Если квартира в ипотеке можно ли прописать человека: необходимые документы и согласие банка

Содержание

Можно ли прописаться в квартире взятой в ипотеку

Можно ли прописаться в ипотечной квартире? По данному вопросу законодатель не устанавливает для граждан никаких ограничений, за исключением тех, что определяются самим ипотечным договором, то есть прописаться в квартире при ипотеке можно. Кроме того, прописка в ипотечной квартире может осуществляться, если приписанными лицами считаются: ребёнок, несколько детей, супруги и родители, которые признаются близкими родственниками, допускается также прописать третьих лиц. Когда квартира в ипотеке, обязательно помнить о том, что существует ряд обременений на имущество в связи со спецификой статуса жилья после покупки его в ипотеку.

Положения закона

Ипотека

Как прописаться в ипотечной квартире? Для разъяснения ситуации необходимо прежде всего понять, что собой представляет соглашение об ипотеке. Договор даёт гражданину возможность получить жильё в кредит, и пока он будет выплачиваться, квартира останется в залоге у банка. То есть полностью передать в собственность в новостройке квартиру, что происходит чаще всего, нельзя. Ипотека всегда ограничивает граждан, возможно только владение и пользование, но никак не распоряжение полученным имуществом. Соблюдение данных правил обязательно, а несоблюдение может повлечь негативные последствия.

При этом в ипотечном жилье можно прописать заёмщика в любой момент, но кого можно прописать в квартире помимо потенциального собственника? Нередко  в ней проживают с детьми или другими родственниками, что также требует регистрации этих людей. Например, если мать купила квартиру по соглашению об ипотеке, она может вместе с собой свободно прописать несовершеннолетнего ребёнка, нескольких детей, независимо от возраста, родственников и даже третьих лиц, только она, как потенциальный собственник решает данный вопрос. Закон при необходимости прописать человека лишь огранивает владельца некоторыми процессуальными моментами.

Регистрирующий орган всегда требует согласия банка для того, чтобы прописать в ипотечную квартиру родственников и третьих лиц. Однако в случае когда нужно зарегистрировать детей, родителей и супругов, данное разрешение требоваться не будет.

Получая квартиру в собственность, гражданин хоть и может прописаться в новостройке, но при этом должен обратить внимание на условия соглашения. Можно прописаться в ипотечную квартиру самому, прописать ребёнка в ипотечную квартиру, родственников, друзей и иных третьих лиц, но только если подобное установил договор, так как банк сам регламентирует данный вопрос в тексте соглашения. Отсюда и вытекает ряд ограничений, так как полного распоряжения жильём у лица нет.

Так как взять квартиру в ипотеку ещё не значит получить её в полное владение, то на случай ипотечных отношений гражданский закон предусматривает ряд прав, которыми и наделяется залогодатель до полного погашения кредита:

Заселение

Рекомендуем ознакомиться:

  1. Возможность свободно въезжать в квартиру и проживать в ней как самому владельцу, так и его родственникам, соответственно.
  2. Возможность получать доход от реализации квартиры. Допускается сдача жилья в аренду, но только при условии, что этого не запрещает договор с банком.
  3. Возможность оформить регистрацию в квартире на себя, а также прописывать в ней иных лиц, в некоторых случаях даже без получения согласия со стороны банка.

Прописка в квартире, которая находится под залогом, не требует личного обращения в банковские организации. Для получения разрешения достаточно просто оставить электронную заявку. Если владелец никак не нарушал ипотечный договор, то банк не откажет в оформлении регистрации в купленной квартире.

Условия прописки в ипотечной квартире

Нужно ли, если квартира была получена по договору об ипотеке, задумываться над тем, одобряет банк решение владельца относительно имущества или нет? На жилье, приобретённом подобным образом, всегда имеются некоторые ограничения. Владельцы пропишутся в нём без проблем, в некоторых ситуациях даже смогут зарегистрировать родственников, не обращаясь к банку, но в большинстве случаев порядок владения и пользования всё равно будет зависеть от залогодержателя.

Банк не имеет права каким-либо образом ограничивать возможности лица относительно квартиры, которую он решил приобрести по ипотечному соглашению. Исключениями являются лишь случаи, прямо предусмотренные законом.

Что касается условий, которым должен следовать владелец жилья, то они определяются только банком. Брать ипотеку можно только с подписанием соглашения, которое всегда составляется залогодержателем. Обычно все требования ограничиваются положениями о невозможности распоряжаться ипотечной квартирой даже с прописанными в ней родственниками и знакомыми. Большинство решений относительно судьбы жилья принимается только с согласия банка. Можно прописать, проживать, сдать в аренду, но только не продать.

Помимо ограничений для владельцев, существуют также условия и для самих банков.

Несмотря на право влиять на решения потенциальных собственников, такие организации не могут осуществлять в их отношении некоторые действия:

Нет

  1. Выселение. Это правило касается лиц, не достигших восемнадцати лет. Выгнать их из квартиры нельзя, если у них нет другого варианта для проживания, а также если не получено согласие органов опеки и попечительства.
  2. Выписка. Безосновательно заставить кого-то выписаться из квартиры нельзя. Более того, все споры относительно прекращения регистрации должны рассматриваться в судебной инстанции. Единственное, что допускается для банка, взять расписку с гражданина на этапе подписания соглашения. Она предполагает, что при неисполнении условий владелец будет вынужден по своей инициативе выписаться из квартиры вместе с остальными жильцами.

Кроме того, граждане не должны забывать, что ипотека предполагает ежемесячные вносы, неуплата которых также может привести к выселению и прекращению действия регистрации.

Рекомендуем ознакомиться:

Одним из частых явлений на практике является прописка в квартире без уведомления об этом банковских организаций. Данное действие незаконно, однако суды редко признают его основанием для признания договора недействительным. Если же будут выявлены и другие нарушения соглашения, то тогда судебный орган примет решение в пользу банка. При этом всегда следует минимизировать давление кредитных организаций на заёмщика путём подробного изучения текста договора на этапе подписания. Документ обязательно должен содержать в себе условия и об оплате кредиты, и о возможности прописки.

Порядок оформления

ДокументыДля того чтобы получить прописку необходимо совершить ряд действий, особенно если речь идёт о регистрации в квартире, находящейся под залогом у банка. Жильё в ипотеке полностью не принадлежит владельцу, значит, есть субъект, а именно кредитная организация, которая контролирует распоряжение им. Соответственно, главное при оформлении прописки, это получить одобрение банка. Сделать это можно, написав заявление в организацию, с которой заключён договор, после чего на основании данной заявки будет выдан документ, подтверждающий согласие или отказ банка.

Для прописываемого лица необходимо также снять себя с учёта на прежнем месте проживания, только после этого будет возможна регистрация по новому адресу.

Если банк удовлетворил просьбу об осуществлении регистрации в квартире, то достаточно обратиться в паспортный стол. Участвовать в процедуре должны все владельцы жилья. Кроме того, если у собственников есть дети, которые ещё несовершеннолетние, но при этом достигшие четырнадцати лет, то они также должны присутствовать при оформлении прописки. Чтобы заявка на регистрацию была принята, нужно передать документы для прописки и оставить вопрос на рассмотрении уполномоченного органа.

Необходимая для процедуры документация включает в себя несколько обязательных документов.

Потребуются также бумаги, которые имеют отношение к непосредственному регулированию отношений владельца с банком:

Банк

  • заявление, которое заполняется каждым владельцем согласно установленной форме №6;
  • документы, устанавливающие личность каждого участка процедуры, в том числе детей, которые достигли четырнадцати лет;
  • если владелец военнообязанный, то необходим его военный билет;
  • листок убытия, который подтверждает факт снятия с учёта по прежнему месту проживания;
  • свидетельство о факте регистрации брака, когда прописывают супругов, и о факте рождения, когда прописывают детей до четырнадцати лет;
  • копия документа, который подтверждает право владения квартирой;
  • копия соглашения об ипотеке, заключённого с банком;
  • согласие на процедуру от банка, которое обязательно должно быть оформлено письменно и иметь печать кредитной организации.

В том случае, когда лицо не выписалось с прежнего адреса проживания, можно непосредственно при подаче документов заполнить дополнительный корешок заявления, чтобы гражданина сначала сняли с учёта, а потом поставили заново, но уже по новому адресу. После того как документы окажутся переданы, в течение недели будет принято решение и выдан документ, а именно паспорт с пометкой регистрации либо справка о временной регистрации.

Таким образом, оформить регистрацию в квартире, которая согласно ипотечному договору находится в залоге у банка, допускается.

Более того, процедура ничем не отличается от стандартного варианта получения прописки, за исключением необходимости получать на это согласие банка.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Можно ли прописаться в квартире взятой в ипотекуСнижение ставок по ипотечным кредитам, внедрение государственной программы «Молодая семья» стимулирует спрос на ипотеку. Соответственно возникает все больше вопросов, связанных, как с процедурой оформления, так и с эксплуатацией залоговой квартиры, которая находится в залоге. Один из них – вопрос регистрации в ипотечной недвижимости членов семьи заемщика и других лиц. Так можно ли прописаться в ипотечной квартире?

Что сказано в законодательстве РФ?

Сложности ипотечного кредитования породили массу мифов. Один из них – ипотечное жилье до погашения задолженности является собственностью банка и без его одобрения невозможно осуществлять любые операции, которые касаются недвижимости. На самом деле сделать это можно. Банк является лишь залогодержателем. В соответствии с Законом «Об ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право самостоятельно распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Единственное ограничение связано с наличием обременения по продаже или отчуждению залогового имущества.

