Что такое молодая семья для ипотеки сбербанк: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке — условия в 2021, калькулятор, ставки

Содержание

Ипотека Сбербанка для молодой семьи

В чем заключается преимущество? 

Банк дает возможность данным клиентам получить займ на 90% от стоимости квартиры, т.е. у клиентов должно быть от 10% своих средства. 

При рождении ребенка клиент может либо получить отсрочку по уплате основного долга, либо увеличить срок. Данная опция действует на период до 3-х лет. А также можно дополнительно привлечь в качестве созаемщиков до 6 человек.

Остальные условия такие же, как и у других заемщиков: процентная ставка, условия по досрочному погашению и т.д.

Кто подходит под молодую семью?

Это семья с ребенком, в которой один из супругов до 35 лет, либо отец/мать одиночка до 35 лет. Данные условия распространяются на всех жителей РФ.

Объекты кредитования и условия

На заемные средства вы можете купить квартиру на вторичном рынке жилья (в построенном доме), в новостройке, а также направить средства на постройку индивидуального жилого дома. Приобретаемая недвижимость передается в залог и является обеспечением, т.е. гарантией возврата долга. 

Кредит выдается сроком от 1 года до 30 лет. То есть возможно взять ипотеку на год, два, одиннадцать лет и т.д. Ставки в рублях, долларах или евро. Долг возвращается равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока кредитования. Данные платежи включат в себя и проценты по и сумму основного долга. Данные платежи называются аннуитетными. 

Материнский капитал

Если молодая семья имеет сертификат на материнский капитал, то Сбербанк дает возможность использовать его в качестве первоначального взноса. Таким образом, сумма может увеличиться на величину материнского капитала. А после оформления квартиры в собственность необходимо обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда РФ для использования сертификата.  

Является ли данная программа социальной?

Стоит отметить, что ипотека Сбербанка для молодой семьи — это не московская социальная программа.
Под московскую программу попадают жители города, признанные нуждающимися в дополнительных жилых метрах и те, которые стоят на очереди. Программа Сбера — это небольшие преимущества, которые он дает молодым семьям.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:


Что такое «не везёт». «Зенит» проиграл в безумном матче в Татарстане — Спорт — Новости Санкт-Петербурга

автор фото Егор Алеев / ТАССПоделиться

У матча была понятная интрига. В своё время именно под руководством Леонида Слуцкого, нынешнего главного тренера «Рубина», Сергей Семак перезапускал свою карьеру футболиста в России после сезона в составе ПСЖ. Происходило это в ФК «Москва», где Слуцкий делал свои первые шаги как тренер. Именно в «Рубине» взошла звезда Семака-игрока, который помогал сборной России выходить из группы на чемпионате Европы 2008 года: в составе казанского клуба нынешний главный тренер «Зенита» с конца нулевых годов XXI века дважды становился чемпионом России.

Перед игрой по телеграм-каналам прокатилась удивительная новость: якобы «Зенит» забыл всю форму — вообще всю — в Петербурге, и 8 марта из самого северного города-миллионера вылетел чартер с игровым комплектом, чтобы успеть к началу матча. По информации «Фонтанки», проблемы с формой были. Их успешно решили — на матч игроки вышли в классическом цвете арктического льда.

«Рубин» перед встречей с «Зенитом» сенсационно с точки зрения статистики и совершенно по делу с точки зрения футбола обыграл в Москве «Спартак». В той встрече казанский клуб потерял двух основных футболистов: Олег Шатов, экс-футболист «Зенита», и Оливер Абильдгор, ключевой полузащитник «Рубина», получили карточки, которые исключали возможность сыграть против петербургского клуба.

У «Зенита» кадровые сложности тоже никуда не делись, о чём прямым текстом напомнил Семак перед матчем: всё так же травмированы Малком и Себастьян Дриусси. Вылетел из-за травмы Михаил Кержаков. С учётом этих потерь состав «Зенита» был опять безальтернативен. В воротах — Андрей Лунёв. В обороне — Вячеслав Караваев, Деян Ловрен, Ярослав Ракицкий, Дуглас Сантос. В полузащите «Зенит» сыграл в линию, не в ромб: Далер Кузяев, Вильмар Барриос, Магомед Оздоев, Венделл. Пару форвардов традиционно составили Сердар Азмун и Артём Дзюба.

Азмун мог снять все вопросы в матче ещё в первом тайме. Тем больнее печатать эти слова сейчас, после того, как прозвучал финальный свисток. На 6-й минуте иранец пробил в штангу (в неё же он попал через 10 минут). На 14-й минуте Караваев бил с лёту в дальний угол, но вратарь Юрий Дюпин в немыслимом прыжке перевел мяч на угловой. К слову, Дюпин станет лучшим игроком матча — как и голкипер «Ростова» Сергей Песьяков неделей ранее. На счету Дюпина в итоге 6 сейвов из 7 ударов в створ.

В эпизоде с ударом Караваева страшный удар в голову получил Леон Мусаев, только перешедший из «Зенита» в «Рубин». Молодой полузащитник пытался прервать прострел, а в итоге получил от коллеги от обороны сперва удар в губы бутсой, а потом в голову.

На 39-й минуте состоялся самый неоднозначный эпизод матча. Мяч после прострела попал в тело Кузяева и отскочил в руку. После 5-минутных переговоров главный арбитр матча Сергей Карасев назначил пенальти. Сказать, что 11-метровый был спорным, будет политотой. На момент сдачи текста Интернет бурлил трактовками, мнениями и оценками. Увы, к 2021 году определить, как именно сейчас трактуется игра рукой в собственной штрафной, не представляется возможным, и ответственность за решение остаётся на Карасеве и его работодателях. Джордже Деспотович переиграл Лунёва и забил свой 10-й гол в чемпионате. «Рубин» повел 1:0. Уже в компенсированное время Азмун, поигравший в своё время в «Рубине», умудрился пробить с метра выше ворот. Так бывает в футболе: должны были выигрывать 4:0, а ушли на перерыв, проигрывая 0:1.

Отдельных слов заслуживает поле стадиона «Ак Барс Арена». Есть старый тезис: поле одинаковое для обеих команд. Это истинная правда, проиграл в итоге «Зенит» не из-за поля, но тот газон, который увидели зрители, может привести только к одному выводу: агрономы закончились в Татарстане как класс.

На второй тайм «Зенит» вышел с однозначным настроем: исправить недоразумение под названием «первый тайм». Надо признать — почти получилось. Опять была россыпь моментов, давление, страсть. На 74-й минуте Кузяев, который всеми силами пытался исправить свою результативную ошибку, заработал штрафной. Ракицкий навесил с правого фланга, Азмун наконец забил. К слову, Дюпин успел сыграть по мячу, но удар иранца вышел очень уж сильным.

Счет 1:1 по такому матчу казался скромной, но удачей. На поле появились Данил Круговой, Алексей Сутормин, Александр Ерохин, Андрей Мостовой. К слову, травмированный Ракицкий не хотел покидать поле и до последнего рассчитывал подать угловой — это очень говорящая иллюстрация настроя команды.

«Рубин» забил на 92-й минуте: после неудачного углового нападающий хозяев Дмитрий Макаров выбежал один на троих: Ловрена, Сантоса, Лунёва. Макаров бежал долго — полполя. 50 метров. За это время он 6 раз переложил своих соперников с ноги на ногу и в итоге из штрафной пробил в дальний угол — 2:1. Петербургские социальные сети написали одно большое неприличное слово. Важно: «Зенит» играть не бросил, и на 95-й минуте Сутормин заработал пенальти в ворота «Рубина». Цинично отмечу: в отличие от пенальти на Кузяеве, этот 11-метровый выглядел бесспорным — Сутормин, который в своё время в составе «Рубина» провёл сутки, откровенно получил ногой по тестикулам.

К мячу подошел Дзюба. И пробил прямо в руки лучшего игрока матча Дюпина. Сразу после прозвучал финальный свисток: предыдущий раз «Зенит» в чемпионате проигрывал 8 матчей назад именно «Рубину» с тем же счётом, 2:1. Впервые за 8 лет казанский клуб обыграл петербуржцев дважды за сезон. Отрыв от идущего на втором месте ЦСКА сократился до 2 очков, от «Спартака» — до 4.


На пресс-конференции Семак, на которого было тяжело смотреть в конце игры, предельно корректно сформулировал: «Сегодняшний матч — продолжение игры с «Ростовом», когда создали очень много, но не смогли победить. Моментов много, подавляющее преимущество, но это было недостаточно для победы. Так бывает. Будем готовиться к следующему матчу».

И действительно, сколько бы ни ругали этот «Зенит» здесь и сейчас, игра говорит сама за себя: 22 удара по воротам, 7 в створ, контроль над мячом 70 к 30, не совсем корректный пенальти в свои ворота, нереализованный честный пенальти на 95-й минуте в ворота хозяев — это классическая иллюстрация на тему «что такое не везёт и как с этим бороться».

Фёдор Погорелов, «Фонтанка.ру»

автор фото Егор Алеев / ТАСС

родители не могут добиться законных выплат

Добиться правды пока не удалось.

Сбербанк ответил редакции «Блокнот Волжский» на материал о многодетной семье, которая больше полугода не могла добиться положенных выплат за третьего ребенка. Несмотря поднятую шумиху, заметных действий глава семейства не увидел.


— После вашей публикации буквально в течение получаса с нами связались сотрудники Сбера, — рассказал Константин Эльжепаров. — Задавали вопросы, запрашивали документы. Мы все выслали. Потом они позвонили и попросили супругу обратиться в ЗАГС опять с тем же вопросом. Говорят, пусть в ЗАГСе проверят, может, они где-то не поставили галочку. В общем, сдвигов нет. 

Сами сотрудники Сбербанка прислали в редакцию официальный ответ, но ничего нового он не содержал. Банк просто описал процедуру проведения выплат.

—  В рамках государственной поддержки семей, имеющих третьего или последующего ребенка, рожденных в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, Сбербанк уполномочен принять и направить пакет документов от заёмщика банка к рассмотрению в адрес АО «ДОМ.РФ», — сообщили в письме.

Можно сделать вывод, что Сбербанк намекает, что искать виновных стоит в другом месте. Таковыми могут быть только ЗАГС, который выдал семье все нужные справки и АО «ДОМ.РФ», который принимает решение о выдаче выплат многодетным семьям. 

Напомним, Константин Эльжепаров в мае 2020 года стал многодетным отцом. Семья решила воспользоваться своим законным правом в получении выплат по программе поддержки семей, по которой многодетные родители могут погасить часть ипотеки, которую взяли еще до рождения малыша.

Семья собрала весь пакет документов и отправила их в банк. Через 30 дней пришел отказ, обоснованный тем, что младший ребенок не зарегистрирован.

Все это длится с мая прошлого года. По данным сотрудников ЗАГСа, это далеко не первый похожий случай в Волжском.

Отметим, что данная программа действует лишь до конца 2021 года. У главы семейства Эльжепаровых есть основания полагать, что АО «ДОМ.РФ» просто тянет время, чтобы программа закончилась, и деньги выдавать было не нужно.

Валерия Агеева

Новости на Блoкнoт-Волжский

«Тяжёлый удар по королевской семье» От Euronews

«Тяжёлый удар по королевской семье»

Сенсационное заявление герцогини Сассекской Меган Маркл, которая фактически обвинила британскую королевскую семью в проявлениях расизма, вызвало у британских подданных потрясение. О сложных отношениях пары с другими членами фамилии писали давно и много. Но истинная причина того, что Гарри и Меган фактически бежали из Великобритании больше года назад, повергла многих в шок.

Кейт Грин, министр образования теневого кабинета:

«Я уверена, что во дворце будут очень тщательно обдумывать произошедшее, и естественно, подданные ожидают, что́ будет сказано. Но оправданий для расизма быть не может ни при каких обстоятельствах. Я считаю необходимым разобраться в произошедшем по следам этого шокирующего заявления».

Не менее жёсткие обвинения со стороны Гарри и Меган достались британским таблоидам. У них с младшим сыном принцессы Дианы давняя война. Так что для британских подданных вся история стала лишь ещё запутаннее.

Айдара Суэрей, агент по ремонту недвижимости:

«Я слышала так много комментариев, но не очень понятно, что именно произошло. Обвинения громкие, но нельзя добраться до сути, не выслушав обе стороны».

По мнению аналитиков, такие заявления — не только о расизме — худший из любых возможных сценариев для королевской семьи, после, конечно, прямых обвинений в адрес её величества. Но Опра Уинфри после интервью подчеркнула, что обвинения не касаются ни королевы, ни её супруга.

Эмили Нэш, журнал Hello!:

«Это тяжёлый удар по учреждению, которое с гордостью возглавляет Британское содружество наций, принимает глав государств со всего мира глав множества государств и многое делает для благотворительности. Взять хотя бы принца Уэльского: его фонд сделал очень многое для цветной молодёжи. Я думаю, что они будут абсолютно опустошены от таких обвинений».

Глава британского правительства Борис Джонсон заявил, что всё это — заботы самой королевской семьи. Пока Букингемский дворец хранит молчание.

Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.

регистрация за 1 рабочий день

ГК «Расцветай» не только строит качественное жилье, востребованное рынком, но и постоянно работает над тем, чтобы покупку квартиры сделать максимально комфортной и быстрой.

Регистрация сделок с недвижимостью — процесс непростой и всегда связан с большими временными затратами: ожидания в очередях, бумажная волокита и посещение различных инстанций. Крупный новосибирский застройщик сделал большой шаг вперед по упрощению этой процедуры и экономии времени своих клиентов. ГК «Расцветай» и Управление Росреестра по Новосибирской области запустили совместный проект «Регистрация за 1 рабочий день».

Для новосибирского Росреестра это не первый проект по регистрации недвижимости в короткие сроки. В регионе электронная регистрация за один день уже осуществляется  во взаимодействии Росреестра с кредитными организациями — ПАО «Сбербанк», ВТБ, Совкомбанк, банк Левобережный.

Заместитель руководителя Управления Росреестра по Новосибирской области Наталья Ивчатова: «Реализуя проекты в области электронной регистрации в сокращенные сроки, мы думали о людях, которые получат документы значительно раньше установленного законом срока, об их комфорте при получении услуги, безопасности при совершении расчетов, исключении криминальной составляющей. Нам очень важно не только оказать услугу, но и сделать ее более доступной, удобной и максимально быстрой».

В рамках проекта можно зарегистрировать сделки купли-продажи, ипотеки объектов недвижимости, а также договоры участия в долевом строительстве. Чаще всего заявители оформляют права на квартиры в новостройках.

К данному проекту с 9 марта присоединяется и ГК «Расцветай». Благодаря этому взаимодействию при покупке недвижимости у застройщика государственная регистрация на квартиру вместо семи рабочих дней осуществляется всего за один. То есть приобретая квартиру в ГК «Расцветай», покупатель существенно экономит свое время.

Кроме того, документы на государственную регистрацию договора долевого участия можно сдать прямо в центральном офисе застройщика, по адресу ул. Фрунзе, 228. Для регистрации договора участия в долевом строительстве в рамках данного проекта пакет документов должен быть подан в Росреестр посредством электронных сервисов. Решение о государственной регистрации в этом случае будет принято в течение одного дня.   

За подробной информацией обращаться по телефону: +7 (383) 255-88-22

Застройщик: ООО «Расцветай на Гоголя»; ООО «Расцветай на Маркса»; ООО «СЗ «Расцветай на Обской»; ООО «СЗ «Расцветай на Ядринцевской»; ООО «СЗ «Дом на Шамшиных»; ООО «СЗ «Расцветай на Красном». Проектные декларации на сайте наш.дом.рф

 

Кварталы в Ульяновске, где селят многодетные семьи, получат газ в будущем году

Инфраструктура кварталов для многодетных в Ульяновске продолжает развиваться: обустраивают подъездные пути к участкам, обеспечивают водой и электроэнергией. В планах решить и вопрос обеспечения этих земель голубым топливом.

В кварталах «Г» и «Д» для многодетных, что располагаются в Заволжском районе областного центра, уже построено 64 дома, 46 домов находятся в стадии строительства.

— Ранее на указанных территориях были проведены сети электроснабжения. Завершено строительство водопровода в квартале «Г», выполнена закольцовка в квартале «Д» и начата работа по разводке. Продолжится устройство временных дорог. Есть договоренность по завозу инертных материалов, — рассказал глава администрации Заволжского района Владислав Игонин.

В 2021 году будет подготовлена необходимая проектно-сметная документация по газификации этих площадей. А выйти на строительно-монтажные работы по созданию газопровода в этом месте рассчитывают уже в следующем году.

В минувшие выходные Губернатор Сергей Морозов провел встречу с ульяновцами по вопросам развития кварталов «Г» и «Д» для многодетных, в Карлинском и Луговом. По словам главы региона, чтобы газификация этих участков проходила быстрее, на решение этой проблемы необходимо направить дополнительное финансирование.

Сергей Морозов поднял и тему поддержки семей с тремя и более детьми. Так, он уже отдал поручение региональному ПравиГаз в кварталах многодетных начнут проводить в 2022 году Инфраструктура кварталов для многодетных в Ульяновске продолжает развиваться: обустраивают подъездные пути к участкам, обеспечивают водой и электроэнергией. В планах решить и вопрос обеспечения этих земель голубым топливом. тельству проработать программу, аналогичную льготной сельской ипотеке. Нынешние условия кредитования многим кажутся обременительными.

Кроме того, предлагается взамен таких бесплатных участков выдавать многодетным компенсации.

— Нужно проработать механизм компенсаций с изъятием земли для тех семей, кто не хочет строить жилье, это поможет решить вопрос очередей на получение участков, — поделился председатель Ульяновской Городской Думы Илья Ножечкин по итогам встречи. — Кстати, вопросы совершенствования социальной политики для ускорения строительства в кварталах для многодетных станут одной из тем социального форума «Единой России». Решение проблем, обозначенных многодетными семьями, предлагается закрепить одним из приоритетов для работы партии.

Напомним, обеспечение инфраструктурой земельных участков, предоставленных многодетным семьям, производится в целях реализации Указа Президента Российской Федерации Владимира Путина.

Фото: правительство Ульяновской области

Источник: http://ultoday73.ru/

Pioneer | Ипотека

Квартиры в ЖК LIFE-Лазаревское теперь выставлены на продажу на возможно лучших условиях на всем ипотечном рынке России. Покупатели недвижимости в ЖК LIFE-Лазаревское могут воспользоваться ипотечной программой Сбербанка России «Ипотека +» .

Сбербанк России:
Ипотечная программа Сумма кредита Процентная ставка Комиссия банка Минимальный первоначальный взнос Срок кредитования
Типовая программа строящегося жилого объекта из 10.5% в рублях нет 15% (10% для молодых семей с детьми) до 30 лет
Программа «Ипотека с государственной поддержкой» не более 8 000 000 от 11% в рублях нет 20% до 30 лет

Более подробная информация на сайте Сбербанка России

Пример расчета ипотеки:

  • 1-комнатная квартира в корпусе Б на 14 этаже.
  • Цена квартиры: 5 356 590 руб.
  • Первоначальный взнос: 50%
  • Сумма кредита: 2 678 295 руб.
  • Срок кредитования: 30 лет.
  • ежемесячный платеж по кредиту из расчета 9,8% = 23 109,10 руб. В месяц

Квартиры в ЖК LIFE-Лазаревское также можно приобрести по другим ипотечным программам банков-партнеров:

Газпромбанк:
Ипотечная программа Процентная ставка Комиссия банка Минимальный первоначальный взнос Срок кредитования
«Покупка квартир в строящихся домах» от 12% в рублях нет 15% и более до 30 лет

Более подробная информация на сайте Газпромбанка.

Красная Звезда | Институциональный инвестор

Из своей 25-этажной стеклянной штаб-квартиры на юге Москвы российский финансовый гигант Сбербанк предлагает четкое представление о неприглядных реликвиях коммунистического прошлого: стерильной набережной, известной как Ленинский проспект; броский памятник первому космонавту Юрию Гагарину, простирающийся ввысь, как супергерой из комиксов; и изрыгающие дымовые трубы стареющих электростанций.

Но Андрей Казьмин, председатель и главный исполнительный директор Сбербанка, все еще в значительной степени государственной почти монополии, которая сама является пережитком советских времен, считает свое учреждение чем угодно, только не артефактом.«Какая возможная причина для того, чтобы разрушить такое успешное, хорошо управляемое предприятие, как Сбербанк?» — спрашивает он, отвергая когда-то громкие призывы демонтировать его в рамках радикальных финансовых реформ.

Триумфальное настроение Казмина понятно. Не говоря уже о том, что Сбербанк изо всех сил пытается взять под контроль расходы, или что он все еще подвергается критике со стороны некоторых критиков за недостаточную прозрачность, или что Казмина и его ближайшего соратника, первого заместителя председателя Аллы Алешкиной, часто обвиняют в автократическом стиле управления.

Одна из самых больших жалоб инвесторов и критиков заключается в том, что Сбербанк откладывает представление годовых результатов до своего общего собрания акционеров в июне следующего года. Таким образом, последние доступные данные за год относятся к 2004 году. Они показывают чистую прибыль в размере 670 миллионов долларов — впечатляющий рост прибыли на 47,5 процента по сравнению с 2003 годом — и 4,54 миллиарда долларов доходов, что на 25 процентов больше, чем в 2003 году. — результаты, чем ожидалось, в розничном кредитовании, кредитовании малого бизнеса и доходах от комиссионных — секторах, в которых неуклюжий Сбербанк, официальный государственный сберегательный банк, считался уязвимым для более ловких соперников.Цена акций Сбербанка в середине марта выросла на 150% по сравнению с годом ранее.

Хотя реформа продолжается, ожидания того, что она приведет к созданию конкурентоспособной банковской системы, поутихли. И в эту эпоху растущей государственной напористости в экономике исчезла всякая надежда на то, что Сбербанк сократится до смертных размеров. «Это научная фантастика — полагать, что правительство разделит Сбербанк и приватизирует его», — говорит Сергей Донской, аналитик по финансовым услугам московского инвестиционного банка «Тройка Диалог».

Ключевой банковской реформой стало создание федеральной системы страхования вкладов, которая будет полностью профинансирована к 2007 году, которая обеспечила бы банки частного сектора государственным страхованием на сумму до 3500 долларов на каждого вкладчика. В условиях финансового кризиса это якобы предложило бы запаниковавшим вкладчикам жизнеспособные альтернативы частному сектору бегству в руки Сбербанка. Но более 900 банков из 1137, которые подали заявку, были приняты в схему страхования, что ставит под угрозу цель реформы по продвижению осмотрительного кредитования, ограничивая гарантии только наиболее ответственными банками.«Картина удручающая, поскольку допускаются даже маржинальные банки», — написало Standard & Poor’s в отчете за июнь 2005 года.

Банковская реформа, безусловно, мало что делает для создания противовеса финансовой гегемонии Сбербанка. Неудивительно, что номер 2 Сбербанка, Алешкина, звучит самодовольно: на вопрос о прогнозах роста конкуренции в корпоративном кредитовании со стороны государственного Внешторгбанка и в потребительском кредитовании со стороны частного банка «Русский стандарт» она ответила: «Легче сказать, чем сделать».

Сбербанк не только сохранил подавляющее доминирование на тех рынках, на которых он предпочитает конкурировать, но и сумел убедить даже самых жестких критиков в своей незаменимости.«Вы действительно не можете разделить Сбербанк, потому что это единственный банк, который может предоставлять услуги как крупнейшим компаниям, так и самым маленьким деревням», — признает Ричард Хейнсворт, финансовый аналитик московского инвестиционного банка «Ренессанс Капитал», который десять лет осуждал Сбербанк. неэффективности, но, кажется, принимает свое неизбежное доминирование. Джон Литвак, главный экономист Всемирного банка по России в Москве, который раньше называл Сбербанк препятствием на пути к здоровому финансовому сектору, добавляет: «Правительство, по понятным причинам, считает, что продажа Сбербанка на данном этапе просто превратит его в частную монополию.

Что сделало Сбербанк менее властным в глазах давних критиков, так это быстрый экономический рост России, который создал пространство для любого умеренно компетентного банка. Большинство конкурентов обнаружили, что они могут процветать в огромной тени Сбербанка. При росте ВВП России более чем на 7 процентов в каждый из последних двух лет, потребительские заимствования выросли на 75 процентов в 2005 году до 39,3 миллиарда долларов после удвоения в 2004 году. Хотя Сбербанк требует почти половину всех розничных кредитов, прибыль выросла на уровне почти в каждом банке.

«Сбербанк — слон, но не тот, который тебя топчет», — говорит Нил Уизерс, советник председателя правления банка «Возрождение» из Канады, универсального банка в Москве, который перешел от обслуживания агропромышленных предприятий к предложению потребительские кредиты. «Мы считаем, что можем быть лучше Сбербанка на рынках, которым он не уделяет должного внимания».

По любым меркам Сбербанк — толстокожий среди мышей. Его более 20 000 отделений — в 40 раз больше, чем у Росбанка, частного банка со второй по величине сети — расположены в 11 часовых поясах России.«Другие банки ориентируются только на большие города», — говорит Казьмин. «В двух третях страны у нас нет конкурентов». Это позволяет Сбербанку выплачивать низкие процентные ставки по депозитам физических лиц в городах и селах, где он имеет абсолютную монополию, а затем взимать более низкие ставки по кредитам, чем его конкуренты в крупных городах.

Хотя доля розничных депозитов Сбербанка снизилась с 68 процентов в 2002 году, они все еще составляли безвкусные 60 процентов, или 43,3 миллиарда долларов, в 2004 году. Что касается розничного кредитования, то рыночная доля Сбербанка выросла с 46 процентов в 2002 году до 49 процентов. или 10 долларов.4 миллиарда в 2004 году. Что касается корпоративного банковского обслуживания, Сбербанк привлек депозитов на сумму 16,3 миллиарда долларов в 2004 году, но смог ссудить компаниям на сумму 38,8 миллиарда долларов, что составляет 34 процента рынка коммерческих кредитов, за счет увеличения пула корпоративных депозитов за счет избыток розничных сбережений. Общий объем депозитов банка на конец 2004 года составил 59,6 миллиарда долларов, а его совокупные активы увеличились до 69,2 миллиарда долларов.

Внешторгбанк отставал от Сбербанка по доле рынка в 2004 году с 4,2% от общего объема депозитов и 7%.5 процентов от общей суммы кредитов. В 2004 году ни один банк частного сектора не превысил 3,5 процента рынка депозитов или кредитов. Остальной рынок разделен на более чем 1 200 банков.

Чистая процентная маржа Сбербанка упала с 9 процентов в 2002 году до чуть менее 6 процентов в 2004 году, но из-за снижения кредитного риска она выше медианного значения для банков Центральной и Восточной Европы. Только венгерский OTP Bank с чистой процентной маржей в 8,5% в 2004 году оказался выше.

По оценкам Сбербанка, в 2005 году его чистая прибыль составила не менее 1 миллиарда долларов при выручке в 5 долларов.8 миллиардов. Это будет означать увеличение прибыли почти на 50 процентов при увеличении доходов примерно на 28 процентов по сравнению с итогами 2004 года.

Рост прибыли стал отличной новостью для акционеров. В середине марта цена акций банка достигла 1440 долларов, поднявшись с 580 долларов годом ранее. Одна из причин: Сбербанк — единственный крупный российский банк, котирующийся на фондовой бирже РТС в Москве, поэтому он занимает видное место почти во всех российских инвестиционных портфелях. Рыночная капитализация Сбербанка достигла 27,3 миллиарда долларов, 61 процент его акций принадлежит Центральному банку — той самой организации, которая должна была его реформировать.Оставшиеся акции Сбербанка почти поровну поделены между отечественными и иностранными частными инвесторами.

Тем не менее, несмотря на все хорошие новости, мнения управляющих иностранными фондами о Сбербанке могут сильно отличаться. Для Питера Хоканссона, председателя Стокгольмской компании East Capital, которая управляет российскими акциями на 900 миллионов евро (1,09 миллиарда долларов), включая 54 миллиона евро акций Сбербанка, нет никаких отрицательных последствий для владения банком. «Сбербанк — лучший способ для нас столкнуться с резким ростом розничного банковского сектора и потребительских расходов в России», — говорит он.«Мы по-прежнему считаем, что его акции недооценены».

Более резкое мнение о Сбербанке исходит от Уильяма Браудера, генерального директора Hermitage Capital Management, московского фонда, владеющего 1,7 миллиарда долларов в российских акциях. В прошлом году Hermitage отказался от своего места в совете директоров Сбербанка и продал свои 3% акций банка, которые он приобрел в 1996 году, с нераскрытой прибылью. «Самая большая проблема Сбербанка заключается в том, что они недостаточно заботятся о росте затрат, в то время как их процентная маржа постепенно сокращается», — говорит Браудер.«Это бизнес, требующий хорошего управления, и Казмин кажется чем-то вроде динозавра». (Управляющий финансами работает в Лондоне с ноября 2005 года, когда ему запретили въезд в Россию якобы за угрозу безопасности, предположительно из-за его резкой критики практики корпоративного управления некоторых российских компаний.)

Если Казмин — динозавр, он обладает инстинктом выживания и развития. Казьмину всего 47 лет, но он девять лет возглавлял Сбербанк. Назначенный, когда Борис Ельцин был президентом России, он усилил контроль над банком при президенте Владимире Путине.Он пользуется таким же влиянием в российских банковских кругах, как Сергей Игнатьев, председатель Центрального банка, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка. И Казмин не стесняется жаловаться на своих номинальных начальников в ЦБ: «Они контролируют нас более тщательно, чем любой другой банк — в среднем десять проверок в день!»

Казмин с лицом херувима обладает политически окрашенным чувством юмора. В его офисе висит коллаж с изображением Че Гевары, сделанный из измельченных кубинских песо — ироничное напоминание о том, что Че провалился в качестве первого президента центрального банка революционной Кубы.«Как и наши министры финансов в ранний советский период, он хотел уничтожить деньги как корень всего зла», — смеется Казьмин.

НАЧИНАЯ СТУДЕНЧЕСКИЕ ДНИ, КАЗМИН проявил интерес к банковскому делу и финансам, что было немодно в позднесоветские времена. Получение докторской степени. Имея степень бакалавра экономики в Московском финансовом институте, он сосредоточился на инфляции и денежной реформе в царской России и Веймарской Германии. «Это была середина 80-х, когда возможность высокой инфляции становилась серьезной проблемой для советской экономики», — говорит он.С распадом Советского Союза в 1991 году инфляция резко возросла, и экономический опыт молодого Казмина оказался востребованным. С 1993 года он занимал должность заместителя министра финансов новой Российской Федерации. Он достиг достаточно отличия, чтобы быть назначенным в 1996 году председателем и главным исполнительным директором Сбербанка.

В советское время простая миссия Сбербанка заключалась в сборе сбережений граждан и передаче их государству для финансирования его бюджета. Но в 1991 году Сбербанк стал акционерным обществом, и почти 40 процентов его акций были проданы сотрудникам и частным инвесторам.Внезапно Сбербанк стал коммерческим банком, и ему потребовалось предоставлять ссуды физическим лицам, а также новым предприятиям, появляющимся повсюду. «Отсутствие адекватного управления рисками привело к возникновению многих проблемных кредитов», — говорит Казмин, который вступил во владение после того, как банк в течение пяти лет нес убытки.

Он сделал наем достаточного количества кредитных специалистов для усиления управления рисками своей навязчивой идеей. Похоже, Казмин гордится низкими процентными ставками Сбербанка по безнадежным кредитам: за первые три квартала 2005 года просроченная задолженность составляла всего 1,34 процента корпоративных кредитов и незначительные 0,26 процента розничных кредитов.Потенциальные убытки полностью покрываются резервами в размере 3,2 процента от общей суммы кредитов.

Казьмин в значительной степени доверил управление рисками — и многие другие — Алешкиной, которую помощники называют трудоголиком. «На нее приходится 70 процентов доходов, получаемых банком», — говорит Казьмин. Это утверждение не оспаривается аналитиками и инвесторами, которые утверждают, что большинство других менеджеров Сбербанка не одобряют его. «Она там самый динамичный человек», — говорит Хейнсворт.

Алешкина познакомилась с Казминым в Московском финансовом институте, который она окончила в 1981 году, через год после него.За свою карьеру в основном руководителем двух государственных банков, Госбанка и Промстройбанка, Алешкина часто пересекалась с Казминым, когда он был научным исследователем, а затем заместителем министра финансов. В 1992 году она стала заместителем председателя правления Bank Menatep, одного из первых акционерных (частных и государственных) коммерческих банков. Затем в 1996 году она вместе с Казминым перешла в Сбербанк и через год была назначена на свою нынешнюю должность.

Сейчас 46-летняя Алешкина подстригает свои светлые волосы в стиле панк с короткими колючками и украшает сногсшибательные украшения.У нее две взрослых дочери и еще одна, родившаяся всего шесть лет назад. «Я даже не взяла отпуск по беременности и родам», — говорит она во время собеседования в пятницу вечером в огромном зале заседаний в пентхаусе в штаб-квартире Сбербанка. Ее рабочий день заканчивался в 4 часа утра.

При Алешкиной Сбербанк применяет подход к управлению рисками, который напоминает прежнюю ставку Красной Армии на массы войск, а не на технологии. Лимиты по кредитам делегируются вниз по иерархии Сбербанка каждому региональному офису, а затем далее каждому филиалу в каждом населенном пункте.Попутно кредитные специалисты, вспомогательный персонал и кредитные комитеты отслеживают и оценивают риски для каждого заемщика, устанавливая лимиты риска для каждого типа ссуды и определяя резервы для каждой ссуды.

«Это система тройной и четверной проверки», — говорит Алешкина. «Модель является частной, потому что мы не смогли найти на рынке ничего подходящего, что учитывало бы вертикальную структуру и огромную филиальную сеть нашего банка».

В своем стремлении предотвратить безнадежные ссуды модель работает блестяще, о чем свидетельствуют эти незначительные цифры убытков по ссудам.Но система помогла увеличить и без того раздутый фонд заработной платы Сбербанка с 205 477 сотрудников в 2002 году до 228 531 в прошлом году. Это близко к 253 000 сотрудников Citigroup, которая в 2004 году имела выручку в 19 раз и в 25 раз больше чистой прибыли Сбербанка.

Казмин утверждает, что замораживание заработной платы за последние три года помогло сдержать расходы. Тем не менее, соотношение затрат и доходов Сбербанка, составлявшее 69 процентов в 2004 году, было одним из самых высоких среди банков ЦВЕ — намного выше, чем у OTP (50 процентов) и чешского Komer (breve) cní banka (55 процентов).

Для Сбербанка очевидным способом сокращения расходов было бы внедрение самых передовых информационных технологий. Вместо того, чтобы покупать кого-то за границей, топ-менеджеры банка предпочли использовать «проприетарную модель». «Мы внедряем ИТ-системы, разработанные в России», — объясняет Александр Бринза, 34-летний заместитель председателя правления Сбербанка, № 3 в иерархии, который большую часть своего времени уделяет технологиям и розничным банковским услугам. «Мы установили собственные программные пакеты Сбербанка в головном офисе и крупных региональных офисах, а в других офисах мы используем ИТ-продукты ведущих российских поставщиков услуг.«Но, по словам Эндрю Кили, аналитика« Ренессанс Капитал », написавшего в октябре 2005 г. отчет по этому вопросу,« Сбербанк до сих пор не имеет общенациональной единой ИТ-инфраструктуры, которая связывает операции его московского головного офиса с операциями его 17 региональных головных офисов ».

Рост расходов Сбербанка во многом связан с его стремлением идти в ногу с динамично развивающимся розничным банковским сектором в России. Потребительское кредитование составляет всего 4 процента ВВП России по сравнению с более чем 15 процентами ВВП Венгрии и Чешской Республики. Но в 2004 году рынок розничных кредитов в России вырос вдвое; Прирост у Сбербанка был еще более заметным — 119%. Доля потребительского кредитования в чистой прибыли банка увеличилась вдвое — с 7,2 процента в 2003 году до 14,3 процента в 2004 году. По состоянию на 1 октября 2005 года она составляла 18,3 процента. С середины 2003 г. до середины 2005 г. доля розничных клиентов в кредитном портфеле Сбербанка увеличилась вдвое, почти до 23%. Сбербанк нанял 7 200 кредитных специалистов — на 40 процентов — в 2004 году и собирался прибавить еще 40 процентов в 2005 году. По словам заместителя председателя Бринзы, период найма прекратится, когда появится общенациональное кредитное бюро, «которое создает реальная база данных и позволяет нам проверять кредитоспособность потенциальных заемщиков.»

Однако определение надежности заемщика остается лишь догадками из-за «серого дохода». Известно, что российские работодатели и работники вступают в сговор, декларируя налоговым органам лишь часть заработной платы. Таким образом, чтобы рассчитать реальный доход кандидата в кредит, Сбербанк должен учитывать личные активы, включая жилье, модель автомобиля и бытовую технику; проанализировать активность банковского счета и расходы по кредитным картам; и учитывать образование, стабильность работы и рекомендации работодателей.

Огромный штат сотрудников Сбербанка является преимуществом при проведении таких исчерпывающих проверок кредитоспособности, но также является источником раздражения для клиентов. «Нас часто обвиняют в том, что мы медленно принимаем кредитные решения», — признает Бринза. «И мы теряем некоторых клиентов, отказывая им». Особенно это касается ссуд на электронные товары. Специалисты по потребительскому финансированию, такие как «Русский стандарт» и «Дельта Банк», первыми внедрили кредитование в точках продаж в магазинах бытовой техники и электроники ( Institutional Investor , сентябрь 2005 г.).Но после экспериментов с аналогичными кредитными киосками в нескольких московских торговых центрах Сбербанк решил, что это сегмент рынка, который он может оставить более мелким конкурентам.

Однако Сбербанк намерен доминировать в сфере ипотечных кредитов и кредитов на ремонт жилья. Это молодой рынок: ипотека составляет долю 1 процента ВВП России по сравнению с 4-8 процентами в странах Центральной и Восточной Европы ». Ипотека и другие жилищные ссуды в России в середине 2005 года достигли 2,8 миллиарда долларов, при этом Сбербанк получил 40 процентов.

Но к 2010 году рынок превысит 50 миллиардов долларов, прогнозирует банк, и он намерен потребовать не менее одной трети этой суммы, полагаясь на уникальные продукты. Например, «кредит молодой семье» Сбербанка — это ипотека сроком на 15 лет, предлагаемая парам, когда оба моложе 31 года; процентная ставка по кредиту в рублях 18% (11% в долларах или евро) покрывает до 90% стоимости дома. «Мы смотрим не только на доход молодой пары, но и на доход их родителей, решая, сколько они могут взять взаймы», — говорит Бринза.Чтобы повысить привлекательность продукта, Сбербанк позволяет семье претендовать на льготный период от двух до пяти лет по выплате ипотечного кредита при каждом рождении ребенка.

В банке аргументируют это тем, что по мере роста доходов молодых семей, скорее всего, семьи попробуют другие продукты Сбербанка. Особенно в Москве банк украшает свои некогда грязные торговые точки коврами, мягким освещением и полосами фирменного зеленого цвета, чтобы привлечь не только клиентов из синих воротничков и среднего класса, но и состоятельных людей.Эти состоятельные клиенты, которых беззастенчиво называют VIP-персонами, могут позвонить в местный филиал, чтобы договориться о встрече в отдельной комнате для внесения вкладов или снятия средств, оплаты счетов по кредитным картам или проведения частных банковских операций, минуя пенсионеров и других простых смертных, которые стоят в очереди. длинные очереди перед пуленепробиваемыми окнами кассира.

Деньги — не единственный критерий большой шишки. «Если, например, клиент является старшим менеджером компании, которая использует Сбербанк, он получит VIP-статус, — говорит 36-летний Владимир Яшин, менеджер высококлассного отделения Сбербанка в Тверском районе, в трех милях к северу от Кремля. Он называет Samsung Corp., Reebok и московский аэропорт Шереметьево одними из самых известных корпоративных клиентов своего филиала. Большая часть перекрестных продаж Сбербанка связана с связями между корпоративными и розничными услугами. Когда компания подписывается на услуги по расчету заработной платы, банк заставляет своих сотрудников открывать сберегательные счета, брать ссуды под гарантию своего работодателя и подписываться на дебетовые карты.

Озабоченность Сбербанка товарным знаком недопущением дефолтов окрашивает его бизнес кредитных карт. С одной стороны, он гордится тем, что выпустил 10 миллионов карт — каждую четвертую у россиян.С другой стороны, Сбербанк полностью сосредоточился на дебетовых картах, оставив рынок кредитных карт таким конкурентам, как Ситибанк; Delta, потребительский банк, приобретенный GE Consumer Finance за 123 миллиона евро в 2004 году; и Русский Стандарт.

В качестве пояснения представители Сбербанка отмечают, что только меньшая часть магазинов принимает долговые или кредитные карты. Собственные отделения банка вряд ли поощряют бесплатное использование дебетовых карт. Только в одном из трех отделений Сбербанка есть банкомат — самый популярный способ использования дебетовых карт.«Русские по-прежнему предпочитают иметь дело с сотрудниками банка лицом к лицу», — настаивает Елена Агафонова, заместитель управляющего Тверского филиала, в то время как на улице, в метель, очередь дрожащих несогласных ждет, чтобы воспользоваться единственным банкоматом ее филиала.

Другие банки пытались восполнить пробел в банкоматах Сбербанка. В 2002 году Альфа-Банк, крупнейший российский банк частного сектора, с большой помпой открыл нечто под названием «Альфа-Экспресс» — высокоавтоматизированную миниотраслевую систему, ориентированную в основном на высококлассных клиентов в Москве и других крупных городах.Но рост не оправдал ожиданий, и в марте 2004 г. топ-менеджер «Альфа-Экспресс» был отправлен в отставку. Совсем недавно Внешторгбанк объявил о планах открыть 80 высокоавтоматизированных отделений в Москве и еще 40 в других городах для обслуживания состоятельных розничных клиентов, а также малого и среднего бизнеса.

Первый зампред Сбербанка Алешкина говорит, что главным камнем преткновения для розничных амбиций конкурентов является заоблачная цена на московскую недвижимость, которая за последнее десятилетие выросла в 50 раз.«Нам принадлежит 90 процентов объектов недвижимости, на которых построены наши московские филиалы, поэтому мы избегаем повышения арендной платы», — говорит она. «Другим будет непросто построить большую сеть филиалов».

Корпоративные кредиты составляют гораздо большую долю — 74,7 процента в первые девять месяцев 2005 года — в портфеле Сбербанка, чем розничные, — 22,7 процента. (Оставшиеся 2,5 процента — это ссуды самозанятым.) Огромная база капитала Сбербанка означает, что Центральный банк разрешает ему предоставлять ссуды до 2 долларов.1 миллиард одному заемщику — не слишком большой кредит для крупного нефтегазового предприятия, скажем, в Сибири. №2 Внешторгбанк, напротив, имеет лимит в 650 миллионов долларов.

Тем не менее, Сбербанку становится все труднее конкурировать с дешевыми корпоративными кредитами крупных иностранных банков, что отражает их свободный доступ к мировым рынкам капитала. Самый яркий недавний пример: в октябре 2005 года Citigroup ссудила Лукойлу, крупнейшей нефтяной компании России, 2 миллиарда долларов для покупки за наличные деньги бермудской компании Nelson Resources, занимающейся разведкой и разработкой углеводородов, работающей в Казахстане.Лукойл согласился выплатить Citi в течение шести месяцев по ставке LIBOR плюс 0,5 процента. Хотя иностранным банкам принадлежит менее 10 процентов российских банковских активов, они все больше усиливают андеррайтинг российских ценных бумаг и финансирование торговли.

Кредиты Сбербанка крупным компаниям с голубыми фишками — большинство из которых работают в нефтегазовой, горнодобывающей, металлургической или химической отраслях — сократились с 42,8 процента его корпоративного портфеля в 2003 году до 40,1 процента по состоянию на октябрь 2005 года. Представители банка настаивают на том, что это отражает преднамеренную перестройку стратегии корпоративного кредитования банка в пользу неблизких фишек и малых и средних предприятий. Кредитование таких компаний Сбербанком увеличилось с 47 процентов его корпоративного портфеля в 2003 году до 50 процентов в октябре 2005 года. «Мы следим за развитием экономики страны», — поясняет Алешкина. «Экономика начинает отходить от зависимости от добычи и переработки природных ресурсов, в которых доминируют крупные корпорации, в сторону сферы услуг, во главе которой стоят не голубые фишки и МСП».

Это изменение в практике кредитования вызывает самые громкие претензии со стороны конкурентов банка. «Когда мы предлагаем кредиты бизнес-клиентам, они часто просят нас снизить процентные ставки, потому что Сбербанк дешевле», — сетует Наталья Орлова, главный экономист «Альфы».Доступ Сбербанка к недорогим депозитам, генерируемым его обширной филиальной сетью, позволяет ему взимать с компании среднего размера 10 или 11 процентов за годовую ссуду в долларах или евро, что примерно на 2 процентных пункта меньше, чем в других местных банках.

Теоретически удушающий контроль Сбербанка над депозитами физических лиц находится под угрозой. Федеральная система страхования вкладов Центрального банка была разработана для того, чтобы россияне чувствовали себя в большей безопасности при передаче своих сбережений в банки частного сектора. По состоянию на середину марта 940 банков имели право на участие в схеме страхования.Но проявят ли вкладчики доверие к этим учреждениям во время внезапного спада, такого как кризис дефолта 1998 года в России? «Может быть, наши процентные ставки не самые привлекательные», — говорит Казьмин. «Но в периоды нестабильности клиенты из других банков устремляются в Сбербанк, потому что доверяют нам».

Сбербанк имеет еще одно преимущество перед своими конкурентами в сфере корпоративного банкинга: он может развернуть армию кредитных специалистов и вспомогательный персонал, чтобы штурмовать рынок. «Работа с малым и средним бизнесом очень трудоемка, — отмечает финансовый аналитик Тройки Диалог Донской.«Но Сбербанк, похоже, готов увеличить численность персонала».

Одним из следствий этого преимущества в размере является то, что Сбербанк может проводить исследования и разработки для индивидуальной настройки бизнес-кредитов. Недавний продукт — это кредит, предназначенный для розничных сетей, у которых есть магазины как минимум в пяти торговых центрах. Еще одно нововведение: финансирование компании, которая строит завод в отдаленных районах, а также ипотека, гарантированная компанией, чтобы ее работники могли покупать дома. «Это продукт, которым мы особенно гордимся, потому что он связывает корпоративный и розничный банкинг», — говорит Алешкина.

Комиссионные сборы и комиссии Сбербанка, хотя и второстепенные для его кредитного бизнеса, неожиданно быстро растут в ответ на его согласованные усилия в этой заброшенной сфере. В 2004 году они составили 860 миллионов долларов, что на 48 процентов больше, чем в 2003 году, и на их долю пришлось почти 20 процентов общих доходов. Три четверти комиссионных доходов поступили от несложных операций с наличными, таких как денежные переводы, коммунальные платежи, комиссии по банковским картам и банкоматы для клиентов, не являющихся клиентами Сбербанка; большая часть остатка приходится на транзакции с корпоративными расчетами.

На фоне этих сдвигов одной из наиболее заметных тенденций Сбербанка является снижение относительной значимости операций с ценными бумагами. Имея портфель в 4,5 миллиарда долларов, банк остается крупнейшим держателем еврооблигаций, выпущенных российским правительством, но доля ценных бумаг в активах банка упала с 31 процента в 2001 году до 18,9 процента в конце 2004 года. Торговая прибыль упала с 1,6 миллиарда долларов в 2003 году до 655 миллионов долларов в прошлом году. Казьмин утверждает, что относительное снижение является результатом снижения доходности ценных бумаг.

«Мы не нацелены на снижение торговой прибыли», — говорит председатель Сбербанка. «Фактически, мы бы с радостью увеличили его». Причина: Сбербанк должен поддерживать не менее 15 процентов своих активов в ценных бумагах, чтобы соответствовать требованиям достаточности капитала.

Это постоянное беспокойство. Коэффициент достаточности капитала Сбербанка снизился с 13,7 процента в 2003 году до 10,3 процента в 2004 году. «Это общая черта всех российских банков», — говорит Донской из «Тройки Диалог». «Проблема в том, что спрос на кредиты растет намного быстрее, чем прибыль.»

Сбербанк увеличил капитал в основном за счет нераспределенной прибыли. Вот почему его дивиденды — 8% чистой прибыли в 2004 году и, по словам Казмина, 8,5% в прошлом году — ничтожны по сравнению с дивидендами российских добывающих компаний. Но в феврале 2005 года банк попробовал новый подход: он предоставил десятилетний субординированный заем на сумму 1 миллиард долларов, профинансированный за счет выпуска облигаций участия в кредите UBS Luxembourg с купоном в 6,23 процента.

Центральный банк России признает заем как дополнительный капитал второго уровня, хотя международные кредитные агентства, такие как Standard & Poor’s, рассматривают его просто как долгосрочную задолженность.Неважно, говорит Казмин: «Мы достигли таких хороших результатов на международном рынке, что, вероятно, продолжим использовать этот подход».

В ноябре 2005 года Сбербанк подписал трехлетний синдицированный кредит на сумму 1 миллиард долларов США по ставке 0,55 процента выше LIBOR с 42 банками, возглавляемыми ABN Amro Bank и HSBC. Согласно пресс-релизу Сбербанка, заем будет использован «на общие цели корпоративного кредитования, включая предоставление финансирования, связанного с торговлей».

Наиболее очевидный способ для Сбербанка улучшить свою капитальную позицию — это разместить на рынке больше своих акций.Но он до сих пор отвергал этот вариант, вполне возможно, потому что это ослабило бы контрольный пакет Центрального банка в Сбербанке, а также власть Казмина. На последнем собрании акционеров в июне 2005 года Сбербанк получил разрешение на выпуск дополнительных акций, но ничего не было сделано, потому что «мы не думали, что это было подходящее время», — говорит Казьмин.

Сосредоточенная власть его и первого заместителя председателя правления Алешкина долгое время вызывала раздражение у некоторых миноритарных акционеров Сбербанка. «Руководство банка авторитарно: им сложно общаться с людьми, которые задают критические вопросы», — говорит Вадим Клейнер, который представлял Hermitage Capital в совете директоров Сбербанка с 2001 по 2004 год.«Я не встречал ни одного из таких людей, когда был в совете директоров». Ренессанс Капитал в своем отчете о Сбербанке за октябрь 2005 г. отметил, что почти все директора банка являются нынешними или бывшими должностными лицами Центрального банка, Министерства финансов или Кремля: совет] с опытом работы в коммерческих банках или весом, чтобы гарантировать изменения «.

Среди реформ, которые критики рекомендуют Сбербанку, — более оперативная отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.Банк не публикует результаты за предыдущий год в формате МСФО до заседания совета директоров в середине июня следующего года. Сбербанк действительно быстрее публикует результаты за полугодие в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета, но могут быть значительные расхождения между данными по РСБУ и МСФО, особенно в отчетах о прибылях и убытках. Казмин винит в отставании отчетности по МСФО бюрократических аудиторов Центрального банка, которые должны сначала утвердить отчетность. «В крайнем случае, мы сможем выпустить годовой отчет к маю», — говорит он.

Критики непрозрачности Сбербанка также винят банк в том, что он не раскрывает личности российских миноритарных акционеров, некоторые из которых могут быть клиентами. «Мы не разглашаем их имена», — говорит Казьмин. «Но ни у одного российского акционера нет более 2 процентов».

Безусловно, немногие российские банки получают высокие оценки за прозрачность. В банках частного сектора доминируют олигархи, которые часто скрывают полную степень своей собственности и используют банки для финансирования других своих компаний.Действительно, в своем отчете, опубликованном прошлой осенью, Standard & Poor’s поставило Сбербанк на 5-е место среди 30 крупнейших российских банков по прозрачности. «В российском контексте Сбербанк относительно прозрачен, но определенно не по международным стандартам», — говорит Екатерина Трофимова из S&P.

Нет особого политического давления на приватизацию Сбербанка, и его топ-менеджеры не видят особых причин для радикального изменения курса. На вопрос, поступила бы она иначе, будь Сбербанк в частных руках, Алешкина отвечает: «Короче, нет.Когда Казмина спрашивают, может ли он представить день, когда Сбербанк может быть разделен на более мелкие предприятия и выставлен на продажу, чтобы создать более конкурентоспособный финансовый сектор, он отвечает: «Нет, если не будет принято политическое решение о продаже нашей банковской системы. »

Кроме того, — лукаво говорит он, — акционеры Сбербанка из частного сектора будут возражать против любого размывания их активов. «Не забывайте, что половина наших частных акционеров — это иностранные фонды», — говорит Казьмин, ловко переворачивая вопрос приватизации с ног на голову.И он не улыбается.

Ипотечные кредиты Сбербанка за полгода увеличились в 1,5 раза — Бизнес и экономика

НОВО-ОГАРЕВО, 5 августа. / ПРАЙМ-ТАСС /. За полгода количество выданных Сбербанком ипотечных кредитов увеличилось в полтора раза, сообщил глава банка В понедельник исполнительный директор Герман Греф проинформировал президента Владимира Путина.

«Наш ипотечный портфель достиг 1,070 трлн рублей, и мы выдаем практически каждый второй ипотечный кредит в нашей стране», — сказал он.«За последние полгода мы выдали в полтора раза больше ипотечных кредитов, чем в 2012 году. Наша доля на рынках уже составила 49%, что, скажем так, довольно много».

«В этом году мы наблюдаем оживление спроса на ипотечные кредиты», — сказал Греф, добавив, что в прошлом году примерно 25-30% квартир было куплено по ипотечным кредитам, тогда как в 2013 году этот показатель уже превысил 45%, то есть каждая вторая квартира в Россию покупают на ипотечные кредиты.

«Конечно, мы надеемся, что если уровень инфляции снизится, а ситуация с ликвидностью останется нормальной, может быть, до конца года удастся немного снизить ставки по ипотеке, в первую очередь для таких категорий, как молодые семьи», Об этом сообщил Греф, напомнив, что со второго квартала года ставки по депозитам снижаются.Более того, с марта Сбербанк уже дважды снижал процентные ставки по кредитам физическим и юридическим лицам.

Греф также сообщил, что банк подписал соглашения примерно с 60% регионов России, по которым учителя, медицинские работники и молодые специалисты получают региональные субсидии. «Мы максимально снижаем для них процентные ставки», — сказал он.

«Кроме того, мы используем аннуитетные выплаты или выплаты, которые меняются в зависимости от того, как растут доходы человека», — сказал Греф. «Сначала для молодежи начальная процентная ставка ниже, а через два-три года она растет.Естественно, мы надеемся, что их доходы вырастут ».

«Сегодня средний срок ипотеки составляет 15 лет, а средний срок выплаты составляет примерно 7,5 лет, поскольку люди выплачивают свои ипотечные ссуды в два раза быстрее, конечно, по высоким процентным ставкам», — добавил он.

Встреча с главой Сбербанка Германом Грефом • Президент России

Президент России Владимир Путин: Господин Греф, как дела в банке? Генеральный директор

и председатель правления Сбербанка России Герман Греф Греф GermanChairman правления и генеральный директор Сбербанка: Г-н президент, глядя на первый 10 месяцев в году ситуация более-менее стабилизируется по сравнению с прошлым годом.Конечно, в этом году результаты хуже, но первое полугодие 2015 года было очень сложно с точки зрения всех процессов и финансового результата. Вторая половина сложилась значительно лучше. У нас вообще созданы все резервы.

Вчера мы опубликовали наш результаты деятельности за 10 месяцев. В октябре наша чистая прибыль составила 34 млрд рублей; это рекорд с начала года. Мы создали значительно меньше резервов, чем за все предыдущие месяцы.За последние 10 месяцев мы заработали 178 миллиардов рублей; это примерно на 40% меньше, чем первые 10 месяцев прошлого года.

Но как я уже сказал, наиболее Важным процессом является постепенное выздоровление. Мы создаем все меньше резервы, мы видим меньше безнадежных долгов, и мы постепенно восстанавливаем нашу маржу, потому что ЦБ Справочная информация Ставки Банка России (ЦБ) падают.

Владимир Путин: Чем меньше резервов, тем меньше опасений.

Немецкий Граф: Первый и, прежде всего, меньшее количество банкротств компаний.

В первом полугодии мы создали большое количество резервов на случай банкротства, для компаний, которые оказались банкротами в соответствии с требованиями ЦБ. Сейчас же, ситуация более или менее стабилизируется.

С начала года мы расширили около одного триллиона рублей в виде новых кредитов и в целом принесло экономике пять триллионов рублей.

Рост нашего портфеля в этом году составил маленький. Пока мы развиваемся хорошими темпами по потребительскому кредитованию.Наш корпоративный кредитный портфель вырос немного, но очень мало.

Хорошо, что спрос на ссуду восстанавливается, особенно среди крупного и среднего бизнеса. Маленький предприятия восстанавливаются гораздо медленнее, но тем не менее мы видим, что тенденции здесь постепенно становятся более благоприятными.

Хорошо, что депозиты физических лиц тоже выздоравливает. В прошлом году портфель депозитов физических лиц вырос на 4% за год, но за первые десять месяцев этого года мы наблюдаем рост депозитов более чем на 15%.А в начале года мы увидели огромный отток средств — помните критическую ситуацию, сложившуюся в конце прошлого года, теперь, когда мы ввели очень высокие процентные ставки для привлечения иностранных валютные активы, в первую очередь, мы наблюдаем высокий приток иностранной валюты депозиты. Понятно, что люди возвращают свои деньги в банк, и сегодня у нас огромный профицит валютной ликвидности. Мы размещаем валюту в наших владеть облигациями, покупать государственные ценные бумаги РФ и корпоративные ценные бумаги.Так что валютная ситуация тоже стабилизировалась.

Я знаю, что вы обычно Интересуют ставки по ипотечному кредитованию и ситуация с ипотечным кредитованием в целом.

Владимир Путин: Вот что выносят.

Герман Греф: Вт постарайтесь уделить этому вопросу особое внимание. За последние 10 месяцев мы продлили Ипотечных кредитов на сумму 520 миллиардов рублей, более 339 тысяч семей смогли купить жилье.

Мы видим, что первое полугодие тоже было очень тяжелым; по сравнению с 2014 годом снизилось примерно вдвое, и сейчас ежемесячное кредитование почти достигло уровня 2014 года, что также является положительным знаком.

За последние 10 месяцев мы выделили около 140 миллиардов рублей по программам господдержки, и обеспечит около 200 всего до конца года. Это программы, в которых Правительство стимулировало и субсидировало ставки. И мы снизили проценты ставки по этим программам.

Владимир Путин: Через агентства?

Герман Греф: Да. Сегодня процентная ставка составляет 11,4%. Максимальная ставка была 12%, и мы ее снизили. дважды; сейчас процентная ставка по ипотеке 11.4%. С 15 октября у нас снизил размер первоначального взноса до 15%. В целом мы вернулись к докризисным параметрам ипотечного кредитования. Более того, при господдержке процентные ставки значительно ниже, чем были. Их было около 12–12,5%, и сейчас они на уровне 11,4%.

Без государственной поддержки предлагаем ипотечные кредиты на вторичное жилье под 12,5% молодым семьям и под 13,5% для всех остальных.

В этом смысле мы видим, что ситуация становится стабильным, но важно то, что спрос на строительном рынке значительно просел.Конечно, ипотека у нас отличная значение для стабилизации и кредитования, а также для погашения долга за счет строительства и девелоперские компании.

Владимир Путин: Надо быть очень осторожным со строительными и девелоперскими компаниями, без приведение их в состояние, когда самостоятельно вылечиться будет сложно. Похоже, что это банк также не заинтересован в усложнении своего положения, т. е. что в общем, это тоже ваши клиенты.

Греф Герман: На данный момент все предприятия находятся в тяжелом положении.У нас была серьезная проблема прошедший год. К сожалению, компания «Мостовик» обанкротилась. К счастью, в этом году в нашем портфолио нет таких серьезных случаев.

Мы реструктурировали ссуды почти для всех строительные компании. Мы понимаем, что в этом году — и, скорее всего, в следующем год — будет сложно. Мы надеемся, что начиная с 2017 года мы увидим некоторое возрождение спроса и роста рынка, поэтому нам важно дотянуть до следующего год. Я думаю, что у нас есть ресурсы для поддержки этого сектора.Мы постараемся и дальше снижать ставки по ипотеке, удерживать процентные ставки для новых проектов на максимально низком уровне и проводить действительно долгосрочную реструктуризацию для честных девелоперов. чтобы они смогли пережить этот трудный период.

Владимир Путин: Вы только что упомянули большие проекты. Какие из них вы хотели бы отметить как наиболее интересные и многообещающие из того, что вы в настоящее время финансируете или ссужаете. к?

Герман Греф: г. Президент, к сожалению, новостроек мало.

Владимир Путин: В целом, в целом.

Герман Греф: Самый крупный проект — Ямал СПГ совместно с Новатэком.

Владимир Путин: Все хорошо.

Герман Греф: Вт чувствую, что это очень хорошо построенная компания. Мы пошли на огромный риск, потому что убедиться, что компания выполняет все обязательства по строительству объекта строго по расписанию.

Мы только что закончили финансирование предыдущей кредитной линии.К сожалению, пожар задержал этот проект примерно на год, но с этим справились очень быстро, потому что, конечно, это самый масштабный проект.

Естественно, долго и очень дорого; это самый дорогой, но, как мне кажется, самый эффективный проект, который полностью изменит газовую экономику. По сути, это будет первый завод СПГ в России.

Владимир Путин: И большой. Какая общая сумма финансирования?

Герман Греф: 16 долларов всего миллиардов.

Владимир Путин: 16 млрд долларов.

Греф Герман: Он включает как китайское, так и российское финансирование.

Владимир Путин: И европейское финансирование.

Герман Греф: А европейский, да. Мы поддерживали это разными способами, чтобы правительство также поддержать проект; мы высказали свое мнение, что мы считаем, что это полностью надежный проект. Это будет выгодно даже при самых неблагоприятных ценах на нефть и газ.

Владимир Путин: Просят ускорить предоставление второго транша от Фонд национального благосостояния.

Герман Греф: Вт недавно участвовал во встрече, которую провел министр финансов, и мы поддерживаем это; мы чувствуем, что они очень профессиональные, с очень хорошими финансовыми менеджмента, и пока претензий к ним у нас нет. Я думаю это было бы здорово, если бы все заемщики были такими.

Владимир Путин: Хорошо.

<…>

bne IntelliNews

Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться продолжить чтение всего за 119 долларов в год.

Ваша подписка включает:

  • Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne интернет сайт
  • Цифровая подписка на нашу ежемесячную флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
  • Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
  • Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи

bne IntelliNews


119 долларов в год

А пока мы также предлагаем бесплатный подписка на BNE цифровая еженедельная газета подписчикам онлайн-пакет.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:

Дополнительная подписка опции

Оцените наши ежедневные новости премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с развивающейся экономикой Европа:

Получать IntelliNews PRO

По любым другим вопросам о наших товары или корпоративные скидки пожалуйста свяжитесь с нами по продажи @ intellinews.ком

Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.

BI Group | Новости

BI Group открыла центры ипотечного кредитования в Алматы

Хорошие новости для жителей Южного мегаполиса: BI Group Holding открыл два специализированных центра ипотечного кредитования — BI Finance, работающий с государственными жилищными программами и частными банками.Теперь клиентам не нужно собирать кучу документов и тратить время на ожидание в длинной очереди. В специализированном центре будет оказываться полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию граждан по принципу «одного окна», а значит, будут решены все вопросы, связанные с приобретением жилья. Более того, можно будет получить консультацию сразу в четырех банках — «Жилстройсбербанк», «Сбербанк», «Банк ЦентрКредит» и «Алтын Банк», а также «Казахстанская ипотечная компания».

«Ипотечные кредиты становятся доступными для большинства граждан страны.И это хорошие новости. Так, например, в 2018 году BI Group Holding продал в ипотеку 98 квартир на сумму 2,2 млрд тенге, но с начала 2019 года уже продано 19 квартир на общую сумму 0,4 млрд тенге. По этой причине мы решили сделать процесс покупки жилья более удобным и легким для наших клиентов », — сказал Тимур Шаржау, руководитель отдела продаж BI Development Almaty.

Клиенты могут выбрать одну из программ бюджетного кредитования: «7-20-25», «Молодая семья», «Баспана Хит», «Орда» или получить кредит на стандартных банковских условиях.

Напомним, что в 2017 году ипотечные кредиты в Казахстане составили 355,8 млрд тенге, за 10 месяцев текущего года — 410 млрд тенге. В 2017 году процент покупки квартир в BI Group Holding с использованием ипотечного кредита составил 5,9%, в 2018 году — 15%. В 2019 году компания планирует увеличить этот показатель до 30%.

Открываются новые центры ипотечного кредитования по адресу: мкр. Самал-3, ул. Мендикулова, 25, офис продаж BI Group. Также по адресу: проспект Райымбека 540/5, рядом со строящимся жилым комплексом Гульдер.

Для информации: BI Group Holding построил в Алматы 5 жилых комплексов: «Сезам», «Парк Гагрина», «Аманат», «Жана Жетысу» и «Асыл Тау». Они включают 2 700 квартир и занимают площадь 310 000 квадратных метров жилья. BI Group — диверсифицированный инвестиционно-строительный холдинг с 24-летним опытом работы в отрасли. В его состав входят подразделения и управления в различных сферах строительства, девелопмента и инжиниринга

.

Путин поручил снизить ставку по ипотеке для семей с детьми

https: // недвижимость.ria.ru/20210215/ipoteka-15975

.html

Путин поручил снизить ставку по ипотеке для семей с детьми

Путин поручил снизить ставку по ипотеке для семей с детьми

Владимир Путин поручил Правительству совместно с ЦБ представить до 31 марта предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах. Недвижимость РИА Новости, 15.02.2021

2021-02-15T18: 59

2021-02-15T18: 59

2021-02-15T20: 29

ипотека

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ)

правительство рф

/ html / head / meta [@ name = ”

; og: title”] / @content

/ html / head / meta [@ name = ”og: description”] / @content

https: // cdn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0-09:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg

МОСКВА, 15 февраля — РИА Новости. Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 31 марта внести предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах. При этом членам правительства следует рассмотреть возможность снижения процентной ставки для семей с двумя и более детьми. . Список поручений президента опубликован на сайте Кремля.Весной прошлого года в рамках антикризисных мер в стране стартовала программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Первоначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиулиной, льготную ипотеку под 6,5% следует оставить только в некоторых регионах. Решение проблем обманутых акционеров. Это необходимо для того, чтобы предвидеть завершение соответствующих мероприятий.Трудоустройство безработных отчитывается поквартально. Вакцинация. К 20 февраля министры должны отчитаться об организации массовой вакцинации против коронавируса в стране. При необходимости — обеспечить дополнительное финансирование мероприятий. Кроме того, Путин поручил проанализировать эффективность отечественной вакцины против SARS-CoV-2 против новых штаммов вируса. Отчет будет представлен до 15 марта.

https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597551935.html

https: // недвижимость.ria.ru/20210215/ipoteka-1597471580.html

Недвижимость РИА Новости

[адрес электронной почты защищен]

7 495 645-6601

ФГУП Миа «Россия сегодня»

https: //xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[адрес электронной почты защищен]

7 495 645-6601

ФГУП Миа «Россия сегодня»

https: //xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

новости

ru-RU

https: // недвижимость.ria.ru/docs/about/copyright.html

https: //xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[адрес электронной почты защищен]

7 495 645-6601

ФГУП Миа «Россия сегодня»

https: //xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0-0: 2732: 2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg

Недвижимость РИА Новости

[адрес электронной почты защищен]

7 495 645-6601

ФГУП Миа «Россия сегодня»

https: // xn — c1acbl2abdlkab1og.xn — p1ai / награды /

Недвижимость РИА Новости

[адрес электронной почты защищен]

7 495 645-6601

ФГУП Миа «Россия сегодня»

https: //xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, центральный банк РФ, правительство РФ

МОСКВА, 15 февраля — РИА Новости. Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ представить до 31 марта предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах.

В то же время членам правительства следует рассмотреть возможность снижения процентной ставки для семей с двумя и более детьми. Список поручений президента опубликован на сайте Кремля.

16: 05 льготная ипотека

Сбербанк хвалит идею ЦБ продлить льготную ипотеку только в некоторых регионах

В рамках антикризисных мер весной прошлого года в стране стартовала программа субсидирования ставок по ипотеке до 6.

alexxlab

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *