Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

• Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
• Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
• Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

что банку выгоднее — Frank RG

• Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
• Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
• Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи

фото: pxhere

Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%. 

Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля.

Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью. Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

Аналитика по теме

Алерты по изменению ставок по вкладам и кредитам

Оперативные сообщения на e-mail об изменении банками ставок по кредитам и депозитам.

› После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги. 

Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

Интерес представляют и накопительные счета. Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент.

В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен

денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать?

Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,3%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	14,0%
Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц

Депозит с инвестиционным решением

Вклад с накопительным страхованием жизни или инвестиционным страхованием жизни, позволит накопить или получить высокий доход, в зависимости от выбранного Вами решения. У данных решений есть дополнительные плюсы, например: Страховая защита, Юридическая защита капитала, Наследование и т.д.

Банковские депозиты в рублях

Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.

Пенсионные вклады

Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.

Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).

Вклады в иностранной валюте

У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.

Вклады для ВИП-клиентов

Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».

Чем депозит отличается от вклада

Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах. Основное отличие размещения денежных средств в банке от депозита заключается в существенности и материальности вложений. Деньги могут быть переведены на вклад или перемещаться между вкладами нематериально, только в виде символов и цифр.

Банковский депозит – это размещение ценности на хранение. Данная услуга была широко распространена еще несколько тысячелетий назад. Безопасное хранение ценностей было крайне актуальным во все времена. Это относится не только к общепринятым деньгам, золоту, но и к долговым распискам, документам на владение недвижимостью и так далее. Услуги хранения могли быть платными, учитывая расходы на охрану. В ряде случаев при гибели вкладчика его имущество доставалось банковской структуре или поручителям. В определенный момент появились гарантии сохранности вкладов, положительные проценты и возможность передачи ценностей наследникам.

Современные ставки по депозиту могут быть положительными, отрицательными или включать в себя дополнительные услуги в зависимости от условий договора.

Размещение ценностей на депозит может включать дополнительные услуги:

1. Оценку ценностей, в том числе культурных, определение подлинности, экспертную оценку. При продаже культурных ценностей экспертные оценки становятся подтверждением банковских гарантий и подлинности предметов искусства.
2. Перевод одних ценностей в другие, то есть обмен.
3. Страхование ценностей и устройство дополнительной защиты. На культурные и особо крупные ценности банк дает особые гарантии и обязуется организовать необходимые температурные условия для хранения.
4. Возможность помещения на депозит золота, драгоценных металлов, культурных ценностей. Например, музейную коллекцию можно положить на банковский депозит, но нельзя на вклад.
5. Оформление депозита в качестве золотого вклада, который успешно котируется в большинстве стран мира. Собственно, всевозможные «золотые карты» имитируют традиции вполне реальных золотых вкладов.

Условно говоря, картину Пикассо из спальни можно поместить на хранение в банк, и это будет депозит. Если продать картину и принести деньги в банк – это будет вклад. Отличие существенное.

Помещать деньги и ценности в банк совершенно нормально и для физических, и для юридических лиц. Поскольку возможности вторых по факту шире, принято говорить о вкладах для физических лиц и о депозите для юридических.

Как пользоваться банковскими вложениями

Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

Рискованные способы размещения и игры

Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.

Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

Почему банки выплачивают проценты

Какой смысл для банка принимать депозиты и вклады, обеспечивать безопасность, зарплату сотрудников и управляющих да еще и платить проценты по вкладам? Располагая крупными средствами, банк зарабатывает деньги, выступая инвестором в крупных и выгодных проектах и на кредиторской деятельности. Банк дает деньги в долг под проценты, значительно превышающие самые выгодные проценты по вкладам.

Можно ли положить вклад на депозит?

Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».

Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.

При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.

Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.

Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

Заключение

Денежный вклад может быть частью депозитного вклада и иметь определенные условия размещения.

Если совсем просто и кратко, депозит – это максимально широкая трактовка хранения любых ценностей в специализированных банковских структурах и с особым юридическим урегулированием.

Точный ответ на вопрос «Чем отличается депозит от вклада?» следующий. Вклад – это хранение денежных средств на определенных условиях. В свою очередь, документы о вложении могут быть помещены на депозит. Например, можно вложить деньги в недвижимость и передать управление правами на нее банку (для обеспечения определенных банковских услуг, получения прибыли, кредита и так далее).

Технически, в рамках современного законодательства, услуги депозита в полной мере могут предоставлять только банки с лицензией. Принимать деньги могут различные организации и фонды. О защищенности и доходности вложений следует заботиться самостоятельно, внимательно оценивая возможные риски и выгоду. Вкладывать ли деньги в высокодоходные облигации или размещать по низким ставкам в банк – зависит исключительно от решения вкладчика.

Чем инвестиции отличаются от депозитов (вкладов): плюсы и минусы

Содержание статьи

Вы знаете, что инвестиции отличаются от депозитов? А чем именно? Как оказывается, многие украинцы, к сожалению, не понимают принципиальной разницы между вкладами и инвестициями. Чем инвестиции отличаются от депозитов для них неведомо. А ведь если вы хотите остаться «при деньгах» да еще и приумножить накопления – стоит разобраться!

В этой короткой статье я решил сделать краткий обзор по теме чем инвестиции отличаются от вкладов (депозитов). Мы рассмотрим некоторые критерии и на небольших примерах разберем основные отличия. Начнем со схожести депозита и инвестиции.

Схожесть и отличия инвестиций и депозитов (вкладов)

Сам вопрос чем инвестиции отличаются от депозитов – не надуманный. Действительно, есть много общего у инвестиций и депозитов. Некоторые люди думают, что оформление депозита или покупка валюты – это инвестиций. На самом деле это не так. В тоже время, и инвестиция и депозит – направлены на получение прибыли от тех активов, которыми вы располагаете.

В связи с этим, внешне кажется, что депозит и инвестиции отличаются не сильно. Вы положили деньги на депозит – получаете проценты. Вы одолжили деньги под процент – получаете выплаты. Вы купили акции – получаете дивиденды по ним.

Но на внешнем сходстве все и заканчивается. Люди, которые десять лет подряд будут класть деньги на депозит в Украине, по прошествии этого срока получат результат. Как правило не очень радостный. Люди, которые десять лет подряд будут покупать акции ведущих компаний или недвижимость для сдачи в аренду – получат иной результат. Как правило – устраивающий многих.

Ниже я приведу некоторые отличия инвестиций и депозитов, а в заключение – мы посмотрим чем инвестиции отличаются от депозитов на примере таблицы.

Риски и гарантированность

Депозит – один из наименее рискованных вариантов вложения средств. Если говорить о некоторых очевидных вещах, и о том, чем инвестиции отличаются от депозитов, можно сказать следующее. Депозиты намного надежнее инвестиций, в целом. Если вы правильно оформите депозит в банке, то получите высокую защиту от рисков. В случае с грамотными инвестициями, риски можно оценить, как умеренные (средние), а чаще – весьма высокие.

Депозиты в Украине (их сохранность) гарантируются до определенной суммы. В инвестициях вам вообще никто и ничего не гарантирует. Купили дом – он рухнул, проблемы – ваши. Купили акции – компания обанкротилась, сами виноваты. В случае депозита – отнесли не плохой банк, вам по крайней мере вернут 200 тыс. грн. (на момент написания статьи, февраль 2020 года).

Доходность и рост

Депозит имеет умеренную доходность, а инвестиции могут приносить от небольших доходов до огромных сумм. Естественно, доходность находиться в зависимости от рисков. Иногда указывают, что депозиты также имеют высокую доходность, но на деле это не более чем заблуждение или осознанное мошенничество.

Учитывая средневзвешенную доходность инвестиций в диапазоне от 8 до 30% (бывает и 1%, бывает и 1000%), доходность по депозиту, например, в 16% годовых – смотрится перспективно. В тоже время, практика показывает, что такие проценты часто выплачиваются в период финансовой нестабильности. На этом фоне с учетом инфляции и девальвации – ваша доходность может быть и отрицательной. Не заблуждайтесь!

Основа дохода – прирост стоимости актива, а не небольшие отчисления с него. Исключение составляет тактика реинвестирования: когда вы направляете все доходы от ваших активов на их расширение и приобретение (для депозита это называют капитализацией).

Разновидность депозитов и инвестиций

Одним из пунктов чем инвестиции отличаются от депозитов является разновидность. Если для депозита можно придумать всего лишь варианты в разных валютах и банках, то для инвестиций у вас огромное поле для маневра. Это и недвижимость, и фондовый рынок, и стартапы, и действующий бизнес…

Ликвидность и доступность

Депозиты, снова-таки, при правильном оформлении – высоколиквидный инструмент. Вы можете досрочно расторгнуть договор и получить средства на счет. Если не сразу, то в течении нескольких дней. Если рассмотреть, чем отличаются инвестиции от вкладов в плане ликвидности то становиться понятно, что для инвестиций высокая ликвидность редкость. В случае необходимости, более-менее выгодно продать квартиру или долю в бизнесе у вас не выйдет. На это может уйти много времени. Даже в случае инвестиции в акции может пройти достаточно времени до того, как реальные деньги будут у вас на счету.

Доступность депозитов сегодня крайне велика. Любой может через интернет банк открыть депозит менее чем за минуту. Что касается инвестиций, то они доступны не всем, в силу определенных нюансов. Прежде всего это величина активов (депозит можно открыть имею 100 грн. на счету, а вот счет у брокера, допустим, уже 100 дол., купить квартиру – от 20-30 тыс. дол. и так далее). Данное отличие инвестиций от депозитов – и плюс, и минус.

Чем инвестиции отличаются от депозитов: принципиальные отличия

Принципиальное отличие инвестиции от депозита (вклада) в том, что при инвестировании сам актив (накопления) растет в цене вместе с прибылью, которую вы получаете на регулярной основе. При этом, в большинстве случаев инфляция для инвестиции – играет положительную роль. Например, вы купили акции компании Кока Кола. По ним, вы получаете 2,3% дивидендов годовых, в долларах. В тоже время, по прошествии нескольких лет, в том числе, с учетом уровня инфляции и достижений компании (стабильный сбыт продукции, увеличение продаж) – стоимость этих акций выросла в цене. И ваши инвестиции в 1000 дол. превратились в 1200 дол.

В случае с депозитом, все в точности до наоборот. Актив не растет в цене, хотя и приносит прибыль, а инфляция наоборот уничтожает его ценность со временем. Например, вы положили сумму на депозит. Систематически получаете проценты, но по прошествии нескольких лет, покупательская способность вашего актива уменьшилась (потому, что цен на продукцию выросли, а ваш вклад остался таким же – не увеличился в объеме).

Чем отличаются инвестиции от вкладов (депозитов): сравнительная таблица

Ниже приведена небольшая сравнительная таблица, которая поможет вам очень просто разобраться чем инвестиции отличаются от депозитов. Кроме этого, вы сразу же поймете преимущества и того, и другого вида вложений ваших средств.

	Депозиты	Инвестиции
Доходность	невысокая	от невысокой до очень высокой
Ликвидность	высокая (при правильном оформлении)	от высокой до крайне низкой
Надежность	высокая	от средней до крайне низкой
Доступность	доступны всем	доступны не всем
Разновидность	несколько вариантов (гривна, доллар, евро…)	большое количество вариантов (недвижимость, бизнес, акции, облигации…)
Диверсифици-рованность	низкая (даже при нескольких депозитах в разных банках)	от низкой (недвижимость) до высокой (акции,  ETF)

Я уверен, что для себя вы прояснили чем инвестиции отличаются от депозитов и что из них вам более подходит. От себя добавлю еще лишь один тезис. Если вы хотите сформировать капитал и стать достаточно богатым человеком, на депозитах вы далеко «не уедете». Депозиты не пригодны для умножения денег, но являются хорошим инструментом для обеспечения из сохранности и формирования первичной суммы для инвестиций.

Если вы хотите стать богатым и иметь более высокий уровень жизни, чем сейчас, вам нужно присматриваться к инвестициям. Помочь в этом может наши разделы Инвестиции и Инвестирование.

Удачи в инвестициях и накоплении денег!

Разница между срочным депозитом и депозитом до востребования

Срочный депозит против депозита до востребования: обзор

Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов, доступных в банке или аналогичном финансовом учреждении, таком как кредитный союз. Вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по размеру процентов, которые можно заработать на размещенные средства.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.Вкладчик получает заранее установленную процентную ставку по срочному вкладу в течение указанного периода. Средства, размещенные на более длительные периоды, имеют более высокую процентную ставку. Срочные депозитные счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.

Денежные средства не могут быть сняты со счета срочного депозита до конца выбранного периода без финансового штрафа, а снятие средств часто требует предварительного письменного уведомления. В конце периода у вкладчика есть выбор: снять депонированные средства плюс заработанные проценты или перенести средства на новый срочный вклад.Самая распространенная форма срочного депозита — это банковский депозитный сертификат или компакт-диск.

Депозиты до востребования

Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами, но по более низким процентным ставкам, и они могут также включать различные комиссии за обслуживание счета. Вкладчики могут снимать часть или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафа или предварительного уведомления, хотя некоторые банки взимают небольшую комиссию, если вы превышаете их лимит ежемесячных снятий.

Средства, к которым вкладчику может потребоваться доступ в любое время, следует хранить на счете до востребования. Примеры депозитных счетов до востребования включают обычные текущие счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.

[Важно: вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по сумме процентов, которые можно заработать на размещенные средства.]

Денежный рынок, чеки или сбережения?

Счета денежного рынка имеют низкие комиссии и обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета, однако колебания процентных ставок означают, что на счете не начисляется фиксированная сумма процентов.

Чековые счета обычно имеют более высокую комиссию и не приносят никаких процентов держателю, хотя некоторые текущие счета приносят небольшую сумму процентов. Эти счета подходят для людей, ведущих большой бизнес, или для тех, кому часто требуется немедленный доступ к средствам для покупки товаров или услуг.

Сберегательные счета — это депозитные счета до востребования, на которые обычно не взимается комиссия. Процентные ставки по сберегательным счетам фиксированы и ниже, чем процентные ставки по срочным депозитам.

Чековые и сберегательные счета доступны держателю счета через различные варианты банковского обслуживания, такие как кассовые услуги, онлайн-банкинг и банкоматы.

Справочник Федеральной резервной системы по соблюдению требований потребителей перечисляет основные характеристики депозитных счетов до востребования: отсутствие ограничений на переводы или снятие средств владельцем счета; без срока погашения или первоначальный срок погашения не более шести дней; денежные средства выплачиваются по требованию; счет не может приносить проценты; и нет никаких квалификационных требований.Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

• Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов в финансовом учреждении.
• Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами.

Депозит до востребования по сравнению со счетами срочного депозита

Депозит по вызову vs.Срочные депозитные счета: обзор

Для большинства людей банковский счет — это просто место, где можно хранить деньги, а не зарабатывать деньги. Это особенно верно в наши дни, когда процентные ставки остаются вблизи исторических минимумов (по данным Yahoo Finance, по состоянию на 16 мая 2021 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 1,625%). Тем не менее, существует несколько типов банковских счетов, поэтому потребители должны знать, какие из них лучше всего соответствуют их потребностям.

Многие люди понимают два основных типа банковских счетов: сберегательные счета, которые позволяют легко получить доступ и зарабатывать умеренные проценты, и текущие счета, которые используются для повседневных денежных потребностей и приносят небольшие проценты или вообще не приносят их.

Эти учетные записи хороши для начинающих, но есть и другие типы учетных записей, которые позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам. Это так называемые срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования, которые похожи, но имеют некоторые ключевые отличия.

Ключевые выводы

• Сберегательные и текущие счета — это самые простые банковские счета, но другие типы счетов позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам.
• Депозиты до востребования — это счета, на которых требуется минимальный остаток в обмен на более высокую процентную ставку.
• С депозитами до востребования, в отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части ваших наличных денег, но при этом вы можете получать более высокий доход.
• Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты (CD), имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимальных вкладов на определенный период времени, от шести месяцев до 30 лет, причем процентные ставки обычно растут, чем дольше вы соглашаетесь оставаться без вашего Деньги.
• По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет.

Депозиты до востребования

Депозиты до востребования — это в основном счета, на которых требуется поддерживать минимальный баланс в обмен на более высокую процентную ставку. В отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части своих наличных денег, но при этом вы можете получать более высокий доход.

Банки годами продают эти типы счетов, часто называя их Checking Plus или Advantage Accounts.Это попытка предложить потребителю лучшее из обоих миров — легкий доступ и более высокие проценты, чем они могли бы получить с обычным текущим или сберегательным счетом.

Одним из преимуществ депозитов до востребования является то, что они могут быть выражены в разных валютах. Для южноафриканца, который хочет минимизировать свои ранды, используя при этом относительную стабильность фунта стерлингов или доллара США, депозит до востребования — это способ сделать это, не подвергаясь гигантским транзакционным издержкам при каждом пополнении или снятии средств.

Банки предлагают срочные и депозитные счета до востребования просто для того, чтобы привлечь больше вкладчиков. Поскольку банки зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, чем больше у них денег на депозите, тем больше ссуд они могут предоставить. Для банков имеет смысл предложить немного более высокую процентную ставку в обмен на более стабильный денежный поток.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты, платят гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимального депозита и привязки ваших денег к установленному периоду времени, который может варьироваться от шести месяцев до 30 лет (причем процентные ставки тем больше, чем дольше вы согласен пойти без денег).

По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет. По истечении этого срока ваши деньги имеют больший потенциал для роста через инвестиционный счет. Ставки по срочным депозитам / CD колеблются в основном в соответствии с основной ставкой по ссуде, которая сама по себе является функцией ставки по федеральным фондам, установленной Советом Федеральной резервной системы.

Срочные вклады известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, они называются срочным вкладом; в Ирландии это срочный счет, а в Соединенном Королевстве — сберегательная облигация (которая отличается от одноименного долгового обеспечения США).

Срочные вклады известны под разными именами в других странах. В Канаде, например, они называются срочными депозитами; в Ирландии — срочные счета, а в Соединенном Королевстве — сберегательные облигации.

Ключевые отличия

Решение, какая учетная запись лучше, просто вопрос вашей цели. Если вы хотите получить быстрый доступ к своим деньгам, депозит до востребования, вероятно, будет лучшим выбором. Но если у вас есть лишние деньги, которые, как вы думаете, вам не понадобятся какое-то время, срочный депозит может предложить более высокую доходность и будет лучшим выбором.

Прелесть срочных вкладов в том, что они являются одними из самых надежных во всех личных финансах. Скрытых затрат практически нет, они случаются лишь в самых редких случаях.

Например, кредитное учреждение оставляет за собой право сокращать срок по своему усмотрению, а не то, что они когда-либо делают. Просмотрите депозит до истечения срока, и вы получите обратно свои деньги с процентами. Однако откажитесь от участия раньше, и к вам будут применены штрафные санкции.

На практике срочные вклады используют инвесторы (физические, юридические лица и т. Д.).), которые ищут безопасное хранение. Ради этого они приносят в жертву ликвидность — или, точнее, ликвидность сверх определенного уровня . Всем нужны легкодоступные деньги. Как только вы перейдете к точке, где наличные деньги не проблема, только тогда вам следует проверять срочные и востребованные депозиты.

банкоматов, мобильных и личных депозитов: что лучше?

Существуют различные методы внесения чеков. Личный депозит у кассира банка позволяет мгновенно получить доступ к своим недавно внесенным средствам.В качестве альтернативы, хотя внесение чека в банкомат или через мобильное приложение может сэкономить вам поездку в банк, это может вызвать дополнительное время ожидания, прежде чем банк обработает чек и предоставит вам средства.

Преимущества мобильных депозитов

Удобство

Сделать можно в любое время и в любом месте, не беспокоясь о переполненных парковках и длинных очередях в банке.

Точность

Удаленные депозиты позволяют клиентам проверять ввод данных, что обеспечивает большее спокойствие, чем использование банкоматов, которые могут ошибочно считывать чеки с помощью неисправного программного обеспечения для распознавания символов.В редких случаях, когда возникают ошибки мобильного банкинга, у клиентов все еще есть физический чек, позволяющий им посетить филиал и исправить ошибку. Это может быть полезно при работе с банкоматами, которые могут повредить чеки.

Скорость

Банкинг по мобильному телефону обычно дает вам более быстрый доступ к вашим средствам, чем банкоматы. Почему? Потому что с депозитами через банкомат банкиру, возможно, придется получать чеки из автомата, а затем вручную оцифровывать их. Однако некоторые усовершенствованные модели банкоматов могут мгновенно создать изображение вашего чека.С мобильным депозитом ваши чеки немедленно оцифровываются.

Быстрое подтверждение

Удаленные депозиты обычно оперативно подтверждаются по электронной почте. И хотя банкоматы также предлагают квитанции с подтверждением, кому-то может потребоваться несколько дней, чтобы снять чеки с машины и обработать их, если только чек не будет оцифрован и обработан сразу.

Преимущества депозитов в банкоматах

В то время как удаленные депозиты предлагают уникальные преимущества, депозиты в банкоматах выгодны в определенных ситуациях.

Кэшбэк

Если вам нужны мгновенные наличные деньги, и у вас уже нет денег на вашем счете, вы можете получить или наличных сразу после внесения чеков в банкомат, однако эта сумма может быть ограничена процентом от общей суммы чека. Но важно отметить, что за возврат чека после депозита могут быть наложены жесткие штрафы.

Множественные депозиты

Если вы хотите внести несколько чеков одновременно, большинство банкоматов упрощают транзакции, принимая несколько чеков одновременно.Но с удаленными депозитами может оказаться трудоемким сканирование и обработка каждого чека, один за другим.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Банковский перевод против прямого депозита: в чем разница?

Возврат налогов осуществляется путем прямого депозита. Фотография: franklieleon, Flickr

.

Размышляя о том, как переводить деньги от одной стороны к другой, легко запутаться. В конце концов, давно прошли те времена, когда деньги передавались одним человеком, просто передавая наличные другому, или когда их перемещали на большие расстояния в карманах или дилижансах.Сегодняшние деньги большую часть времени перемещаются электронным способом, поэтому стоит понимать разницу между такими методами перевода, как прямой депозит и банковский перевод.

Прямой депозит
Давайте сначала рассмотрим прямой депозит. Это метод перевода, с которым вы, скорее всего, знакомы, поскольку в наши дни многие работодатели предпочитают платить работникам путем прямого депозита. IRS также отправляет много налоговых возмещений путем прямого депозита, а Управление социального обеспечения использует их для перевода ежемесячных выплат пенсионерам и другим получателям.Многие другие государственные учреждения и организации, в том числе военные, также используют прямой депозит.

Прямой депозит — это форма электронного денежного перевода, безопасная для леса и не требующая бумажных чеков. Это также довольно удобно, избавляя вас от поездки в банк для внесения чека и делая невозможным его потерю по почте, потерю где-то в вашем доме или кражу. (Это особенно удобно, если вы находитесь в длительном отпуске или, возможно, даже на какое-то время лежите в больнице — зарплата не будет лежать где-то в куче почты в течение нескольких недель.)

Прямой депозит также является гибким, позволяя автоматически разделять депозиты, скажем, между текущим и сберегательным счетами. (Стоит отметить, что вам действительно нужен банковский счет, на который можно делать прямые депозиты.) Еще одним преимуществом прямого депозита является то, что он, как правило, довольно быстрый, и средства часто поступают на ваш счет раньше, чем через бумажный чек. депозит. Прямой депозит — это самый быстрый способ получить возврат налога. В то время как для оформления бумажных чеков может потребоваться много дней, средства, непосредственно депонированные в банк или кредитный союз, должны быть очищены и доступны на следующий рабочий день после их получения.Многие учреждения предоставляют средства в тот же день.

Многие банки будут предлагать клиентам, получающим регулярные прямые вклады, более высокий уровень услуг или право на открытие определенных типов счетов. Лучше всего то, что прямой депозит обычно бесплатный!

Электронные переводы
С другой стороны, электронные переводы обычно не бесплатно. Тем не менее, при определенных обстоятельствах они могут быть именно тем, что велел банкир. Как и прямой депозит, это еще один вид электронных денежных переводов, но в то время как прямой депозит чаще всего используется для регулярных платежей, банковские переводы часто используются только от случая к случаю.

Одним из преимуществ банковских переводов является их скорость. Прямой депозит — это довольно быстро, но иногда может потребоваться день или несколько дней, чтобы получить доступ к вашим деньгам. При банковских переводах переводы обычно доступны в течение нескольких часов.

Электронные переводы обычно осуществляются между банками и / или кредитными союзами, а не между работодателями, компаниями или агентствами и банком. Они используются, когда один человек хочет отправить деньги другому или для облегчения перевода между организацией или компанией и физическим лицом.(Например, Western Union имеет долгую историю передачи денег людям.) Обычно они используются при закрытии сделок с недвижимостью, когда деньги покупателя переводятся на банковский счет продавца.

Комиссия за перевод денежных средств зависит от учреждения, и обычно взимается плата как с отправителя, так и с получателя. Обычные сборы составляют около 25 долларов за отправку банковского перевода и около 15 долларов за его получение. Некоторые учреждения взимают с получателей небольшую комиссию или вообще не взимают ее.

Другие возможности
Банковские переводы и прямые депозиты — часто используемые способы электронного перевода денег, но это не единственный вариант.В наши дни доступно больше электронных способов оплаты, чем когда-либо. Вы можете отправить деньги кому-либо в электронном виде, например, через PayPal , а также через такие приложения, как Square Cash, Google Wallet и Venmo (Venmo была куплена PayPal в 2013 году). У каждого есть свои плюсы и минусы, а зачастую и комиссии.

Когда вам нужно перевести деньги, ознакомьтесь со всеми вариантами, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и не тратить больше, чем нужно.

Эта статья является частью Центра знаний Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов.Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности. Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу [email protected] . Спасибо — и продолжайте дурачиться!

Что нужно знать арендодателям о залоговых депозитах

Есть несколько аспектов управления арендой, которые кажутся более простыми, чем сбор залога арендатора.В конце концов, нужно просто попросить определенную сумму денег, которая, по мнению арендодателя, поможет покрыть любой ущерб, который может возникнуть во время проживания, верно?

К сожалению, все не так просто. Принятие залога арендатора как должное — одна из самых больших ошибок, которую может совершить арендодатель. В каждом штате есть свои законы, регулирующие порядок обращения с гарантийным депозитом арендатора. Здесь мы обсудим некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, от того, сколько домовладелец может потребовать, до каких ситуаций обычно покрывает гарантийный депозит.

Лимиты гарантийного депозита для арендатора

Залог предназначен для возмещения арендодателю убытков или других убытков, таких как неуплата арендной платы. Первым делом необходимо определить, сколько денег нужно собрать для залога арендатора. Эта сумма фактически диктуется законодательством штата и сильно варьируется в зависимости от страны. The Balance собрал удобное руководство по ограничению гарантийных депозитов в зависимости от штата, но вам нужно будет проконсультироваться со своим адвокатом, потому что законы в этой области часто меняются.

Примерно в 20 штатах нет ограничений на размер гарантийного депозита, который может взимать арендодатель. Однако арендодатели в некоторых штатах имеют ограниченные возможности и могут взимать арендную плату только до одного месяца за гарантийный депозит, хотя некоторые законы могут разрешать арендодателю взимать более высокий гарантийный депозит для покрытия домашних животных, повышенных рисков ответственности или изменений в собственности.

В некоторых штатах депозит делится на несколько уровней. Например, в некоторых штатах устанавливается предел гарантийного депозита арендатора в размере двух месяцев аренды для немеблированной собственности или трех месяцев, если аренда полностью меблирована.С другой стороны, некоторые штаты устанавливают правила, основанные на возрасте, так что с арендаторов в возрасте до 62 лет может взиматься до двухмесячной арендной платы, но те, кто 62 года и старше, несут ответственность за арендную плату только за один месяц в качестве залога.

Внесение гарантийного депозита арендатора

Арендодатель должен вести точный бухгалтерский учет, связанный с арендным бизнесом, включая гарантийный депозит арендатора. Опять же, во многих штатах есть правила обращения с деньгами. Некоторые из них требуют, чтобы арендодатель хранил гарантийный депозит арендатора в местном банке на процентном счете.

В некоторых штатах, например, домовладелец должен выплатить арендатору проценты, накопленные на его или ее гарантийный депозит в годовщину заключения договора аренды и / или когда договор аренды прекращается в соответствии с графиком. Кроме того, если арендатор просрочил уплату арендной платы за любой месяц более чем на 10 дней, то арендодатель не обязан платить проценты за этот месяц, если только в договоре аренды уже не предусмотрена плата за просрочку платежа. В других штатах домовладельцам предлагается три варианта хранения гарантийного депозита арендатора, включая возможность размещения его в виде процентной облигации.

К счастью, в большинстве штатов это не так сложно, но все же хорошей бухгалтерской практикой является хранение гарантийного депозита арендатора на отдельном банковском счете (как минимум во многих штатах это требуется).

Допустимое использование залога арендатора

Существует пять общепринятых причин, по которым домовладелец может оставить себе залог арендатора полностью или частично. Опять же, это будет варьироваться от штата к штату, но вот основы:

1. Материальный ущерб : Это отличается от обычного «износа».”Вот некоторые примеры убытков, которые могут засчитываться в счет залога арендатора:

• Множественные или большие отверстия в стенах
• Большие пятна, ожоги или дыры на ковре
• Разбитые приборы, двери или окна по неосторожности

Примеры нормального износа, который не может быть покрыт залогом, могут включать:

• Блеклая краска
• Ковер, изношенный после обычного использования
• Вмятины в стенах от дверных ручек

2. Расходы на уборку : Обычные расходы на уборку, связанные с передачей арендуемой собственности, не могут быть вычтены из залога арендатора. Однако, если арендатор оставил собственность с чрезмерным мусором или оставил мебель, которую арендодатель должен заплатить за вывоз, то эти расходы потенциально допустимы.

3. Невыплата арендной платы : Арендодатель может полностью или частично удерживать гарантийный депозит арендатора для покрытия невыплаты арендной платы.

4. Арендатор разрывает договор аренды : Если арендатор разрывает договор аренды, арендодатель может оставить себе весь или часть гарантийного депозита, в зависимости от условий аренды и применимого законодательства штата.

5. Неоплаченные счета : Арендодатель может вычесть любые неоплаченные коммунальные услуги или другие счета, связанные с арендуемой единицей, из гарантийного депозита арендатора.

Возврат залога арендатора

Предполагая, что арендатору причитается часть или весь залог, арендодатель несет ответственность за возврат денег после выполнения условий аренды. Опять же, каждый штат оговаривает, сколько времени домовладелец должен вернуть арендатору гарантийный депозит.

Например, в некоторых штатах домовладелец должен вернуть залог в течение 14 рабочих дней с момента окончания аренды.Кроме того, если из депозита были сделаны какие-либо вычеты, домовладелец должен включить подробный список с объяснением причин каждого удержания и удерживаемой суммы. В других штатах требуется подробный список, но допускается 30 дней, прежде чем залог должен быть возвращен.

Имейте в виду, что у вас должна быть законная причина для удержания всего или части залога. Арендодатель, который неправомерно удерживает залог или не соблюдает другие части закона штата (например, отправляет залог в установленные сроки), может нести ответственность, если арендатор подаст иск в суд мелких тяжб.Например, в некоторых штатах говорится, что арендатору может быть присуждена любая сумма ошибочно удержанного гарантийного депозита плюс до 250 долларов в виде штрафов, а также судебных издержек.

Заключение

Арендодатель, который хочет помочь убедиться в отсутствии суеты по поводу залога арендатора, должен ознакомиться с законами своего штата. Также рекомендуется провести тщательный осмотр при заселении и выселении, который документируется фотографиями и подписывается арендатором. Подробное оформление документов поможет обосновать любые претензии, связанные с залогом арендатора, особенно в случае повреждения.

Конечно, в идеальном мире арендатор оставляет собственность в отличном состоянии, а арендодатель может вернуть залог без каких-либо проблем. Хотя нет никаких гарантий, тщательный отбор арендатора в процессе подачи заявления может иметь большое значение для обеспечения того, чтобы арендодатель в первую очередь привлекал ответственных арендаторов. TransUnion SmartMove предлагает комплексный процесс проверки, который предоставляет отчеты о кредитных операциях арендаторов, сведения о судимости и данные о выселении. SmartMove также предлагает отчет Income Insights, в котором кредитное поведение сравнивается с доходом заявителя, сообщаемым им самим, чтобы определить, рекомендуется ли дополнительная проверка дохода.

Следуя нескольким простым рекомендациям, арендодатель может эффективно избежать некоторых из распространенных ошибок, связанных с залогом арендатора. Это деньги в банке — до тех пор, пока вам не придется их возвращать.

Срочный вклад против сбережений | Руководства

Это вопрос, который задают самые разные вкладчики: следует ли мне спрятать деньги на срочный вклад или сберегательный счет?

Оба имеют преимущества и оба имеют недостатки. Какой из них лучше для вас, зависит от ряда факторов, таких как то, как вы хотите экономить, как вы хотите тратить и каковы ваши цели.

Чтобы помочь вам принять решение, мы разбили некоторые плюсы и минусы сберегательных счетов и срочных вкладов, а затем поместили их в метафорический боксерский ринг, чтобы увидеть, что из них окажется лучшим в различных областях.

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это безопасная инвестиционная стратегия с низким уровнем риска. Когда вы кладете деньги на срочный депозит, вы блокируете их на определенный срок, чтобы получать проценты по фиксированной ставке. Загвоздка в том, что вы не можете снимать или вносить депозит до истечения этого срока.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим полным руководством о том, что такое срочный депозит.

Почему я должен выбирать срочный вклад?

Срочный вклад может быть для вас хорошей сберегательной стратегией, если вы хотите приумножить свой кошелек с минимальным риском и хотите получить безопасность с фиксированной ставкой. Это одна из причин, по которой пенсионеры предпочитают срочные вклады, поскольку их «гнездышко» защищено от изменений на рынке.

Срочный вклад также может быть полезен для вас, если вам нужна рука помощи, чтобы не позволить себе без надобности окунуться в свои сбережения.Высокие штрафы за досрочное снятие средств означают, что у вас гораздо больше шансов оставить свой чрезвычайный сберегательный фонд на случай реальной опасности!

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет более гибкий и доступный, чем срочный вклад. Это позволяет вам хранить деньги отдельно от вашего повседневного банковского счета, но к нему можно легко получить доступ, если вам это нужно. Вы также можете регулярно вносить вклады на сберегательный счет без каких-либо проблем и часто можете окунуться в него без штрафных санкций.

Компромисс этой дополнительной гибкости заключается в том, что к сберегательному счету добавляется переменная процентная ставка. Если рыночные ставки падают, сумма процентов, которую вы зарабатываете, уходит вместе с ними.

Для получения дополнительной информации перейдите к нашему руководству, чтобы прочитать все, что вам нужно знать о хранении денег на сберегательном счете.

Почему я должен выбрать сберегательный счет?

Главное преимущество сберегательного счета в том, что он доступен, но не слишком доступен. Сберегательный счет может быть подходящим вариантом для ваших денег, если вы не хотите тратить их сразу, но вы хотите иметь возможность управлять им, снимая и делая депозиты, когда вам это необходимо.

Как они сравниваются по …

Стабильность?

Победитель: Срочные вклады.

Хотя сберегательный счет не является вложением с высоким риском, срочные вклады выигрывают в этом рейтинге благодаря своим фиксированным ставкам и характеристикам с фиксированным сроком. Вам гарантирован стабильный и безопасный возврат денег в течение всего срока действия срочного депозита.

С другой стороны, процентная ставка на вашем сберегательном счете зависит от рыночных условий.

Гибкость?

Победитель: Сберегательный счет.

Когда ваши средства находятся на сберегательном счете, вы можете снимать или вносить деньги, сколько захотите. Единственное, о чем вам может потребоваться знать, — это любые требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить бонусные проценты, которые могут включать в себя отказ от вывода средств или минимальный депозит в месяц.

С другой стороны, со срочным депозитом вы заплатите огромные штрафы, если решите снять деньги раньше, а внесение дополнительных депозитов обычно не вариант.

Комиссии?

Ничья.

Одно из преимуществ срочного депозита — это то, что он бесплатен до тех пор, пока вы не снимаете деньги раньше. Сберегательный счет также в основном бесплатный, если вы не хотите снимать деньги без рецепта в отделении.

Что касается комиссий, то срочные вклады и сберегательный счет в значительной степени равны.

Дополнительные возможности?

Победитель: Сберегательный счет.

Сберегательный счет часто предлагает такие функции, как бонусные процентные ставки, различные средства для доступа к вашим деньгам (например, связанный транзакционный счет и дебетовую карту), а также варианты настройки автоматических платежей.

С другой стороны, срочный вклад очень прост — вы кладете деньги и в большинстве случаев можете забыть о них, пока не наступит срок погашения.

Процентные ставки?

Ничья.

Процентные ставки по срочным вкладам и сберегательным счетам часто сопоставимы, особенно если вы имеете право на бонусные проценты на своем сберегательном счете.

Разница возникает при изменении рыночных ставок, но это может быть палкой о двух концах. Срочный вклад может выглядеть великолепно, если рыночные ставки падают, но не так уж и жарко, если они растут, а ваши сбережения остаются позади.На сберегательном счете все наоборот — вы можете беспокоиться, когда ставки начнут падать, но рост рыночных ставок — отличная новость.

Важно сравнить процентные ставки перед тем, как продолжить, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку на рынке.

На что следует обратить внимание при выборе между срочным вкладом и сберегательным счетом

Теперь вы увидели сравнение срочных вкладов и сберегательных счетов. Но некоторые вещи невозможно подытожить простым параллельным сравнением.Это может зависеть от того, как вы используете свои деньги.

Так что не забывайте об этих вещах, решая, где спрятать свои кровно заработанные деньги:

• Ваш бюджет: Спросите себя, нужно ли вам снимать средства с этой единовременной выплаты в ближайшее время. Если деньги, которые вы собираетесь положить на срочный вклад, являются частью вашего ежемесячного бюджета, возможно, лучше было бы положить их на сберегательный счет. Рассчитайте цифры с помощью нашего калькулятора бюджета, чтобы определить, сколько места для маневра вам даст ваш бюджет.
• Цели сбережений: Вы откладываете большие деньги через шесть месяцев или через пять лет? Или, может быть, вы просто пытаетесь создать постоянный план сбережений. Ваша цель по сбережениям будет влиять не только на то, выберете ли вы сберегательный счет или срочный вклад, но также и то, какой вид срочного вклада может вам подойти.
• Сберегательные привычки: Вы регулярно делаете вклады в свои сбережения? Если да (подсказка: должно быть), убедитесь, что у вас есть возможность сделать это. Если вы не умеете экономить и блокировать свои деньги, срочный вклад может быть как раз тем, что поможет сократить ненужные траты.

В общем, будьте честны с самим собой относительно своего бюджета, целей и привычек сбережений и выберите продукт, который им больше всего подойдет.

Найди срочный депозит

Динь-динь, у нас победитель! Перейдите на нашу страницу сравнения срочных вкладов, чтобы увидеть одни из лучших предложений, доступных сегодня. Затем, если вы хотите видеть предложения, соответствующие вашим потребностям, воспользуйтесь нашим инструментом поиска по срочным депозитам.

Найдите сберегательный счет

Или, если сберегательный счет покорил ваше финансовое сердце, загляните в наши руководства по сберегательным счетам, чтобы убедиться, что вы выполнили все необходимые исследования.Затем перейдите на страницу сравнения сберегательных счетов, чтобы увидеть одни из лучших предложений на рынке.

вариантов инвестирования лучше, чем фиксированные депозиты: альтернативы FD

Фиксированные депозиты — один из самых популярных вариантов инвестирования в Индии, но на самом деле они не самые лучшие. Они популярны, потому что, как следует из названия «Фиксированные депозиты», они дают вам фиксированный доход от суммы депозита.

Доходность, которую вы получаете, инвестируя в фиксированный депозит, варьируется от 4% до 8% в зависимости от времени, на которое вы вкладываете деньги, и вашего возраста.Например, пожилым людям обычно предлагается более высокая процентная ставка. Сроки для этих депозитов могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.

‍

Что такое срочные вклады?

Срочный депозит обычно определяется как финансовый инструмент, предлагаемый банками или небанковскими финансовыми компаниями (NBFC). Срочные вклады дают инвесторам более высокую процентную ставку, чем их обычный сберегательный счет. Однако более высокая доходность достигается за счет более высоких периодов блокировки.

Почему людям нужны альтернативы фиксированным депозитам?

Причина, по которой люди ищут альтернативы фиксированным депозитам, заключается в том, что есть активы, которые дают инвесторам более высокие процентные ставки, более низкие периоды блокировки или минимальные периоды владения, а некоторые активы даже предлагают инвесторам налоговые льготы в соответствии с различными разделами закона о подоходном налоге.

Другая причина, по которой люди ищут ФД как форму инвестиций, заключается в том, что они считаются безопасными и надежными. Это инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, идеально подходящие для консервативных инвесторов.См. Варианты инвестирования.

Какова доходность вложения в срочные вклады?

Доходность по фиксированным депозитам варьируется от банка к банку, но обычно находится в диапазоне от 4% до 8% в зависимости от выбранного вами периода блокировки. Периоды блокировки могут составлять от 7 до 45 дней для FD с низкой доходностью и до 2 лет для фиксированных депозитов с высокой процентной ставкой.

Срочные вклады — хороший вариант инвестирования?

Фиксированные депозиты не являются хорошими вариантами инвестирования с точки зрения доходности, потому что паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и альтернативные инвестиционные активы, такие как P2P-кредитование, могут дать вам гораздо более высокую доходность.Однако, если вы посмотрите на них чисто с точки зрения безопасности, они могут показаться хорошими вариантами.

Поскольку они не связаны напрямую с рынками, они обычно считаются более безопасными. Итак, если вы не действительно консервативный инвестор, который полностью не склонен к риску, срочные вклады вас не заинтересуют.

Какие альтернативы фиксированным депозитам?

Ликвидные паевые инвестиционные фонды являются хорошей альтернативой фиксированным депозитам, они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем средний фиксированный депозит, а также предлагают более быструю ликвидность.Это означает, что вы можете забрать свои деньги намного быстрее во время кризиса без каких-либо потерь.

В случае срочных вкладов вам придется «сломать» ФД, как мы говорим в Индии, и даже нести убытки. Другими вариантами инвестирования могут быть долговые фонды, цифровое золото и консервативные паевые инвестиционные фонды. С ними повышается риск, но увеличивается и вознаграждение. См. Варианты инвестирования.

Какой вариант инвестирования выбрать в качестве альтернативы фиксированным депозитам?

Выбор в качестве альтернативы фиксированным депозитам зависит исключительно от вас.Вам необходимо понимать свою склонность к риску, инвестиционные цели и временные рамки, на которые вы смотрите.

Если вы ищете краткосрочную прибыль, вы можете рассмотреть активы с небольшим риском, такие как потребительские ссуды, которые могут принести большую прибыль. Если вы ищете долгосрочные инвестиции, то стоит рассмотреть варианты паевых инвестиционных фондов, международных паевых инвестиционных фондов и даже акций. См. Варианты инвестирования.

‍

‍

Часто задаваемые вопросы об альтернативе FD

Q.Что лучше: заемный фонд или фиксированный вклад?

Отв. Долговой фонд лучше с точки зрения потенциальной прибыли, поскольку он может принести вам намного больше, чем фиксированный депозит. Однако, если вы ищете низкую доходность и безопасность, вам будут более интересны ликвидные средства и срочные вклады.

В. Какая лучшая альтернатива фиксированным депозитам в Индии?

Отв. Ликвидные средства — хорошая альтернатива срочным депозитам. Они предлагают более высокие процентные ставки и более быструю ликвидность.Это зависит от того, ищете ли вы краткосрочную или долгосрочную прибыль.

В. Какой паевой инвестиционный фонд лучше FD?

Отв. Все долговые фонды, ликвидные фонды и фонды акций лучше с точки зрения доходности по сравнению с фиксированным депозитом. Однако с точки зрения безопасности ликвидные фонды являются хорошей альтернативой срочным депозитам

В. Является ли LIC лучше, чем FD?

Отв. Простой срочный план страхования жизни лучше, чем получение фиксированного депозита, если вы ищете налоговые льготы и страхование жизни.

Однако LIC НЕ является инвестицией, это актив, основанный на защите, который защитит вашу семью во время кризиса. Однако LIC — это не вложение, как многие думают.

В. Является ли FD хорошей инвестицией?

Отв. Срочный депозит — это вариант инвестиций с низким уровнем риска и низкой доходностью, который идеально подходит для очень консервативных и не склонных к риску инвесторов.