Можно ли прописаться в квартире с обременением? Можно, не существует прямого запрета на прописку в залоговой квартире в федеральном законодательстве. Но в региональных нормативно-правовых актах можно встретить упоминание этого вопроса, чем банки пользуются с целью ограничить права заемщика. В качестве одного из примеров можно рассмотреть постановление Правительства Москвы №859-ПП, в котором сказано, что для прописки в залоговой квартире необходимо предоставить согласие залогодержателя.

Такая норма идет в разрез с Административным регламентом ФМС, в котором четко указан список документов, необходимых для того, чтобы прописаться. В перечне нет документа, который бы подтверждал согласие залогодержателя. Это значит, что требование предоставить такое разрешение неправомерно. Соответственно, такое требование можно легко обжаловать в суде.

Для банков прописка в залоговой квартире может нести дополнительные риски, поэтому они предпочитают перестраховаться. Некоторые указывают на необходимость получения согласия для прописки непосредственно в ипотечном договоре. Таким образом это требование набирает юридическую силу и становится обязательным к исполнению.

Особенности процедуры регистрации в ипотечной квартире

Статус залоговой недвижимости может вызывать определенные вопросы. В частности, обязательно ли прописываться в квартире, купленной в ипотеку? Нет, но при необходимости можно это легко сделать. У заемщика не возникает проблем с пропиской в недвижимости, которая была куплена в ипотеку. Что касается его членов семьи или третьих лиц, то сделать это можно, но есть определенные нюансы и ограничения.

Если регистрация временная

Можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку временно? Можно, хотя для банков регистрация в ипотечной квартире посторонних нежелательна, так как в случае неисполнения заемщиком своих обязательств большое количество проживающих может создать сложности с реализацией залога. Поэтому в кредитных договорах сразу же прописываются определенные ограничения.

Но временная регистрация, как правило, не несет угрозы, поэтому банки легко дают на нее разрешения, а некоторые прямо прописывают в договоре, что прописываться временно (например, на срок до 1 года) можно без уведомления кредитора.

Если в ипотечном договоре указано ограничение на прописку третьих лиц, нарушать его не рекомендуется. Согласно условиям того же договора при выявлении подобных фактов банк вправе применить к заемщику меры воздействия. Они могут быть разными, начиная от снятия регистрации принудительно, до требования немедленного погашения ипотечного кредита в полном объеме.

Регистрация несовершеннолетних детей

Кого можно прописать в квартиру, купленную по ипотеке? Более актуальным сегодня является вопрос прописки в ипотечном жилье детей. Если речь идет о ребенке собственника, то сделать это можно, здесь нет ограничений. Дети должны быть зарегистрированы там, где прописаны родители. Поэтому регистрация своего ребенка в залоговой квартире – это реализация прав владельца на распоряжение собственным имуществом и препятствия этому неправомерны.

Что касается регистрации чужих детей, то на практике такие ситуации возникают достаточно редко. В целом это сделать можно, но для прописки необходимо будет получить согласие кредитора (если в ипотечном договоре прописана необходимость получения согласия на регистрацию у кредитора). Также необходимо учитывать установленные законодательством правила регистрации несовершеннолетних детей. Например, ребенка в возрасте до 14 лет можно прописать в квартире только в том случае, если там прописан один из его родителей.

Регистрация близких родственников

Можно ли прописать в ипотечную квартиру родственников? Человек может жить в квартире, купленной в ипотеку, с близкими родными. Соответственно он может их прописывать в своей квартире. К близким родным относят:

  • детей заемщика, независимо от того, были они рождены в браке или вне его;
  • супругу собственника, в том числе, если брак был заключен после оформления ипотеки;
  • родителей собственника.

На практике кредитная организация может трактовать понятие «близкие родственники» по-своему. Обычно в договоре дано разъяснение, какие лица могут быть прописаны беспрепятственно. Если возникают сомнения, рекомендуется обратиться к кредитору за уточнением, чтобы избежать нарушения условий договора.

Регистрация посторонних

Кого можно прописать в ипотечную квартиру? Любого, но многое зависит от ситуации. При регистрации третьих лиц могут возникать сложности. В большинстве случаев банки ограничивают такую возможность и решают такие вопросы в индивидуальном порядке.

Ипотечным соглашением для проведения регистрации может быть предусмотрено наличие:

  1. Уведомления банка о намерении прописать человека. Факт получения такого уведомления банком дает разрешение на регистрацию. Уведомить кредитора можно лично, с помощью письма с уведомлением или через онлайн сервисы.
  2. Разрешения банка. Для его получения необходимо обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Ответ предоставляется в течение 4-7 дней. Банк может отказать или разрешить регистрацию третьего лица, ответ предоставляется по специальной форме.

Нужно обратить внимание, что ограничение на прописку третьих лиц устанавливается не законодательством РФ, а кредитным договором с банком. Это значит, что при наличии серьезных обстоятельств можно прописать человека без получения соответствующего разрешения от кредитора. На практике, банк вряд ли будет требовать полное погашение ипотечного кредита досрочно, если заемщик своевременно и в полной мере исполняет свои обязательства. Такие вопросы можно решать в судебном порядке, а это в первую очередь дополнительные и ненужные расходы для кредитной организации.

Необходимые для прописки документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить для прописки:

  • паспорт заемщика;
  • лист убытия с места старой прописки, если человек снялся с регистрации;
  • для прописки жены – свидетельство о браке;
  • для прописки детей – свидетельство о рождении;
  • паспорт лица, которого регистрируют;
  • копия документа, подтверждающего право собственности на недвижимость.

Дополнительно может потребоваться копия договора с банком и разрешение от банка-кредитора в письменном виде.

После того, как нужные документы будут подготовлены, владелец недвижимости должен предоставить их в паспортный стол, где ему будет предложено заполнить форму №6 (заявление). Заявление и пакет документов необходимо предоставить паспортисту. Сама регистрация занимает не более трех дней, больше – редко, как исключение.

Можно ли прописать человека, если квартира в ипотеке? Можно, если квартира находится в ипотеке, это не является основанием для запрета прописки в ней членов семьи заемщика или третьих лиц. Заемщик, как владелец, имеет на это право. Ограничение может быть введено ипотечным договором. В этом случае с ним нужно считаться. Хотя прописать человека владельцу недвижимости можно, законодательство (за редким исключением) это разрешает. Но такой шаг является нарушением договора и банк получит возможность применить в отношении заемщика санкции, вплоть до требования полного погашения задолженности.

Поэтому рекомендуется еще на этапе оформления внимательно почитать условия договора, задать вопрос сотруднику банка касаемо возможности прописки третьих лиц у себя в квартире. Только после этого подписывать договор. Это позволит избежать неприятностей и ненужных трудностей в будущем.

Можно ли прописаться в квартире взятой в ипотеку Загрузка…

Временная регистрация в ипотечной квартире

Советы юристов:

1. Можно ли сделать временную регистрацию родственникам в ипотечной квартире с мат. капиталом?

1.1. Можно, только предварительно перед оформлением документов необходимо из банка взять письменное согласие на регистрацию в виде справки, так как квартира находится в залоге у банка, ну и еще согласие остальных членов семьи и их законных представителей.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире не родственников?

2.1. Для ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с кредитным договором. Обычно в кредитном договоре достаточно полно описывается порядок регистрации третьих лиц в помещении, которое находится в залоге у банка.
В случае, если подобная оговорка имеется, то необходимо предварительно обратиться в банк для получения согласия (или, возможно, достаточно простого уведомления).

Вам помог ответ? Да Нет

3. Можно ли сделать временную регистрацию в ипотечной квартире?

3.1. Яна, да, можно.

Вам помог ответ? Да Нет

4. Можем ли мы оформить ипотечный кредит если у нас временная регистрация на 1 год, ведь мы и хотим приобрести квартиру для постоянного места жительства.

4.1. Указанные вопросы только с банком решаются.

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. Обратитесь в банк, откажет — обратитесь в другой.

Вам помог ответ? Да Нет

5. У нас есть квартира в МО, за которую в данный момент мы выплачиваем ипотечный кредит. В ней прописаны два человека, я и моя мать. Могу ли я сделать временную регистрацию в квартире постороннему человеку (не родственнику) И не будет ли то, что квартира в ипотеке, препятствием?
И какие потребуются документы.
С Ув.
Диана.

5.1. Диана!
Порядок регистрации в квартире, находящейся в залоге у банка, решается банком, предоставившим вам ипотечный кредит. Банк также определяет можно ли в данной квартире прописывать кого-либо кроме собственника квартиры. Обычно эти условия прописываются в ипотечном договоре. Советую вам обратиться в банк, в котором получали ипотечный кредит, за разъяснениями.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Может ли мне сделать временную регистрацию хозяин квартиры которая в ипотечном кредитование?

6.1. Что касается прописки заемщика в квартире, приобретенной по ипотечной программе, то на правах собственности, он может беспрепятственно в ней зарегистрироваться. Правда, на регистрацию родственников и прочих граждан иногда требуется разрешение кредитора.

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. А почему бы Вам не задать этот вопрос хозяину квартиры? Ведь мы его ипотечный договор и условия, оговоренные в нем, не читали, не так ли? Как собственник, имеет право, если нет каких-либо ограничений на это право.

Вам помог ответ? Да Нет

Прописка в квартире по ипотеке, список документов

15810

Что такое прописка?

Регистрируясь по месту своего постоянного жительства или временного пребывания, гражданин получает прописку. Оформление регистрации выполняется в соответствие статьи 27 Конституции РФ и согласно федеральным законодательным актам.

Прописка может быть постоянной, а может носить временный характер. В случае получения постоянной прописки, объектом для регистрации может стать капитальное строение, к которому подведены все коммуникации и которое пригодно для проживания. Что касается временной регистрации, то она должна быть получена в том случае, если гражданин пребывает не по адресу постоянной прописки более 90 дней.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Благодаря прописке человек может получать социальную помощь, брать кредиты, устраивать детей в школу, прикрепиться к районной поликлинике.

Прописка в квартире по ипотеке не запрещена законом, поскольку согласно ст. 209 ГК РФ, гражданин, который приобрел недвижимость, имеет право распоряжаться и пользоваться жилплощадью по своему усмотрению. Также в кредитном соглашении прописывается, что приобретатель квартиры вправе располагать жилищем по своему желанию за исключением совершения с ним каких либо сделок: дарения, купли-продажи, мены, поскольку эта жилплощадь находится под обременением.

Условия прописки в квартире, купленной в ипотеку

Банковское учреждение вправе ограничивать собственника жилища лишь в некоторых действиях. Ограничения не касаются регистрации. Заемщик вправе прописаться в квартире сам и зарегистрировать на приобретенной жилплощади своих близких родственников. По закону ближайшими родственниками принято считать: супруга(гу) и детей.

Прописка в квартире, взятой в ипотеку, третьих лиц, может быть ограничена банком, и заемщик будет не вправе самостоятельно произвести их регистрацию в квартире, пока жилище находится под обременением. Для этого потребуется получить от банка согласие в письменном виде на выполнение этого действия.

Для того чтобы прописать родственников, собственник должен предоставить в паспортный стол всю необходимую документацию и кредитный договор, где есть пункт о том, что эти люди могут проживать в квартире и быть там прописанными. Если во время действия кредитного соглашения у заемщика рождается ребенок, то он автоматически получает прописку в квартире.

Основным условием для прописки в такой квартире является согласие собственника жилища. Если собственник желает прописать какого-либо человека, то он имеет на это полное право. Посмотреть и скачать образец согласия от собственника можно здесь: [Заявление от собственника о согласии с регистрацией].

Что касается количества граждан, которые могут быть прописаны в квартире, то в соответствии с законом здесь никаких ограничений нет.

Ограничения на прописку

Иногда в ипотечном договоре кредитная организация указывает ряд ограничений по регистрации. Таким образом банк хочет снизить риски связанные с этим видом кредитования. Например, при прописке несовершеннолетнего ребенка, заемщик должен предоставить письменное обязательство о том, что ребенок будет выписан, если произойдет нарушение порядка возврата долга, и на помещение будет наложен арест. Или банк может установить ограничение на прописку третьих лиц или граждан состоящих с заемщиком в дальнем родстве. Для совершения этих действия потребуется согласие кредитного учреждения.

Такое возможно, потому что в законодательстве РФ нет прямого регулирования данной проблемы, и некоторые банки накладывают меры по ограничению того или иного действия самостоятельно.

Все эти действия могут быть оспорены в суде, поскольку владелец ипотечной квартиры может использовать свое жилье по личному усмотрению, если это не противоречит законодательству.

Впрочем, если заемщик обратиться в суд, то будет должен вернуть всю сумму займа в досрочном порядке. Чтобы избежать каких-либо проблем, еще до заключения ипотечного соглашения необходимо подробно ознакомиться с его содержанием.

Порядок прописки в квартире, купленной в ипотеку

Прописка в квартире, купленной в ипотеку, выполняется таким же образом, как и регистрация в приватизированном жилище:

  1. Выполняется сбор документов.
  2. Заполняется заявление на прописку и подается в ФМС РФ или паспортный стол.
  3. Для регистрации необходимо предоставить ипотечный договор, где имеется пункт, о том, что банк разрешает прописывать членов семьи и других граждан.
  4. Если такого пункта нет, то необходимо будет предъявить письменное согласие банка на проведение регистрации.
  5. В течение трех дней проводится процедура проверки предоставленной документации.
  6. В случае правомочности требований в паспорте заявителя фиксируется штамп о прописке.

Список документов

Список того, что нужно для прописки в квартиру приведен ниже:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет.
  • Листок убытия с прошлого места прописки. Если такового не имеется, то заявитель должен заполнить отрывной талон о снятии с регистрации по старому месту проживания.
  • Свидетельство о бракосочетании (при прописке семьи).
  • Свидетельство о рождении (для несовершеннолетнего ребенка).
  • Копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Помимо этой документации от заявителя потребуется заполнить форму №6 – заявление на регистрацию. Посмотреть и скачать образец документа можно здесь: [Бланк заявления по форме № 6].

Пример по порядку прописки в квартире, купленной в ипотеку

Нина Петровна оформила квартиру в ипотеку. Подписав договор, женщина заехала в новое жилище вместе с сыном и мамой. Через некоторое время маме Нины Петровны понадобилась прописка для того, чтобы прикрепиться к поликлинике. Обратившись в паспортный стол, она получила отказ, который сотрудники ведомства аргументировали тем, что мама не является близким родственником, а банк не разрешает прописывать в ипотечной квартире третьих лиц.

После этого Нина Петровна посетила юриста и выяснила, что, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке», банк не имеет права запретить ей прописать маму в квартире.

Женщина подала исковое заявление в суд, содержащее требование о нарушении банком федерального закона и предоставлении возможности регистрации третьих лиц в квартире.

Через некоторое время было принято положительно решение по заявлению, и Нина Петровна прописала в квартире маму, однако банк заявил о расторжении ипотечного соглашения в связи с нарушением его пунктов и предъявил женщине весь долг к оплате.

Заключение

Из написанного можно сделать ряд выводов:

  1. Под пропиской понимается регистрация гражданина по определенному адресу.
  2. Прописка может быть временной и постоянной.
  3. Заемщик имеет право использовать приобретенную недвижимость по своему усмотрению, в том числе прописывать в квартире как родственников, так и третьих лиц.
  4. Никаких ограничений по количеству граждан, которые могут прописаться в ипотечной квартире, нет. Единственное, что необходимо, — это согласие заемщика.
  5. На практике банки, предоставляющие ипотечный заем, устанавливают ограничения на регистрацию третьих лиц и несовершеннолетних детей. В жилом помещении можно прописать только близких родственников.
  6. Для регистрации других лиц потребуется письменное согласие кредитного учреждения.
  7. Чтобы прописать кого-либо в ипотечной квартире потребуется предоставить соглашение о кредите, где будет указано отсутствие ограничений по регистрации.
  8. В качестве правоустанавливающего документа на недвижимость, для прописки собственник предъявляет копию свидетельства о собственности.
  9. Устанавливая ограничения, банк нарушает права заемщика и законодательные нормы.
  10. Оспорить запрет кредитного учреждения заемщик может в судебном порядке, однако банк тогда вправе расторгнуть ипотечный договор за несоблюдение его пунктов и предъявить долг к досрочному возврату.
  11. Для того чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует подробно ознакомиться с содержанием ипотечного соглашения еще до его подписания и убедиться, что никаких ограничений по прописке не имеется.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Список законов

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Прописка в ипотечной квартире Cбербанка 2020: временная регистрация

Регистрация по месту жительства или пребывания сегодня открывает многие двери. Именно поэтому часто возникают вопросы по поводу оформления в качестве проживающего. И если прописать человека на личной жилплощади не составит труда, то когда речь идет о кредитной, необходимо учитывать массу нюансов. Сегодня рассмотрим, какие особенности имеет прописка в ипотечной квартире Сбербанка.

Возможна ли прописка при наличии кредита Сбербанка

прописка

По общему правилу – да, возможна. Однако нюансы конкретной ситуации зависят от:

  • наличия родственных связей между хозяином жилья и данным лицом;
  • позиции Сбербанка по данному вопросу.

Для начала следует проанализировать, о чем говорит закон, и какие особенности привносит в общие правила кредитный договор.

Внимание. Вопросы прописки регулируются Законом РФ от 25.06.1993 N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» и правилами ипотечного договора со Сбербанком.

Что говорит законодательство

Законодатель не отвечает напрямую на этот вопрос. Для начала заемщику следует уяснить, что приобретенная квартира является его собственностью, соответственно ему предоставлены полные права владения и пользования и ограниченное право распоряжения. Ограничено оно за счет залога, вытекающего из ипотечного договора. При этом Сбербанк не является собственником квартиры.

Кроме этого, закон определяет, что в квартире, принадлежащей гражданину, вправе проживать члены его семьи. По смыслу ст. 31 Жилищного кодекса РФ к членам семьи относятся супруг, дети и родители гражданина. Данное право установлено федеральным законом, поэтому оно не может быть ограничено Сбербанком даже через условия ипотеки.

Что касается третьих лиц, закон не содержит однозначных положений. Это позволяет кредитному учреждению самостоятельно разрабатывать условия, удобные Сбербанку.

Что сказано об этом в договоре ипотеки Сбербанка

Договор ипотеки Сбербанка состоит из двух документов:

  • типовые условия можно скачать здесь;
  • пример индивидуальных условий заемщика можно посмотреть здесь.

Типовые условия предусматривают, что прописка третьих лиц в ипотечной квартире может быть осуществлена с согласия Сбербанка. Если в конкретном индивидуальном договоре будут установлены ограничения по прописке членов семьи заемщика, это может стать поводом к судебному разбирательству – такая позиция банка противоречит закону.

Вышесказанное означает, что для того, чтобы прописать в ипотечном жилье человека, не являющегося членом семьи заемщика, последнему придется получить в Сбербанке согласие на эту операцию. В противном случае договор может быть расторгнут.

Внимание. Из системного толкования закона и договора можно сделать вывод, что заемщик вправе прописывать членов своей семьи без разрешения банка, а иных третьих лиц – только с письменного согласия Сбербанка.

Прописка в ипотечной квартире родственника или другого лица: пошаговая инструкция

Сегодня предусмотрено два варианта регистрации. Прописаться в ипотечной квартире можно лично путем посещения компетентного ведомства или онлайн через портал Госуслуг. Электронное оформление в целом займет меньше времени, но при этом посетить чиновников лично все же придется – чтобы сверить копии с подлинниками и получить штамп в паспорт.

документы

Внимание. Оформление прописки не облагается государственной пошлиной.

Процедура регистрации оффлайн

Для регистрации необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Получить в Сбербанке письменное согласие на прописку человека в ипотечной квартире. Для этого необходимо подать в банк заявление о выдаче письменного согласия на проведение регистрации. Заявление составляется в свободной форме. В нем необходимо указать данные заемщика, данные человека, которого нужно прописать, информацию о квартире, номер ипотечного договора и степень родства.

Сбербанк рассмотрит заявление и подготовит ответ в течение 7 рабочих дней.

  1. Собрать необходимые документы.
1 Паспорт гражданина. Необходимы паспорта хозяина квартиры и лица, желающего прописаться.
2 Заявление о прописке по форме №6. Заполняется лицом, которое желает прописаться. В нем также ставит подпись хозяин квартиры.
3 Заявление собственника о прописке лица, желающего прописаться в квартире. Заполняется собственником в свободной форме.
4 Документ на квартиру. Выписка из ЕГРН или Свидетельство о праве собственности.
5 Ипотечный договор. Необходим для правового анализа ситуации.
6 Согласие банка на регистрацию третьего лица в ипотечной квартире. Если лицо не является членом семьи заемщика.
7 Документы, подтверждающие родство с членами семьи. Свидетельство о рождении, Свидетельство о браке
  1. Обратиться в компетентный орган для подачи документов. Вопросами оформления прописки сейчас занимаются следующие ведомства: многофункциональные центры, полиция, управляющая компания (если есть возможность). Быстрее всего прописаться через полицию, удобнее всего – через МФЦ.

Присутствовать должны оба – хозяин квартиры и тот, кто хочет прописаться. В ходе приема у последнего сотрудник заберет паспорт для того, чтобы проставить в нем отметку о регистрации.

  1. Дождаться окончания регистрации и забрать документы. Срок регистрации займет от 3 до 7 рабочих дней. По окончании процедуры нужно явиться в ведомство и забрать паспорт с отметкой о прописке. Важно проверить правильность заполнения адреса на месте.

Процедура регистрации онлайн

Для оформления прописки через интернет лицу, которое желает получить прописку, необходимо оформить на портале Госуслуг подтвержденную учетную запись. Если такая запись имеется, то проблем не возникнет.

Чтобы зарегистрироваться в ипотечной квартире, необходимо:

  1. Получить согласие Сбербанка и собрать документы, как при личной регистрации, за исключением заполнения заявления по форме № 6. Бумаги понадобятся при личном визите в ведомство.
  2. [urlspan]Перейти на страницу государственной услуги[/urlspan].документы
  3. Нажать «Получить услугу», заполнить заявление.
  4. По окончании заполнения необходимо поставить галочки и нажать кнопку «Отправить».документы
  5. После проверки заявления в личном кабинете появится приглашение явиться лично в отдел ГУВМ МВД для завершения регистрации.
  6. В назначенное время хозяин квартиры, заинтересованное лицо приходят в отдел с документами по списку. Сотрудник полиции сверяет документы и проставляет в паспорте штамп о прописке.

Порядок прописки несовершеннолетних детей

Прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечной квартире можно по той же схеме – лично путем подачи бумажного заявления в компетентное ведомство или через портал Госуслуг. При этом заявление за ребенка пишет его родитель – отец или мать. При электронной прописке в первом пункте заявления нужно указать статус заявителя – представитель несовершеннолетнего лица.

документы

Внимание. Получать согласие у Сбербанка на прописку ребенка в ипотечной квартире не нужно.

Порядок получения временной регистрации в ипотечной квартире Сбербанка

Процедура временной регистрации идентична получению постоянной прописки, за исключением того, что заявление заполняется по другой форме.

Скачать заявление о временной регистрации.

Особенность состоит в том, что такая регистрация в ипотечном жилье дается на определенный срок (до 5 лет) и не влечет погашения прописки по основному месту жительства. По факту оформления временной регистрации выдается свидетельство, которое необходимо вложить в паспорт.

Регистрация лиц в ипотечной квартире Сбербанка возможна с учетом различных нюансов. И если с членами семьи проблем не возникает, то во вселении посторонних людей Сбербанк может отказать. Урегулировать этот вопрос необходимо до подачи документов на оформление прописки.

Если у вас возникли сложности с пропиской в ипотечной квартире Сбербанка или другого банка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Мы обязательно поможем.

Также, возможно, вас заинтересует перепланировка в ипотечной квартире Сбербанка: ответственность и как её узаконить.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Прописка в Ипотечной Квартире | Оформление в 2020 Году

Вопросы прописки в ипотечной квартире возникают и на стадии принятия решения, взять ипотеку, и в период выплаты кредита. Хотя ипотечное жилье выступает, как залог, но кредитозаемщик и его семья, а также третьи лица имеют право проживать в этой квартире. Из этого следует, что прописка в данном случае необходима.

На вопрос кредитозаемщиков, можно ли прописаться в ипотечной квартире, юристы отвечают однозначно «Да». Для предотвращения конфликтных ситуаций между двумя сторонами, заемщиком и залогодержателем, необходимо изучить правовые составляющие и непосредственно сам договор.

Может ли кредитозаемщик прописаться в залоговой квартире

Разбираясь в вопросах регистрации возникает ложная точка зрения, что недвижимость, выступающая залогом, принадлежит кредитному учреждению, а не самому заемщику. По закону любая недвижимость, даже, если она куплена в кредит, является собственность заемщика. Поскольку она все же является залоговой, существуют некоторые правовые нюансы, ограничения.

Так, продать квартиру без согласия залогодержателя собственник не имеет права, а все вопросы аренды и регистрации необходимо согласовывать с банком. Эти аспекты банки учитывают при составлении ипотечных договоров, но в законодательстве подобных ограничений или запретов нет.

О чем гласит закон

Поскольку заемщик – законный владелец жилья, он вправе совершать любые действия относительно квартиры, включая прописку. Согласно «Закону об ипотеке» для залогодержателя ипотечная квартира является залоговым имуществом. Других нормативных документов, разъясняющих регистрационные вопросы, не существует.

Банки несколько превышают свои полномочия, внося в договоре параграф о необходимости получения письменного разрешения кредитного учреждения на прописку. В некоторых регионах отделы, занимающиеся регистрационными вопросами, требуют от владельцев квартир предоставить для прописки письменное одобрение залогодержателя на регистрацию, ссылаясь на законодательство.

Это входит в противоречие с Административными правилами ФМС, в которых дается полный список документов, требуемых для прописки либо временной регистрации. Такой документ, как одобрение залогодержателя на прописку, в перечне не значится.

Нюансы прописки

Спорные вопросы возникают, когда нужно прописать родственников либо детей в залоговой квартире. Чтобы обезопасить себя от невозврата кредитных средств, банки включают в договор регулирующие параграфы, хотя законодательство этого не требует. Так, в договорах Сбербанка присутствуют такие пункты. В некоторых регионах власти идут навстречу кредитным организациям и на законодательном уровне обязывают заемщиков предоставлять письменные разрешения кредиторов на регистрацию. Примером может служить постановление правительства Москвы №859-ПП.

Положения, ограничивающие право на регистрацию

Спорные вопросы связаны в большей степени с пропиской детей и третьих лиц. Федеральное законодательство никак эти вопросы не регулирует. Это дает право некоторым банком указывать список людей, которых нельзя будет прописать. Хотя кредитные учреждения и вносят в договор такие параграфы, при конфликтах их можно оспорить в суде.

Согласно Гражданскому Кодексу (ст. 346, ч. 1), а также «Закону об ипотеке» (ст. 29) залогодатель является владельцем жилья, он может распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Юридический документ купли-продажи подписывает покупатель, а не кредитная организация. У кредитозаемщика такие же права, как и у людей, купивших недвижимость за собственные деньги.

ФЗ-102 об ипотеке ст.29 ФЗ-102 об ипотеке ст.29

Как избежать конфликта

Законно препятствовать прописке кредиторы не могут, но они могут ограничить круг людей, которых можно прописать, в рамках законодательства.

Разного рода ограничения и запреты кредитные учреждения придумывают самолично, это противоречит законодательству. Чтобы не возникало недоразумений и конфликтов, перед подписанием договора желательно уточнить регистрационные вопросы.

Когда можно прописать в ипотечной квартире, прописка несовершеннолетних и родственников

Собственник кредитной недвижимости может прописаться с момента получения документа на жилье. По закону на этой жилплощади могут проживать все члены семьи (дети, родители, родственники). Фактически же от заемщика потребуют предоставить также согласие залогодержателя.

Прописка детей

Регистрировать несовершеннолетних детей в ипотечном жилье можно, но банковские учреждения оговаривают этот пункт отдельно. Заемщик должен дать обязательство выписать детей, если квартира будет выставлена на торги за неуплату кредита.

Прописка родственников

Процессу законной регистрации родственников ничего помешать не может. Однако, согласно кредитному договору придется взять разрешение залогодержателя. Финучреждения нехотя дают подобные одобрения. В случае препятствия прописке кредитозаемщик имеет право обратиться в судебные органы.

Временная регистрация

Процесс получения временной регистрации приравнивается к прописке и также регулируется законодательством. Этот пункт может оговариваться в ипотечном договоре, касается он посторонних лиц (неродственников).

Согласно законодательству лица, находящиеся не по месту проживания более 90 дней, должны зарегистрироваться. Период временной регистрации составляет 5 лет. Стоит учитывать, что лишить человека временной прописки ранее, чем через пять лет без личного согласия, возможно исключительно через суд.

Документы для прописки, пошаговая инструкция

Чтобы законно проживать в новой квартире, членам семьи необходимо выписаться с предыдущего места регистрации. Выписку/прописку в одном населенной пункте можно сделать одновременно. При переезде в другой город сняться с регистрации потребуется заранее. Эти вопросы решаются самостоятельно.

Для регистрации в квартире, находящейся в залоге, потребуются документы:

  • Паспорт человека, который будет прописываться, с отметкой, что он выписан с предыдущего места проживания;
  • Листок снятия с учета, выдается в паспортном столе на момент выписки;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы, подтверждающие родство;
  • Для детей – свидетельство о рождении;
  • Оригинал и копию правового документа, подтверждающего право собственности на жилье;
  • Заявление владельца квартиры.

Процедуру регистрации можно осуществить двумя способами: прийти в паспортный стол или органы, занимающиеся регистрацией, лично или подать документы онлайн через сайт Госуслуг. Второй вариант займет меньше времени, но после электронного оформления в назначенное время необходимо посетить паспортиста для получения отметки в паспорте.

Как зарегистрироваться оффлайн

Поскольку прописаться без одобрения залогодержателя все же не получиться, первое, надо взять – это письменное разрешение кредитора. Кредитозаемщик пишет заявление от руки и указывает, кого будет прописывать в квартире. Через 5-7 дней банк даст ответ. Если кредитор не против, заемщику нужно подготовить документы, требуемые для регистрации, и подать их в регистрационные ведомства. Все, кого прописывают, должны присутствовать: и хозяин квартиры, и лица, которые будут регистрироваться. Паспорта с отметкой о регистрации они получат на 3-7 день.

Подача документов онлайн

Для интернет регистрации потребуется тот же перечень документов, как при личном посещении паспортного стола.

Пошаговое руководство:

  • Заходим на сайт Госуслуг, регистрируемся;
  • Открываем раздел «Регистрация граждан»;
  • Нажимаем на окно «Получить услугу»;
  • Заполняет все графы в заявлении-анкете;
  • Даем согласие на обработку данных, ставя галочку;
  • Нажимаем окно «Отправить».

После проверки данных заявитель получает приглашение о посещение отделения ГУВМ МВД. С оригиналами документов нужно подойти к сотруднику, который сверит правильность документов и поставит штамп регистрации в паспорт.Регистрация по месту жительства онлайнРегистрация по месту жительства онлайн

Порядок регистрации несовершеннолетних детей

Пропиской несовершеннолетних занимаются родители. Заявление на прописку ребенка пишет отец или мать. При заполнении электронной анкеты-заявления в первом параграфе указывают, кто представляет права ребенка (законный представитель).

Если ипотека оформлялась в Сбербанке, согласие на прописку несовершеннолетних детей брать не нужно.

Как получить разрешение на временную регистрацию в Сбербанке

Для временного проживания третьих лиц в кредитной квартире нужно написать заявление. Временная регистрация позволяет проживать в квартире на законных основаниях до 5 лет, она не аннулирует прописку по основному месту регистрации. Человеку выдается свидетельство, подтверждающее законность проживания. В кредитном договоре Сбербанк оговаривает регистрацию третьих лиц. Перед процедурой прописки посторонних этот вопрос необходимо уточнить у представителей Сбербанка.

Можно ли прописать в ипотечной квартире жену, детей или родственников

В отношении собственника квартиры, состоящей в ипотечном залоге банка, действуют нормы статьи 346 Гражданского кодекса. По условиям ее первого пункта (также п.1 ст.1 закона «Об ипотеке») владельцем предмета залога – ипотечного жилья – является заемщик ипотеки. Т.е. право собственности на ипотечную недвижимость принадлежит заемщику, как стороне договора купли-продажи на данную квартиру.

Однако ипотечная недвижимость состоит под обременением, не позволяющим ее отчуждать без ведома и разрешения банка-кредитора, являющегося залогодержателем (п.2 ст.346 ГК РФ). Владелец приобретенной в ипотеку квартиры обязан использовать ее строго по условиям ипотечного договора, регулярно отчитываться перед банковской организацией об текущем состоянии залоговой квартиры (п.5 ст.346 ГК РФ).

Согласно вышеприведенных нормативных актов заемщик, являясь собственником купленного в ипотеку жилья, имеет право как самолично прописаться в ней, так и оформить прописку на близких родственников. Но в отношении залоговой квартиры также действуют правила, отраженные в кредитном договоре. И банки, кредитующие ипотеку, обычно вводят в его текст два пункта:

  • условие совместного проживания и регистрации в недвижимости заемщика;
  • условие обязательного одобрения залогодержателя (банка) на регистрацию (прописку) в квартире по данному адресу.

Поскольку договор ипотечного кредитования является юридически оформленным соглашением залогодержателя и заемщика, то нарушение отраженных нем условий признаются судебными органами, как основание для прекращения договора. Поэтому согласие банка-кредитора на прописку родственников в ипотечной квартире будет необходимо.

Прописка ребенка в ипотечной квартире

Если ребенок (дети) заемщика, купившего ипотечную квартиру, были рождены до вступления договора купли-продажи в силу, то одобрение банка-кредитора обязательно. В идеале допустимость прописки детей в залоговой недвижимости должна быть внесена в текст договора ипотеки.

Как правило, банк соглашается на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетнего при условии предоставления заемщиком письменной гарантии на добровольную выписку ребенка, если своевременное внесение выплат собственником квартиры будет прекращено. Это обязательство заемщика позволит банку избежать сложных процедур выселения несовершеннолетнего при запуске процесса ареста и продажи квартиры.

Если ребенок рождается у собственника после приобретения ипотечного жилья, он имеет полное право регистрации в этой квартире без одобрения банка, поскольку данная недвижимость является местом жительства его родителя.

Прописка родственников в ипотечном жилье

Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.

Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования. Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком. Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.

Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст.31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.

Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.

Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.

Оформление прописки без уведомления ипотечного банка

Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан. Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге. И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.

Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.

Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.

Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.

Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире

Чтобы избежать многих и очень многих затруднений, следует обязательно согласовывать вопросы прописки с банковской организацией, причем еще до фактического подписания договора ипотеки. Большинство ипотечных банков заявят готовность обсуждать регистрацию близких родственников заемщики в залоговом жилье при условии своевременного информирования о таковом намерении.

Для согласования с банком-кредитором вопросов прописки следует написать сообщение через форму обратной связи на сайте данной организации, заполнив все ее поля. Можно также подать заявление свободного содержания в отделение ипотечного банка, чьи клиентом является заемщик – назвать себя, сообщить о намерении прописать родственника и изложить информацию о нем. Несмотря на возможный отказ, этот вариант оформления регистрации более безопасен, чем участие в заведомо проигрышных судебных разбирательствах при неодобренной прописке нового жильца.
Что такое ипотека? Ваш путеводитель по получению ипотечного кредита

Что такое ипотека? В двух словах, ипотека — это кредит, который позволяет покрыть стоимость дома. Поскольку у вас, вероятно, нет лежащих сотен тысяч долларов, ипотечный кредит позволяет приобрести недвижимость, предоставив вам деньги.

Оттуда вы возвращаете кредит с помощью ежемесячных платежей, которые длятся годами или даже десятилетиями. Считайте, что это самая большая, самая длинная и самая изменяющая жизнь долговая расписка, которую вы когда-либо получали!

Если вы новичок в покупке недвижимости, вас могут сбить с толку основы ипотеки, например: Что нужно сделать, чтобы убедить ипотечного кредитора выдать вам ипотечный кредит? И как ты возвращаешь это? Продолжайте читать советы о том, как найти ипотеку и различные типы, которые вы должны рассмотреть.

Основы ипотеки: 3 условия, которые вам необходимо знать

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит для покупки недвижимости, вот основные условия, которые вам необходимо знать:

  1. Первоначальный взнос: Это деньги Вы должны положить на дом, чтобы показать кредитору, у вас есть немного кожи в игре. Лучше всего внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома (например, 40 000 долларов США на дом стоимостью 200 000 долларов США), поскольку это позволит вам избежать дополнительной платы, называемой частным страхованием ипотеки (PMI).Но если у вас нет таких больших изменений, не бойтесь — некоторые кредиторы будут принимать меньшие авансовые платежи, такие как 10%, 5% или даже 0% в зависимости от ваших обстоятельств. Также знайте, что большинство ссуд влечет за собой оплату авансовых расходов на закрытие — дополнительные сборы, которые предоставляются при оформлении вашего ипотечного кредита.
  2. Принципал: Это сумма денег, которую вы заимствуете и должны вернуть, это цена дома за вычетом вашего первоначального взноса (в приведенном выше примере вы должны вычесть 40 000 долл. Из 200 000 долл., Чтобы получить основную сумму $ 160 000).
  3. Процентная ставка: Кредиторы не просто одалживают вам деньги, потому что они хорошие парни. Они тоже могут заработать на вас деньги, поскольку вы их возвращаете плюс проценты — процент от денег, которые вы одалживаете. Процентная ставка, которую вы получите, будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и ваших личных обстоятельств, поэтому стоит поискать лучшие цены.

Ипотека, как правило, выплачивается постепенно в форме ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, который будет представлять собой комбинацию погашения основного долга и процентов (единственное исключение — это ипотека только на проценты, где ваш ежемесячный платеж представляет собой проценты только на определенное количество времени).

Другая плата, которая может быть заплачена в этом ипотечном платеже, — это деньги на оплату налогов на недвижимость и страховых взносов. Эти средства откладываются на счете условного депонирования, который ваш кредитор будет использовать позже для оплаты этих счетов по мере их поступления.

Когда получить ипотеку

Хотите верьте, хотите нет, но вы должны купить ипотеку до того, как вы начнете искать дом. Это может быть не так весело, как посещение открытых дверей, но это гораздо важнее.

Вы хотите получить предварительное одобрение ипотеки, углубленный процесс, при котором кредитор проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, отношение займа к стоимости и другие аспекты вашего финансовый профиль.Это служит двум основным целям: во-первых, это позволит вам узнать максимальную цену покупки дома, который вы можете себе позволить.

Второе, и более важное, предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам дома, что вы серьезно относитесь к покупке дома, что особенно важно на рынке горячего жилья, говорит Chantay Bridges с TruLine Realty в Лос-Анджелесе.

Просто знайте, что предварительное одобрение отличается от предварительной квалификации. Предварительная квалификация ипотеки предполагает общий обзор способности заемщика получить кредит без документов, подтверждающих это.Таким образом, предварительная квалификация — это простой и быстрый способ получить приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить, но это не гарантирует, что вы получите кредит с этим кредитором. Так что не надейтесь на покупку жилья, пока не получите предварительное одобрение — это настоящий Маккой!

Еще один легкий первый шаг? Прежде чем вы начнете просматривать онлайн-списки или посещать открытые дома, вставьте свою информацию в онлайн-калькулятор доступности жилья, который даст вам представление о том, насколько большой может быть ваша ипотека.

Основы ипотеки: где взять ипотеку

Вот основные места, где вы можете получить ипотечный кредит:

  • Банки: Это может быть отличным местом для начала, если у вас есть учреждение, с которым вы работаете, которое уже знает ты и твои финансы.Тем не менее, банки, как правило, имеют только несколько вариантов кредитования, поэтому разумно поговорить с вашим банкиром, а затем сравнить программы с парой дополнительных вариантов, прежде чем остановиться на одном.
  • Небанковские кредиторы: Эти компании (например, Quicken Loans или PennyMac Financial) часто готовы работать с заемщиками, которых банки избегают из-за их более рискованного профиля. Если у вас плохая кредитная история или другие недостатки в вашем финансовом прошлом, вам, возможно, повезет, если вы получите кредит у небанковских кредиторов, которые сейчас предоставляют более половины всех кредитов.
  • Ипотечные брокеры: Ипотечные брокеры — это специалисты, которые могут помочь вам найти гораздо более широкий выбор вариантов, чтобы найти подходящий вам кредит. Они часто работают с разными кредиторами, поэтому могут помочь определить различные тарифы и программы в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Основы ипотеки: введение в виды ссуд

Существует множество вариантов выбора ипотеки. Так как же определить, какая ипотека вам подходит? Вот основные типы жилищных ссуд, которые следует учитывать:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой — это то, на что она похожа: Процентная ставка не будет меняться в течение срока действия ссуды.Хотя процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой может быть немного выше в целом, ипотека с фиксированной ставкой является хорошим выбором для покупателей, которым нравится уверенность в том, что их ежемесячный платеж никогда не повысится.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: Ипотека с регулируемой ставкой (ARM), также называемая ипотекой с переменной ставкой, будет начинаться с более низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, а затем с этой процентной ставкой (и ежемесячной ипотечной выплатой) будет «корректироваться» через заданный период (обычно пять лет) на основе рыночных индексов.Таким образом, покупатель жилья получает изначально более низкий ипотечный платеж. Тем не менее, этот вид кредита может быть рискованным, если процентные ставки сильно растут. Хотя есть предел, который может предотвратить слишком большой ущерб, все же разумно проверить условия вашего кредита и тщательно рассмотреть вашу личную ситуацию, чтобы определить, подходит ли вам кредит с регулируемой ставкой. Другой вариант? Возможно, вы сможете рефинансировать ARM до того, как ставка будет скорректирована. Рефинансирование — это когда вы позднее пересматриваете условия своего кредита, что может позволить вам перейти на ипотечный кредит с фиксированной ставкой или другой вид кредита.
  • Кредит FHA: Кредит Федеральной жилищной администрации, обычно называемый кредитом FHA, требует первоначального взноса всего 3,5%. Как таковые, эти кредиты особенно хороши для тех, кто впервые покупает жилье, со скудными сбережениями для первоначального взноса или менее звездного кредитного рейтинга. Подвох? Эти кредиты требуют оплаты ипотечного страхования.
  • VA заем: Если вы служили в армии США, заем VA от Veterans Affairs может позволить подходящему покупателю жилья получить ипотечный кредит без денег, без требований по ипотечному страхованию и отличную ставку по ипотечным кредитам в условия интереса.Детали: чтобы претендовать на кредит VA, вы должны были отслужить 90 дней подряд в военное время, 180 в мирное время или шесть лет в резервах.
  • Кредит USDA: Кредит Министерства сельского хозяйства США (кредит USDA) предназначен для семей в сельской местности. Правительство финансирует 100% стоимости дома (без первоначального взноса!) При условии, что вы соответствуете требованиям. Процентная ставка по ипотечным кредитам также может быть выгодной.

Как долго длится ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты имеют разные «условия», что означает, как долго заемщик будет производить ежемесячные платежи, чтобы свести сумму кредита к нулю.Два самых распространенных термина — 30 лет и 15 лет. Платеж по 15-летнему кредиту будет, очевидно, увеличиваться с каждым месяцем, в течение которого он у вас есть, но, в конечном счете, краткосрочный кредит сэкономит вам деньги в виде процентов, поскольку срок действия кредита длится более короткое время.

Как делать покупки для ипотеки

Поскольку кредиты предоставляются с разными процентными ставками, сроками, затратами на закрытие и т. Д., Потенциальному заемщику следует выбирать вокруг, как если бы вы сравнивали разные ноутбуки, прежде чем выбрать лучший. для тебя.

И так как любая процентная ставка, предлагаемая кредитором, может колебаться ежедневно — что будет иметь непосредственное влияние на то, что вы в конечном итоге платите — покупатели жилья могут также захотеть провести все свои исследования в течение того же периода времени, насколько это возможно, говорит Брэндон Хафеле , президент и главный исполнительный директор Catalyst Mortgage из Сакраменто и член совета директоров Калифорнийской ассоциации ипотечных банкиров. Таким образом, вы знаете, что вы делаете правильное сравнение.

Работа с квалифицированным (и терпеливым) кредитным консультантом может помочь вам разобраться в ваших вариантах.Этот профессионал поможет вам определить, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации, и подскажет, какими будут ваши платежи для разных типов и условий кредитов. Кредитный консультант также разбивает различные расходы на закрытие, которые идут с каждым кредитом.

Понимая, что такое ипотека, и все различные типы, вы можете сделать выбор, который подходит вам и вашему бюджету.

Анджела Колли способствовала этой статье.

Для получения более умных финансовых новостей и советов обращайтесь в MarketWatch.

,

Получение ипотеки

Введение

Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется взять ипотеку, Это долгосрочный кредит для финансирования покупки недвижимости. Если вы не можете получить ипотека от коммерческого кредитора (банка) вы можете иметь право на получение кредита от местного органа власти. Так как Ваш дом будет защищен от кредита, вы должны следить за своими платежами или рискуете потерять свой дом.

В этом документе изложены некоторые вопросы, которые необходимо учитывать при рассмотрении вопроса о ипотека, пополнение существующего ипотечного кредита или переход на другую ипотеку продукт — известный как ипотечный кредит.Он предназначен для частных лиц которые покупают свои дома.

Обратите внимание, что проценты по ипотечным кредитам облегчение больше не доступно для новых закладных. Тем не менее, если вы первый покупатель, вы можете иметь право требовать первый Time Buyers ‘Relief, которая является возмещением депозита Налог на удержание процентов (DIRT).

Помощь при покупке-помощи

Льгота по подоходному налогу, стимул Help-to-Buy (HTB), направлена ​​на помочь начинающим покупателям новопостроенных домов пополнить требуемый депозит.Это также относится к разовым домам самостоятельного строительства. Он состоит из скидки на доход налог, уплаченный за предыдущие 4 года. Он будет работать до конца 2021 года.

Будет ли COVID-19 влиять на мою ипотечную заявку?

Если у вас есть существующая заявка на ипотеку, следующий совет применяется:

  • Ваше существующее одобрение ипотеки (известное как одобрение в принципе ) не затронут чрезвычайной ситуацией COVID-19
  • Вы можете получить продление на 3-6 месяцев после получения одобрения в Принцип от вашего кредитора — если ваши финансовые обстоятельства имеют не изменилось
  • До официального утверждения ипотеки или письмо о предложении После доработки ваш кредитор может попросить вас подтвердить, есть ли какие-либо изменения в ваши финансовые обстоятельства в результате чрезвычайной ситуации COVID-19
  • Если ваши обстоятельства изменились, вам, возможно, придется предоставить кредитор с актуальной информацией о вашем доходе и работе ситуация
  • Это часть обычного кредита процесс утверждения, при котором кредиторы следят за тем, чтобы кредит был доступным и подходит для вас

Кредиторы все еще принимают новые заявки на ипотеку.У BPFI есть COVID 19 FAQ, который дает советы по ипотеке.

Утверждение ипотеки

Коммерческие кредиторы предлагают широкий спектр ипотечных ставок и продуктов. Перед Начиная искать дом, вы должны проверить с потенциальными кредиторами, чтобы получить заявление о том, насколько они готовы одолжить вам. Это называется Утверждение в принципе . Получение одобрения в принципе укажет какой ценовой диапазон вы можете учитывать при поиске где-нибудь купить.

Однако утверждение в принципе не означает, что кредитор утвердил ипотечный и согласился одолжить вам эту сумму.Официальное одобрение ипотеки содержится в письме о предложении , которое кредитор будет выдавать только тогда, когда он полностью удовлетворен определенными вопросами, включая оценку недвижимость, которую вы покупаете.

Лимиты ипотечного кредитования

В феврале 2015 года Центральный банк принял правила установить ограничения на размер жилищных кредитов, выданных коммерческими кредиторами, которые это регулирует. После оценки и консультаций, пересмотренные пределы вступил в силу с 1 января 2017 года Правила.

Второй ежегодный обзор был проведен в 2017 году. После этого обзора Центральный банк сделал новый Правила (pdf), которые вступают в силу с 1 января 2018 года.

Основные элементы мер, ссуды к доходу (LTI) и Лимиты ссуды к стоимости (LTV), описанные ниже, не изменились за 2018 год. Тем не менее, правила изменились к 2018 году в отношении гибкости, которая кредиторы должны делать исключения из предела LTI.

Лимиты описаны на сайтах Конкурса. и Комиссия по защите прав потребителей и Центральный Банка.

Сфера действия ограничений

Выпуск акций и пополнение существующей ипотеки находятся в рамках ограничений, но они не относятся к ипотечным кредитам или реструктуризация ипотеки с задолженностью или дошкольные задолженности.

Как работают ограничения

Существует 2 типа лимитов — один на основе отношения кредита к цена дома — известная как ссудная стоимость или LTV — и другая, основанная на отношение кредита к доходу (ам) заемщика (ей) — известный как ссудный доход или LTI.В целом, оба эти предела должны быть соблюдены для ипотека для удовлетворения требований Центрального банка. Однако Правила разрешают кредиторам проявлять гибкость в некоторых случаях — см. ‘Кредитор гибкость ниже.

Помимо соблюдения лимитов, кредитор должен также оценить каждый заем заявление на индивидуальной основе — см. «Оценка кредитором» ниже.

Лимит ссуды к доходу (LTI)

Существует общий лимит в 3,5 раза валового годового дохода для всех новых ипотечное кредитование основных жилых домов с определенной гибкостью.Это включает кредитование людей с отрицательным капиталом, которые подают заявки на ипотека на новую недвижимость. Это ограничение не распространяется на ипотечные кредиты.

Лимит займа к стоимости (LTV)

Существуют разные ограничения для разных категорий покупателей. Опять кредиторы иметь некоторую гибкость — см. «Гибкость кредитора» ниже.

Оценка имущества должна быть проведена не позднее 4 месяцев до даты заключения ипотечного договора.

До 31 декабря 2016 года: Для новых покупателей основного долга жилые дома был предел 90% LTV на первые € 220 000 стоимость жилой недвижимости, поэтому покупателям-новичкам понадобился залог в размере 10% за дом или квартиру стоимостью € 220 000 или меньше.

Предел 80% LTV применяется к любой избыточной стоимости имущества выше € 220 000, таким образом, покупателям, впервые покупавшим, понадобился депозит в размере 10% на первый € 220 000 и 20% любого остатка свыше € 220 000.

С 1 января 2017 года: Для новых покупателей основного долга жилые дома предел 90% LTV распространяется на полную стоимость всех жилой недвижимости, поэтому покупателям-новичкам потребуется депозит в размере 10% за любой дом или квартиру, независимо от цены.

Для непрофессиональных покупателей жилья ограничение составляет 80%. LTV на новые ипотечные кредиты, независимо от цены имущества, поэтому они будут нужен депозит в размере 20% от общей стоимости покупки.

Для объектов недвижимости, кроме основных жилых домов , включая свойства, позволяющие сдавать в аренду, применяется лимит в 70%.

Лимиты LTV не распространяются на заемщиков с отрицательным капиталом оформление ипотеки на новое имущество. Тем не менее, кредиторы все еще могут выбрать применять более строгие стандарты кредитования, исходя из их оценки в каждом конкретном случае.

Кредитор Гибкость

Лимит ссуды к доходу: T он первоначально регулирует Центральный банк разрешено для кредиторов превышать лимит LTI 3.5 раз доход в до 20% случаев в любом календарном году.

С 1 января 2018 года, в любой календарный год они могут дать исключения:

  • До 20% стоимости ипотеки для начинающих покупателей
  • До 10% стоимости ипотеки второму и последующим покупателям

Лимит займа к стоимости: Первоначально правила также допускали 15% общее кредитование всех основных жилищ в календарном году (для всех покупателей, впервые и другие) быть выше пределов LTV.

С 1 января 2017 года пересмотренные правила допускают 5% стоимости новых кредитование начинающих покупателей на первичные резиденции в течение календарного года выше предела 90% LTV. Они позволяют 20% стоимости нового кредитования второй и последующие покупатели первичных резиденций должны быть выше 80% предел.

Краткое изложение лимитов LTV

включительно
Тип покупателя Цена дома Максимальный лимит ипотеки — до конца 2016 года Максимальный лимит ипотеки — с января 2017 года Минимальная сумма вклада — до конца 2016 года Минимальная сумма вклада — с января 2017 года
Первый раз До € 220 000 90% от цены дома 90% от цены дома 10% от цены дома 10% от цены дома
Первый раз Более 220 000 € 90% от первых € 220 000

плюс 80% от суммы, превышающей 220 000 €

90% от цены дома 10% от первых € 220 000

плюс 20% от суммы, превышающей 220 000 €

10% от цены дома
Не впервые Любой 80% от цены дома 80% от цены дома 20% от цены дома 20% от цены дома
Отрицательный капитал по текущей ипотеке Любой Эти ограничения не применяются, но собственные ограничения кредитора может быть строже
Аренда или другое неосновное жилье Любой 70% от цены дома 30% от цены дома

Оценка ипотечного предложения

Для вас очень важно убедиться, что ипотека доступна с вашей точки зрения и что это устойчиво — вы должны быть в состоянии Продолжайте выплаты в течение срока действия ипотеки.

Информация о предложении

под европейским Положения о Союзе (Соглашения о потребительских ипотечных кредитах) 2016 года, которые перенес Директиву об ипотечном кредитовании в ирландское законодательство, кредитор должен предоставить вам европейский стандартизированный информационный лист 9001 (ESIS) , изложив детали ипотечного предложения. Правила уточняют подробная информация, которую должна содержать ESIS, в том числе:

  • Как долго предложение будет действовать в течение
  • Контактные данные кредитора или его представителя
  • Основные характеристики кредита, включая потенциальные риски
  • Вид и срок кредита
  • Полная информация о ставках заимствований и когда и как они могут быть пересмотрены, если применимо
  • Общая сумма, которую вы заплатите в течение срока действия ипотеки

Для полной спецификации ESIS и инструкции о том, что он должен содержать, см. Приложение 2 Правил.

Вы можете использовать информацию в ESIS и других источниках для оценки ипотечное предложение.

Другие источники информации

Информация о различных видах ипотеки доступно на ccpc.ie вместе с набор закладных калькуляторы, которые вы можете использовать для расчета ваших ежемесячных выплат и эффекты изменения курса.

Вы должны определить свои доходы и расходы и оценить, как они может меняться со временем, в зависимости от вашей трудовой ситуации, вашей семьи ситуация и ваш этап в жизни.Вы можете использовать эти бюджеты калькуляторы как отправная точка.

Вы можете обратиться за финансовым советом. Вы можете узнать разные типы советников доступны на ccpc.ie. В нем перечислены вопросы, которые нужно задать, и шаги, которые нужно предпринять, чтобы делать покупки для финансовых совет.

Предлагаемые вопросы

Ипотечный кредит — это серьезное и долгосрочное обязательство. Вам нужно сделать ваше исследование и задать несколько вопросов о кредите и его последствиях для долгосрочный, такой как:

  • Как процентная ставка (АПРЕЛЬ) по сравнению с другими в магазине?
  • Исследование политики кредитора и послужной список по изменению интереса ставки.Даже небольшое изменение процентных ставок может оказать большое влияние на общая стоимость вашей ипотеки. Вы можете использовать эту ипотечную ставку калькулятор для оценки этих эффектов.
  • Могу ли я реально позволить себе поддерживать ежемесячные платежи, если мой доход падает или мои расходы увеличиваются? Вы должны оценить свои постоянные способности погасить, как обстоятельства меняются со временем.
  • Если я приму вступительное предложение, смогу ли я управлять, когда «Вступительный» период закончился? Опять же, вам нужно рассчитать возможность погашения — в течение всего срока ипотеки, а не только первого несколько лет.
  • Какая страховка мне нужна по ипотеке? Читайте о страховой защите на ипотека.

Оценка кредитором

В дополнение к кредитным лимитам Центрального банка, его Потребитель Защита Кодекс 2012 требует от всех регулируемых кредиторов, чтобы оценить вашу личную обстоятельства и финансовое положение, прежде чем согласиться предоставить ипотека.

Кредитор должен провести детальную оценку доступности предлагаемый продукт и его пригодность для вас.Предлагая вам ипотека, кредитор должен дать вам письменное заявление с изложением причин почему предлагаемый ипотечный продукт считается подходящим для ваших нужд, цели и обстоятельства.

Европейский Правила Союза (Соглашения о потребительских ипотечных кредитах) 2016 года также требуют кредиторы проводят оценку кредитоспособности до предоставления ипотеки кредит.

Оплата ипотеки

После того, как вы вынули ипотеку, вы теперь готовы платить ежемесячные платежи в соответствии с договором с вашим кредитором.Вы должны держать Вся переписка и документация от вашего кредитора в безопасном месте, а также в качестве документов, касающихся страхования вашей ипотеки, дома и содержания.

Очень важно следить за погашением ипотеки. Если вы этого не сделаете, ваш кредит история будет повреждена, и ваш дом будет в опасности.

Проблемы с оплатой ипотеки

Если вам трудно управлять своими финансами, есть несколько вещи, которые вы можете сделать. Деньги Служба консультирования и бюджетирования (MABS) может помочь вам проанализировать ваши доходы и ваши расходы, составьте бюджет и разберитесь с вашими долгами в целом.

Даже если вы еще не пропустили ипотечный платеж, вы защищены Кодекс центрального банка поведения при задолженности по ипотечному кредиту, если вы связываетесь с вашим кредитором и сообщаете ему что у тебя проблема.

Чтобы обсудить эти и другие варианты, вы можете позвонить на горячую линию MABS по телефону 0761 07 2000 (с 9:00 до 20:00, с понедельника по пятницу) или по электронной почте [email protected]

Если вы столкнулись с серьезной задолженностью по ипотечным кредитам, вы можете получить поддержка задолженности по ипотечным кредитам по схеме Abhaile.

,

Процесс ипотеки в 8 шагов

Покупка дома — это большая ответственность, и процесс ипотеки в Нидерландах не является легким. Есть много вещей, о которых вам нужно знать. Чтобы упростить вам задачу, вот полезный список:

Голландская ипотека в 8 шагов

  1. Перед домашним поиском проконсультируйтесь с (как правило, бесплатной) ипотечным провайдером, чтобы определить свой бюджет и соответствие требованиям по ипотеке. На этом этапе вы можете получить хорошее представление о том, имеете ли вы право или нет.
  2. Ищите недвижимость, самостоятельно или с агентом по недвижимости. Убедитесь, что вы выбрали здание в хорошем состоянии, в рамках вашего бюджета и в правильном месте.
  3. Сделать предложение о недвижимости. В случае принятия вы встретитесь с продавцом в нотариальной конторе, чтобы подписать договор о покупке ( koopovereenkomst ). Вам также может потребоваться внести депозит нотариусу в течение нескольких недель после подписания. Это может быть денежный перевод в размере 10 процентов от покупной цены или банковская гарантия (часто организуется вашим ипотечным брокером или банком).Убедитесь, что есть пункт, что соглашение не является обязательным, если вы не можете получить финансирование. Определите расчетный период, обычно от 30 до 60 дней.
  4. Подать заявку на ипотеку (см. Виды ипотеки в Нидерландах).
  5. Источник и представить все необходимые документы для вашего ипотечного провайдера.
  6. Посетите расчетное назначение у нотариуса, чтобы подписать акт о праве собственности с продавцом и закон об ипотеке с банком. Нотариус обрабатывает перевод денег.
  7. Начните ежемесячные платежи, включая страховые взносы, если вы их выбрали.
  8. Переезжай, настраивай утилиты и наслаждайся своим новым домом!

Понять вашу ипотеку

Очень важно понять, как работает ваша ипотека. Например, можно ли продать вашу недвижимость в любое время? Можете ли вы погасить ипотечный кредит раньше, чем через 30 лет, если хотите? Чтобы избежать неприятных сюрпризов, вам настоятельно рекомендуется обратиться к провайдеру ипотечных кредитов в Нидерландах.

,
Я ищу дом, но могу ли я получить ипотечный кредит в качестве экспата?

Вы рассматриваете возможность покупки дома или, возможно, вы уже посетили пару домов. Возможно, вам понадобилось немного больше времени, чтобы найти правильный дом, и вы посетили сотни потенциальных домов.

Может быть, вы устали тратить часы на Фунду и почти снятся кошмары об агенте по недвижимости, с которым вы в очередной раз пожали руку. В любом случае, вам, вероятно, понадобится ипотека, чтобы жить в доме вашей мечты, потому что в конце концов вы обязательно его найдете.

Получение ипотеки — одна из самых распространенных вещей, которую вы должны делать при покупке дома, но для того, чтобы найти правильный, требуются время и немного усилий. Существует множество правил, и, кроме того, у каждого банка есть свои правила, касающиеся ипотеки.

Получение ипотеки: проще, чем вы думаете?

Итак, этот призыв о помощи оправдан или это проще, чем вы думаете? Скорее всего, последний. Несмотря на то, что заявка на ипотеку является довольно серьезной, есть специалисты, которые могут помочь вам в течение всего процесса.

Получение помощи специалиста может сэкономить вам пару тысяч евро, поскольку они могут сравнить практически всех кредиторов, в то время как банк предлагает только свои собственные ипотечные продукты. Кроме того, если вы получаете «нет» в одном или двух банках, это не обязательно означает, что ипотека невозможна. Обращение к опытному ипотечному брокеру, который расскажет вам, какие у вас есть варианты, сэкономит ваше время, усилия и массу разочарований.

Могу ли я получить ипотечный кредит?

Сказав это, ваша главная проблема, вероятно, заключается в следующем: «Могу ли я на самом деле получить ипотеку?» Есть несколько ключевых факторов, которые влияют на получение ипотеки и какова максимальная сумма ипотеки:

  1. Национальность
  2. Тип занятости
  3. Доход
  4. Кредиты
  5. Ваш новый дом

1.Национальность

Вы из Нидерландов, Франции, Южной Африки или Индии? Хотя это все очень хорошие страны, с точки зрения поставщика ипотеки они все очень разные, когда речь идет о правах, предоставляемых людям с этими национальностями. Если вы из ЕС или ЕЭС (например, Норвегия или Швейцария), у большинства банков нет дополнительных критериев.

Однако все немного по-другому, если у вас нет гражданства ЕС. В некоторых случаях вам нужно прожить и работать в Голландии несколько лет, прежде чем получить ипотеку.

2. Виды занятости

Вы работаете на себя или работаете в компании? А у вас есть временный или постоянный контракт? Все это влияет на максимальную сумму ипотеки, на которую вы имеете право. Если вы работаете не по найму в течение одного года или дольше, есть возможности, когда речь заходит об ипотеке. То же самое верно для временного контракта, если ваш работодатель намерен превратить ваш контракт в постоянный.

3. Доход

Неудивительно, что максимальная сумма ипотеки будет определяться исходя из вашего дохода.Чем выше ваш доход, тем больше вы можете занимать, но в среднем он примерно в 4,5 раза превышает ваш годовой оклад / доход. Пример: если ваш доход составляет около 50 тыс. В год, сумма ипотеки составит примерно 230 тыс. Если ваш доход составляет 100 тыс. В год, максимальная ипотека будет около 560 тыс.

Недавно мы получили печальную новость о том, что 30-процентное решение, налоговая льгота для экспатриантов, будет сокращено максимум до пяти лет (раньше было восемь). С другой стороны, большинство ипотечных провайдеров не учитывают 30% -ое решение.И те, кто это сделает, примут этот новый закон во внимание.

Имейте в виду, что получение дохода в валюте, отличной от евро, имеет большое влияние на ваши возможности ипотеки. Почти каждый голландский банк требует доход в евро. Разве это невозможно? Нет. Но ваш доход будет конвертирован в евро, и только 90% этого дохода будет использовано для определения максимальной ипотеки.

4. Кредиты

В Нидерландах говорят о кредитах: «Лучший кредит — это вообще не кредит!» Но если у вас есть какие-либо непогашенные кредиты, они окажут негативное влияние на максимальную сумму ипотеки, которую вы можете взять.За 1 000 евро в кредит максимальная сумма ипотеки снизится примерно на 5 000 евро. Таким образом, это действительно окупается, если у вас нет каких-либо непогашенных кредитов.

Если у вас есть, возможно, вы можете погасить кредит или расторгнуть кредитный договор, если вы не в красную (в случае возобновляемого кредита).

5. Ваш новый дом

Вы, вероятно, слышали о 100% -ом кредите к стоимости, что означает, что вы можете одолжить 100% стоимости недвижимости. Когда вы покупаете дом, его нужно оценить.Отчет об оценке будет составлен независимым оценщиком, который содержит рыночную стоимость. Эта рыночная стоимость является определяющим фактором, когда речь идет о максимальной сумме ипотеки. Пока неизвестно, что произойдет с отношением займа к стоимости (в последние годы оно снижалось на 1% каждый год). Тем не менее, в других странах это соотношение (далеко) ниже 100%.

Суть в том, что когда речь идет о максимальной ипотеке, необходимо учитывать два соотношения: кредит к доходу и кредит к стоимости. Самая низкая из двух будет определять максимальную ипотеку для этого конкретного дома.

Когда вы покупаете дом, к нему относятся другие расходы, а также цена покупки; однако теперь вы можете получить финансирование только на 100% от рыночной стоимости. Может быть, у вас есть отличные навыки ведения переговоров и вы покупаете дом по цене немного ниже рыночной. Если это так, вы можете профинансировать разницу и оставить немного денег в кармане, чтобы совершить покупку мебели или оставить ее на своем банковском счете, если вам это нужно.

Некоторые расходы неизбежны, и вам просто нужно с ними справиться.При покупке существующего здания вам необходимо оплатить трансфертный налог (2% от покупной цены), оценщика, нотариуса по гражданским делам, ипотечного брокера и (необязательно) вашего агента по недвижимости и структурного сюрвейера. Обычно вы должны заплатить 4-6% за дополнительные расходы из собственного кармана. Суть в том, что для эмигранта относительно легко получить ипотеку.

Заинтересованы ли вы в чате о своих возможностях или хотите узнать больше о голландской ипотеке? Консультанты MortgageMonster готовы помочь вам в процессе ипотеки и проложить дорогу к плавному переводу в ваш новый дом.

,

alexxlab

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *