Можно ли снизить ставку по ипотеке в сбербанке 2020: Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

Содержание

Как снизить ставку по ипотеке до 7,9% годовых в Сбербанке — Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить ставку по кредитам другого банка до 7,9% годовых. Процентные ставки по новому кредиту будут ниже, а ежемесячные платежи и переплата — меньше.

Вместе с ипотекой можно рефинансировать еще 5 различных кредитов

Например, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту, оформленные в том же банке, что и ипотека.

Если нужны дополнительные средства на личные цели, например, на ремонт или машину, можно так же предусмотреть это в сумме займа. 

В таком случае ставка по рефинансированию будет 8,4% годовых, но это отличное решение, чтобы погасить свою кредитную карту, ставка по которой более 20% годовых.

Ключевое преимущество рефинансирования нескольких кредитов в том, что выплачивать один кредит проще, чем несколько, поскольку у вас будет одна дата платежа, одна сумма и одна ставка.

Если вы уже оформили ипотеку в Сбербанке

Вы можете снизить ставку по действующей ипотеке до 5% годовых по программе господдержки для семей с детьми. Узнать подробности

Посчитайте, выгодно ли вам рефинансирование ипотеки

Мы ответили на популярные вопросы, взвесили плюсы и минусы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым в статье «Выгодно ли рефинансировать ипотеку».

Рассчитайте условия рефинансирования

На ДомКлик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ежемесячный платеж и выгода от снижения ставки.

Подайте заявку

Заполните заявку онлайн и загрузите действующие кредитные договоры.

Получите решение банка

Через 2 — 4 дня вы узнаете, одобрит ли банк вашу заявку на рефинансирование ипотеки.  

Передайте документы на недвижимость в банк

После одобрения рефинансирования в течение 90 дней предоставьте документы на недвижимость и оформите отчет об оценке жилья.  

Получите кредит на рефинансирование

Вы сами выбираете удобное время для подписания договора.

На момент подписания договора у вас должны быть оформлены полисы страхования: на недвижимость обязательно, а страхование жизни и здоровья влияет на ставку. Уточните в страховой компании — возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги. 

Погасите ипотеку в другом банке

Сбербанк переведет деньги на счет в другом банке, а вам нужно будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки. После выплаты ипотеки получите справку о погашении старого кредита и сразу загрузите её в личный кабинет ДомКлик. 

Снимите обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. Эту закладную нужно передать в Росреестр (или МФЦ) и подать заявление на снятие обременения с жилья. 

Зарегистрируйте ипотеку в Сбербанке 

Вам нужно зарегистрировать в Росреестре факт того, что теперь у вас ипотека в Сбербанке. И сделать это нужно как можно быстрее, потому что до регистрации ставка по новому кредиту будет на 2 процентных пункта выше, чем планировалось.

После подачи документов на регистрацию вам выдадут опись — её сфотографируйте и загрузите в личный кабинет ДомКлик. А после регистрации всех документов сфотографируйте и загрузите в личный кабинет кредитный договор или выписку из ЕГРН. 

После этого вы будете выплачивать ипотеку уже по новой ставке — сниженной. 

Если коротко, рефинансирование работает так

Банк переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Сбербанк в мае снизит ставки по ипотеке

Сбербанк снизит ставки по ипотечным кредитам с 6 мая на 0,5 процентного пункта (п. п.), сообщила пресс-служба госбанка. «Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка. Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%», – говорится в сообщении банка. Другие подробности грядущих изменений условий жилищного кредитования банк не раскрыл. Оформить ипотеку можно полностью дистанционно, без визита в банк, подчеркивает пресс-служба госбанка.

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, уже месяц наблюдается восстановление спроса на ипотеку после его резкого падения и сейчас количество заявок приближается к докризисным уровням. Сбербанк не первый, кто решил сбросить ипотечные ставки после снижения ключевой ставки ЦБ с 27 апреля на 0,5 п. п. до 5,5%.

На этой неделе ставки собственной ипотеки снизил Альфа-банк. Снижение составило 0,1–0,7 п. п. в зависимости от программы и категории клиента. Минимальная ставка на покупку жилья в новостройке для зарплатного клиента составляет 8,29% годовых, для остальных заемщиков – 8,79%, на вторичном рынке – 8,89 и 9,39% соответственно, рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.

Снижение ставок кредитов на жилье на первичном рынке укладывается в общую идею поддержки бизнеса, в данном случае застройщиков, через более доступную ипотеку, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. При этом снизившуюся из-за более дешевых ипотечных кредитов маржу Сбербанк может теоретически сбалансировать за счет улучшения корпоративного портфеля, рассуждает он: «Наиболее низкие ставки могут быть предложены на жилье от компаний – заемщиков банка, что позволит поддержать поток платежей от них». А вот на вторичном рынке минимальная ставка в 8,1% может в действительности оказаться доступной ограниченному числу заемщиков, тогда как для широкого круга заемщиков ставки могут быть выше, допускает Волков.

Cбербанк снизил ставки ипотеки синхронно с ключевой, что, конечно, смело в нынешних условиях, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: риски на рынке растут, а стоимость фондирования снизиться пока не успела – банки опускают ставки депозитов медленнее, чем кредитов. По его мнению, резкое снижение ставки в этой ситуации – сильный маркетинговый ход, который должен привлечь внимание потенциальных заемщиков. «При этом ставки тарифов – это не ставки выдач: клиентам, решившим обратиться за кредитом, в зависимости от результатов скоринга банк вполне может установить и более высокую ставку, чем в релизе», – напоминает Грибанов. Сбербанку, по-видимому, нужно выполнять социальные обязательства, тем более что чиновники этой весной не раз призывали сделать ипотеку доступнее, предполагает он. Ранее Сбербанк вслед за ВТБ, Альфа-банком, ПСБ начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках.

Сбербанк не исключает дальнейшего снижения ставок по ипотеке

МОСКВА, 30 ноя — ПРАЙМ. Ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но их дальнейшее снижение не исключено, заявил в интервью РИА Новости первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. 

Подсчитана выгода для россиян от программы льготной ипотеки

По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России к началу октября выросла до 7,32% с сентябрьских 7,16%. До этого стоимость кредитов снижалась с апреля 2019 года за исключением ее небольшого роста — на 0,1 процентного пункта в июне. Тогда регулятор объяснял такую динамику «действиями отдельных участников рынка».

«Сейчас ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но мы не исключаем дальнейшего снижения ставок», — сказал Ведяхин.

Он отметил, что такая ситуация на привела к формированию предпосылок «пузыря» на ипотечном рынке: качество кредитов остаётся очень хорошим, а рынок по-прежнему имеет большой потенциал к росту.

«Заёмщики ответственно походят к получению кредита и адекватно оценивают свои силы. При этом по всем показателям проникновения ипотеки Россия сильно отстаёт не только от США и стран Западной Европы, но и от бывших соцстран Центральной Европы. Скажем, у нас ипотечное кредитование составляет порядка 7% ВВП, а в Польше, Венгрии и Чехии — около 20%. Так что у нас ещё гигантский потенциал дальнейшего роста», — пояснил первый зампред Сбербанка.

При этом Ведяхин все же подчеркнул, что для сохранения стабильной ситуации на рынке ставка должна оставаться на низком уровне.

«Благодаря программе субсидирования ставки ипотеки на рынке новостроек сейчас составляют около 6%, и мы видим заметное оживление спроса. Доступность ипотеки для большого числа россиян реально выросла. Программа субсидирования закончится в 2021 году, но при сохранении низкой инфляции и ключевой ставки рыночные ставки будут постепенно приближаться к этому уровню. Это создаст предпосылки для долгосрочного роста рынка», — заключил он.

Полный текст интервью читайте на сайте агентства экономической информации «Прайм» (входит в медиагруппу «Россия сегодня») 1prime.ru в 9.00 мск.

Читайте также:

Эксперты рассказали о снижении доступности жилья по ипотеке в России

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

https://realty.ria.ru/20200430/1570824810.html

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сбербанк с 6 мая снизит ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба. Недвижимость РИА Новости, 30.04.2020

2020-04-30T17:19

2020-04-30T17:19

2020-04-30T21:07

ставки

ипотека

банки

сбербанк россии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155515/16/1555151669_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_9d4465e546fa1e33431dd68d054d3580.jpg

МОСКВА, 30 апр — РИА Новости. Сбербанк с 6 мая снизит ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба.Так, минимальная ставка на приобретение готового жилья снизится с 8,5% до 8,1% годовых.Купить квартиру в новостройке по специальной программе с застройщиками можно будет под 6,2% годовых вместо нынешних 6,5%.Как отметил директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев, кредитная организация поддерживает госпрограммы по развитию жилищного строительства и повышению доступности ипотеки.

https://realty.ria.ru/20200430/1570788157.html

https://realty.ria.ru/20200425/1570548111.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/155515/16/1555151669_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_7b2ad03d6388a8ce85f4d13b43df955a.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ставки, ипотека, банки, сбербанк россии

Сбербанк временно снизит ставки по ипотеке до 1% — Frank RG

  • Сбербанк с 1 ноября предложит новый ипотечный продукт
  • Ставки по нему для некоторых категорий заемщиков временно снизятся до 1%
  • Сбербанк таким образом планирует нарастить объем выдаваемых ипотечных кредитов
Фото: pxhere

Сбербанк с 1 ноября предоставит ипотеку со сниженной ставкой на квартиры в новостройках, строительство которых финансируется с использованием эскроу-счетов. На некоторые объекты ставка будет временно снижена до 1% годовых, сообщила пресс-служба банка.

Детали. Заемщик сможет выбирать, на какой срок снизить ставку. Банк предлагает два варианта: снижение ставки на весь срок кредита (в таком случае дисконт составит до 1,4 п.п. от текущих ставок Сбербанка), либо до ввода новостройки в эксплуатацию.

Во втором случае снижение составит до 4 п.п., но после окончания строительства ставка вернется на прежний уровень. Таким образом, для семей с детьми, участвующих в программе господдержки, ставка на время строительства может снизиться до 1% годовых. Для клиентов, которые покупают квартиру по программе субсидирования с аккредитованными застройщиками ставка временно снизится до 3,3%, а для остальных ипотечных программ с застройщиками – до 5,3%.

Статистика по теме За счет чего снижение. С 1 июля изменилась схема приобретения жилья: вместо долевого строительства застройщики должны продавать квартиры через счета эскроу. Эти счета открываются в банках, на них хранятся деньги покупателей до сдачи дома в эксплуатацию. Строительство в таком случае финансируется за счет банковских кредитов. Стоимость банковских денег будет зависеть от того, сколько денег поступит на счета эскроу от покупателей: чем их больше, тем ниже ставка. Банки заявляют о готовности выдавать кредиты под 4-5% вместо нынешних 11-12%, пишут Ведомости.

За счет более низкой ставки по кредитам застройщику Сбербанк предлагает им поделиться доходностью в пользу заемщика по ипотеке. Компании смогут выбирать, какие квартиры будут проданы в ипотеку со сниженной ставкой. Сниженная ставка может увеличить продажи менее ликвидных объектов – например, квартир большой площади.  

Зачем это Сбербанку. Снижение ставок позволит банку нарастить выдачу ипотеки: если сейчас дольщики могут открыть счет эскроу в одном банке, а ипотеку взять в другом, то теперь из-за дисконта застройщика они будут фактически привязаны к Сбербанку.

Зачем вам об этом знать. Банки в последний год снижают ставки по ипотеке, а также заявляют, что планируют увеличить ипотечные портфели. Однако снижение ставок не обязательно приведет к взрывному росту спроса: удешевление ипотеки обычно влечет за собой рост цен на жилье. Кроме того, доходы населения не позволяют многим россиянам взять ипотечный кредит.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сбербанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 0,1%

Подведены итоги самого масштабного в России конкурса в области жилищного строительства — Градостроительного конкурса жилых комплексов-новостроек ТОП ЖК-2021. Лучшим жилым комплексом России признан ЖК Макаровский квартал (г. Екатеринбург) от УГМК-Застройщик.

   

  

В конкурсе приняли участие 1 346 проектов в 6 федеральных и 155 региональных номинациях от 675 застройщиков из 75 регионов РФ.

   

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации

В самой престижной номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации» победителем признан ЖК Макаровский квартал, который УГМК-Застройщик возводит в г. Екатеринбурге.

   

 

Почетный диплом победителя конкурса представитель застройщика получила из рук министра строительства и ЖКХ РФ Ирека Файзуллина (на фото) на церемонии, состоявшейся 9 марта в московском Экспоцентре в рамках пленарного мероприятия Российской строительной недели-2021.

Видео церемонии можно посмотреть здесь. Фото с пленарного заседания размещены на сайте Минстроя России.

   

На фото: министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин вручает диплом представителю застройщика
ЖК Макаровский квартал (г. Екатеринбург), победителю главной номинации Конкурса ТОП ЖК-2021

    

Награды из рук министра строительства и ЖКХ РФ были вручены также победителям других федеральных номинаций Конкурса ТОП ЖК-2021.

  

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, малоэтажные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, малоэтажные дома» признан ЖК Меценат (г. Москва), застройщик Торгпродуктсервис.

  

На фото: Ирек Файзуллин вручает диплом представителю застройщика ЖК Меценат
(г. Москва), победителю номинации Конкурса ТОП ЖК-2021

    

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, среднеэтажные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, среднеэтажные дома» признан ЖК Полянка/44 (г. Москва), застройщик Группа ПСН.

  

  

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, многоэтажные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, многоэтажные дома» признан ЖК Эволюция (г. Новосибирск), застройщик ГК Стрижи.

    

На фото: Ирек Файзуллин вручает диплом представителю застройщика ЖК Эволюция
(г. Новосибирск), победителю номинации Конкурса ТОП ЖК-2021

   

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, дома повышенной этажности

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, дома повышенной этажности» признан ЖК Квартал Новин (г. Сургут), застройщик Брусника.

  

На фото: Ирек Файзуллин вручает диплом представителю застройщика ЖК Квартал Новин
(г. Сургут), победителю номинации Конкурса ТОП ЖК-2021

    

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, высотные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, высотные дома» признан ЖК Идель Тауэр (г. Уфа), застройщик ГК Жилстройинвест.

    

На фото: Ирек Файзуллин вручает диплом представителю застройщика ЖК Идель Тауэр
(г. Уфа), победителю номинации Конкурса ТОП ЖК-2021
  

  

Решением жюри объявлены  три специальных номинации конкурса ТОП ЖК-2021.

«За лучшую архитектурную практику и потребительские качества жилых комплексов-новостроек», награжден губернатор Свердловской области Евгений Куйвашев.

   

    

«За лучшую практику многоквартирного жилищного строительства в курортной зоне» награжден ЖК Лучистое (г. Алушта), застройщик ИнтерСтрой.

   

   

«За лучшую практику учета национальных традиций в современной архитектуре» награжден Клубный дом Соты (в составе ЖК Уфимский Кремль, г. Уфа), застройщик ГК Первый Трест.

  

  

Информация о победителях и призерах по всем номинациям конкурса доступна на сайте конкурса в разделе «Победители, призеры и финалисты 2021».

    

  

СПРАВКА

Премия ТОП ЖК — самый масштабный в России конкурс жилых комплексов-новостроек, он проводится с 2019 года. В сезоне 2020—2021 в 161 номинации конкурса приняли участие 1 346 жилых комплексов, которые возводят 675 застройщиков из 75 регионов России. По итогам первого отборочного тура в финальную часть конкурса прошли 643 новостройки от 419 застройщиков.

В определении лучших новостроек России принимают участие более 400 экспертов в сфере жилищного строительства из большинства регионов России. Оценка каждого жилого комплекса проводится по группам параметров, в числе которых — транспортная доступность, обеспеченность социальной инфраструктурой, архитектура, дворовые пространства и многое другое. Большинство параметров для оценки жилых комплексов заимствованы из Стандарта комплексного развития территорий, разработанного Минстроем России и ДОМ.РФ.

В состав жюри конкурса входят:

председатель Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере строительства Ефим Басин;

• руководитель аппарата Национального объединения застройщиков жилья Кирилл Холопик;

• президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков;

• заместитель генерального директора Фонда ДОМ.РФ Антон Финогенов;

• президент Национального объединения проектировщиков и изыскателей (НОПРИЗ) Михаил Посохин;

• президент Союза архитекторов России Николай Шумаков;

• президент Российского союза строителей Владимир Яковлев;

• президент Российской гильдии риелторов Игорь Горский;

• другие именитые отраслевые деятели федерального уровня.

Премия ТОП ЖК совместно учреждена Национальным объединением застройщиков жилья и профильными комитетами ТПП РФ и РСПП.

    

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Глава Минстроя Ирек Файзуллин примет участие в RosBuild-2021

Определены федеральные финалисты Премии ТОП ЖК-2021

Определены 226 финалистов первого этапа Премии ТОП ЖК-2021

Эксперты премии ТОП ЖК-2021 приступили к оценке номинантов

Премия ТОП ЖК-2021 стартует 11 ноября

Определены победители премии ТОП ЖК

Определены все финалисты премии ТОП ЖК

Определены финалисты второй региональной группы премии ТОП ЖК

Читатели «Комсомольской правды» выберут лучшие новостройки страны

Определены финалисты градконкурса ТОП ЖК по 15 регионам

В конкурсе новостроек стартовал этап отбора финалистов

ВТБ снижает ставки по ипотеке

С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%. Об этом на пресс-брифинге заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% теперь доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1% (дисконт 0,3 п.п. от базового значения).

В рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку с 2% до рекордно низкого значения — 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры — с учетом комплексного страхования заемщика.

Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.

«В этом году основной фокус на ипотечном рынке направлен на программу господдержки с рекордно низкой ставкой в 6,5%. При этом мы понимаем, что она нацелена на поддержку заемщиков и строительного рынка в связи с пандемией и очевидно будет ограничена 2020 годом. Сейчас мы предпринимаем все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — заявил Анатолий Печатников.

Российский Сбербанк показал прибыль в размере 10 млрд долларов в 2020 году

Сбербанк — крупнейший банк и самая дорогая компания России — в 2020 году получил прибыль более 10 миллиардов долларов, несмотря на экономические последствия пандемии коронавируса.

Чистая прибыль кредитора за год составила 782 миллиарда рублей (10,1 миллиарда долларов), что на 7,7% меньше, чем в 2019 году, сообщил Сбербанк в годовых финансовых результатах, опубликованных в пятницу утром.

Результаты свидетельствуют о значительном улучшении ситуации в контролируемом государством Сбербанке — самой дорогой листинговой компании России с рыночной капитализацией около 88 миллиардов долларов.Прибыль упала на целых 85% прошлой весной, когда Россия ввела шестинедельный карантин в попытке остановить распространение вируса.

Тем не менее, пандемия вынудила Сбербанк отложить предыдущую цель — получить один триллион рублей (13,6 миллиарда долларов) прибыли за год.

Банковский сектор России также столкнулся с серьезными проблемами, связанными с резким обесцениванием рубля, ростом безработицы, в результате которого Сбербанк увеличил свои резервы на покрытие убытков в восемь раз в разгар экономического кризиса, а также снижением процентных ставок до самого низкого уровня за всю историю.Низкие процентные ставки обычно являются плохими новостями для банков, поскольку они сокращают их чистую процентную маржу — разницу между доходами от процентов, взимаемых по ссудам, и той, которая выплачивается по депозитам.

Необходимость увеличения резервов «оказала существенное влияние на финансовые результаты банка», — заявил представитель Сбербанка во время телефонной конференции с инвесторами в пятницу, цитируемой деловым сайтом РБК.

По данным Sova Capital, доля просроченных кредитов выросла почти вдвое по сравнению с прошлым годом, хотя все еще остается управляемой 3.2% от общего кредитного портфеля банка. Банк создал резервы под ожидаемые списания в размере 6,6% от всех кредитов.

«Но, учитывая наши результаты в первом полугодии, то, как мы смогли восстановиться и в конечном итоге показать рентабельность капитала (ROE) в размере 16,5% за такой год, заслуживает особого внимания», — добавили они. Рентабельность собственного капитала рассматривается как ключевой показатель успеха банка — показатель его способности генерировать прибыль и доход для акционеров.

Сбербанк показал, что в декабре чистая прибыль выросла на 12% по сравнению с тем же месяцем 2019 года.

Этому способствовала государственная поддержка финансового сектора, а также другие меры поддержки коронавируса, такие как субсидированные кредиты для предприятий и дешевая ипотека для новых покупателей жилья. Ипотечный портфель Сбербанка, например, в прошлом году вырос более чем на пятую часть.

Андрей Михайлов, старший аналитик Sova Capital, сказал, что результаты Сбербанка к концу 2020 года были особенно впечатляющими и должны «снять некоторые опасения» по поводу того, как результаты деятельности банка сохранятся в 2021 году, поскольку влияние более низких процентных ставок, похоже, будет еще больше. съесть на прибыль.

Аналитик

«Финам» Игорь Додонов сказал, что «Сбербанк должен стать одним из основных бенефициаров» ожидаемого восстановления экономики в этом году, сославшись на свое сильное финансовое положение и амбициозную технологическую трансформацию, к которой приступил кредитор.

Акции кредитора не изменились на пятничных торгах на фоне новостей, составив 284 рубля (3,87 доллара США) каждая на Московской бирже, но выросли более чем на 60% с минимумов, зафиксированных в марте 2020 года, до новых рекордных максимумов. На фоне предыдущих высоких прибылей и стремления правительства увеличить доходность государственного бюджета в прошлом году Сбербанк выплатил крупнейшие корпоративные дивиденды в России.Правительству России принадлежит контрольный пакет акций кредитора в размере 50% плюс одна акция.

Ставки по ипотеке могли быть ниже, но кредиторы изо всех сил пытаются угнаться за спросом

Патрик Т. Фэллон | Bloomberg | Getty Images

Резкое падение процентных ставок по ипотечным кредитам спровоцировало внезапный и неожиданный бум рефинансирования, который заставил крупных и мелких кредиторов с трудом справиться с объемом.

Этот стресс на рынке кредитования, а также повышенный риск для ипотечных инвесторов от всех этих рефинансий фактически удерживают ставки по ипотечным кредитам выше, чем они могли бы быть.

Средняя ставка 30-летней фиксированной ставки примерно соответствует доходности 10-летней казначейской облигации США, но больше не соответствует этому уровню. 10-летние облигации резко упали до очередного рекордно низкого уровня, но ставки по ипотечным кредитам, хотя и находятся на рекордно низком уровне, падают медленнее.

Ставки по ипотеке в понедельник составили 3,11%, сообщает Mortgage News Daily.

«Спрос вырос так, как никогда не видели многие кредиторы», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily, которая отслеживает ставки каждое утро.«Некоторые из них пошли на повышение ставок, чтобы сдерживать новый бизнес. Другие полностью прекратили прием новых заявок».

Одному заемщику, который позвонил в Bank of America в субботу, сказали, что ему придется ждать два часа, чтобы поговорить с кредитным специалистом.

В Cross Country Mortgage, небольшом кредиторе в Бока-Ратон, штат Флорида, телефоны зазвонили до 8 утра понедельника. Они увеличили часы работы и пытаются найти больше сотрудников, чтобы справиться с объемом, который сейчас втрое больше обычного.

«Это настоящий ад, — сказал Мэтт Уивер, вице-президент по продажам компании Cross Country.«Это ситуация спроса и предложения. Промышленность сейчас, безусловно, наводнена запросами. Скажем так, мы как Home Depot во время урагана».

Средняя ставка 30-летней фиксированной ставки примерно соответствует доходности 10-летней казначейской облигации США, но больше не соответствует этому уровню.

Уивер говорит, что его фирма может снижать ставки больше, чем более крупные банки, потому что у нее меньше объем, но также существуют необычные сценарии прибыли и риска.

«Очень сложно понять, почему ставки по ипотеке не намного ниже.Одна из причин заключается в том, что кредиторы медлят, больше из соображений прибыли, чем из-за опасений по поводу обработки объема, — отметил Гай Секала, генеральный директор Inside Mortgage Finance. депозиты — движутся ниже, но они сохраняют ставки по ипотечным кредитам выше, чем обычно, они получают прибыль от более крупного, чем обычно, спреда ».

Уивер соглашается, что кредиторы должны следить за своей маржой прибыли вместе с дополнительным объемом.

« В в эти низкие времена, конечно, кредиторам приходится балансировать между маржой и маржой.рыночный спрос по сравнению с 10-летним казначейством », — сказал Уивер, добавив, что его фирме необходимо управлять ценообразованием таким образом, чтобы« прибыльность оставалась на прежнем уровне ».

В крупных банках ставки немного выше, чем в более мелкие кредиторы. Хотя никто из тех, с кем мы связались, не прокомментировал, почему, они действительно говорили об огромном объеме.

«Мы приостановили маркетинговые кампании по электронной почте по рефинансированию из-за тысяч клиентов, которые уже знают о низких ставках и подают заявки на их на Чейза.com », — сказала Эми Бонитатибус, директор по маркетингу Chase Home Lending.

Представитель Wells Fargo сказал, что они увеличивают штат сотрудников, чтобы справиться с натиском.

« Мы продолжаем нанимать андеррайтеров, обработчиков и доводчиков в нашу группу выполнения и мы также используем возможности для перевода членов команды из других групп невыполнения обязательств в нашу операцию выполнения », — сказал Том Гойда, представитель Wells Fargo.

А что касается ставок:« Кредиторы учитывают множество факторов при установлении ипотечные ставки, и они наиболее напрямую связаны с доходностью MBS, спрэд по которой увеличился по сравнению с доходностью 10-летних казначейских облигаций », — добавил Гойда.

Инвесторы в облигации с ипотечным покрытием подвергаются растущему риску, потому что очень много людей осуществляют рефинансирование. Когда ссуда рефинансируется, она выплачивается досрочно, и инвестор теряет еще несколько лет возврата процентных платежей. По мере возрастания риска они будут платить меньше за эти облигации, и, следовательно, доходность MBS возрастет, а ставки по ипотечным кредитам вырастут.

«Инвесторы настолько напуганы происходящим, что их не волнует доходность, они игнорируют MBS и придерживаются только казначейских облигаций», — добавил Секала.

Для того, чтобы вернуть ставки по ипотечным кредитам после 10-летнего периода казначейства, потребуется «время и стабильность рынка», — сказал Грэм.

«Если такая доходность казначейства станет обычным явлением, кредиторы смогут постепенно снижать ставки по ипотечным кредитам, не рискуя безудержной рефинансирующей деятельностью», — сказал он. «В конце концов, ипотека вернется на нормальное расстояние от казначейских облигаций».

млрд. Руб. IntelliNews — Российские банки снижают ставки по ипотеке до докризисного уровня

Крупнейшие банки России снизили процентные ставки по ипотеке до уровня ниже докризисного уровня, что продолжит бум ипотечного кредитования — в настоящее время единственной динамично развивающейся части финансового сектора России.

Ипотека в России переживает бум, поскольку банки были отрезаны от розничных кредитов из-за решения Центрального банка России (ЦБ РФ) об увеличении пруденциальных резервных требований два года назад, чтобы наколоть формирующийся пузырь. В то же время Кремль продвигает домовладение по политическим причинам, поскольку домовладельцы, как правило, менее склонны к протестам или разжиганию общественных беспорядков.

Объем ипотечных кредитов, выданных в России в январе-октябре 2016 года, вырос на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 1 рубля.15 трлн ($ 18 млрд), говорится в отчете Агентства по ипотеке и жилищному кредитованию (АИЖК), опубликованном 21 ноября. Агентство объяснило рост более низкими процентными ставками, а последнее снижение ЦБ РФ ключевой процентной ставки на 10%. «Запуск нового цикла» снижения ставок по ипотеке основными участниками рынка.

С января по ноябрь 2016 года банки использовали в общей сложности 756000 кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб.3 млрд), увеличившись на 31% г / г, сообщает РБК со ссылкой на отчет АИЖК. В тот же день лидер рынка Сбербанк, на который приходится более половины ипотечных кредитов в России, опубликовал статистику за тот же период: ипотечные кредиты Сбербанка за тот же период выросли на 11% г / г, увеличившись на 419000 до 636 млрд рублей (10,4 доллара США). млрд.

Сбербанк снова снизил процентные ставки до докризисного уровня. В 2016 году банки неоднократно снижали процентные ставки по ипотеке.Сбербанк, в частности, снизил их в три раза.

«Осенью среднее снижение процентных ставок составило 0,45-0,55 п.п. Согласно сообщению агентства, на первичном рынке с использованием государственных займов возможно получение займов под 10,9% годовых.

Банки снижают ставки по мере того, как бизнес становится более конкурентоспособным.Например, по словам директора по розничным продуктам Натальи Алымовой, Сбербанк снизил ставки для молодых семей до 10,25%.

Ипотечное кредитование было усилено государственной программой субсидирования ипотечных кредитов, которая была запущена в марте 2015 года, чтобы помочь гражданам в покупке жилья после резкого повышения процентных ставок по кредитам, вызванного повышением ключевой ставки в декабре 2014 года до 17%. . Программа должна завершиться в 2017 году, и, хотя планов по ее возобновлению нет, эксперты полагают, что ипотечный сегмент набрал достаточную динамику, и прекращение субсидий не повлияет на него.

Участники ипотечного рынка не исключают, что тенденция к снижению процентных ставок сохранится в 2017 году благодаря конкуренции, но, что более важно, поскольку ожидается, что ЦБ продолжит снижение ключевой ставки денежно-кредитной политики с первого квартала текущего года. 2017 г. на фоне падающей инфляции.

Снижение процентных ставок по ипотеке может быть частично компенсировано увеличением для покупателей ее стоимости, предупреждает директор департамента по работе с партнерами Сбербанка Николай Васев.По его словам, снижение ставок по ипотеке приведет к увеличению спроса и, как следствие, к росту цен на жилье застройщиками.

Пример использования

: Сбербанк — техобслуживание

Сбербанк теперь сравнивает свои показатели с технологическими компаниями, а не с другими банками. Несмотря на огромную долю рынка, он видит множество угроз и пытается быстро и масштабно реагировать.

В Сбербанке все большое. Он доминирует на внутреннем российском рынке, что отражается во множестве показателей, таких как более 110 миллионов розничных клиентов, 60 миллионов посещений в месяц в его 14 500 отделений (которые охватывают одиннадцать часовых поясов) и 13 миллионов посещений в день через его цифровые сети. каналы. У него также огромные ресурсы (включая 11500 разработчиков из 311000 сотрудников), и в день инвестора в Лондоне в конце прошлого года, когда он представил свою Стратегию 2020, он обещал 20.Рентабельность прибыли в 2017 г. составляет 8%, а к 2020 г. планируется выпустить не менее 50% дивидендов.

На рынке, на который иностранным банкам трудно проникнуть, и на котором на сегодняшний день нет никаких признаков каких-либо планов правительства вырвать свою мертвую хватку, можно подумать, что он может сидеть сложа руки и греться в зоне комфорта, в отличие от большинства других о банках можно только мечтать.

На самом деле, у него большие амбиции в отношении технологий и построения экосистемы за пределами своей основной банковской деятельности. Его зона комфорта выглядит менее удобной при оценке потенциальной угрозы со стороны технологических компаний, и, действительно, основная заявленная цель его Стратегии 2020 — «вывести Сбербанк на новый уровень и обеспечить нашу способность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь при этом лучший банк для клиентов и бизнеса ».

От банка к технологической компании

Герман Греф, Сбербанк

Несмотря на все разговоры об инновациях, в основе банка все еще лежит множество устаревших систем, которые он пытается пересмотреть и заменить. Атрибуты его новой базовой платформы ставят галочки в нужных полях — облачный, открытый исходный код, общий источник данных на уровне группы и вычисления в памяти — и в нем ведется массовое внедрение SAP ERP, а также реализован Riskpro от Wolters Kluwer для управление рисками.Тем не менее, основной проект запаздывает, и большинство инноваций, которые произошли на сегодняшний день, были незначительными.

Несмотря на унаследованное и разрозненное ядро, его соотношение затрат и доходов только что упало ниже 40% с амбициозной целью — сделать это ниже 30% к 2020 году. «Есть ли один банк нашего размера с 30%?» — спросил генеральный директор Герман Греф на дне инвестора. «Если у нас этого не будет, нас не будет рядом, потому что я знаю, что общество не будет платить за нашу неэффективность». По его словам, если есть возможность купить услугу дешевле, клиенты ею всегда воспользуются.

Греф выделил три этапа в развитии банка. Десять лет назад была «другая жизнь», там были длинные очереди, никакой автоматизации и обслуживания клиентов было из-за пуленепробиваемых окон. С этого момента компания начала становиться более компактной, не влияя на ценность для клиентов, и стремясь устранить барьеры, как физические, так и «в умах людей».

На втором этапе технология применялась для обслуживания клиентов, но Греф признает, что это была непростая история, с привлечением большого количества сторонних ресурсов к поставщикам и часто с длительными задержками.Однако параллельно он начал закладывать основы, чтобы разрушить стены между бизнесом и технологиями и перейти к внутренней модели разработки.

Это подготовило почву для нынешней третьей фазы. По словам Грефа, компания стремится к радикальным изменениям в четырех ключевых областях: взаимоотношения с клиентами, качество продуктов, каналы (включая социальные сети) и эффективность.

«СберТех», в котором с 2011 года размещаются ресурсы развития банка, имеет 46 центров и более 550 активных проектов с около 17 000 внедрений в год.

Лев Хасис, Сбербанк

«Мы все меньше и меньше зависим от внешних поставщиков», — говорит главный операционный директор банка Лев Хасис. «Мы создаем совершенно другое время выхода на рынок». Это включает в себя массовое внедрение Agile с 1300 командами и всем сотрудниками по разработке, которые должны пройти обучение к 2020 году. Он описывается как «крупнейший проект перехода к Agile в банковском деле».

Набор и удержание персонала — сложная задача. Он тесно сотрудничает с российскими университетами, а также имеет собственную внутреннюю академию.Несмотря на то, что общая численность персонала сокращается, в период с 2008 по 2020 год количество сотрудников, занимающихся управлением ИТ, данными и рисками, увеличится более чем вдвое. Кроме того, все 35 000 менеджеров Сбербанка проходят обучение в области ИТ и данных, чтобы приобрести эти навыки. Кроме того, благодаря «взаимному обогащению» в каждом бизнес-подразделении теперь есть как минимум один главный специалист по данным.

Банк планирует применить искусственный интеллект (AI) для набора персонала, включая составление коротких списков, и для управления персоналом, переходя на единую облачную HR-платформу.Ожидается, что к 2020 году его ИТ-бюджет как доля общих затрат составит 15% по сравнению с 12% в настоящее время, при этом общие расходы на персонал банка упадут с 59% до 55% за тот же период.

Греф утверждает, что Сбербанк реализовал свою предыдущую трехлетнюю стратегию всего за два года, движимый чувством безотлагательности. Технологические компании — это его главная забота. По словам Грефа, сегодня Сбербанк сравнивает свои результаты не с аналогичной группой банков, а с технологическими компаниями. «Они наши основные конкуренты», поэтому банк должен набраться смелости, чтобы использовать их в качестве ориентира.«Кремниевая долина ест завтраки банков каждый день», — говорит он. Сбербанк, в свою очередь, хочет есть завтраки других банков. «Мы с уверенностью можем сказать, что Сбербанк больше не просто банк, это в некоторой степени технологическая компания».

Итак, как далеко это зашло, несмотря на всю риторику? Компания признает, что капитальный ремонт ядра, начатый в 2014 году, оказался сложнее, чем ожидалось. Греф описывает это как «гигантскую эволюцию», которую банк не мог осознать с самого начала. Он признает, что есть еще над чем поработать с точки зрения скорости и маневренности для разработки и выпуска новых продуктов.

По словам Хасиса, пересмотренное расписание для ядра теперь предусматривает наличие всего кода и оборудования в течение 2018 года с последующими тестовыми миграциями в 2019 году и полномасштабным запуском в 2020 году.

Это будет способствовать продолжающимся усилиям по сокращению вспомогательного офиса. Если в 2008 году у компании было 58 000 сотрудников вспомогательного офиса, то теперь она требует 10 000 сотрудников в семи центрах, с целью использования менее 6000 сотрудников и единого центра обслуживания общего пользования, чтобы совпасть с «полным отходом» от унаследованных систем.

Греф заявляет о «огромных шагах на огромной скорости» в отношении цифровизации, но признает, что он относительно новичок, так что работы еще предстоит. Он утверждает, что и в области анализа данных за четыре года работы компания стала одной из ведущих компаний на российском рынке, но эта работа все еще продолжается. В целом повышение производительности труда — это, по словам Грефа, «безграничный путь».

Построение «экосистемы»

Если вы не можете победить их, присоединяйтесь к ним — это, кажется, идеал, когда дело касается технологических компаний.Греф предвидит, что в следующем году такие компании, как Facebook, Amazon и Google, сыграют важную роль в сфере финансовых услуг. «Все, что мы видели раньше, было разминкой».

Частью реакции банка стало создание экосистемы, способствующей быстрому переходу к более широким финансовым услугам, позволяющей банку диверсифицироваться по мере того, как другие приходят к его традиционному основному бизнесу. «Нам нужна стратегия атаки», — говорит Греф, двигаясь в другую сторону, когда на его территорию приходят новые конкуренты.

Одним из основных направлений деятельности компании стала недвижимость с запуском в январе 2017 года Domclick.ru, который предназначен для поддержки всех аспектов покупки или аренды недвижимости, включая сопутствующие документы, электронную регистрацию и страхование, вплоть до ремонта и мебели. Он требует более десяти процентов новых ипотечных кредитов в первый год (50 000+).

По словам зампреда Максима Полетаева, покупка квартиры состоит из семи этапов, но традиционно банки покрывают только два из них — ипотеку и платежи. «Нам нужно охватить всю цепочку».

Он приобрел сектор здравоохранения в форме DocDoc, агрегатора на основе приложений, который связывает клиентов с 28 000 врачей и более чем 1000 клиниками.Он заявляет, что на его долю приходится 60% онлайн-услуг здравоохранения в России. Сбербанк также имеет более традиционные дочерние компании в сфере пенсионного обеспечения, страхования, управления активами и депозитарных услуг.

Он также инвестировал в компанию VisionLabs, специализирующуюся на биометрии, и около года назад создал собственную компанию по кибербезопасности под брендом BI.Zone. Последний предоставляет коммерческие услуги, поэтому только около десяти процентов его бизнеса приходится на сам банк. Он получил аккредитацию Swift и имеет соглашение с Интерполом о передаче разведданных.

Хасис отмечает, что банк не всегда должен быть поставщиком услуг. «Наша роль — стать организатором экосистемы». Примером может служить недавно созданное совместное предприятие с Яндексом в области электронной коммерции, и ожидается, что другие партнерства последуют за ним. Известно, что он провел переговоры с китайской мегакомпанией Alibaba, но на сегодняшний день без каких-либо ощутимых результатов — «иногда двум слонам трудно танцевать танго», — говорит Греф.

Хасис видит большой потенциал для роста электронной коммерции в России, так как в настоящее время на нее приходится только около 4% торговли, по сравнению, например, с более чем 20% в Китае.Цель состоит в том, чтобы превратить текущий сайт сравнения покупок Яндекса в полноценную платформу электронной коммерции.

Другие области инноваций

«Массовая персонализация» — это сплоченный клич, переходящий от традиционной сегментации клиентов по группам, обычно основанной на балансе в их счетах, к гораздо более тонкому анализу, который включает данные об их привычках, увлечениях и социальном поведении, и позволяет реально -временные предложения на основе триггеров. Он утверждает, что в 2017 году сделал клиентам более 500 миллионов личных предложений, а к 2020 году предполагается, что это будет более одного миллиарда.

Полетаев описывает изменение как переход от финансовых профилей к социальным профилям, основанный на взаимодействии клиентов с колл-центром, филиалом и каналами, а также социальными сетями. К 2020 году он хочет иметь «полностью заполненные профили» 95% своих клиентов и получать 90% консультаций по продажам на их основе. Часто он делал неправильные предложения по неправильным каналам не тем клиентам. Среди новых подходов большое внимание уделяется таргетированным двухминутным видеокампаниям.

Для кредитных карт у него более миллиона торговых терминалов, и теперь на установку нового программного обеспечения, такого как AndroidPay и ApplePay, уходит от одного до трех дней. Здесь он диверсифицируется, предлагая транспортное приложение для поддержки платежей в общественном транспорте и другие приложения для поддержки карт университетского городка. Он также предусматривает переход от физических карт к платежам, активируемым по лицу, отпечаткам пальцев и голосу…


Это отрывок. Полный текст статьи доступен в выпуске журнала Banking Technology за февраль 2018 г.
Щелкните здесь, чтобы прочитать — цифровая версия бесплатна!

Почему охотники за дивидендами любят Сбербанк России (MCX: SBER)

Акции, выплачивающие дивиденды, такие как Сбербанк России (MCX: SBER), как правило, пользуются популярностью у инвесторов, и не зря — некоторые исследования показывают значительную долю всех доходов фондового рынка поступают от реинвестированных дивидендов. Если вы надеетесь жить на свои дивиденды, важно относиться к своим инвестициям строже, чем средний игрок.Постоянные читатели знают, что нам нравится применять один и тот же подход к каждой дивидендной акции, и мы надеемся, что наш анализ окажется для вас полезным.

В этом случае Сбербанк России, вероятно, выглядит привлекательным для инвесторов, учитывая его дивидендную доходность 6,9% и историю выплат более десяти лет. Можно предположить, что многие инвесторы купили его ради дохода. Есть несколько простых способов снизить риски покупки Сбербанка России для выплаты дивидендов, и мы рассмотрим их ниже.

Изучите эту интерактивную диаграмму для нашего последнего анализа по Сбербанку России!

MISX: Историческая дивидендная доходность SBER, 29 февраля 2020 г.

Коэффициенты выплат

Дивиденды обычно выплачиваются из прибыли компании.Если компания платит больше, чем зарабатывает, дивиденды могут стать неустойчивыми, что вряд ли является идеальной ситуацией. Таким образом, нам необходимо сформировать представление о том, являются ли дивиденды компании устойчивыми по сравнению с ее чистой прибылью после налогообложения. В прошлом году Сбербанк России выплатил 38% прибыли в виде дивидендов. Это средний диапазон, обеспечивающий хороший баланс между выплатой дивидендов акционерам и сохранением достаточной прибыли для инвестирования в будущий рост. Кроме того, со временем коэффициент выплат можно увеличивать.

Рассмотрите возможность получения нашего последнего анализа финансового положения Сбербанка России здесь.

Волатильность дивидендов

Перед покупкой акций для получения дохода мы хотим проверить, были ли дивиденды стабильными в прошлом и есть ли у компании послужной список поддержания своих дивидендов. Сбербанк России выплачивает дивиденды давно, но для целей анализа мы рассматриваем выплаты только за последние 10 лет. Дивиденды сокращались по крайней мере один раз в истории.В течение последнего десятилетнего периода первый годовой платеж в 2010 г. составил 0,48 руб. По сравнению с 16,00 руб. В прошлом году. Получается, что совокупный годовой темп роста (CAGR) составляет примерно 42% в год за это время. Рост дивидендов не был линейным, но среднегодовой темп роста является хорошим приближением скорости изменения за этот период времени.

Нехорошо видеть, что раньше урезали оплату. Как правило, мы более осторожно относимся к компаниям, которые раньше сокращали свои дивиденды, поскольку они, как правило, хуже работают в условиях экономического спада.

Потенциал роста дивидендов

При относительно нестабильных дивидендах еще более важно увидеть, растет ли прибыль на акцию (EPS). Зачем рисковать снижением дивидендов, если в будущем нет хороших шансов на более высокие дивиденды? Сильный рост прибыли на акцию (EPS) может стимулировать наш интерес к компании, несмотря на колебания дивидендов, поэтому приятно видеть, что Сбербанк России увеличил прибыль на акцию на 25% годовых за последние пять лет.Прибыль на акцию в последнее время резко выросла, и нам нравится, что компания сохраняет более половины своей прибыли для реинвестирования. Однако всегда помните, что очень немногие компании могут вечно расти двузначными темпами.

Заключение

Когда мы смотрим на дивидендные акции, нам необходимо сформировать суждение о том, будет ли дивиденд расти, сможет ли компания сохранить его в широком диапазоне экономических обстоятельств и будет ли выплата дивидендов устойчивой. Мы рады, что у Сбербанка России низкий коэффициент выплат, поскольку это говорит о том, что прибыль реинвестируется в бизнес.Мы также были рады видеть рост прибыли, но нас тревожило то, что в прошлом дивиденды сокращались хотя бы один раз. В целом мы считаем, что Сбербанк России представляет собой интересную дивидендную акцию, хотя мог бы быть и лучше.

Рост прибыли в целом является хорошим предзнаменованием для будущей стоимости дивидендных выплат компании. Посмотрите, прогнозируют ли 11 отслеживаемых нами аналитиков Сбербанка России продолжение роста, в нашем бесплатном отчете с оценками аналитиков компании.

Мы также составили список глобальных акций с рыночной капитализацией более 1 млрд долларов США и доходностью более 3%.

Если вы заметили ошибку, требующую исправления, обратитесь к редактору по адресу [email protected] Эта статья Simply Wall St носит общий характер. Он не является рекомендацией покупать или продавать какие-либо акции и не принимает во внимание ваши цели или ваше финансовое положение. Simply Wall St не имеет позиций в указанных акциях.

Мы стремимся предоставить вам долгосрочный целенаправленный исследовательский анализ, основанный на фундаментальных данных. Обратите внимание, что наш анализ может не учитывать последние объявления компаний, чувствительных к ценам, или качественные материалы.Спасибо за чтение.

Сбербанк

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

2018 стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020. Ее ключевой задачей было выйти на новый уровень конкурентоспособности, который позволит конкурировать с мировыми технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком как для населения, так и для бизнеса.

Кроме того, 2018 год был относительно хорошим для российской экономики.Рост ВВП составил 2,3%, причем одним из драйверов роста стало увеличение внутреннего потребления на фоне роста заработной платы и роста потребительского кредитования. Российская экономика успешно пережила период рыночных потрясений, связанных с бегством капитала с развивающихся рынков и ростом геополитической напряженности. Инфляция ускорилась до 4,3%, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики со стороны Банка России. Прибыль банков увеличилась по сравнению с 2017 годом и достигла 1 рубля.4 миллиарда — при этом прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

В 2018 году Группа Сбербанка по МСФО показала рекордные результаты — 831,7 млрд рублей. Прибыль на обыкновенную акцию * выросла на 15,4%. Мы достигли рентабельности капитала более 23% и улучшили соотношение операционных расходов к выручке до 34,2%. Наш кредитный портфель вырос во всех сегментах на 16,5%, одновременно улучшив качество.

Финансовые результаты — лишь верхушка айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк.Каждый день мы ставим перед собой и перед организацией задачу создать долгосрочную ценность для вас, наших акционеров, клиентов и партнеров. Наша стратегия сосредоточена на трех приоритетных областях, и я кратко остановлюсь на прогрессе в каждой из них.

Лучший клиентский опыт

и экосистема

В 2018 году мы значительно увеличили масштабы нашей деятельности и расширили клиентскую базу. Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 миллиона, и более половины наших новых клиентов — молодые люди в возрасте от 14 до 21 года.Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 миллиона в основном за счет малого и среднего бизнеса. Каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк своим финансовым партнером.

Ключевым условием для привлечения новых клиентов и поддержания прочных и доверительных отношений с существующими было внедрение персонализированных систем коммуникации в онлайн-каналах, развитие офлайн-каналов, создание лучшего предложения в финансовой и других сферах жизни наших клиентов на основе от понимания их потребностей.

Количество клиентов, использующих цифровые каналы, достигло 65 млн человек и 1,75 млн компаний. Сервисы цифровых решений Сбербанка — одни из самых широко используемых в мире. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» входит в пятерку самых популярных финтех-приложений по количеству скачиваний. В 2018 году наши клиенты могли переводить деньги в другие банки по номеру телефона получателя, пользоваться мобильным приложением SberKids, услугой «Открытки» и многими другими полезными и удобными функциями.Кроме того, наша работа по улучшению функциональности и клиентского опыта не остается незамеченной клиентами и экспертами: по оценке функциональности и клиентского опыта Сбербанк занял первое место в рейтинге Usability Lab.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы, мы трансформируем клиентский опыт в нашей филиальной сети, который по-прежнему пользуется спросом у клиентов. В 2018 году были запущены биометрические сервисы, и мы начали тестирование предложений нефинансовых продуктов.Подразделение «Торговая сеть» стало самостоятельным сегментом управления, а для повышения качества обслуживания клиентов была создана лаборатория клиентского опыта.

Мы продолжаем развивать уникальную инновационную инфраструктуру для развития финансовых услуг в стране, включая эквайринг на транспорте, платежи по штрих-коду и оказание государственных услуг. Наша платформа недвижимости DomClick, на которой размещено более миллиона объектов недвижимости, стала лидером по результатам всенародного голосования в Рунете в 2018 году.Через DomClick мы выдали четверть всех ипотечных кредитов и почти половину всех ипотечных кредитов, выданных в Москве. Более того, все больше людей обращаются к нашей платформе за дополнительными услугами.

В 2018 году мы провели реструктуризацию корпоративного сегмента бизнеса, создав единое подразделение «Корпоративный и инвестиционный бизнес». Для корпоративных клиентов мы развиваем экосистему на базе Сбербанк Бизнес Онлайн. Для удобства ведения бизнеса мы предлагаем 30 небанковских услуг, которыми в прошлом году воспользовались более 300 тысяч / 300 тысяч предпринимателей.

В рамках развития экосистемы весной 2018 года мы вышли на рынок электронной коммерции, создав СП Яндекс.Маркет, а позже запустили новые платформы Beru.Ru и Bringly.ru, которые нацелены на предоставление лучших предложений для клиентов. как от российских поставщиков, так и с международных торговых площадок.

Технологическое лидерство

Скорость нашего развития и способность удовлетворить самые взыскательные требования наших клиентов зависят от качества и масштаба нашей технологической трансформации.Долгосрочная жизнеспособность Сбербанка зависит от сегодняшних инвестиций в новую технологическую платформу, искусственный интеллект и кибербезопасность.

Создание новой технологической платформы — один из самых амбициозных технологических проектов не только в России, но и в мире. Платформа создана при участии ведущих мировых экспертов и самых талантливых специалистов Сбербанка. Команда, реализующая этот проект, была значительно усилена в 2018 году. Кроме того, мы приняли решение о совместной ответственности бизнес-подразделений и технологических отделов за успешную реализацию.В 2018 году были достигнуты ключевые технологические свойства платформы: надежность, масштабируемость, независимая многопрофильная разработка, подготовлены к тиражированию первые фабрики продуктов. В 2018 году и в начале 2019 года мы перенесли часть функционала на новую платформу.

Сбербанк уже несколько лет занимается разработкой решений на базе технологий искусственного интеллекта. С помощью программных роботов мы принимаем решения о кредитовании, идентификации и других сферах нашей повседневной деятельности.В 2018 году мы решили объединить все инициативы, направленные на развитие искусственного интеллекта, в рамках программы AI Transformation. В результате реализации этой программы, которая займет несколько лет, технологии искусственного интеллекта будут использоваться в каждом из наших процессов и в каждом продукте.

Мы активно развиваем наши компетенции в области кибербезопасности. И уже сегодня Сбербанк — признанный лидер в области кибербезопасности. В 2018 году мы защитили инфраструктуру банка и создали механизм превентивного реагирования на возможные угрозы.Кроме того, мы активно работаем с корпорациями, государством и клиентами над развитием киберграмотности. Летом 2018 года мы организовали первый Международный конгресс по кибербезопасности в России, который собрал несколько тысяч участников из более чем 50 стран мира.

Люди с новыми навыками

в эффективных командах

Радикальные изменения, которые мы решили осуществить, чтобы превратить нашу компанию в технологическую организацию, требуют полной самоотдачи от нашей команды.Потенциал Сбербанка напрямую зависит от потенциала всех членов команды и качества их взаимодействия. Ключевым фактором в разработке среды для совместной работы было наше решение осуществить гибкую трансформацию, направленную на гибкую разработку 100% продуктов и услуг как для внешних, так и для внутренних клиентов.

Успех нашей трансформации напрямую зависит от уровня эффективности инвестиций в человеческий капитал. Сбербанк предлагает разнообразные образовательные программы, в том числе в Корпоративном университете.В 2018 году 34 тысячи руководителей и 213 тысяч специалистов прошли различные обучающие программы и курсы.

В 2018 году мы запустили проект «Школа 21», направленный на подготовку инженеров и специалистов IT-индустрии. Мы надеемся, что школа сыграет значительную роль в технологическом развитии нашей страны, и наша цель — чтобы выпускники работали в нашей экосистеме.

Мы по-прежнему сосредоточены на развитии корпоративной культуры активного отношения.Важным элементом этого стал запуск нашего корпоративного акселератора стартапов, где сотрудники получают поддержку в развитии собственного бизнеса с перспективой присоединения к экосистеме банка.

Мы стремимся к высокому уровню ответственности и профессионализма внутри организации. Мы соблюдаем требования законодательства во всех юрисдикциях, где мы работаем. Соблюдение принципов и стандартов Кодекса корпоративной этики Сбербанка подтверждено международной сертификацией системы комплаенс-менеджмента банка на соответствие международным стандартам качества ISO.

Я бесконечно благодарен нашим сотрудникам, которые вносят свой вклад в преобразование Сбербанка. Нас объединяет общее стремление к постоянному развитию. Мы хотим превратить банк банк / банк в высокотехнологичную компанию и сделать ее лучшей в мире. И я считаю, что это достижимо.

Мы можем изменить страну к лучшему и гордиться тем, что являемся частью этой важной для россиян экосистемы во имя Сбербанка.

Российский потребительский банк Сбербанк, как сообщается, запускает блокчейн-платформу на базе Hyperledger Fabric

Российская банковская группа Сбербанк, как сообщается, собирается запустить блокчейн-платформу, построенную на Hyperledger Fabric.Согласно Coindesk, система блокчейн предназначена для торгового финансирования, которое будет включать обмен аккредитивами.

СМИ также сообщили, что заместитель председателя Сбербанка Анатолий Попов поделился с российской газетой «Ведомости», что банк планирует запустить собственную стабильную монету. Тем не менее, пока нет конкретного плана для указанного стейблкоина, так как банк в настоящее время ожидает официального утверждения нового закона о цифровых активах в январе 2021 года.

Между тем Сбербанк опубликовал финансовые результаты за первые семь месяцев 2020 года.Только за июль 2020 года банк достиг:

  • Банк заработал 65,6 млрд рублей чистой прибыли, рентабельность собственного капитала за месяц составила 15,9%;
  • Комбинированный кредитный портфель вырос на 0,9% в июле без учета валютной переоценки, при этом розничный портфель увеличился на 1,8%, что стало самым заметным ежемесячным увеличением с начала прошлого года, в том числе за счет ипотеки (+ 2,1%) и потребительское кредитование (+ 1,8%).
  • Счета розничных клиентов увеличились на 1,3% и выросли на 0.4% без учета эффекта валютной переоценки;
  • Операционная прибыль до вычета резервов выросла на 36% г / г, в основном за счет чистого процентного дохода и чистой торговой прибыли.

Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, добавлен:

«В июле Сбербанк продемонстрировал значительный рост корпоративного и розничного кредитования, поскольку спрос на ссуды восстановился, среди прочего, на фоне более низких процентных ставок и значительных мер поддержки как общества, так и бизнеса. Объем реструктурированных кредитов незначительно увеличился, так как большинство заявок было обработано в предыдущие месяцы.В то же время мы с осторожностью относимся к качеству ссудного портфеля в будущем. Текущие тенденции выручки способствуют повышению прибыльности Банка, что, наряду с усилиями по оптимизации затрат, способствует росту доходности на капитал — рентабельность собственного капитала за месяц составила 16% ».

.

alexxlab

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *