инициативах по поддержке бизнеса со стороны государства. В рамках государственной программы «2% -й кредит», запущенной в июне, Банк
одобрили кредиты на 207 млрд руб. Портфель корпоративных кредитов составил 14,4 трлн руб., Увеличившись за месяц на 2,3% и на 0,4% без учета
Валютная переоценка. Корпоративный риск, реструктурированный в рамках собственной или государственной программы, практически не изменился в июле.
Кредиты физическим лицам в июле достигли рекордного уровня в 384 млрд руб., Что в 1,4 раза больше, чем в июле прошлого года. Рост был равномерным
за счет потребительских кредитов и ипотеки. Месячный рекорд по выдаче ипотечных кредитов - 190 млрд руб., Включая субсидии государства и банка.
ипотечные программы. В результате розничный портфель увеличился на 1,8% или на 135 млрд руб., Что является самым большим ежемесячным приростом с начала 2019 года.
непогашенная задолженность по розничным кредитам на 1 августа 2020 года составила 7,7 трлн рублей.
Доля просроченной задолженности в общем ссудном портфеле составила 3.3% на конец июля.
Остаток непогашенного портфеля ценных бумаг в июле увеличился на 7,0% до 3,9 трлн руб., В основном за счет покупки облигаций ЦБ РФ.
Клиентское фондирование в июле увеличилось на 0,7%. Финансирование розничных клиентов выросло на 1,3%, в то время как объем корпоративного финансирования снизился на 0,4%. В целом, год клиентского финансирования
к настоящему времени прибавила 2,3% без учета валютной переоценки и выросла на 7,0% в номинальном выражении.
Основной капитал 1-го и 1-го уровней практически не изменился и составил 3 994 млрд руб. Общий капитал увеличился в июле на 18 млрд руб. За счет чистой прибыли.
на период.На общий капитал отрицательно повлияли отложенный налог на прибыль и уменьшение прибыли, признанной в составе капитала, в связи с
корректировки, предусмотренные Положением Банка России № 646-П «О методике определения собственного капитала (капитала) кредита».
институты (Базель III) »и чистая прибыль за апрель.
Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились в июле на 1,4% или 0,4 трлн руб. За счет расширения кредитного портфеля, включая эффект от валютной переоценки.
а также макро-надстройки, применимые к вновь выданным розничным кредитам.1 1 1
Авг'20 * / янв'20 авг'20 * /
Капитал, руб. 1 1 1 1
млрд авг'20 * июль'20 июль'20 янв'20
Основной уровень 1
капитал N1,1 3,994 3,993 0,02% 3,300 21,0%
1-го уровня
капитал N1,2 3,994 3,993 0,02% 3,300 21,0%
Общий капитал
N1,0 4643 4625 0,4% 4568 1,6%
Столица
достаточность
соотношения,%
Основной уровень 1
заглавная N1.1,
min 4,5% 13,45% 13,64% -0,19 п.п. 10,51% 2,94 п.п.
1-го уровня
заглавная N1.2,
min 6,0% 13,45% 13,64% -0,19 п.п. 10,51% 2,94 п.п.
Общий капитал
N1.0, мин
8,0% 15,61% 15,77% -0,16 п.п. 14,52% 1,09 п.п.
С учетом риска
активы, руб.
млрд 29 745 29 333 1,4% 31 470 -5,5%
* предварительные расчеты
Основные финансовые показатели Сбербанка за 7 месяцев 2020 года (по РСБУ, неконсолидированные)
-------------------------------------------------- -------------------------------------------------- ------------------------------------------
ISIN: US80585Y3080, RU0009029540, RU0009029557, US80585Y4070
Код категории: MSCM
TIDM: SBER
LEI-код: 549300WE6TAF5EEWQS81
Последовательность No.
: 80545
Код новости EQS: 1112615
Конец объявления Служба новостей EQS
-------------------------------------------------- ----------------------------
fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1112615 & application_name = news & site_id = bloomberg8
Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.
УЧИТЬ БОЛЬШЕ(PDF) Государственная поддержка строительного комплекса через снижение ипотечной ставки: перспективы и риски
FORM-2020
IOP Conf.Серия: Материаловедение и инженерия 869 (2020) 062027
IOP Publishing
doi: 10.1088 / 1757-899X / 869/6/062027
2
обеспечивает обширное воспроизводство (вместе с машиностроением) основных фондов и мощностей
(недвижимое имущество) во всех отраслях народного хозяйства.
Экономическая значимость строительного комплекса в России обусловлена тем, что в 2018 году на его долю приходилось
более 5% ВВП [2].
Во времена экономических кризисов, как мы видим из опыта большинства развитых стран [4], [5],
[6], правительства склонны поддерживать ключевые отрасли, чтобы превратить их в «точки роста» и преодолеть
экономический спад. Когда мы говорим о поддержке строительного комплекса, одним из наиболее очевидных методов является повышение спроса на новое жилье. Для правительства вполне естественно, что
подогревают этот спрос, делая ипотечные кредиты более доступными для домашних хозяйств с их падающими
доходами, что вполне типично для любой рецессии.Итак, в феврале 2020 года новый российский премьер
Михаил Мишустин поручил правительству [3] разработать план снижения процентных ставок по
как по вновь выданным, так и по прежним кредитам (путем их рефинансирования). В результате ипотечный кредит
должен упастьминимум до 8%.
2. Методы
Какие могут быть последствия различных принятых решений? Чтобы ответить на этот вопрос, воспользуемся методом сравнительного анализа
процессов, происходящих в России прямо на наших глазах, опытом
, накопленным развитыми странами, а также экстраполяцией тенденций, которые уже проявились
в развитии.
института ипотечного кредитования в РФ.
Так называемый Новый курс президента США Франклина Рузвельта чаще всего называют иллюстрацией
успешного использования вышеупомянутой стратегии государственной поддержки строительного комплекса. В рамках Нового курса
, среди прочих мер, бюджетные средства США были использованы для открытия крупных государственных ипотечных агентств
, призванных выкупить ипотечные кредиты по кредитам, ранее предоставленным банками, таким образом финансируя ипотечные банки
и привлекая инвестиции средства в жилищное строительство — подробнее
см. [1], [4], [5], [6].
3. Результаты
В Соединенных Штатах эта система функционировала следующим образом: банк (основной кредитор по ипотеке)
объединял стандартные ипотечные кредиты, обычно на сумму в несколько миллионов долларов США, и продавал этот пул одному
из вышеперечисленных — упомянутые ипотечные агентства. Списывая эти ипотечные ссуды со своего баланса, банк
, тем не менее, будет действовать как посредник, обслуживающий ипотечные ссуды, которые он ранее предоставил, то есть собирая
платежей заемщиков на регулярной основе, передавая собранные таким образом средства в ипотеку
, удерживая собственную комиссию.
В свою очередь, агентство, обладающее надежным инструментом (в теории
) генерации стабильного денежного потока, выпускает ценные бумаги (облигации), покупатели которых фактически становятся со-
собственниками определенного пула ипотечных кредитов и конечными бенефициарами финансового инструмента. описано выше
. Этот механизм известен как секьюритизация, тогда как выпущенные ценные бумаги обычно обозначаются
как MBS — ценные бумаги с ипотечным покрытием. К началу нынешнего столетия рынок MBS достиг
поистине эпических масштабов, на сумму более 1 доллара США.68 трлн [7].
Тем не менее, система государственной поддержки американского строительного комплекса, показавшая свою ценность как инструмент
спасения Соединенных Штатов от Великой депрессии 1930-х годов посредством создания и
субсидирования ипотечных агентств, после того как они стали частными и многократно модернизированный, к началу
21 века превратился в практически неуправляемый конгломерат банков,
ипотечных и рейтинговых агентств, многочисленных структурных посредников, страховщиков, платных оценщиков, консультантов и т.
д.
Результат был довольно печальным: и американские, и международные экономисты признают, что это рискованная инвестиционная политика американских (тогда частных) ипотечных агентств, увлеченная выкупом
ненадежных ипотечных кредитов и их секьюритизацией в так называемые субстандартные облигации [8], [9], которые были основной причиной финансового и экономического кризиса 2008–2009 годов, который первоначально разразился в Соединенных Штатах
, а затем распространился на весь остальной мир.Чтобы спасти такой чувствительный сектор национальной экономики
млрд руб. IntelliNews — Сбербанк снижает минимальную ставку по ипотеке на 0,3% до 8,6% -9,7% годовых
Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться продолжить чтение всего за 119 долларов в год.
Ваша подписка включает:
- Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne Веб-сайт
- Цифровая подписка на наш ежемесячный флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
- Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
- Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи
bne IntelliNews
119 долларов в год
А пока мы также предлагаем бесплатный
подписка на
BNE
цифровая еженедельная газета подписчикам
онлайн-пакет.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:
Дополнительная подписка параметры
Ознакомьтесь с нашими ежедневными новостями премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с формирующимся рынком Европа:
Получать IntelliNews PRO
По любым другим вопросам о наших
товары или корпоративные скидки пожалуйста
свяжитесь с нами по
продажи @ intellinews.
ком
Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.
% PDF-1.5 % 2 0 obj > эндобдж 15 0 объект > эндобдж 16 0 объект > эндобдж 20 0 объект > эндобдж 21 0 объект > эндобдж 22 0 объект > эндобдж 17 0 объект > эндобдж 3 0 obj > эндобдж 27 0 объект > эндобдж 28 0 объект > эндобдж 29 0 объект > эндобдж 30 0 объект > эндобдж 31 0 объект > эндобдж 4 0 obj > эндобдж 5 0 obj > эндобдж 6 0 obj > эндобдж 7 0 объект > эндобдж 8 0 объект > эндобдж 9 0 объект > эндобдж 10 0 obj > эндобдж 11 0 объект > эндобдж 12 0 объект > эндобдж 13 0 объект > эндобдж 1 0 объект > эндобдж 46 0 объект > эндобдж 47 0 объект > поток
32 841.92] / Содержание 154 0 R / Группа> / Вкладки / S / StructParents 0 >>
эндобдж
154 0 объект
> поток
xXKo6 QZ 4 @ -bawxVj ;; CIdR, (r’OS ؓ ~. gd | y & jWf:% k2G82EO’9BQ-u * XYG, x% «72yCt`XFM $ c9OiFhQ> UMEyud) 6: e- | .duwy_ !: ʶoˋlG`PmB L3GP5kqBl h / `*,` L> ǦnZ
,; k> ŽBVzMf9 + s +; oE0 * .6’C ܠ [‘5: Q {M} R1
= g5 + 5, u _> # — M: =] @? v # l ٌ GQǬGBIN] Ck’2s & ‘r «} B8N {jɅYB] O9aZUxh3
Rw41KpI! GL> c? Vz & jLgĘv; Y) KE0_ Dm {= De Обзор прогнозов: ожидается, что ФРС снизит процентные ставки почти до нуля в 2020 году для борьбы с коронавирусом Fallout
Первое чрезвычайное снижение ставок Федеральной резервной системы после финансового кризиса 2008 года, вероятно, не будет последним снижением ставок в этом году, согласно ведущему национальному ведомству США.С. Эксперты центрального банка.
Ожидается, что ФРС снизит процентные ставки на половину процентного пункта, что соответствует размеру внепланового снижения 3 марта, когда завершит свое следующее двухдневное заседание в среду, согласно экономистам, опрошенным в рамках исследования Bankrate’s March 2020 Federal Reserve Forecast .
Ожидается, что после этого ФРС сократит как минимум еще раз, сообщили респонденты.
Эксперты разделились на два диапазона прогноза ставки по федеральным фондам на конец года.Третьи прогнозируют, что ставка ФРС будет в целевом диапазоне между 0,25-0,5 процента к концу года, что означает, что до достижения нуля остается только одно сокращение на четверть пункта, а третья ставка фактически будет равна нулю. В любом случае, это означает, что затраты по займам, как ожидается, будут самыми низкими с тех пор, как экономика США погрузилась в глубокую рецессию.
Кроме того, один респондент указал, что ФРС придется принять дополнительные меры по подкармливанию экономики, в основном за счет увеличения ее баланса за счет количественного смягчения.Другой участник указал, что ФРС не сможет прекратить закупку казначейских векселей — шаг, разработанный для предотвращения дефицита финансирования на финансовых рынках — ко второму кварталу этого года, как это было первоначально запланировано.
Что заставляет ФРС сделать такой резкий поворот своей политики? Это связано с экономическими последствиями коронавируса. Массивные карантины, призванные остановить распространение инфекции, изменили глобальные цепочки поставок, остановили деловую и туристическую деятельность, а также взволновали казначейство и фондовые рынки.
«Вступая в 2020 год, ФРС была убеждена, что текущий уровень политики является приемлемым, — говорит Линдси Пьегза, доктор философии, главный экономист Stifel. «Однако на фоне растущих опасений по поводу коронавируса и значительной нестабильности рынка, однако, в марте ФРС, вероятно, уберет« подходящие »формулировки и подтвердит обязательство действовать по мере необходимости, чтобы поддерживать экономику в нужном русле».
(Примечание: в опросе Bankrate были опрошены девять экспертов относительно их прогнозов в период со 2 по 10 марта. Учитывая, что ситуация развивается быстро и крайне нестабильна, эксперты сообщили, что средний уровень уверенности составляет 62 процента.
)
Основная дилемма ФРС: когда и как быстро ставки должны упасть до нуля?
ФРС под председательством Джерома Пауэлла не сделала никаких сокращений более чем на 50 базисных пунктов, а это означает, что мартовское снижение, которое отмечают эксперты Bankrate, можно было бы классифицировать как агрессивный шаг.
Тем не менее, рынок может разочаровать. По данным FedWatch CME Group, большинство инвесторов делают ставку на то, что официальные лица снизят ставки до нуля на мартовском заседании, в то время как всего 2,2 процента делают ставку на снижение на 75 базисных пунктов.Если эти ставки сбудутся, это означает, что ставка по федеральным фондам, как ожидается, будет в целевом диапазоне 0-0,25 процента, уровня, который не наблюдался с 2015 года.
Это кажется резким, но инвесторы могут быть не так уж далеки от Кривая. Некоторые экономисты с Уолл-стрит присоединились к призыву к нулевым процентным ставкам в свете коронавируса, в том числе главный экономист J.P.
Morgan Chase Майк Фероли и главный экономист Ян Хациус из Goldman Sachs.
Исследования ФРС показывают, что в условиях низких ставок чиновники должны действовать быстро и агрессивно, чтобы предотвратить любые экономические инфекции.Вы хотите «сделать прививку от новых болезней», как сказал президент Федерального резервного банка Нью-Йорка Джон Уильямс в речи в июле 2018 года.
Коронавирус подрывает политику ФРС «не двигаться»
Это экономическое заражение в данном случае является реальной инфекцией. После трехкратного снижения ставок в 2019 году в качестве меры предосторожности чиновники ФРС начали год, пообещав проявить терпение, повторив, что процентные ставки находятся в подходящем месте для поддержания экономического роста в течение года выборов.
Но потом пришел коронавирус, и это заставило ФРС снова действовать. Ожидается, что он сократит почти половину процентного пункта от роста в первом квартале, согласно исследованию Bankrate за первый квартал. Такие фирмы, как Apple и Toyota, прекратили производство в Китае, что привело к сбоям в цепочке поставок и явному дефициту продукции.
Между тем, ожидается, что авиаперевозки столкнутся с худшим годом с точки зрения доходов за всю историю наблюдений на фоне массовых ограничений и опасений. Президент Дональд Трамп объявил в своем обращении к нации в среду, что он ограничит поездки по Европе на 30 дней.
«В прошлом году ФРС создала прецедент, обеспечив« снижение страховых ставок »вместо того, чтобы основывать свои решения о снижении ставок на данных», — говорит Кристина Хупер, главный стратег Invesco по глобальному рынку. «Сейчас ожидается, что ФРС сделает то же самое в этом году, и это помогло этому ожиданию, предоставив на днях чрезвычайное сокращение на 50 базисных пунктов».
Но вопрос о том, насколько решит действовать ФРС, еще не решен. Исследование Уильямса предполагает, что ФРС, возможно, не захочет слишком долго ждать ответа.Но есть аргумент, подтверждающий и более консервативный ответ. Что произойдет, если вы откажетесь от всех имеющихся стимулов, чтобы защитить экономику от рецессии, до того, как рецессия начнется? В воздухе витает также вопрос о том, насколько Конгресс готов отреагировать, и, конечно же, насколько быстро экономика США может прийти в норму.
Прогнозы: ожидайте как минимум еще одно снижение, ставки близки к нулю
Подобно этому разнообразию точек зрения, исследование Bankrate’s Fed Forecast показало, что экономисты разделились по поводу того, какой будет ставка по федеральным фондам к концу 2020 года.Почти 44 процента заявили, что ФРС сделает как минимум одно сокращение, а еще 33 процента заявили, что ФРС сделает как минимум два.
Два респондента заявили, что ФРС решит сохранить ставки после мартовского заседания. Во многом это связано с тем, что у ФРС осталось ограниченное количество боеприпасов, и она предпочла бы придерживаться своей наиболее эффективной формы стимулирования — снижения ставок — как можно дольше.
«Если экономика может оставаться стабильной, ФРС, вероятно, предпочла бы остановиться, а не стремиться к нулю», — говорит Юнг-Ю Ма, главный инвестиционный стратег BMO Wealth Management.«Если экономическая среда ухудшится и дальше, ФРС снова сократит ставки, но вряд ли она последует за Европой на территорию с отрицательной процентной ставкой, поэтому ФРС знает, что у нее заканчивается место, и не хочет тратить ее без необходимости».
Не совпадали и подразумеваемые прогнозы экспертов по ставке по федеральным фондам на конец года. Респонденты были поровну разделены между ставкой по федеральным фондам, находящейся в целевом диапазоне 0,25-0,5 процента к концу 2020 года, по сравнению с 0-0,25 процента, эффективной нулевой-нижней границей.
«Риски спада для экономики достаточно значительны, и я ожидаю, что ФРС использует оставшиеся политические боеприпасы для предотвращения рецессии», — говорит Стивен Фридман, старший экономист Mackay Shields, ранее работавший в ФРС Нью-Йорка. тех респондентов, которые прогнозируют, что в этом году ставки упадут до нуля.
Что это означает для вас
Политика ФРС, продвигающаяся вперед, означает что-то свое для всех, независимо от того, являетесь ли вы заемщиком, вкладчиком или пенсионером.
Заемщики обнаружат, что в этом году время на их стороне, учитывая, что ФРС, как ожидается, снизит ставки до одного из самых низких уровней за всю историю. В течение следующих нескольких месяцев используйте более дешевые займы в своих интересах, погасив долги, особенно долги по высокой кредитной карте. А с учетом того, что доходность 10-летних казначейских облигаций также находится на рекордно низком уровне, домовладельцы и потенциальные покупатели могут воспользоваться исторически низкими ставками по ипотеке, либо рефинансируя, либо покупая дом прямо сейчас.
Накопители и пенсионеры, однако, скорее всего, не заметят ожидаемого роста ставок в следующие 12 месяцев.Пенсионеры живут на фиксированный доход, который чувствителен к корректировке процентных ставок. Между тем, вкладчики обнаружат, что их доходность, вероятно, упадет еще больше. Тем не менее, вас может утешить тот факт, что на данный момент инфляция низкая, а это означает, что любая сумма, которую вы решите отложить, не будет значительно сокращена из-за роста цен.
Но никто — даже чиновники из ФРС — не ожидал такой нестабильной экономической ситуации в 2020 году. Подготовка к неожиданностям должна быть главным вашим приоритетом.Рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета, который по-прежнему предлагает ставки, примерно в 18 раз превышающие средние по стране, для хранения почти трех-шести месяцев расходов на черный день. Открытие депозитного сертификата (CD) до падения ставок — еще один разумный вариант, если вы можете позволить себе заблокировать свои средства на определенный период времени.
«Оглядываясь назад на мой прогноз ФРС на 2020 год:« Человек планирует, Бог смеется », — говорит Пол Шац, президент и главный инвестиционный директор Heritage Capital. «ФРС, скорее всего, перейдет в докризисный режим через несколько недель.Конечно, Германия, Италия и остальная Европа либо сейчас находятся в рецессии, либо близки к ней. Производство Китая резко упало. У США нет возможности спастись невредимым ».
Методология
Опрос экономистов и финансовых экспертов «Прогноз ФРС за март 2020 года» проводился со 2 по 10 марта посредством онлайн-опроса. Запросы на проведение опросов были отправлены по электронной почте потенциальным респондентам по всей стране, а ответы были отправлены добровольно через веб-сайт. Ответили: Ричард Ф.Муди, старший вице-президент и главный экономист Региональной финансовой корпорации; Кристина Хупер, главный стратег по глобальным рынкам, Invesco; Пол Шац, президент Heritage Capital; Юнг-Ю Ма, главный инвестиционный стратег; BMO Wealth Management; Питер Эрл, научный сотрудник Американского института экономических исследований; Дэн Норт, главный экономист Euler Hermes North America; Линдси Пьегза, доктор философии, главный экономист Stifel; Сал Гутьери, директор и старший экономист BMO Capital Markets; и Стивен Фридман, старший экономист Mackay Shields.
