Ответственность за умышленное повреждение автомобилей

ООПП Белыничского РОВД обращает особое внимание на недопущение совершения противоправных действий, которые связанны с умышленным уничтожением либо повреждением имущества, а также осквернением сооружений и порчи имущества. Противоправные деяния указанных категорий распространены на всей территории республики. Они совершаются из мести, ревности, зависти, личной неприязни и по иным мотивам. Нередко совершающие такие деяния лица находятся в нетрезвом виде.
Кроме этого, регистрируются многочисленные факты умышленного повреждения автомобилей, битья стекол в жилых домах и административных зданиях, повреждения дорожных знаков, заборов и иного имущества граждан и юридических лиц. В ряде случаев подобные действия совершаются из хулиганских побуждений, что влечет их последующую квалификацию по статье 339 (хулиганство) Уголовного кодекса Республики Беларусь.

Помимо наказания, которое несут совершающие преступления лица, с них взыскивается сумма причиненного потерпевшим материального ущерба. В этих целях налагается арест на имущество виновных.
Ответственность, предусмотренная законодательством

Статья 10.9. Умышленные уничтожение либо повреждение имущества
Умышленные уничтожение либо повреждение имущества, повлекшие причинение ущерба в незначительном размере, если в этих действиях нет состава преступления, –
влекут наложение штрафа в размере до пятидесяти базовых величин.

Статья 218. Умышленные уничтожение либо повреждение имущества
1. Умышленные уничтожение либо повреждение имущества, повлекшие причинение ущерба в значительном размере, –
наказываются общественными работами, или штрафом, или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом, или ограничением свободы на срок до двух лет.

2. Умышленные уничтожение либо повреждение имущества, совершенные общеопасным способом либо повлекшие причинение ущерба в крупном размере, –

наказываются ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на срок от трех до десяти лет.

3. Действия, предусмотренные частями 1 или 2 настоящей статьи, совершенные организованной группой, либо повлекшие по неосторожности смерть человека или иные тяжкие последствия, либо повлекшие причинение ущерба в особо крупном размере, –
наказываются лишением свободы на срок от семи до двенадцати лет.

Статья 341. Осквернение сооружений и порча имущества
Осквернение зданий или иных сооружений циничными надписями или изображениями, порча имущества на общественном транспорте или в иных общественных местах при отсутствии признаков более тяжкого преступления –

наказываются общественными работами, или штрафом, или арестом на срок до трех месяцев.

Статья 339. Хулиганство
1. Умышленные действия, грубо нарушающие общественный порядок и выражающие явное неуважение к обществу, сопровождающиеся применением насилия или угрозой его применения либо уничтожением или повреждением чужого имущества либо отличающиеся по своему содержанию исключительным цинизмом (хулиганство), –

наказываются общественными работами, или штрафом, или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или лишением свободы на срок до трех лет.
2. Хулиганство, совершенное повторно, либо группой лиц, либо связанное с сопротивлением лицу, пресекающему хулиганские действия, либо сопряженное с причинением менее тяжкого телесного повреждения (злостное хулиганство), –
наказываются арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на срок от одного года до шести лет.
3. Действия, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные с применением оружия, других предметов, используемых в качестве оружия для причинения телесных повреждений, применением взрывчатых веществ или взрывных устройств либо совершенные с угрозой их применения, при отсутствии признаков более тяжкого преступления (особо злостное хулиганство) –
наказываются ограничением свободы на срок от трех до пяти лет или лишением свободы на срок от трех до десяти лет.

Старший инспектор по РР ООПП Белыничского РОВД

старший лейтенант милиции Крол А.М.

­

Поделиться:

статья УК РФ, наказание, ответственность

Для человека, всю жизнь накапливающего материальные блага, его имущество становится невероятно значимым. Неудивительно, что злодеяния против собственности рассматриваются в Уголовном кодексе.

Не все знают, какая статья отвечает за порчу имущества. Так, случаям полного уничтожения или частичного повреждения чужого имущества посвящены две статьи УК РФ – 167 и 168. В первой из них речь идет о преднамеренно совершенных действиях, а во втором – о порче имущества, причиненной по неосторожности. УК рассматривает лишь ситуации, когда ущерб имеет значительный размер. Незначительная порча имущества рассматривается в КоАП.

Разница между уничтожением, порчей и повреждением имущества

Прежде чем говорить о видах порчи имущества, неплохо будет определиться с терминами, ведь в статьях УК фигурируют понятия «повреждение» и «уничтожение», а когда речь заходит о вандализме, можно встретить понятие «порча имущества».

• Под повреждением понимается нанесение имуществу таких поломок, после которых оно может быть восстановлено путем ремонта. После повреждения пользоваться имуществом в полной мере невозможно, поскольку некоторые его функции нарушены. Например, разбит экран телефона, но после его замены, то есть ремонта, устройство будет вновь работать.
• При уничтожении имущества пользоваться ним уже вовсе нельзя, так как оно приведено в полную негодность (например, вещи и техника, находившиеся в квартире, сгорели во время пожара). Ремонт в данном случае не поможет.
• Порча – это обобщающее понятие. За ним скрывается и повреждение, и уничтожение. То есть, это вред, нанесенный имуществу в любом объеме (частичное или полное уничтожение).

Угроза совершением подобных действий

Как правило, злоумышленники прибегают к угрозам, когда им что-то нужно от определенного гражданина. Такое действие как угроза уничтожения или порчи чужого имущества классифицируется УК РФ как вымогательство в 163 статье.

Вымогатели могут требовать многих вещей (денег, получения должности, оказания какой-либо услуги и пр.). Но чтобы добиться желаемого, прибегают к одинаковым типам угроз. Всего их выделяют три:

• Угроза насилия в отношении подвергшегося вымогательству лица и его окружения;
• Угроза оглашения компрометирующей информации о потерпевшем или его родственниках, близких, партнерах;
• Угроза порчи имущества потерпевшего.

Если угроза повреждения принадлежащей потерпевшему от вымогательства лицу собственности совершается злоумышленником незамедлительно, речь идет уже о грабеже или разбое.

• Если вымогатель действовал один, он может отделаться ограничением свободы или арестом.
• В тяжелых случаях возможно наказание в виде лишения свободы (до 4 лет).
• Когда угрозы выдвигаются со стороны нескольких преступников или организованной группировки, лишение свободы становится основной мерой наказания (от 7 до 15 лет).
• К тому же, к тюремному заключению иногда добавляется штраф.

Виды злодеяния

В зависимости от того, кому принадлежит испорченное имущество, можно выделить несколько видов схожих по своей сути преступлений. И начнем мы с порчи государственного имущества.

Государственное имущество

Когда было повреждено имущество, находящееся в общественных местах (транспорт, парк и пр.), или на здании или сооружении появились надписи и рисунки, оскверняющие его, говорят о вандализме.  Данное деяние рассматривается в отдельной статье УК РФ – 214.

• Ответственность и наказание за вандализм как за умышленную порчу чужого имущества ждет человека с четырнадцатилетнего возраста. Если деяние по осквернению или порче госимущества осуществлял один человека, максимальным наказанием для него будет трехмесячный арест.
• Если же имущество было обезображено, поломано или уничтожено группой лиц в ходе идеологических, расовых или прочих социальных противостояний, ее участники могут быть лишены свободы на три года. Теперь поговорим о порче личного имущества.

Личная собственность

Уничтожению чужого личного имущества и его повреждению посвящены две статьи УК – 167 и 168.

Самое время рассказать о порче школьного имущества.

Школьные вещи

Школьное имущество, в большинстве случаев, равняется с государственным, так как образовательные учреждения финансируются из бюджета.

Как правило, порча школьного имущества совершается в небольшом размере (поцарапанная парта, выбитое стекло). Подобные деяния квалифицируются как мелкое хулиганство, мера наказания за которое предусмотрена статьей 7.17 КоАП.

Ученик или его родители должны, по возможности, отремонтировать испорченный предмет или возместить ущерб предприятию — школе (по результатам акта о порче имущества). Штраф выплачивается родителями, если у ребенка нет собственных средств.

Что делать, если Вы пострадали?

Что же делать, если Ваше имущество пострадало от чужих рук? Если размер повреждений крупный, следует написать заявление в полицию с требованием призвать преступника к уголовной ответственности по 167 или 168 статье УК (в зависимости от наличия умысла).

Заявление, которым обидчика призывают к административной ответственности, также подается в отделение полиции. Чтобы возместить полученный ущерб, необходимо подавать иск в суд. В данной бумаге должны будут быть отражены требования пострадавшего. К иску прикрепляется результаты оценки убытков.

Кому придется заплатить за порчу имущества отеля

Ежегодно гостиничный бизнес несёт довольно крупные потери из-за порчи постояльцами имущества гостиницы или воровства. Это могут быть как мелкие неприятности, так и крупные кражи и повреждения. Кто несёт ответственность за подобные инциденты и оплачивает нанесённый ущерб?

Кто должен платить за испорченные вещи

В разделе прав и обязанностей для постояльцев гостиниц указано, что гость должен уважать и бережно эксплуатировать имущество гостиницы и нести денежное взыскание за его порчу. Обычно в номерах отельеры располагают прейскурант с указанием всех элементов номера и их стоимости в отдельной графе. Это указывает на размер штрафа, взимаемый с гостя в случае порчи или пропажи указанных вещей, техники, мебели. Взыскание обычно выписывают по выселении из отеля.

Как это действует на практике

В реальности всё зависит от конкретной ситуации и политики отеля. Если это непреднамеренная и мелкая порча имущества – случайно разбили посуду или испортили отельное полотенце, – в случае принесения администрации извинений, скорее всего, гостиница простит туристу такую оплошность. У каждого отеля заложена определённая «страховочная» сумма на такие ситуации.

При намеренной порче имущества или при серьёзном ущербе оплатить штраф придётся в любом случае, особенно если инцидент произошёл при свидетелях. Возмещение ущерба может происходить на месте напрямую с администрацией или с привлечением правоохранительных органов и судебного разбирательства. В особо сложных ситуациях – если номер непригоден к эксплуатации или повреждения очень масштабны, – вас могут привлечь к судебной ответственности и обязать выплатить не только стоимость разрушенного, но и неустойку.

Можно ли просто уехать

Не стоит рассчитывать на то, что, покидая отель, вы одновременно уходите от ответственности за порчу имущества. Мелкая поломка или пропажа, скорее всего, сойдут недобросовестному клиенту с рук, а отель понесёт убытки самостоятельно.

При масштабных происшествиях, разрушениях или серьёзных кражах помните: у администрации гостиницы есть все ваши данные, указанные при заселении. Вас могут задержать на границе или заставить нести ответственность позднее. Развитие событий зависит от политики отеля и размера нанесённого ущерба.

Как обезопасить себя

Иногда постояльцу могут навязывать штраф даже в случае, если клиент не наносил никакого ущерба. Будьте внимательны при заселении в номер: проверяйте наличие и исправность оснащения. В случае поломок или недостач оповестите администрацию при заселении в номер. Если вы не наносили гостинице ущерба, а администрация пытается повесить на вас штраф, не бойтесь пригрозить полицией и судебным разбирательством, в том числе за нанесение вам морального ущерба.

Постояльцу следует относиться к имуществу гостиницы с уважением, аккуратно пользоваться имуществом и при обнаружении любых неисправностей или недостач сразу же связываться с администрацией.

В каких случаях родители возмещают вред, который дети нанесли школьному имуществу?

Вопрос о порче школьного имущества часто актуален в школе. Дети нередко могут случайно что-то сломать, разбить, испортить, находясь в школе. Каждый такой случай необходимо рассматривать отдельно, так как есть обстоятельства, которые определяют, кто именно впоследствии будет возмещать вред.

Почти в каждой школе есть правила для обучающихся, в которых сказано, что учащиеся обязаны:

• выполнять требования устава и локальных нормативных актов школы по вопросам организации и осуществления образовательной деятельности;
• немедленно информировать педагогического работника, ответственного за осуществление мероприятия, о каждом несчастном случае, произошедшим с ними или очевидцами которого они стали;
• уважать честь и достоинство других учащихся и работников школы, не создавать препятствий для получения образования другими учащимися;
• бережно относиться к имуществу школы;
• соблюдать режим организации образовательного процесса, принятый в школе.

Федеральный закон № 273-ФЗ от 29.12.2012 г. «Об Образовании в Российской Федерации» также обязует школьников бережно относиться к имуществу организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Все школьники знают эти правила, даже могут их рассказать наизусть, но случаи нарушения правил поведения встречаются и влекут за собой поломки. Учителя нередко говорят о том, что именно родители должны нести ответственность за то, что ребенок испортил школьное имущество. Родители считают, что если ребенок находился в школе, то только школа должны нести ответственность за порчу имущества.

Стоит отметить, что вопросы гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный имуществу организации, а также вопросы возмещения этого вреда, регулируются положениями именно гражданского законодательства, а не законодательства в области образования.

В соответствии с правилам ст. 1064 Гражданского кодекса РФ ответственность за причинение вреда возлагается на лицо, причинившее вред, если оно не докажет отсутствие своей вины. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В отдельных случаях допускается возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. Есть специальные правила возмещения вреда, применимые для несовершеннолетних.

За вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним), отвечают его родители (усыновители) или опекуны, если не докажут, что вред возник не по их вине. Если же малолетний гражданин причинил вред во время, когда он временно находился под надзором образовательной или иной организации, обязанной осуществлять за ним надзор, эта организация отвечает за причиненный вред, если не докажет, что вред возник не по её вине при осуществлении надзора (ст. 1073 Гражданского кодекса РФ).

Так, если обучающийся, которому не исполнилось 14 лет разбил стеллаж, окно, сломал стул (умышленно или по неосторожности), его нельзя привлечь к гражданско-правовой ответственности, а его родители будут возмещать вред только, если образовательная организация сможет снять с себя вину за ненадлежащий надзор, но на практике такие случаи не встречаются.

В этом случае образовательной организации вред придется возмещать самой. Это связано с тем, что дети до 14 лет считаются малолетними гражданами. То есть нести ответственность за свои поступки в полном объеме они не могут.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях. Например, обучающийся в возрасте 16 лет после уроков испортил смарт доску маркером или сломал проектор в образовательной организации, то не имеет значения его статус как обучающегося — возмещать вред придется ему самому за счет собственных средств. Если же у него нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине (ст. 1074 Гражданского кодекса РФ).

Главным в вопросе причинения вреда несовершеннолетнего в школе является его возраст. Далее необходимо знать по чьей ответственностью находился ребенок на момент совершения противоправных действий. Должным ли образом за обучающимся осуществлялся присмотр.

Немаловажными обстоятельствами являются также форма вины причинителя вреда (умысел или неосторожность), время и место проступка. Должны быть известны все факты и обстоятельства, которые привели к порче имущества. Школа, в случае отказа от возмещения вреда родителями, может обратиться в суд с гражданским иском.

По сложившейся судебной практике, подтвержденной в позиции Верховного суда РФ (п. 16 «б» Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26 января 2010 г. № 1), при рассмотрении дел о причинении вреда малолетними в период образовательного процесса, соответчиками становятся и родители, и образовательные организации. При этом вред возмещается по принципу долевой ответственности в зависимости от степени вины каждого.

Не следует забывать, что к обучающимся можно применить меры дисциплинарного взыскания (замечание, выговор, отчисление). Исключением будут обучающиеся по образовательным программам дошкольного, начального общего образования, а также для обучающихся с ограниченными возможностями здоровья (с задержкой психического развития и различными формами умственной отсталости). Кроме того, не допускается применение мер дисциплинарного взыскания к обучающимся во время их болезни, каникул, академического отпуска, отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком.

Меры дисциплинарного взыскания применяются за нарушение устава организации, осуществляющей образовательную деятельность, правил внутреннего распорядка и иных локальных нормативных актов по вопросам организации и осуществления образовательной деятельности.

Разъяснения прокуратуры. Официальный портал Администрации города Омска

Очистка кровель домов и придомовой территории от снега и наледи

19 февраля 2021 года, 16:44

Разъяснение законодательства о деятельности религиозных организаций

18 февраля 2021 года, 11:34

О сроках привлечения к дисциплинарной ответственности

12 февраля 2021 года, 16:49

О законодательном регулировании дистанционной и удаленной работы

11 февраля 2021 года, 16:57

Уголовная ответственность за необоснованный отказ в приеме на работу или увольнение

08 февраля 2021 года, 16:46

О клевете в Интернете

08 февраля 2021 года, 16:32

Об исполнении судебных актов

08 февраля 2021 года, 16:24

О продлении договора аренды земельного участка и условиях заключения нового договора

08 февраля 2021 года, 16:15

Страховое возмещение в случае неисполнения туроператором обязательств

03 февраля 2021 года, 16:03

Об административной ответственности сотрудников органов внутренних дел

15 января 2021 года, 9:50

О внесении изменений в статьи Жилищного кодекса Российской Федерации

14 января 2021 года, 16:42

Заготовка елей и деревьев других хвойных пород

29 декабря 2020 года, 16:52

Ответственность за рекламу наркотиков

29 декабря 2020 года, 16:51

Мошенничество в Интернете

29 декабря 2020 года, 16:41

Уголовная ответственность за хищение электронных денежных средств

14 декабря 2020 года, 13:16

Об уголовной ответственности за организацию притона

14 декабря 2020 года, 13:11

Ответственность за уклонение от уплаты судебного штрафа

14 декабря 2020 года, 13:08

Порядок получения второго высшего образования

09 декабря 2020 года, 17:13

Новые правила оформления больничных листов

09 декабря 2020 года, 12:05

Новые основания для отсрочки от службы в армии

09 декабря 2020 года, 11:52

Следующий

Что такое ответственность за материальный ущерб?

Попадание в автомобильную аварию — серьезное неудобство и может быть дорогостоящим, особенно если вы сами стали причиной аварии. Если ваш автомобиль поврежден, ваша страховка на случай столкновения покроет расходы на ремонт. Но как насчет машины другого человека? Вот здесь и вступает в игру страхование материальной ответственности.

Продолжайте читать, чтобы узнать, что покрывает ответственность за имущественный ущерб, сколько это стоит и какой размер защиты вам нужен.

Что такое ответственность за имущественный ущерб?

Ответственность за материальный ущерб автоматически включается в ваш полис автострахования.Он покрывает вашу финансовую ответственность, если вы попали в аварию, повредившую чужое имущество.

Вместо того, чтобы платить из кармана за ремонт, ваша ответственность за материальный ущерб покроет его. Это покрытие требуется по закону почти в каждом штате.

Что покрывает ответственность за имущественный ущерб?

Ответственность за материальный ущерб распространяется на имущество другого лица, если вы попали в аварию и причинили ей ущерб. Он распространяется на имущество, включая автомобили, дома, заборы, почтовые ящики и фасады магазинов. Он также распространяется на общественное имущество, такое как фонарные столбы или дорожные знаки, которые могут быть повреждены в результате аварии.

В зависимости от вашего полиса, этот тип покрытия может также покрыть ваши судебные издержки, если вы участвуете в иске о крупном имущественном ущербе и должны обращаться в суд. Если вы врезаетесь в фасад бизнес-магазина, и он должен быть закрыт на ремонт, ваша страховка также может покрыть потерянный доход владельца.

Страхование ответственности за имущественный ущерб не покрывает ваши собственные убытки, такие как повреждения транспортного средства или медицинские счета.Он специально распространяется на собственность других людей. Если ваш автомобиль поврежден в результате аварии или вам потребуется медицинская помощь, ваша страховка на случай столкновения, а также комплексная медицинская страховка покроют расходы.

Кому требуется страхование имущественного ущерба?

В конечном счете, каждый водитель должен иметь страхование имущества от повреждений, за исключением водителей в Нью-Гэмпшире (страхование автомобиля там не требуется). Кроме того, в каждом штате действуют разные минимальные требования к страхованию автомобилей, включая страхование имущественного ущерба.

Например, водители в Массачусетсе должны нести минимум 5000 долларов в качестве страхового покрытия материального ущерба. Водители в Алабаме должны иметь страховое покрытие имущественного ущерба на сумму не менее 25000 долларов. Независимо от того, как часто вы водите машину, по закону вы обязаны иметь минимальную страховую защиту по месту жительства.

Сколько стоит страхование имущественного ущерба?

Стоимость страхования имущества от повреждений зависит от вашего страхового взноса за автомобиль, так как он автоматически включается.Однако определенные критерии, такие как ваш возраст, состояние, история претензий, кредитный рейтинг и тип автомобиля, который вы водите, могут повлиять на вашу оценку. Еще одна вещь, которая влияет на стоимость ответственности за имущественный ущерб, — это размер вашего страхового покрытия.

Какой размер покрытия ответственности вы должны получить?

Каждый водитель должен иметь минимальную сумму страхования ответственности за имущественный ущерб, требуемую в его штате. Без минимального страхового покрытия вас могут привлечь к ответственности за вождение без соответствующей страховки, за которую взимается как минимум штраф.

Тем не менее, многих водителей поощряют покупать больше страховки ответственности, чем требуется. Нет никакой гарантии, что минимально необходимого лимита страхового покрытия штата хватит для покрытия полной стоимости аварии. Если у вас есть страховое покрытие только на 5000 долларов и вы причинили материальный ущерб на 25000 долларов, вы будете нести ответственность за разницу в 20 000 долларов.

В конечном счете, размер страхового покрытия — это ваш личный выбор. Если вам нужна максимальная защита, рекомендуется увеличить лимит покрытия.Просто имейте в виду, что чем выше ваш лимит покрытия, тем дороже будет ваш страховой взнос.

Как подать иск о материальном ущербе?

Подача иска о возмещении имущественного ущерба аналогична подаче любого другого иска по страхованию автомобиля. Хотя точные действия будут отличаться в зависимости от вашей страховой компании, вот шаги, которые вам необходимо предпринять, если вы причинили ущерб:

1. Найдите владельца собственности: После того, как произошел инцидент, найдите владельца собственности и получите его контакты. Если их нет рядом, оставьте записку со своим именем, номером телефона, страховой компанией и номером полиса.
2. Задокументируйте повреждение: Если это безопасно, задокументируйте любой материальный ущерб на месте аварии с помощью фотографий и видео.
3. Обратитесь в свою страховую компанию: Обратитесь в свою страховую компанию и сообщите им о происшествии. Вас попросят предоставить документы, а также фото и видео доказательства ущерба.
4. Оплатите свою франшизу: После того, как страховая компания оценила ущерб и оценила стоимость ремонта, вам может потребоваться оплатить вашу франшизу.Оттуда ваша страховая компания согласовывает ремонт с владельцем недвижимости.

Вам также следует уточнить у своего провайдера, есть ли у него какие-либо дополнительные требования.

Часто задаваемые вопросы

Требуется ли страхование материального ущерба?

Да, страхование ответственности за имущественный ущерб требуется почти в каждом штате. Он автоматически включается в каждый полис автострахования, и вы не можете отказаться от него. Вождение автомобиля без минимально необходимого страхового покрытия в вашем штате является незаконным и влечет за собой последствия.

Какие факторы определяют размер иска?

Основным фактором, определяющим размер претензии, является стоимость ремонта. Иск на сумму 200 долларов считается небольшой претензией, тогда как претензия в размере 10 000 долларов намного больше. Более крупные претензии также с большей вероятностью повлияют на вашу ставку автострахования при возобновлении полиса.

Каков максимальный размер страхового покрытия для страхования ответственности за имущественный ущерб?

Каждая страховая компания имеет разные лимиты покрытия для страхования ответственности за имущественный ущерб.Однако большинство провайдеров предлагают лимит покрытия до 100 000 долларов. Вы можете получить покрытие сверх этого лимита в зависимости от минимально необходимой суммы в вашем штате.

Какие еще виды автострахования требуются?

В дополнение к страхованию ответственности за имущественный ущерб, в большинстве штатов водители должны нести страхование ответственности за телесные повреждения с минимальными пределами страхового покрытия на человека и на каждую аварию. Кроме того, некоторые водители должны иметь страховку незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов и средства защиты от травм (PIP).

Имущество и ответственность

Страхование имущества может охватывать принадлежащие вам здания и / или коммерческое имущество и инвентарь от физической потери или повреждения.

Если вы не являетесь владельцем здания, вам все равно потребуется страховое покрытие. В большинстве полисов имущественное страхование бизнес-содержимого распространяется на мебель, инвентарь, инвентарь, офисное оборудование и другие принадлежности, хранящиеся на вашем предприятии или за его пределами. Вы можете застраховать эти предметы по восстановительной стоимости или по фактической денежной стоимости (ACV), которая оплачивается только по амортизированной стоимости собственности.

В полисах стоимости замены предусмотрены более высокие надбавки, однако они могут помочь вашему бизнесу быстрее оправиться от потери, поскольку вы можете заменить все утерянное или поврежденное имущество новыми предметами. Если вы арендуете часть оборудования на своем предприятии, лизинговая компания может потребовать, чтобы вы застраховали имущество по восстановительной стоимости.

Страхование ответственности

Страхование ответственности предназначено для защиты бизнеса от убытков, даже если они вызваны небрежностью или несут ответственность за ущерб, травмы или ущерб чужому имуществу, репутации или здоровью.Как правило, страховая компания оплачивает убытки, гонорары за юридическую защиту и урегулирование убытков при подаче иска против компании.

Телесная травма — Страхование ответственности может выплачивать пострадавшему лицу или фирме расходы на лечение, потерю услуг и возмещение ущерба в случае смерти в результате травмы.

Ущерб собственности — в случае, если ваш бизнес причиняет ущерб или приводит к потере возможности использовать чужое имущество, страхование имущественного ущерба может компенсировать стоимость физического ущерба собственности; или утрата возможности использовать это имущество.
Продукты и завершенные операции

Полис может обеспечивать покрытие готовых продуктов или услуг вашей компании. Если травма возникает из-за использования ваших продуктов или предоставленных услуг, полис компенсирует возникшие убытки и любые судебные расходы в пределах, установленных полисом.

Договорная ответственность

Страхование общей ответственности распространяется на любые обязательства, которые вы можете принять, заключая различные типы договоров, например, аренду здания.

Ответственность за алкогольные напитки

Если вы не занимаетесь производством, распространением, продажей, обслуживанием или поставкой алкогольных напитков, политика может защитить вас в случае, если кто-то заявит, что вы несете юридическую ответственность за несчастный случай, связанный с алкоголем.

Наемные автомобили и автомобили, не находящиеся в собственности

Страхование автомобилей, арендованных и не находящихся в собственности, по запросу обычно добавляется в качестве подтверждения к полису. Если это не автомобили, принадлежащие компании, это покрытие будет соответствовать требованиям контракта для покрытия коммерческих автомобилей.

Страхование

Hired Auto заменяет или увеличивает покрытие ответственности, предлагаемое агентствами по аренде автомобилей, например,

Покрытие

Non-Owned Auto защищает вашу компанию в случае предъявления иска к вашей компании в результате автомобильной аварии, в которой вы или один из ваших сотрудников находится в личном автомобиле во время работы в компании.

Медицинские выплаты

Если кто-то получил травму из-за вас или на территории вашего предприятия, страховой полис может оплатить медицинские расходы и расходы на похороны в пределах, установленных полисом, в течение одного года после несчастного случая.Например, если клиент споткнулся, упал на вашу территорию и был госпитализирован.

Персональные травмы

Большинство полисов общей ответственности обеспечивают покрытие, если вас обвиняют в:

• Публикация неточной информации, содержащей клевету или клевету на человека или организацию;
• Публикация материалов, нарушающих право человека на неприкосновенность частной жизни;
• Ложный арест, задержание или заключение кого-либо в тюрьму;
• Злонамеренное преследование кого-либо;
• Незаконное выселение.
• Рекламные травмы

В ходе рекламы собственных товаров, продуктов или услуг вашей компании эта политика обеспечит ценную защиту ответственности от рекламных травм в результате:

• Публикация неточной информации, содержащей клевету или клевету на лицо или организацию;
• Публикация материалов, нарушающих право человека на неприкосновенность частной жизни;
• Копирование рекламных идей или стиля ведения бизнеса других компаний;
• Нарушение авторских прав, названия или слогана другой компании.

Ответственность за повреждение имущества: что это и зачем оно мне нужно?

Несколько лет назад Menard Solve попала в аварию с тремя автомобилями. Он ехал, когда внедорожник перед ним резко остановился. Вынужденный притормозить, он также был задет автомобиль позади него.

В то время как водитель внедорожника предъявил ему иск на полмиллиона долларов за травмы и незначительные повреждения автомобиля, другой водитель получил 70 000 долларов в качестве материального ущерба и телесных повреждений. Prius C компании Solve получил ущерб в размере 13 000 долларов США.

Серебряная подкладка? Компания Solve не стала экономить на страховании автомобилей. У него было максимальное покрытие в размере 250 000 долларов за телесные повреждения на человека, 500 000 долларов за телесные повреждения за несчастный случай и 250 000 долларов за материальный ущерб за инцидент.

Его автомобильная страховка покрывала имущественный ущерб и телесные повреждения. Он заплатил только 1000 долларов за франшизу. И он получил 500 долларов от водителя, который остановил его сзади. В конце концов, он заплатил за все 500 долларов собственных денег.

Вот что вам нужно знать о страховании материального ущерба:

Что такое ответственность за имущественный ущерб?

Ответственность за материальный ущерб является частью стандартного автострахования.Очень похоже на страхование незастрахованных автомобилистов и ответственность за телесные повреждения.

Покрывает ущерб, нанесенный вами другому автомобилю, его ценностям или имуществу. В некоторых штатах он также может покрывать ущерб, причиненный другим, управляющим вашим автомобилем, с вашего разрешения.

Практически каждый штат США делает обязательным страхование имущественного ущерба. Единственные два штата, в которых не требуется страхование автомобилей, — это Нью-Гэмпшир и Вирджиния.

(Примечание: в Нью-Гэмпшире у вас должна быть возможность покрыть убытки от несчастного случая по вине, в котором виноваты вы.А в Вирджинии, если вы откажетесь от автострахования, вам необходимо будет платить ежегодный сбор за незастрахованный автотранспорт в размере 500 долларов.)

Что это покрывает?

Помимо ущерба, нанесенного автомобилям или имуществу других водителей, также покрывает их личные вещи в автомобиле во время аварии. Например, возможно, они ехали на свадьбу. Если несчастный случай повредил свадебный подарок, они могли подать иск о выплате за подарок.

Ответственность за телесные повреждения покрывается за инцидент и за человека. А вот ответственность за материальный ущерб — это несчастный случай.

Если вы стали причиной аварии, ответственность за материальный ущерб не распространяется на ваш автомобиль или имущество. Он распространяется только на других водителей. Чтобы застраховать свой автомобиль, вам необходима страховка на случай столкновения.

Как это работает?

Если вы виноваты, вы должны подать иск в свою страховую компанию для получения выплаты.

Для Solve первоначальная подача иска прошла гладко. Кроме того, что они спросили, есть ли у Сольве дополнительное страхование ответственности, например, страховой полис, они попросили его показать все сделанные им фотографии места крушения.

Когда пригодится?

Как показывает история Solve, если вы стали причиной аварии, материальный ущерб будет покрывать ущерб, нанесенный автомобилю другого водителя. Это также покроет материальный ущерб. Это включает в себя частную и государственную собственность, такую ​​как дерево на тротуаре или столб от электросети.

Она не только покрывает ущерб такого рода в случае, если вы находитесь на сиденье водителя, но и покрывает ущерб, если другой водитель использует вашу машину. Конечно, с вашего разрешения.

Если на вас подадут в суд, например на Solve, сработает страхование ответственности. Оно защищает ваши активы. Если выплата превышает сумму покрытия, вы несете финансовую ответственность за то, что превышает сумму выплаты.

Каковы требования для покрытия?

Минимальные суммы покрытия зависят от штата. Государственного минимального покрытия может быть недостаточно, чтобы покрыть расходы на серьезную ремонтную мастерскую.

В Калифорнии минимальное страховое покрытие ответственности за имущественный ущерб составляет 5000 долларов за каждый инцидент.В Нью-Йорке это 10 000 долларов за несчастный случай. А если вы живете в Алабаме, это 25 000 долларов за несчастный случай.

Какое покрытие мне нужно?

Это зависит от ваших потребностей и от того, что вы можете себе позволить.

Помимо соответствия минимальному покрытию штата, вы должны получить достаточное покрытие для компенсации ущерба в случае изгиба кранца. У вас также должно быть страховое покрытие для всех членов вашей семьи.

Если вы не можете заплатить наличными за несчастный случай, вам следует подумать о получении более высоких сумм страхового покрытия.

Сколько это стоит?

Это зависит от: типа и степени покрытия, вашего возраста и пола, ваших водительских прав, местоположения и того, как часто вы используете свой автомобиль.

Чем выше сумма страхового покрытия, тем выше ваш страховой взнос.

Ставки страховщиков различаются. При покупке автостраховки убедитесь, что вы получили расценки на тот же уровень покрытия.

Если вы добавляете в свой полис несколько автомобилей, имеете чистую запись вождения или имеете право на скидку, ваша страховая премия может быть меньше.

Для Solve более высокое покрытие помогло преодолеть аварию с участием нескольких автомобилей.

Премия

Solve за шесть месяцев составила 600 долларов за три машины в его семье.

«Попадание в аварию — это трудоемкий процесс, которого следует избегать, насколько это возможно», — говорит Менар. «Я благодарен, что никто не пострадал, и что мои страховые взносы остались прежними, несмотря на аварию».

Крышка даст вам автоматическое расценки всего за пять минут .Все, что вам нужно сделать, это ответить на несколько коротких вопросов.

Получите расценки на авто здесь

Что такое ответственность за материальный ущерб?

Ответственность за материальный ущерб является важной частью вашего полиса автострахования. Он обеспечивает дополнительный уровень защиты на случай, если вы окажетесь виноватым в аварии. Узнайте, что такое страхование ответственности за имущественный ущерб, что оно покрывает и сколько вам нужно, в этой статье.

Что такое ответственность за имущественный ущерб?

Обширное определение ответственности за имущественный ущерб — это обязательный компонент полиса автострахования, который покрывает стоимость любого ущерба, нанесенного чужому транспортному средству или другому личному имуществу, в которое вы попали своим автомобилем. Каждый штат имеет свой минимальный размер необходимого покрытия ответственности.

Цель — защитить ваши личные финансы от дорогостоящих судебных исков. Выплачивая небольшую сумму каждый месяц или год в рамках своего автомобильного полиса, вы обеспечиваете себе серьезную финансовую поддержку на случай, если вы станете причиной аварии и нанесете ущерб чужому полису.

Что покрывает ответственность за имущественный ущерб?

Ответственность за имущественный ущерб предлагает довольно широкий диапазон покрытия. Обычно он подразделяется на две отдельные категории:

• Повреждение транспортного средства: ваш план ответственности за имущественный ущерб покрывает возмещение ущерба, причиненного транспортному средству другого водителя.Если вы случайно столкнетесь с кем-то сзади, покрытие вашей ответственности покроет расходы на ремонт в пределах, установленных вашим полисом.
• Материальный ущерб: этот компонент покрывает любое личное имущество, которое вы повредили своим транспортным средством, например, задернувшись в почтовый ящик соседа. Это лицо получит платеж от вашей страховой компании для замены поврежденного имущества.

Как действует ответственность за имущественный ущерб?

Если вы виновны в автокатастрофе, другие стороны, понесшие ущерб, могут подать иск в вашу автомобильную страховую компанию, которая выплатит возмещение ущерба в пределах лимита покрытия вашего плана.Если ущерб, по оценкам, превышает эту сумму, потерпевшая сторона может подать на вас в суд за ваши личные активы, чтобы компенсировать разницу. Если у вас есть зонтичный страховой полис, вы можете воспользоваться этим покрытием, как только ваш полис автоплана достигнет своих пределов.

Кому нужна ответственность за имущественный ущерб?

Если у вас есть автомобиль, ваш штат, скорее всего, требует от вас нести ответственность за материальный ущерб. Минимальные суммы зависят от того, где вы живете. Однако, возможно, в ваших интересах приобрести страховое покрытие даже сверх этой минимальной суммы, чтобы не подвергать риску свои личные активы.

Какие требования для покрытия?

Страхование обычно рассматривается по каждому инциденту, поэтому ваш штат будет определять минимальный размер покрытия имущественной ответственности, которое вам нужно. В следующей таблице показаны требования каждого штата:

Аляска Аляска Аляска Арканзас Делайф Индиана 9028a Нью-Йорк ming

Штат	Минимальный имущественный ущерб
Алабама	25000 долларов
Аляска
25000 долларов
Калифорния	5000 долларов
Колорадо	15000 долларов
Коннектикут	25000 долларов
25000 долларов
Гавайи	10000 долларов
Айдахо	15000 долларов
Иллинойс	20 000
	Индиана
Индиана
Канзас	$ 25000
Кентукки	$ 10000
Louisiana	$ 25000
Maine	$ 25000
Мэриленд	$ 15000
Массачусетс	$ 5000
Michigan	$ 10000
Миннесота	$ 35000
Миссисипи	$ 25000
Миссури	$ 10000
Montana	$ 20000
Nebraska	$ 25000
Невада	$ 20,000
Нью-Гэмпшир	$ 25,000
Нью-Джерси	$ 5,000
Нью-Мексико	$ 10,000
Северная Каролина	25000 долларов
Северная Дакота	25000 долларов
Огайо	25000 долларов
Оклахома
Род-Айленд	25000 долларов
Южная Каролина	25000 долларов
Южная Дакота	25000 долларов
Теннесси	15000 25289
Вермонт	10 000 долл. США
Вирджиния	20 000 долл. США
Вашингтон	10 000 долл. США
Западная Вирджиния	10 000 долл. США
$ 20,000

Какой размер страхования ответственности за имущественный ущерб мне нужен?

Как минимум, вы должны соответствовать основным требованиям к страхованию вашего штата, которые обычно составляют от 5000 до 25000 долларов.Но даже с минимально необходимой суммой вы можете подвергнуть себя финансовому риску без более строгого полиса, тем более что материальный ущерб может быстро превысить эти цифры. Например, средняя стоимость нового автомобиля в США в 2019 году составила более 36000 долларов. Если вы суммируете чей-то автомобиль и он оценивается больше, чем ваша ответственность за нанесение материального ущерба, вам могут предъявить иск о возмещении оставшейся суммы. Хотя для легального вождения требуется минимальное страховое покрытие, более высокая сумма обычно обеспечивает лучшую защиту от финансовых потерь.

Стоимость страхования ответственности за имущественный ущерб

Стоимость страхования ответственности за имущественный ущерб варьируется в зависимости от ряда факторов. Вот несколько ключевых факторов, которые могут повлиять на вашу политику:

• Тип автомобиля
• Местоположение
• Ваш водительский стаж
• Пол
• Возраст
• Кредитный рейтинг
• Сумма страхового покрытия

Как подать заявление Требование ответственности за имущественный ущерб?

Претензии об ответственности за имущественный ущерб предъявляются лицом, понесшим ущерб.Это обычные шаги, которые вы предпримете, чтобы подать иск против водителя, который повредил вашу собственность.

• Обмен информацией о страховании: при возникновении аварии следуйте надлежащему протоколу для вашего штата для уведомления властей или служб экстренной помощи при необходимости. Также не забудьте получить информацию о страховании у виновного водителя. Соберите фото или видео документацию обо всех повреждениях.
• Обратитесь в страховую компанию: подайте претензию напрямую в страховую компанию.Следуйте их инструкциям по оформлению документов и другим следующим шагам.
• Поговорите с оценщиком страхования: страховая компания свяжет вас со страховым оценщиком, который оценит ущерб. Кроме того, они могут отправить вас к утвержденному механику для получения сметы на ремонт. Просмотрите смету ремонта, чтобы убедиться, что нет необходимости оспаривать оценку претензии.
• Позаботьтесь о своем автомобиле: вы можете выбрать, где отремонтировать поврежденный автомобиль.Если ваш автомобиль просчитан, вы можете получить справедливую рыночную стоимость с учетом его возраста и состояния.
• Отслеживайте расходы на аренду автомобиля: вам могут возместить расходы за аренду автомобиля во время ремонта, поэтому отправьте квитанции наладчику.
• Получите возмещение: После того, как страховая компания рассмотрит ваше требование, вам либо отправят чек, либо поставщик выплатит механику напрямую.

В чем разница между ответственностью за телесные повреждения и материальный ущерб?

В большинстве штатов требуется два отдельных полиса, покрывающих ответственность за телесные повреждения и материальный ущерб.В то время как имущественный ущерб покрывает ремонт или замену других транспортных средств или личного имущества, поврежденного вашим автомобилем, телесные повреждения покрывают такие вещи, как медицинские расходы и потеря заработной платы пострадавшего.

	Ответственность за телесные повреждения	Ответственность за материальный ущерб
Покрывает других участников дорожно-транспортного происшествия	Да	Да
Минимальное страховое покрытие, требуемое государством	Да	Да
Что покрывается	Медицинские расходы Потеря заработной платы Юридические издержки Физическая боль или эмоциональные страдания Расходы на похороны	Повреждение имущества Ущерб

Как получить дополнительную защиту ответственности за материальный ущерб

Вы можете приобрести дополнительное покрытие ответственности за имущественный ущерб через свою страховую компанию, но вы также можете пожелать получить более широкую защиту ответственности с помощью зонтичного полиса. Это дает вам дополнительное покрытие для сумм претензий, выходящих за рамки вашего автомобильного полиса. Это может стоить дополнительных затрат на страхование, особенно если у вас есть ценные активы, которые вы хотите защитить.

На вынос

• Ответственность за материальный ущерб возмещает другим лицам, когда они подают иск против вас
• Ваш штат диктует минимальное необходимое покрытие

Ответственность за имущественный ущерб помогает защитить вас в финансовом отношении от потенциальных судебных исков, когда вы вызываете аварию. Приобретение дополнительного покрытия предлагает дополнительную защиту и может стоить затрат, особенно потому, что дорогостоящая авария может быстро превысить минимальную сумму страхового полиса.Обсудите пределы покрытия со своим страховщиком, чтобы обеспечить максимальную защиту в дороге.

Определение страхования ответственности

Что такое страхование ответственности?

Термин «страхование ответственности» относится к страховому продукту, который обеспечивает страхователю защиту от претензий, связанных с травмами и повреждением других людей или имущества. Полисы страхования ответственности покрывают любые судебные издержки и выплаты, которые несет ответственность застрахованная сторона, если она будет признана несущей юридическую ответственность.Преднамеренный ущерб и договорные обязательства, как правило, не покрываются полисами страхования ответственности. В отличие от других видов страхования, полисы страхования ответственности платят третьим сторонам, а не держателям полисов.

Ключевые вынос

• Страхование ответственности обеспечивает защиту от претензий, связанных с травмами и повреждением людей и / или имущества.
• Страхование ответственности покрывает судебные издержки и выплаты, ответственность за которые несет застрахованная сторона.
• Непокрытые резервы включают умышленный ущерб, договорные обязательства и уголовное преследование.
• Страхование ответственности часто требуется для полисов автомобильного страхования, производителей продукции и всех, кто занимается медициной или юридической практикой.
• Личная ответственность, компенсация работникам и коммерческая ответственность являются видами страхования ответственности.

Как работает страхование ответственности

Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто несет ответственность и виновен в травмах, полученных другими людьми, или в случае, если застрахованная сторона повредит чужую собственность.Таким образом, страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц. Страхование ответственности не распространяется на умышленные или преступные действия, даже если застрахованная сторона признана виновной. Политика отменяется любым, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юриспруденцией — в основном, любой, кому может быть предъявлен иск о возмещении ущерба или травм. Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которые могут получить травмы в результате непреднамеренной небрежности страхователя.

Страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц.

Например, в большинстве штатов требуется, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование ответственности в рамках своих полисов автомобильного страхования для покрытия травм других людей и имущества в случае аварии. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за продукт, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет ущерб покупателям или другой третьей стороне. Владельцы бизнеса могут приобрести страхование гражданской ответственности, которое покрывает их, если сотрудник получил травму во время ведения бизнеса. Решения, которые врачи и хирурги принимают на работе, также требуют полиса страхования ответственности.

Полисы страхования личной ответственности приобретаются в основном состоятельными людьми (HNWI) или лицами с крупными активами, но этот тип покрытия рекомендуется всем, чей собственный капитал превышает комбинированные пределы покрытия других полисов личного страхования, таких как освещение дома и авто. Стоимость дополнительного страхового полиса нравится не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают льготные тарифы на пакеты страхового покрытия. Страхование личной ответственности считается второстепенным полисом и может потребовать от страхователей нести определенные ограничения в отношении своего домашнего и автомобильного полиса, что может привести к дополнительным расходам.

Согласно данным Института страховой информации, США являются крупнейшим рынком страхования коммерческой ответственности. Например, в 2014 году по стране было предъявлено исков о возмещении ущерба на 86,6 млрд долларов, а в Соединенном Королевстве — на 10,6 млрд долларов. На мировом рынке страхования ответственности за последние два десятилетия произошли значительные изменения. Statista сообщила, что в 2017 году объем рынка достиг 3,3 миллиарда долларов — это самый высокий показатель с 1994 года.

Особые соображения

Хотя коммерческое страхование гражданской ответственности защищает от большинства юридических проблем, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает застрахованных от ошибок и упущений. В таких случаях компаниям требуется особая политика, в том числе:

• Страхование ответственности за ошибки и упущения (E&O): Полис страхования ответственности за ошибки и упущения покрывает судебные иски, возникающие в результате халатного профессионального обслуживания или невыполнения профессиональных обязанностей. Юристы, бухгалтеры, архитекторы, инженеры или любой другой бизнес, предоставляющий услуги клиенту за определенную плату, должен приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошеннические или нечестные действия или претензии в отношении телесных повреждений.Застрахованному, однако, покрываются гонорары адвокатам, судебные издержки и любые выплаты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
• Страхование директоров и должностных лиц (D&O): Этот тип политики защищает директоров и должностных лиц крупных компаний от судебных решений и затрат, связанных с незаконными действиями, ошибочными инвестиционными решениями, неспособностью поддерживать собственность, разглашением конфиденциальной информации, решениями о найме и увольнении , конфликты интересов, грубая небрежность и другие ошибки. Большинство полисов D&O исключают покрытие мошенничества или других преступных действий. Премии зависят от компании, ее местоположения, отрасли и опыта убытков.

Виды страхования ответственности

Владельцы бизнеса несут целый ряд обязательств, по любому из которых в отношении их активов могут быть предъявлены существенные претензии. Все владельцы бизнеса должны иметь план защиты активов, основанный на доступном страховании ответственности.

Вот основные виды страхования ответственности:

• Ответственность работодателя и компенсация работникам — это обязательное покрытие для работодателей, которое защищает бизнес от ответственности, возникающей в результате травм или смерти работника.
• Страхование ответственности за качество продукции предназначено для предприятий, производящих продукцию для продажи на общем рынке. Страхование ответственности за качество продукции защищает от судебных исков, связанных с травмами или смертью, вызванными их продуктами.
• Страхование возмещения убытков обеспечивает покрытие для защиты бизнеса от претензий по небрежности в связи с финансовым ущербом в результате ошибок или невыполнения обязательств.
• Страхование ответственности директоров и должностных лиц покрывает ответственность совета директоров или должностных лиц компании в случае судебного преследования компании.Некоторые компании обеспечивают дополнительную защиту своему руководящему составу, хотя корпорации обычно обеспечивают некоторую степень личной защиты своих сотрудников.
• Зонтичные полисы ответственности — это полисы личной ответственности, разработанные для защиты от катастрофических убытков. Страхование обычно срабатывает, когда достигаются пределы ответственности другого страхования.
• Страхование коммерческой ответственности — это стандартный полис коммерческой общей ответственности, также известный как комплексное страхование гражданской ответственности.Он обеспечивает страховое покрытие судебных исков, связанных с травмами сотрудников и населения, материальным ущербом, причиненным сотрудником, а также травмами, полученными в результате халатных действий сотрудников. Политика может также охватывать нарушение прав интеллектуальной собственности, клевету, клевету, договорную ответственность, ответственность арендатора и ответственность за практику найма.
• Комплексная политика общей ответственности разработана специально для любого малого или крупного бизнеса, партнерства или совместного предприятия, корпорации или ассоциации, организации или даже недавно приобретенного бизнеса.Страховое покрытие включает телесные повреждения, имущественный ущерб, травмы персонала и рекламные травмы, медицинские выплаты, а также ответственность за помещения и операции. Страховщики обеспечивают покрытие компенсационных и общих убытков по судебным искам, но не штрафных убытков.

Страхование ответственности | III

Почему мне нужно страхование ответственности?

Хорошее управление рисками ответственности может снизить вероятность того, что на ваш бизнес будет предъявлен иск, но никогда не может полностью устранить риск. Вы или член вашей организации можете совершить ошибку, которая приведет к травмам или повреждению имущества.Ваша ошибка может нанести ущерб репутации или нарушить конфиденциальность клиента, клиента, конкурента или представителя общественности. Когда возникают такие травмы, вы можете быть юридически обязаны возместить ущерб тому, кто понес убытки из-за ваших действий или бездействия.

В зависимости от степени вреда и количества раненых и / или стоимости поврежденного имущества судебный процесс может привести к банкротству вашего бизнеса. Даже если ваша организация в конечном итоге будет очищена от каких-либо правонарушений, решительный истец может держать вас связанными в судебном разбирательстве в течение длительного времени, что повлечет за собой значительные затраты на защиту.Страхование ответственности оплачивает расходы на вашу защиту и защищает ваши активы.

Как определяется ответственность и размер ущерба?

Каждый член общества обязан проявлять разумную осторожность, чтобы его или ее действия не причиняли вреда другим. То же правило касается и хозяйствующих субъектов. Не ремонтировать выбоину на стоянке, не освещать темную лестницу, не обучать рабочих безопасному и законному выполнению своей работы или не предоставлять указания по безопасному использованию продукта, может рассматриваться как халатность, если клиент, заказчик или член в результате пострадает широкая публика.Юридическое значение халатности — не проявление разумной осторожности.

Если стороны не договорятся об урегулировании иска об ответственности, может быть проведен судебный процесс. Или стороны могут договориться об использовании некоторых альтернативных средств разрешения споров, таких как арбитраж, и быть связанными решением арбитра.

Закон штата, в котором подан иск, устанавливает правила определения ответственности и возмещения убытков. Размер убытков, налагаемых в каждом конкретном случае, конечно, частично зависит от экономических потерь, которые истец может доказать, что он или она понесены из-за халатности ответчика. В некоторых штатах истцам может быть присуждено возмещение в размере

.

Какой вид политики ответственности мне следует получить?

Для малых предприятий наиболее эффективный и наименее затратный способ приобретения страховки гражданской ответственности обычно является частью Политики предпринимателей (BOP), которая объединяет страхование имущества и страхование ответственности в одном контракте. В качестве альтернативы бизнес может приобрести коммерческий генерал

.

Какие виды повреждений покрывает BOP?

Ваш страховщик ответственности оплатит убытки, которые вы обязаны выплатить по закону в результате «телесных повреждений», «имущественного ущерба» или «телесных повреждений и травм, связанных с рекламой», в пределах установленных полисом пределов и с учетом вашей франшизы.Штрафные убытки, как правило, не покрываются, хотя могут быть некоторые исключения.

Телесное повреждение означает травму, болезнь, болезнь или смерть; это могут быть травмы эмоционального или психического характера, такие как синдром посттравматического стресса или унижение.

Личный и рекламный вред включает клевету, клевету или любые дискредитирующие или уничижительные материалы, а также публикации или высказывания, нарушающие право человека на неприкосновенность частной жизни; нарушение конфиденциальности или авторских прав другого лица в вашей рекламе; неправомерный въезд, выселение или иное посягательство на право владения частной собственностью; и ложный арест или неправомерное задержание.

Что такое покрываемые медицинские расходы?

По большей части покрытие вашей ответственности BOP предназначено для ситуаций, когда третья сторона утверждает, что вы проявили небрежность, и предъявляет иск о возмещении ущерба. Страхование медицинских выплат является исключением, поскольку оно покрывает медицинские расходы за телесные повреждения третьим лицам, которые происходят в помещениях, которые вы владеете или арендуете, или в результате вашей деятельности независимо от вины .

Люди с меньшей вероятностью подадут на вас в суд, если они получат своевременные медицинские выплаты для покрытия расходов на любые травмы, которые они получили, за которые они могли бы заявить, что ваша компания или организация несет ответственность. Страхование Medical Payments получает выплаты им без необходимости подачи иска или обращения в суд и участия в длительном процессе рассмотрения претензий. Это покрытие также позволяет вашему страховщику оплачивать небольшие неудобства без необходимости в дорогостоящих судебных расходах.

Люди, совершающие мошенничество со страховкой, обычно знают, что в случае претензий ниже определенной суммы страховщики предпочитают оплатить претензию или урегулировать, а не нести судебные издержки для защиты от претензии. Если у вас относительно высокий предел медицинских выплат, ваш страховщик может более легко избавиться от множества мелких претензий.Однако подача нескольких заявлений о медицинских расходах может негативно повлиять на вашу историю страховых выплат. Если вы занимаетесь бизнесом со значительным потоком населения, например розничным магазином, обязательно обсудите с агентом возможные последствия вашего лимита медицинских платежей для истории ваших требований.

Кто застрахован?

Страхование ответственности

BOP страхует индивидуального предпринимателя, партнеров или партнеров, указанных в полисе «Заявления», но только в отношении их обязанностей от имени бизнеса. Страхование распространяется также на супругов индивидуальных предпринимателей или партнеров. Если в вашей организации есть должностные лица и директора, они застрахованы, как и ваши акционеры, но, опять же, и это применимо ко всем сторонам только в отношении их обязанностей или ответственности в связи с бизнесом. Сотрудники и волонтеры застрахованы от действий, совершенных в рамках их трудовой деятельности в вашем бизнесе.

Права и обязанности страховщика

• Страховщик может расследовать любое событие, которое привело к иску об ответственности.
• Страховщик обязан защищать застрахованного в любом судебном процессе с требованием возмещения ущерба за покрываемый тип травмы или ущерба.
• Страховщик может по своему усмотрению урегулировать любой иск или иск.
• Право и обязанность страховщика защищать и оплачивать претензии прекращаются, когда применимые лимиты страхования, указанные в вашем полисе «Декларации», израсходованы на оплату судебных решений, урегулирования или медицинские расходы.
• Страховщик несет расходы по предоставлению защиты; эта стоимость не входит в пределы покрытия вашего полиса.

Что такое «происшествие»?

В вашей политике ответственности часто упоминается «происшествие». Стандарт ISO BOP (1) определяет «происшествие» как «несчастный случай, включая непрерывное или повторяющееся воздействие практически одинаковых вредных условий». Несчастный случай — это событие, которое причиняет вред телу, имуществу, человеку или репутации третьей стороны, которой вы не намеревались причинить вред. (Обозначение «третья сторона» означает сторону, отличную от вас или страховщика. Это третья сторона, которая требует или предъявляет иск о возмещении убытков в результате происшествия.Вы — первая сторона, а страховщик — вторая.) Взрыв или автомобильная авария — все это примеры событий, которые могут привести к телесным повреждениям и / или материальному ущербу.

Фраза «постоянное или повторяющееся воздействие по существу одних и тех же вредных условий» в определении происшествия ясно показывает, что страховщик покрывает ситуации, когда ущерб был причинен из-за продолжающейся ситуации. Например, человек, который жил рядом с коммерческой птицефермой, мог утверждать, что у него развилась аллергическая астма в результате вдыхания пыли с птицефермы в течение многих месяцев.

_______________
(1) Включает материалы, защищенные авторским правом, компании Insurance Services Office, Inc. с ее разрешения. Авторское право, Insurance Services Office, Inc., 2004.

Когда покрывается происшествие?

Материальный ущерб или телесные повреждения покрываются при выполнении следующих трех условий:

• Это вызвано «происшествием»
• Находится в «зоне покрытия»
• Это во время «периода политики»

Территория покрытия — Территория покрытия по большей части ограничена США, включая их территории и владения, а также Пуэрто-Рико и Канадой.Он распространяется на международные воды или воздушное пространство только тогда, когда вы путешествуете между пунктами назначения в Соединенных Штатах, включая территории и владения, и Пуэрто-Рико и Канадой.

Однако есть три ситуации, когда территория покрытия распространяется на травмы или ущерб в любой точке мира, если судебный процесс возбужден в Соединенных Штатах и ​​включает:

1. Товары или продукты, которые вы изготовили или продали в Соединенных Штатах, включая их территории и владения, а также в Пуэрто-Рико и Канаде.
2. Деятельность кого-либо из вашего бизнеса в другой части мира, который находится далеко от своего дома в Соединенных Штатах, включая их территории и владения, а также Пуэрто-Рико или Канаду только на короткое время.
3. Личные преступления или преступления, связанные с рекламой, совершенные через Интернет или аналогичные электронные средства связи.

Период полиса — Период полиса включает даты начала и окончания страхового покрытия. Стандартная форма полиса ответственности покрывает только травмы и убытки, о которых вы (или уполномоченный сотрудник) узнали о в течение периода действия полиса. Политика распространяется на телесные повреждения и телесные повреждения только в том случае, если преступление было совершено в период действия полиса.

Если есть дальнейшие события, связанные с телесными повреждениями или повреждением имущества, о которых вы впервые узнали и о которых вы уведомили своего страховщика в течение периода действия полиса, этот страховщик продолжит рассмотрение этого требования после периода действия полиса.

Например, покупательница Мэй Гувер подает на вас в суд после того, как она поскользнулась на льду на вашей парковке и сломала запястье.Вы передаете иск своему страховщику, ABC Insurance. Через несколько месяцев вы меняете свой полис ответственности на страхование XYZ. Через месяц после того, как вы перешли в XYZ, Мэй вносит поправки в свой первоначальный иск. Теперь она утверждает, что ее запястье не зажило должным образом, и требует дополнительных медицинских выплат в счет стоимости операции и более значительного ущерба в связи с ее потерянным доходом, расходами ее семьи из-за ее травмы, а также из-за боли и страданий. Несмотря на то, что ABC больше не является вашей страховщиком ответственности, претензия Мэй и новые разработки по-прежнему обрабатываются ABC, страховщиком, который обрабатывал претензию в момент ее первоначального возникновения.

Как применяются ограничения политики?

Пределы вашего покрытия изложены в «Декларациях» вашей политики. Политика описывает, как будут применяться ограничения. Суммы — это максимальная сумма, которую страховщик заплатит, независимо от количества лиц или организаций, предъявляющих претензии или подающих иски против вас.

Максимум, на который страховщик заплатит либо (1) за весь ущерб, вызванный всеми телесными повреждениями, материальным ущербом и медицинские расходы, возникшие в результате какого-либо одного «происшествия», либо (2) личный ущерб или травму, причиненную рекламой, понесенную одним человеком или организацией, зависит от обстоятельства.Одно событие может повлечь за собой множество дорогостоящих исков. Если пожар из-за вашей халатности распространился из вашего здания, разрушив несколько соседних построек и вызвал смерть, сумма всех претензий к вам может быть значительной, даже если произошел только один случай. Независимо от обстоятельств, платеж должен соответствовать пределу ответственности и медицинских расходов, указанному на странице полиса «Декларации».

В дополнение к этим ограничениям для одного случая в политике есть совокупные ограничения.Они применяются, если у вас более одного случая, который привел к телесным повреждениям и / или повреждению имущества в течение периода действия полиса. Агрегированные лимиты разделены на две части:

-Максимальная сумма, которую страховщик заплатит за все телесные повреждения и материальный ущерб, возникшие в результате опасностей, связанных с завершением продукции, превышает предел ответственности и медицинских расходов в два раза.

— Максимальная сумма, которую страховщик заплатит за все телесные повреждения и материальный ущерб, возникшие в результате происшествий, отличных от тех, которые включены в категорию «Опасность завершенных операций с продуктами», плюс медицинские расходы, а также все покрываемые личные и рекламные травмы, вдвое больше суммы ответственности и медицинских расходов. предел.

Для более высоких лимитов покрытия вам понадобится зонтичный полис.

Что представляет собой опасность «Продукция завершенных операций»?

Если вы производите, продаете или распространяете продукт, существует вероятность того, что это может вызвать телесные повреждения или материальный ущерб, за которые вы несете юридическую ответственность. Даже если вы только продаете или распространяете продукт, вы все равно можете нести ответственность в зависимости от обстоятельств.

Если вы оказываете ощутимые услуги, такие как установка систем отопления, существует риск того, что небрежность может привести к повреждению, вызванному вашей работой, после того, как ваша работа будет выполнена («завершенная операция»).Например, подрядчик устанавливает систему парового отопления, и через три месяца она дает утечку и причиняет материальный ущерб.

Опасность «продукция завершила операции» охватывает каждый из вышеперечисленных рисков при определенных условиях.

Когда речь идет о продукте, для покрытия травмы или повреждения должны возникать за пределами вашего собственного помещения — если только ваш бизнес не включает продажу, обработку или распространение вашего продукта для потребления на территории, которой вы владеете или арендуете.

Что касается имущественного ущерба в результате завершенных операций, «имущественный ущерб» означает физический ущерб материальному имуществу, включая невозможность его использования.Нематериальное имущество, такое как цифровые данные, не подлежит покрытию.

Повреждение арендуемого помещения

Если вы арендуете или сдаете в аренду здание или часть здания, у вас может возникнуть риск возникновения пожара. Если пожар, вызванный вашей халатностью, сожжет ваши арендованные помещения и другое имущество, принадлежащее вашему арендодателю, вы можете нести ответственность за ущерб. Если вы арендуете или сдаете в аренду помещения для бизнеса, обязательно обсудите со своим агентом размер страховки, необходимой для покрытия вашей пожарной ответственности.

Что не покрывается?

Ряд ситуаций, людей и обстоятельств исключены из стандартного покрытия ответственности BOP. Причины разные. Травмы сотрудников исключаются, поскольку сотрудники обычно застрахованы от производственных травм за счет компенсационного страхования. Ответственность за загрязнение окружающей среды или в связи с профессиональными услугами исключается, поскольку только некоторым предприятиям требуется такое покрытие, и его можно приобрести отдельно. Авто ответственность исключается, потому что она покрывается автомобильной политикой владельца бизнеса.Ущерб вашему собственному имуществу исключен, поскольку он покрывается страховкой вашего имущества.

Стандартная форма полиса не обеспечивает покрытие для отзыва продукции, работы или поврежденного имущества из-за предполагаемого дефекта, недостатка, несоответствия или опасного состояния. Вы можете приобрести Подтверждение расходов на вывод продукта, чтобы частично покрыть этот риск.

Ваши обязанности в отношении любых претензий

Действуя быстро, ваш страховщик часто может урегулировать иски о возмещении ответственности и предотвратить дорогостоящий судебный процесс.По этой причине страховщики требуют, чтобы вы проинформировали их как можно скорее, когда вам стало известно о происшествии, которое может привести к иску, даже если иск не был подан. В рамках вашего страхового договора вы должны предоставить это уведомление и предоставить информацию о происшествии, включая имена и адреса всех пострадавших и свидетелей, а также характер любых травм или повреждений. Вы также соглашаетесь в полной мере сотрудничать в расследовании инцидента.

За исключением оказания первой помощи, у вас не будет страхового покрытия для любых платежей или расходов, которые вы делаете или соглашаетесь совершить без согласия страховщика.

Подтверждения к покрытию ответственности BOP

Подтверждения — это дополнения к договорам страхования, которые изменяют покрытие. Подтверждения могут добавить к ПБ покрытие ответственности при определенных обстоятельствах. Среди наиболее часто добавляемых:

• Ответственность за практику найма
• Ответственность за продажу алкогольных напитков
• Обязательства по выплатам сотрудникам

Подтверждение ответственности за практику найма — Если в вашем бизнесе есть хотя бы несколько сотрудников, вы не можете полностью избежать риска судебного иска, обвиняющего вас в каком-либо виде дискриминации при приеме на работу, будь то по признаку пола, расы, возраста или любого другого из числа других характеристик. Как правило, это одна из тех уязвимостей, во многом напоминающих кражи со стороны доверенных инсайдеров, которые работодатели склонны думать, что «здесь не произойдет». К сожалению, даже если у вас есть отличная программа управления рисками, судебный процесс по найму может возникнуть в любом бизнесе. Например, вы можете уволить работника за низкую производительность труда только для того, чтобы обнаружить, что он или она подает иск, в котором обвиняется в том, что настоящей причиной увольнения была раса, религия, возраст или другие защищенные характеристики. Независимо от того, сможет ли сотрудник в конечном итоге доказать обвинения, вы можете быть привязаны к защите в течение длительного времени.Даже если вы считаете, что не сделали ничего плохого, вас могут привлечь к ответственности за дискриминацию и выплатить компенсацию за крупный ущерб. Подтверждение ответственности за трудовую деятельность обеспечивает покрытие нарушений семи различных федеральных законов о борьбе с дискриминацией, указанных в одобрении, а также нарушений аналогичных государственных и местных законодательных актов. Вы должны выбрать дополнительный лимит и франшизу для этого покрытия, отдельную от любых других лимитов вашего полиса. В рамках договора вы даете страховщику право на защиту от любых претензий.Страховщик может предложить урегулировать претензию. Если вы не соглашаетесь на урегулирование, наибольшая сумма, которую страховщик заплатит по претензии, — это сумма, которую он предложил в качестве урегулирования.

Подтверждение ответственности за алкоголь — Люди в состоянии алкогольного опьянения могут причинять вред другим. Если ваш бизнес связан с раздачей спиртных напитков за плату или если вам требуется лицензия для подачи спиртных напитков (даже если вы не взимаете за это плату), покрытие вашей ответственности по ПБ не покрывает вашу ответственность — вероятность того, что кто-то, кому вы служили, может вызвать автомобильную аварию, например.Подтверждение ответственности за алкогольные напитки обеспечивает покрытие телесных повреждений или материального ущерба, за которые застрахованный может быть привлечен к ответственности по любой из следующих причин:

• Вызывает или способствует опьянению любого человека
• Предоставление спиртных напитков лицам, не достигшим совершеннолетия или находящимся в состоянии алкогольного опьянения
• Нарушение любого закона, постановления или постановления, касающихся продажи, подарка, распределения или употребления алкогольных напитков

Подтверждение обязательств по выплате вознаграждений сотрудникам — Если у вас есть программы вознаграждений сотрудникам, существует риск, что сотрудники или пенсионеры подадут на вас в суд, обвиняя в халатном администрировании и управлении планом вознаграждения. Даже если вы можете использовать профессионального администратора льгот, личные активы доверенных лиц вашего внутреннего плана могут оказаться под угрозой, если они несут ответственность за ошибки, упущения или нарушение своих фидуциарных обязанностей. Подтверждение ответственности по выплатам сотрудникам покрывает эту ответственность.

Специальные покрытия

В зависимости от характера вашего бизнеса и его подверженности рискам вам может потребоваться один или несколько из следующих типов покрытия ответственности:

• Страхование гражданской ответственности
• Страхование ответственности за ошибки и упущения / Страхование профессиональной ответственности
• Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O)

Зонтичное страхование ответственности — Большая разница между имущественным риском и риском ответственности заключается в том, что вы можете оценить имущество, которое находится под угрозой, но нет способа предсказать сумму ущерба, которую вам могут потребовать выплатить в качестве в результате катастрофической аварии. Если, например, вас признали виновным в аварии школьного автобуса, в результате которой пострадали дети, ущерб может исчисляться миллионами долларов.

Umbrella Liability, также известная как страхование сверх ответственности, обеспечивает дополнительную защиту на случай катастрофических событий. Первичные политики называются «лежащими в основе» политиками и специально перечислены вместе с их ограничениями в общей политике. Как правило, основными полисами являются ваша основная общая ответственность, ответственность за автомобиль и ответственность работодателя в вашей политике вознаграждения работников.Зонтичное покрытие начинает окупаться, когда покрываемый убыток исчерпывает лимит первичного полиса на каждый случай.

Большинство зонтичных полисов исключают ответственность за трудовую деятельность, профессиональную ответственность, покрытие отзыва продукции, компенсацию работникам и страхование требований, связанных с асбестом, загрязнения, войны и терроризма.

Страхование ответственности за ошибки и упущения / Страхование профессиональной ответственности — Если вы предоставляете какой-либо совет, опыт или профессиональные услуги, вы рискуете быть привлеченным к суду со стороны покупателя, клиента или другой стороны, которая утверждает, что он или она были травмированы из-за вашего халатного действия , ошибка или упущение. Такой тип халатности иногда называют «злоупотреблением служебным положением». Страхование профессиональной ответственности, также называемое страхованием ответственности за ошибки и упущения, оплачивает расходы на вашу защиту и любые присужденные убытки в пределах полиса. Страховые компании разработали множество специализированных форм полисов, которые реагируют на индивидуальные риски, характерные для определенных профессий и услуг.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O) — Страхование D&O защищает бывших, настоящих и будущих директоров и должностных лиц коммерческой или некоммерческой корпорации от убытков, возникающих в результате предполагаемых или фактических противоправных действий, совершенных в их качестве директоров и должностных лиц.Некоторые политики распространяют такое же покрытие на сотрудников. Политики обеспечивают защиту в случае любых фактических или предполагаемых ошибок, упущений, искажений, вводящих в заблуждение заявлений или нарушения обязанностей.

Многие полисы также распространяются на юридические лица по искам, связанным с продажей или покупкой ценных бумаг компании. Политика D&O не распространяется на риски, должным образом покрываемые другими политиками, такие как телесные повреждения или материальный ущерб, которые покрываются общей ответственностью.

Сколько мне нужно страхового покрытия ответственности?

Сумма покрытия ответственности, в которой нуждается бизнес, зависит от предполагаемого риска.Прежде всего, вы должны рассмотреть степень риска, связанного с вашим бизнесом. Например, предприятие, производящее или распространяющее электроинструменты, подвергается большему риску судебного преследования, чем предприятие, занимающееся распространением полотенец, и поэтому ему потребуется дополнительное страхование ответственности. Обычно вы можете получить представление о судебных процессах, связанных с вашим видом бизнеса, через вашу торговую ассоциацию. Обратитесь к своему агенту за помощью в оценке риска вашей ответственности.

Уменьшение страховых премий

Как и в случае с другими видами страхования, общее правило страхования ответственности с точки зрения страховщика состоит в том, что история ваших прошлых претензий является хорошим предиктором ваших будущих претензий.Чем выше риск будущих претензий, тем выше премия. Хорошее управление риском ответственности имеет решающее значение как для удержания премий под контролем, так и для предотвращения убытков.

Повышение франшизы — еще одно средство снижения страховых взносов. Убедитесь, что в случае убытка вы можете позволить себе оплатить выбранную вами франшизу.

Что такое покрытие «поданные претензии»?

Существует две основные формы полисов страхования ответственности: возникновение и предъявленные претензии.

Политика в отношении происшествий: Политика в отношении происшествий охватывает бизнес в связи с причинением вреда другим лицам в результате происшествий, произошедших во время действия политики, независимо от того, когда подана претензия. Например, человек может подать в суд на компанию в 2010 году за травму, полученную в результате падения в 1999 году. Политика, действовавшая на момент происшествия (т. Е. В 1999 году), будет применяться, даже если у компании сейчас действует политика с более высокими пределы.

Политика предъявления претензий: Политика предъявления претензий распространяется на бизнес на основе политики, действующей на момент подачи претензии, независимо от того, когда произошел инцидент. В приведенном выше примере будут применяться ограничения политики, действующей в 2010 году.

Ответственность за материальный ущерб и политика HO — когда нет страхового покрытия

Арендатор и съемная квартира … Вопрос агента:

У нас был застрахованный с полисом арендатора в компании X. При переезде — она ​​поцарапала паркетный пол — непреднамеренно. Мы позвонили в компанию X, чтобы узнать, будет ли применяться страховое покрытие, прежде чем подавать иск. Реп. Я говорил, что сказал нам, что покрытие будет применяться — поскольку Застрахованный признает это. Это подпадает под ее ответственность.После подачи претензии — сегодня нам позвонили и сказали, что покрытие не покрывается. Я просто очень смущен тем, что меня заверили в покрытии по первому звонку — вот почему оно было отправлено. Не могли бы вы сообщить мне в соответствии с HO-4, если такая претензия покрывается?

Две проблемы:

1. Фактическая претензия о царапании паркетных полов домовладельца
2. Потенциально неверная информация, предоставленная страховой компанией

Выпуск 1 — Нанесение ущерба чужому имуществу

Компания X — авианосец HO-91.В разделе II говорится:

Покрытие E — Личная ответственность

Если к «застрахованному» предъявлен иск или предъявлен иск о возмещении ущерба из-за «телесных повреждений» или «материального ущерба», вызванных «происшествием», к которому применяется данное покрытие, мы:

1. Оплатить до предела ответственности за ущерб, за который «застрахованный» несет юридическую ответственность. Убытки включают предвзятое вознаграждение, присужденное «застрахованному»; и
2. Обеспечить защиту за наш счет выбранным нами адвокатом, даже если иск является необоснованным, ложным или мошенническим.Мы можем расследовать и урегулировать любые претензии или иски, которые мы сочтем уместными. Наша обязанность по урегулированию или защите заканчивается, когда сумма, которую мы платим за ущерб, возникший в результате «происшествия», равна нашему пределу ответственности.

Но есть исключения, и одно из них вызывает беспокойство:

Покрытие E — Личная ответственность , не распространяется на:

г. «Материальный ущерб» имуществу, сданному в аренду, занимаемому, используемому или находящимся на попечении «застрахованного». Это исключение не распространяется на «имущественный ущерб», причиненный пожаром, дымом или взрывом;

«Материальный ущерб» — это определенный термин: «Материальный ущерб» означает физическое повреждение, уничтожение или невозможность использования материального имущества. Итак, паркетные полы являются материальным имуществом, а царапины — «физическими травмами».

Квартира — это имущество, сдаваемое, занимаемое или используемое застрахованным. В политике HO пресловутое исключение «забота, попечение и контроль» применяется ко всему имуществу — недвижимому или личному, зданию или содержимому. Любой ущерб, нанесенный страхователем арендованному, используемому или занятому имуществу, исключен, кроме ущерба, нанесенного огнем, дымом или взрывом. Царапины на полу — это не огонь, дым или взрыв.

Вспомните старую шутку про страхование — «в сомнении зажгите спичку» — упс слишком поздно.Лимит покрытия E в размере 100 000 долларов США и более не применяется.

Если бы был нанесен ущерб арендованному или заимствованному содержимому, было бы иначе?

Не с точки зрения ответственности, но может применяться Покрытие C.

ПОКРЫТИЕ C — Личное имущество
Мы покрываем личное имущество, принадлежащее или используемое «застрахованным», пока оно находится в любой точке мира. По вашему запросу мы покроем личное имущество, принадлежащее:

Но тогда потеря должна быть связана с покрытой опасностью.HO-4 предоставляет 16 названных опасностей. Царапины и царапины не были бы названной опасностью и, следовательно, не покрывали бы C.

Ничего не поделаешь?

Что ж, есть «немного» покрытия в разделе II дополнительных покрытий

3. Повреждение чужого имущества. Мы будем платить по стоимости замещения до 500 долларов за «происшествие» за «имущественный ущерб» чужой собственности, причиненный «застрахованным».

Мы не платим за «имущественный ущерб»:

а.В пределах любой суммы, подлежащей возмещению в соответствии с Разделом I настоящей политики;

г. Вызвано умышленно «застрахованным» в возрасте 13 лет и старше;

г. На имущество, принадлежащее «застрахованному»;

г. На имущество, принадлежащее или арендованное арендатору «застрахованного» или постоянного жителя вашей семьи; или

e. Происходит из:

(1) «Бизнес», которым занимается «застрахованный»;

(2) Любое действие или бездействие в отношении помещения, принадлежащего, арендуемого или контролируемого «застрахованным», кроме «застрахованного места»; или

(3) Владение, техническое обслуживание или использование самолетов, водных или моторных транспортных средств или всех других моторизованных наземных транспортных средств.Это исключение не применяется к моторизованному наземному транспортному средству, предназначенному для рекреационного использования вне дорог общего пользования, не подлежащему регистрации автотранспортного средства и не принадлежащему «застрахованному».

Таким образом, полис HO Арендатора может заплатить 500 долларов в качестве компенсации за ущерб, нанесенный чужому имуществу (домовладельцу) непреднамеренно.

Это дополнительное покрытие может также применяться к повреждению личной собственности других лиц — в той степени, в которой покрытие C не применяется. Если применяется покрытие C, то это дополнительное покрытие может соответствовать франшизе по Разделу I.

А как насчет HO-2000 или 2011?

Такие же проблемы. Покрытие E обсуждает, что будет охвачено:

РАЗДЕЛ II ПОКРЫТИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

A. Покрытие E — Личная ответственность

Если к «застрахованному» предъявлен иск или предъявлен иск о возмещении ущерба из-за «телесных повреждений» или «имущественного ущерба 30 марта 2017 г. 3», вызванного «происшествием», к которому применяется данное покрытие, мы:

1. Оплатить до предела ответственности за ущерб, за который «застрахованный» несет юридическую ответственность.Убытки включают предвзятое вознаграждение, присужденное «застрахованному»; и
2. Обеспечить защиту за наш счет выбранным нами адвокатом, даже если иск является необоснованным, ложным или мошенническим. Мы можем расследовать и урегулировать любые претензии или иски, которые мы сочтем уместными. Наша обязанность по урегулированию или защите заканчивается, когда наш предел ответственности за «происшествие» исчерпан путем вынесения судебного решения или урегулирования.

Хорошая новость — ущерб чужому имуществу покрывается. Определение «имущественного ущерба» такое же, как и в HO-91.Но в Разделе II есть исключения в HO-2000/2011, которые аналогичны или совпадают с HO-91.

F. Покрытие E — Личная ответственность

Покрытие E не распространяется на:

3. «Материальный ущерб» имуществу, сданному в аренду, занимаемому или используемому «застрахованным» или на его попечении. Это исключение не распространяется на «имущественный ущерб», причиненный пожаром, дымом или взрывом;

Таким образом, страховое покрытие на сумму 100 000 евро и более не может быть нанесено, за исключением случаев, когда причинение ущерба реальной или личной собственности других лиц в результате пожара, дыма или взрыва.

Есть ли помощь в дополнительном покрытии согласно Разделу II?

C. Повреждение чужого имущества

1. Мы будем платить по стоимости замещения до 1000 долларов за каждый «случай» за «имущественный ущерб» чужой собственности, причиненный «застрахованным».
2. Мы не платим за «имущественный ущерб»:
   1. В пределах любой суммы, возмещаемой в соответствии с Разделом I;
   2. Вызвано умышленно «застрахованным» в возрасте 13 лет и старше;
   3. На имущество, принадлежащее «застрахованному»;
   4. На имущество, принадлежащее или сдаваемое в аренду арендатору «застрахованного» или постоянного жителя вашей семьи; или
   5. Происходит из:
      1. «Бизнес», которым занимается «застрахованный»;
      2. Любое действие или бездействие в отношении помещения, принадлежащего, арендуемого или контролируемого «застрахованным», кроме «застрахованного места»; или
      3. Владение, техническое обслуживание, размещение, эксплуатация, использование, погрузка или разгрузка самолетов, судов на воздушной подушке, плавсредств или «автотранспортных средств».

Это исключение e. (3) не распространяется на «автомобиль», который:

По сути такой же, как HO-91, но лимит согласно HO-2000/2011 составляет 1000 долларов.

Когда кто-то покупает имущественный ущерб чужому имуществу, ВСЕГДА есть «но» или «однако», когда речь идет о повреждении собственности, находящейся «под опекой, опекой или контролем».

MAP, BAP, DL, CGL, BOP — каждая основная политика, которую мы продаем, предоставляя ПД чужой собственности, имеет «ошибку», которую мы должны указать и понять.

Я не думаю, что это соответствует концепциям «отказ» и «эстоппель», которые иногда могут использоваться против компании, вынуждающей их оплатить иск. Для решения этого вопроса потребуется судебное дело.

Лучше всего остерегаться чужого имущества. И не все покрывается страховкой. Удачи.

Если я могу быть вам полезен, позвоните мне, Ирэн Моррилл, директору по техническим вопросам по телефону 800-742-6363, или напишите мне по адресу imorrill@massagent.