что происходит с имуществом, кто может пострадать и каковы последствия совместного банкротства

Автор Юлия На чтение 9 мин. Опубликовано 10.05.2019

Когда гражданин получает статус банкрота – с его дальнейшей жизнью на ближайшие несколько лет все понятно. А что происходит с членами семьи должника? Несет ли он ответственность перед кредиторами и, берет ли на себя долю расходов по исполнению обязательств, взятых вторым супругом?

Банкротство одного из супругов

Механизм признания банкротом кого-то одного из супружеской пары регламентирован Федеральным Законодательством – раздел 127, а так же нормативными актами Семейного Кодекса РФ в тех его частях, что регулируют имущественные правоотношения семьи.

Пользуясь затруднительной материальной ситуацией, некоторые семьи идут на хитрость и инициируют открытие делопроизводства по факту получения статуса неплательщика. В итоге – одного объявляют банкротом, а все ценные активы, движимое и недвижимое имущество записаны на другого. Если все сделано по закону, то в этом нет ничего противоправного, но даже эта схема не позволит полностью защитить все, что нажито совместными усилиями.

Подготовка заявления

Если должник не в состоянии погасить свои обязательства перед кредиторами и его текущая ситуация соответствует законодательно заявленным требованиям, он вправе инициировать банкротство. Первый шаг в этом механизме действий – подготовка и подача искового заявления.

Документ подается в арбитражную судебную инстанцию по месту регистрации физического лица. При этом финансовое состояние его партнера по браку в расчет не принимается и не может служить мотивом к отклонению иска.

Бланк имеет установленную нормативными актами, форму и содержит следующую информацию:

• персональные сведения о должнике;
• совокупный долг с разбивкой по кредиторам;
• сведения о финансовом управляющем;
• перечень имущественных ценностей;
• полное наименование арбитражной организации, куда подается иск.

К заявлению прилагаются следующие бумаги:

• по долгам – квитанции, платежки, выписки банковских счетов;
• о статусе физлица – справка, подтверждающая, что гражданин не занимается индивидуальным предпринимательством;
• по сделкам – покупка, продажа недвижимости, ценные активы, автомобили, крупные финансовые операции. За основу принимается период – 3 года до момента подачи иска;
• по кредиторам – полная информация о количестве претендентов на возврат долга, персональные сведения, расчетные счета – документы подаются в соответствии с утвержденными образцами;
• СНИЛС, ИНН, при отсутствии официального трудоустройства – бумага, подтверждающая статус официального безработного;
• дополнительно: брачный договор, постановление о разделе имущества, свидетельства о браке, разводе, рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Механизмы защиты имущества от взыскания

Основными принципами максимального спасения имущества от конфискации являются:

• выяснение, какие ценности попадают в группу риска – на ком числятся, какова специфика прав владения;
• выяснить, есть ли законодательные возможности избежать взыскания;
• заблаговременно разделить ценности – составить брачный контракт, оформить развод.

Имея на руках такие данные, можно выйти из процедуры банкротства с наименьшими финансовыми потерями. Для максимального обеспечения сохранности объектов собственности используют:

• смену режима обоюдного владения ценными объектами посредством оформления специального соглашения о разделе, дарении, продаже имущества;
• брачный договор.

Оба варианта хорошо зарекомендовали себя в юридической практике ведения подобных процессов, но полностью исключить риск взыскания они, конечно, не могут, так как любой из указанных вариантов может быть оспорен кредиторами. А поскольку к иску прилагают документы по всем сделкам, скрыть их наличие невозможно.

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Как отразится факт банкротства на близких и членах семьи должника? Насколько пострадают, и пострадают ли вообще, их интересы? Однозначно ответить на эти вопросы сложно – все зависит от конкретной ситуации, доли каждого в общем перечне ценного имущества и активов семьи, а так же форм собственности отдельных его объектов.

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Ситуация может развиваться по нескольким сценариям:

• объект оформлен на лицо, не являющееся должником – его продают, сумму делят поровну. Одна доля достается второму супругу, другая – идет в счет долга кредиторам;
• имущество куплено до заключения брака – остается за собственником и в деле не фигурирует;
• доля семейных ценных активов передана в дар супругу, не являющемуся несостоятельным – право владения сохраняется, а капитал не учитывается;
• имеет место брачный контракт – в нем описаны все ценности, которые не подлежат продаже и принадлежат конкретному лицу.

Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

Не все имущество семьи банкрота можно продать. Законодательно регламентирован перечень того, что должно остаться в ее собственности. Это жилье – если оно единственное место, где семья может проживать, личные вещи каждого человека, профессиональный инвентарь и оборудование, одежда, продукты питания, деньги – в размере прожиточного минимума на каждого.

Взаимная ответственность родственников наступит только, если суд докажет, что долги принадлежат мужу и жене, а потраченные средства были направлены на удовлетворение обоюдных интересов.

Потребуется ли согласие супруга на продажу имущества?

Функции организации и проведения торгов возлагаются на финуправляющего. Если собственность оформлена на неплательщика, то здесь все понятно. Если на второго супруга – то сначала открывается еще одно производство. В ходе него выделят часть объектов, которые могут быть реализованы. В этом случае согласие спрашивать не будут – основанием к продаже станет решение арбитража.

Если банкротится муж

Юридически разницы в том, кого объявят банкротом – мужа или жену, никакой нет. Имущество женщины пострадает, только если оно куплено в браке. Если это наследство – оно не соприкасается с конфискацией и не пойдет на покрытие долгов.

Справка! Личный счет супруги не может быть арестован. При условии, что это персональный зарплатный или пенсионный, реквизит. А любая попытка управляющего получить информацию о его состоянии классифицируется как незаконная.

Если банкротится жена

Когда производство начинается по отношению к жене, алгоритм развития событий – тот же. Мужу достанется выделенная управляющим от продажи ценностей, часть. Его личные ценные объекты не затронут, если они принадлежат только мужу и куплены им до брака, либо получены в дар от третьего лица.

Если квартира в ипотеке

Те, кто выплачивает ипотечные кредиты, больше всего опасаются потерять свое жилье, особенно, если одного из супругов уже коснулось банкротство. И эти опасения не беспочвенны. При этом в неприятную ситуацию с выселением рискуют попасть даже малолетние дети супругов. Если так получится, что после ареста квартиры несовершеннолетним гражданам негде жить, они могут быть временно переданы в попечительские органы. Почему так происходит? Дело в том, что с точки зрения закона, если ипотечный объект не был оформлен, как собственность семьи, то даже, когда это единственное место проживания, квартиру могут выставить на торги.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Последствия для супружеской пары в случае, если один из них получит статус неплательщика, могут нести как положительные, так и отрицательные моменты.

Преимущества:

• семейная долговая яма уменьшается – большинство обязательств могут списать;
• в прошлое уйдут угрозы коллекторов, бесконечные штрафные санкции кредиторов.

Недостатки:

• риск потерять то, что является для семьи особенно ценным;
• в случае с ипотекой – объект изымут, если по нему есть неисполненные обязательства.

Что касается ограничений на выезд, руководящие вакансии, то под их действие попадет только ответчик, на второго супруга запреты не распространятся.

Как оградить себя от банкротства супруга?

Знание основ законодательной базы позволит минимизировать потери от статуса банкрота второго супруга. Возможны варианты:

• если должник занимается предпринимательской деятельностью – все его ценности реализовываются на торгах, после чего половина от стоимости имущества, выделенного судом, как совместно нажитого, возвращается второй половине;
• неплательщик не является владельцем ценных объектов – все принадлежит другому супругу – собственность продадут, и половину вернут владельцу. Вторая доля пойдет на погашение обязательств. Чтобы этого избежать, можно попробовать подарить или продать имущество, но сделать это необходимо заранее – минимум за три года до возбуждения производства;
• если выяснится, что часть имущества подарена супругу сторонними лицами, она не участвует в реализации и полностью сохраняется за собственником – должник не имеет к ней никакого отношения.

Общее имущество супругов при банкротстве одного из них в случае развода

Что касается имущественных вопросов на фоне развода супругов, то здесь имеют место следующие ситуации:

• развод на фоне признания несостоятельности одного из супругов – мероприятия проходят в такой очередности – сначала расторжение барка, затем – вынесение постановления о банкротстве, после чего финуправляющий определит из конкурсной массы долю ответчика. В такой ситуации материальные интересы второй половины не пострадают;
• супруги уже состоят в разводе к моменту открытия производства – если в ходе разбирательств не будет доказано, что развод носит фиктивный характер, реализуется только имущество должника.

Если у разведенных граждан имеется ипотечная недвижимость, то претензии в равной степени предъявляются обоим – ответственность ложится как на мужа, так и жену.

Из этого видео вы узнаете о процедуре банкротства одного из супругов, а так же что будет с имуществом после процедуры:

Совместное банкротство: условия и особенности процедуры

По закону, открыть совместное производство по факту признания несостоятельности сразу обоих супругов, нельзя. Каждый проходит его индивидуально. При этом в судебной практике есть примеры подобных дел, где совместные исковые требования арбитраж признал, основываясь на том, что об официальном запрете в законе ничего не сказано.

Такие ситуации носят скорее единичный, нежели, массовый характер, а для возбуждения процесса требуются объективные условия, допускающие подачу обоюдного иска в одном заявлении:

• у обоих заемщиков одинаковые кредиторы, что дает возможность сформировать единый реестр;
• долговые обязательства общие – отсутствует потребность делить нажитое имущество для реализации на торгах и персональному покрытию обязательств каждого супруга в отдельности;
• совместные активы – это позволяет финансовому исполнителю обеспечить единую конкурсную массу имущественных ценностей и провести общие электронные торги.

Исходя из сказанного, можно резюмировать, что производство обоюдного банкротства целесообразно лишь тогда, когда два отдельно проводимых процесса будут полностью дублировать друг друга, замедляя деятельность арбитража и усложняя его задачи. Да и с материальной точки зрения – два дела – двойные расходы.

В 2020 году проводятся попытки внести на данный счет законодательные поправки. Пока, к сожалению, все находится на стадии рассмотрения, поскольку эти процессы имеют свою специфику:

• последствия таких действий затронут сразу двоих членов семьи – при этом не исключено, что пострадает семейный бюджет, что не может не коснуться несовершеннолетних детей и иждивенцев;
• велик риск недовольства самих кредиторов – усмотрев в двойной неплатежеспособности попытки мошеннических действий с целью полного списания обязательств, он непременно будут чинить препятствия ведению дела.

Целевое предназначение присвоения человеку статуса банкрота – не окончательно утопить его семью в долговой яме, а напротив – помочь им выйти из сложившейся ситуации достойно и с минимальными потерями. Для многих пар жизнь после прохождения процедуры стала проще и экономически благоприятнее.

Банкротство супруга (мужа или жены)

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное за время брака, является общей собственностью пары. А значит, кредиторы могут отобрать часть совместно нажитого и продать. Означает ли банкротство физических лиц, состоящих в браке, что без гроша и личного имущества останутся и муж, и жена, даже если банкротом был объявлен только один из них?

Что такое банкротство семьи?

Статья 45 СК РФ говорит о том, что кредиторы могут претендовать только на ту часть имущества семьи, которая принадлежит должнику. Однако, если денег, вырученных после реализации этой части, не хватит, взыскание может быть обращено и на долю супруга.

Забрать долю супруга могут в том случае, если будет доказано, что должник, к примеру, брал кредит на покупку общего для семьи имущества или для удовлетворения других общих интересов.

Вопрос семейного банкротства также регулирует Постановление ВС № 45 от 13.10.2015 года, принятое после того, как вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Хотя по закону банкротство одного супруга не должно затрагивать интересы второго, на практике это невозможно. Даже если доля незадействованного в разбирательстве супруга не будет передана кредиторам, его права все равно будут ущемлены.

Банкротство супруга заемщика может обернуться и полноценным семейным банкротством: хотя в судебной практике такое случается нечасто, иногда кредиторам удается добиться признания несостоятельными одновременно и мужа, и жену. Тогда все общее имуществе семьи включается в конкурсную массу, без выделения долей каждого из супругов.

Таким образом, если муж вляпался в кредиты, не стоит полагать, что жену его проблемы не касаются. Если суд признает, что кредиты пошли на удовлетворение общих семейных потребностей, например, на покупку общего имущества или семейных отдых, то отвечать будут оба.

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица

Вариантов развития событий два:

1. Если имущество оформлено на супруга-банкрота, то оно подлежит реализации. При этом второй супруг после реализации получит причитающуюся ему долю. Он же может выкупить ее, и тогда в счет покрытия долгов пойдут переданные им деньги.

2. Если имущество оформлено на супруга должника, то потребуется предварительно выделить долю этого супруга, и уже потом обратить на нее взыскание. С юридической точки зрения, это вызовет больше сложностей, однако, вряд ли остановит кредиторов.

Важно, что не на все имущество супругов при банкротстве физического лица может быть обращено взыскание – к примеру, единственное жилье супругов не может быть продано, как и предметы первой необходимости. В ГПК РФ приведен полный перечень того, что продать за долги нельзя.

Ответственность супруга по долгам другого наступает, как писалось выше, в том случае, если кредиторы докажут, что деньги были потрачены всей семьей, а не только на удовлетворение потребностей самого должника.

Однако, если будет применена процедура реструктуризации, супруг должника не обязан предоставлять финансовому управляющему сведения о своих доходах, и эти доходы не могут учитываться для уплаты долгов перед банками. Хотя при составлении плана реструктуризации финуправляющий может принять во внимание, что должник живет не один – у него есть супруг или супруга, которые имеют свой доход, и голодной они свою вторую половину не оставят.

С другой стороны, вклад в банке считается совместным имуществом пары, и даже если он оформлен на супруга банкрота, его поделят пополам, направив половину в счет уплаты долгов банкрота.

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве

Чаще всего людей интересует вопрос о том, будет ли продано имущество жены или мужа, если их супруг объявлен банкротом. Тут возможны несколько вариантов:

1. Если имущество, приобретенное в браке, оформлено на супруга-не должника, то оно продается, и 50 % от вырученной суммы оставляется ему, 50 % включается в конкурсную массу для покрытия долгов банкрота.

2. Если имущество было приобретено до брака, и тому есть официальное подтверждение, то оно реализации в счет погашения обязательств супруга-банкрота не подлежит.

3. Если часть семейного капитала была подарена супругу-не должнику третьим лицом, то ответ на вопрос о том, будет ли продано имущество жены, отрицательный: оформленное по дарственной имущество не может быть продано за долги второго супруга.

4. Если был заключен брачный договор, в котором прописано, какое конкретно имущество принадлежит исключительно супругу банкрота, то оно не может быть продано. Важно, чтобы брачный договор был подписан достаточно давно. Оформленный накануне банкротства, он может быть оспорен и аннулирован как нарушающий права кредиторов банкрота.

Еще один способ спасти от кредиторов часть семейного имущества – продать его до наступления банкротства. Это вполне законный способ, если имущество оформлено на не должника – он вправе распоряжаться им по своему усмотрению, и оспорить такую сделку будет сложно, если она совершена еще до подачи на процедуру банкротства.

Также иногда встает вопрос о том, как поступят с банкротом, если ему платить долги нечем, но второй супруг имеет постоянный доход. Спешим успокоить: банкротство мужа, если жена работает, возможно. Ее доход не учитывается и остается только ее личным доходом.

Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное в годы брака, считается совместным. Даже если жена сидела дома и следила за детьми, вела домашнее хозяйство или не имела собственного дохода по другим уважительным причинам, все, что купил муж на свои деньги за этот период, считается общим.

Общее имущество супругов при банкротстве гражданина может быть продано с целью вернуть долги кредиторам. При этом доля второго супруга останется при нем. Другой вопрос, что, если кредиторы докажут, что заемные средства были потрачены на нужды семьи, а также, если супруг выступал созаемщиком или поручителем по кредиту, то отобрать могут доли и мужа, и жены.

Если доли банкрота в семейном имуществе не хватает для покрытия его долгов, кредиторы обращают взор на долю супруга.

Чуть лучше для супруга дела обстоят с банкротством ИП. По закону, все имущество, записанное на ИП, реализуется, но 50 % от его стоимости возвращается супругу как его доля. При этом оспаривание сделок супруга индивидуального предпринимателя также возможно, что стоит принимать во внимание.

Оспаривание сделок гражданина при банкротстве призвано защитить интересы кредиторов, поэтому позаботиться о том, чтобы не остаться с пустыми карманами, нужно очень загодя – минимум за три года. Именно сделки, которым менее 3 лет, могут быть оспорены – по остальным срок давности считается истекшим.

Требуется ли согласие супруга на продажу имущества

Продажей имущества банкрота занимается финансовый управляющий. Если квартира или машина оформлены на банкрота, то они просто продаются, доля стоимости возвращается в семью как доля второго супруга.

Если же реализации подлежит имущество, оформленное на второго супруга, то открывается отдельное судебное дело по выделению долей имущества физического лица-банкрота.

Таким образом, согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется – достаточно решения суда.

Если банкротится муж

Для суда совершенно все равно, кто именно банкротится – муж или жена. Имущество супруги при банкротстве мужа будет продано в том случае, если оно было приобретено за годы брака. Если же оно досталось ей еще до заключения брака или было ей подарено третьим лицом (не мужем), то до такой собственности кредиторы добраться не смогут. Таким образом, банкротство мужа и наследство жены никак не соприкасаются – то, что получено в наследство или оформлено по дарственной даже в годы брака, не может быть продано для покрытия долгов кредиторам.

Могут ли арестовать мой счет в банке при банкротстве мужа? Такой вопрос задала нашей редакции одна из читательниц. Отвечаем: нет. Если это не вклад, открытый во время супружества, а ваш личный счет, к примеру, зарплатный или пенсионный, то он не имеет никакого отношения к банкротству мужа. Финансовый управляющий даже не вправе требовать от вас предоставить информацию о таком счете, поскольку банкрот в данном случае – не вы.

Если банкротится жена

Мы выяснили выше, как отразится на жене несостоятельность мужа. Она получит свою долю, но имущество как таковое может потерять (если не выкупит его). Аналогично, если банкротство гражданина начато в отношении жены, то муж получит выделенную судом долю (или лишится ее вместе с женой, если кредиторы будут настаивать на том, что кредит жены был потрачен на семейные нужды).

А будет ли затронуто имущество бывшего супруга? Если пара находится в разводе, значит, ее имущество уже было поделено во время бракоразводного процесса. А значит, жена будет отвечать перед кредиторами только собственной долей, которая осталась у нее на руках.

Однако, из всех правил есть исключения: в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены любые сделки, оформленные в течение трех лет до момента начала судебных разбирательств. Это делается на тот случай, если пара развелась преднамеренно, накануне банкротства, и будущий банкрот в ходе развода все передал бывшему супругу, чтобы имущество не досталось кредиторам. В таком случае сделки передачи могут быть признаны ничтожными и отменены.

Если квартира в ипотеке

Единственное жилье супругов не может быть продано для уплаты долгов кредиторам. Однако, это не касается залогового имущества и тех случаев, когда квартира взята в ипотеку, если по залоговому кредиту также накопились долги.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов продается, долги возмещаются за счет вырученных средств. Не поможет даже, если в квартире прописаны несовершеннолетние, что обычно спасает от реализации недвижимости с молотка в других случаях. При этом семья не получает ничего – поскольку ипотечная квартира не принадлежит семье, а принадлежит, по факту, банку, ни о каком выделении доли второго супруга речи не идет. Квартира продается, 80 % от вырученной суммы получает банк, 7 % — финуправляющий, остальное – другие кредиторы, если они есть.

Если в счет погашения части долга по ипотеке был уплачен маткапитал (материнский капитал), то при банкротстве его семье тоже никто не вернет – все сгорит.

Исключение – когда должник, признанный банкротом, исправно платит именно ипотеку, накопив кучу долгов по другим счетам и кредитам. В таком случае ипотечную недвижимость изъять не могут.

Последствия для супругов

Как и в случае с отдельным лицом, для семьи банкротство имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

• Семья избавляется от большинства долгов (не списывается задолженность по текущим платежам и некоторые виды долгов, к примеру, по алиментам),

• Прекращается начисление пени и штрафов, звонки коллекторов.

Минусы:

• Семья может лишиться части своего имущества. Кредиторы могут добиться продажи даже той доли, которая принадлежит супругу банкрота.

• Ипотечная квартира будет изъята, если по ипотечному кредиту накоплены долги.

С другой стороны, даже если супруг банкрот, его вторую половину не коснутся те ограничения, которые после завершения процедуры накладываются на самого банкрота. То есть, последствия для мужа не будут включать запрет на занятие руководящих постов, если обанкротилась жена, и наоборот.

Как быть если супруг умер

Если супруг умер, второй супруг признается его наследником и правопреемником. Вместе с наследством он получает долги умершего. Так, если кредиторы подадут в суд уже после смерти должника или должник умрет во время судебного разбирательства, отвечать перед судом придется второму супругу. Но стоит понимать, что он все равно имеет право на свою долю, а кредиторы могут изъять только то, что принадлежало умершему.

Банкротство после смерти мужа также не коснется жену, если есть завещание, по которому все имущество покойного перешло детям или другим лицам.

Раздел имущества супругов при банкротстве

Рассказываем, что происходит с долями второй половины и несовершеннолетних детей, если один из членов семьи ушел в банкротство.

Сегодня поговорим о том, как финансовый управляющий (ФУ) обращает взыскание на имущество женатого/замужнего должника, чем это оборачивается и есть ли спасение в детях. Наиболее распространенные случаи рассмотрим на примере четырех семейных пар. Для чистоты эксперимента мы будем считать, что имущества должника в любом случае будет недостаточно для погашения всех долгов. В таких случаях АУ работает проворней, кредиторы голоднее, а у должника задача максимально сберечь хотя бы то, что есть.

Если у вас останутся вопросы после нашей статьи или будут ситуации, которые мы не разобрали, оставьте свой e-mail у нас на сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение читателя и высылаем ответ на электронную почту. Кстати, в этом месяце расскажем, как внештатному бухгалтеру избежать субсидиарной ответственности и взыскания ущерба по иску налоговой. Успейте подписаться,чтобы не пропустить.

Итак, знакомьтесь:

 Ситуация 1: квартира в ипотеке

У семьи Ивана две квартиры. Однушка оформлена целиком на Ивана. Двушка куплена в ипотеку и оформлена в долях на обоих супругов. Обе квартиры приобретались в период брака и являются совместно нажитым имуществом. Иван подает заявление на банкротство.

 Что может быть

Увы, с ипотечной квартирой придется расстаться: банк будет вынужден подать заявление на участие в деле о банкротстве Ивана. После чего включится механизм, предусмотренный Законом о банкротстве: залоговое имущество оценивается и выставляется на торги, вырученные от продажи деньги идут на погашение долга перед залогодержателем, а затем на требования всех оставшихся кредиторов. Если после этого остаются еще какие-то деньги, их может забрать супруга должника.

Квартиру не удастся сохранить, даже если в ней будут прописаны несовершеннолетние дети. Из квартиры выселят буквально всех: взрослых, детей, стариков, инвалидов, кота. Это произойдет и в том случае, если ипотечная квартира ― единственное жилье.

 

Почему так

В законе об ипотеке написано строго: раз это залог, значит ― не ваше, будьте добры возвращать. При этом, если в рамках обычного исполнительного производства другие собственники имеют приоритетное право выкупа доли должника в квартире, то в рамках комбо «банкротство+ипотека» это правило не работает.

 

Что можно сделать

Варианта два. И оба направлены на снятие залога, только разными методами.

 Первый способ снятия залога мы описали вот в этой статье. Но рекомендовать его к применению мы не будем, так как он явно незаконный. Стоит почитать лишь для общего понимания возможных сценариев развития событий.

 Второй мы подробно описали вот в этой статье. Здесь все законно. Данный механизм мы и советуем своим клиентам.

 Проблема только в том, что оба варианта надо делать сильно заранее. Если же отношения с банком испорчены просрочками, заявление на банкротство подано, а арбитражный управляющий и кредиторы уже дышат в затылок ― ничего не поделать, придется прощаться с ипотечной квартирой.

 

 Ситуация 2: дешевая + дорогая квартиры

У Владимира 2 квартиры. Обе покупались в браке, но оформлялись на супругу. В итоге у семьи есть одна маленькая и дешевая однушка + большая и дорогая трешка. Владимир подает заявление на банкротство.

Что может быть

Формально на должнике ничего нет. Поэтому финансовому управляющему сначала надо найти квартиры. Эта задача решается в два хода:

1)   Управляющий подает запрос в ЗАГС. Из ответа узнает, когда должник женился. И развелся (если это случилось). И данные супруги.

2)   Запрашивает из госорганов информацию о движимом и недвижимом имуществе супруги, купленном в период брака, и включает его в конкурсную массу. Если супруга с этим не согласна, она долго и нудно доказывает в суде необходимость исключения своего имущества из конкурсной массы.

Вот таким элементарным образом в конкурсной массе Владимира появляются 2 квартиры, о которых вчера еще никто ничего не знал. Теперь нужно выделить единственное жилье для Владимира и не забыть про долю его супруги.

Здесь разворачивается второе сражение: Владимиру хочется остаться в трешке в качестве единственного жилья и при этом выделить на супругу долю в однушке в натуре. Его расчет понятен: если на продажу будет выставлена только доля в 1-комн. квартире, желающих ее купить будет немного, цена упадет, после чего ее можно будет выкупить самому, тем самым снизив финансовые потери.

У кредиторов и финансового управляющего цели прямо противоположные.

Что будет на практике

Единственным жильем Владимира признают однушку, а трешку выставят целиком на продажу. После ее реализации половина вырученных денег уйдет на погашение долгов перед кредиторами, а другая половина вернется супруге в качестве компенсации ее доли в квартире.

Чтобы получить Постановление Пленума ВС с разъяснениями по банкротству физ. лиц, оставьте ниже свой e-mail:

Почему так

Целую квартиру можно продать быстрее и дороже, ведь не все готовы жить по соседству с незнакомыми людьми. По этой причине управляющие предпочитают выставлять на торги квартиру целиком. И судебная практика на их стороне, т.к. супруга получает свою часть деньгами и формально ее права не нарушаются.

Еще хуже ситуация может сложиться для Владимира, если он будет зарегистрирован в третьей квартире, например, принадлежащей его родителям. В этом случае, единственным жильем могут признать родительскую квартиру по месту регистрации должника. И тогда на торги будут выставлены обе квартиры, а не только трешка.

 

Что можно сделать

Варианта два. Первый ― рискованнее, второй ― умнее.

1.  Владимир вправе написать заявление в суд с просьбой оставить ему более дорогую квартиру: да, так можно. Но для этого нужны веские основания, к примеру более дешевая квартира находится в аварийном состоянии и не пригодна для жилья или в ней проживает слишком много людей. Также роль может сыграть место прописки, так что лучше ещё до подачи заявления прописаться в квартире, которую хочется оставить себе ― как говорится, лишним не будет. Все это можно делать, но гарантий успеха не ждите: если с квартирой всё в порядке и количество людей на квадратный метр не зашкаливает, сохранить её вряд ли удастся.
2.  Супруга может исключить обе квартиры из конкурсной массы, если докажет, что они принадлежат исключительно ей (хоть и приобретались в браке). Оформляется это обычно брачным договором или соглашением о разделе имущества. Но надо помнить, что подобные документы оспариваются как обычная сделка: в течение 3 лет с момента их совершения. Минимизировать подобные риски могут спецы, одинаково хорошо разбирающиеся как в семейном праве, так и в оспаривании сделок, совершенных в предбанкротный период. Подобных профи вы можете найти здесь.

 

Ситуация 3: квартира на детей с маткапиталом

У Василия есть старая однушка, доставшаяся от бабушки и ещё ? доли в большой 3-комн. квартире. Остальные доли принадлежат супруге и двум несовершеннолетним детям. Василий подает заявление на банкротство.

Что может быть

Здесь задача финансового управляющего №1 ― определить что стоит дороже: однушка или доля в трешке. Этот вопрос элементарно закрывается путем проведения рыночной оценки. Предположим, что по итогу оценки ? доля в трешке вышла дороже, чем вся однушка целиком.

В этом случае арбитражный управляющий обратит взыскание именно на долю. При этом продаваться будет только доля должника, а не вся квартира. После продажи доли, у Василия останется однушка как единственное жилье.

Почему так

Как и в предыдущих случаях, что дороже, то и забирают.

А почему в ситуации №2 мы продавали квартиру целиком и 50% денег возвращали супруге, а сейчас продаем только долю? Потому что предыдущий вариант действий предусмотрен только для совместно нажитого имущества. А дети не являются лицами, которые наживают имущество автоматически, как только его оформляет на себя кто-то из родителей. Они являются самостоятельными лицами в этом обороте денег и активов и вне зависимости от того, покупали они свою долю с использованием мат. капитала или на «свои» деньги, их права не должны затрагиваться банкротством должника.

Кстати, если бы трешка у Василия была куплена в ипотеку, то квартира продавалась бы целиком. При чем все деньги ушли бы на погашение долгов перед кредиторами БЕЗ компенсации детям и супруге. «А как же мат. капитал?» ― спросите вы. А с мат. капиталом ситуация следующая: его выплата носит целевой характер, поэтому выдача этих денег из конкурсной массы детям не совсем законна. Точнее сказать, это совсем не законно, поскольку носит характера обнала. Это во-первых.

А во-вторых, здесь идет аналогия с образованием: например, вы использовали мат. капитал на обучение детей. Но если их в процессе отчислили, денег вам никто не вернет. Аналогично это работает и с недвижимостью: если Василий использовал мат. капитал для покупки квартиры в ипотеку и затем прогорел, вложенный мат.капитал никто возвращать ему не будет

Что можно сделать.

Варианта, как вы догадались, два.

Первый: требовать права приоритетного выкупа доли Должника. Подходит для случаев, когда чужих людей в квартиру пускать не хочется, а делать что-то умное уже поздно.

В случае, когда продается доля в квартире, у остальных собственников есть право преимущественной покупки. Только после того, как они откажутся, доля должника выставляется на публичные торги.

При этом АУ порой забывают о правах остальных собственников, поэтому важно об этом напомнить. В ситуации Василия супруга будет вправе потребовать для начала дать ей возможность выкупить долю супруга. Отстоять это право она может как для себя, так и в качестве законного представителя двух несовершеннолетних детей. Если у нее не найдется денег, тогда доля должника будет продаваться с публичных торгов.

Второй: от малознакомых людей мы краем уха слышали о таких методах защиты долей, как, например, их продажа с одновременным заведением в залог. Но вам, конечно же, такие незаконные методы мы рекомендовать не будем. Напомним только, что если подобные сделки делать не очень грамотно, то результатов это не даст. Пример того, как слетают подобные схематозы, вы можете почитать здесь.

Ситуация №4: автомобили

У Саши и Кати еще нет квартир, зато есть 3 автомобиля ― ну вот нравятся ребятам тачки. Все 3 были куплены в браке за собственные деньги, т.е. машины не в залоге. Саша подает заявление на банкротство.

 

Что может быть

Поскольку автомобили были куплены в браке, они считаются совместно нажитым имуществом и неважно, на кого из супругов они оформлены.

В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий сделает оценку авто и выставит их на торги. После продажи автомобилей половина вырученных денег пойдет в конкурсную массу, а остальная половина будет перечислена супруге: на эту часть кредиторы не могут претендовать.

Исключение: если авто было оформлено по договору дарения или получены в наследство. Тогда это будет считаться личной собственностью Кати: «АУ, кыш!». Если же авто подарили Саше или он получил его в наследство, вся стоимость от реализации имущества пойдет на погашение его долгов.

 

Почему так

Все нажитое в браке ― общее, значит, делится пополам. В ситуации Саши и Кати, это скорее плюс, ведь половина денег с продажи всё же останется в семье.

 

Что можно сделать

Если Саша хочет оставить одну машину себе, он может договориться, чтобы кто-то из родных или знакомых выкупил автомобиль на первом этапе торгов. Если покупателем будет близкий человек, по сумме и срокам можно будет ещё и договориться. В день, когда начнутся торги, покупатель выкупает автомобиль и затем передает его Саше, к примеру, по договору безвозмездного пользования. После завершения процедуры банкротства и списания долгов Саша сможет полноценно оформить автомобиль на себя.

Ещё вариант спасти хотя бы одну машину ― это доказать, что она нужна должнику для работы и влияет на его доход. К примеру, Саша работает водителем. В таком случае ему останется автомобиль, у которого по итогу оценки была самая низкая стоимость.

Как вариант: прибегать к старым и добрым методом защиты личных активов. Но с автомобилями есть свои нюансы в банкротстве. Если подобный вывод активов потом будет расценен как недобросовестный, то суд откажет в списании долгов по итогам процедуры. И получится, что вся работа была проделана зря: и автомобили потеряете, и долги не спишут.

Выводы

1.  Примите меры заранее, чтобы сохранить ипотечную квартиру при банкротстве;
2. Если ипотечная квартира находится в совместной собственности супругов, продавать ее будут целиком, а не по долям ― это закон;
3. У банкротящегося физика есть возможность предложить суду, какое именно имущество оставить в качестве единственного жилья. Услышат его или нет ― другой вопрос.
4. В случае продажи доли должника в не ипотечном имуществе, у остальных собственников есть приоритетное право выкупа этой доли;
5. Чем раньше озаботиться спасением личного имущества, тем больше шансов реализовать план без потерь. Главное: сначала приходить в «Игумнов Групп», а потом ― делать. Но не наоборот.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

ответит ли жена за мужа-банкрота

Реализация закона о банкротстве физических лиц не только позволяет гражданам освободиться от кредитного рабства и списать имеющиеся задолженности. Но на практике банкротство может затронуть не только самого гражданина, но и членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за долгие годы совместной жизни имущества. Это естественные издержки нового для нашей страны закона, с которыми придется смириться гражданам, намеревающимся начать процедуру личного банкротства.

По общему правилу, супруги не несут ответственности перед кредиторами друг друга, и по обязательствам одного из супругов взыскание обращается на имущество этого супруга (ст. 45 Семейного кодекса РФ). Между тем, в ряде случаев от банкротства страдает и общее имущество семьи. Дело в том, что в соответствии с семейным законодательством в нашей стране действует режим так называемой общей совместной собственности в отношении имущества супругов. К общему имуществу относятся доходы каждого из супругов от трудовой и предпринимательской деятельности, все пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты. Общим являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи и вклады. Причем право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

В соответствии с нормами семейного законодательства взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Если общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть. В контексте закона о банкротстве физлиц режим совместной собственности означает буквально то, что на это имущество кредиторами банкрота также может быть обращено взыскание.

Как рассказала Клерк.Ру старший юрист компании «Лорес Консалтинг» Татьяна Атитанова, когда речь идет о банкротстве одного из супругов, необходимо понимать, что совместно нажитое имущество может быть подвергнуто взысканию путем выдела доли из общего имущества.

“По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». Но если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом было использовано на нужды семьи”, — поясняет Атитанова.

Таким образом, “схитрить” за счет банкротства, выставив себя бессребреником, едва ли получится – долги все равно будут взысканы за счет общего имущества, в том числе, и неделимого. О том, как это происходит Клерк.Ру рассказала управляющая консалтинговой компанией «Лигал Эксперт» Ольга Попова.

По ее словам, конкретный порядок действий кредиторов и финансового управляющего будет зависеть от того, на ком из супругов числится имущество. Так, если имущество закреплено за самим должником, тогда такое имущество будет реализовано по общим правилам, установленным Законом о банкротстве. При этом супруг должника, в том числе и бывший, вправе будет участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении всех вопросов, связанных с реализацией общего имущества. Это имеет практическое значение, поскольку после продажи имущества супруг получит причитающуюся ему долю, а остальная часть будет включена в конкурсную массу.

Гораздо сложнее для кредиторов будет выглядеть ситуация, когда общее имущество юридически оформлено не на должника, а на его супруга. В этом случае в конкурсную массу включается имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе.

“Здесь уже потребуется выделять долю гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. А это самостоятельный судебный процесс. Закон о банкротстве определил, что с таким требованием в суд может обратиться любой кредитор должника. Причем за выделом доли должника кредитору придется идти в районный (городской) суд по месту жительства супруга. Кроме того, в отношении общего имущества супругов будет действовать общее правило об исключении из конкурной массы имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным, например, единственного жилья”, — поясняет Ольга Попова.

Разумеется, предметов первой необходимости семья не лишится. Так, Гражданский процессуальный кодекс РФ закрепляет целый комплекс имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:

• единственное жилье,
• земельный участок, на котором располагается это жилье,
• предметы обычной домашней обстановки и обихода,
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши,
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника.

Однако, в отношении всего прочего имущества законодательство ничего подобного не гарантирует. При таких обстоятельствах перед потенциальными банкротами и членами их семей остро встает вопрос об обеспечении сохранности общего имущества. В настоящее время закон предоставляет гражданам сразу несколько возможных путей решения этой проблемы.

Во-первых, это изменение режима общей совместной собственности. Это осуществляется путем заключения специального письменного соглашения. В частности, договора купли-продажи. При этом следует помнить, что данное соглашение в ряде случаев может показаться кредиторам и управляющему крайне подозрительным, и быть оспорено в судебном порядке.

“Риски лишиться имущества, безусловно, есть. Неясным остается вопрос, нужно ли выделять доли супругов в их имуществе перед его реализацией или нет. С одной стороны, реализовывать доли может быть не так выгодно, как реализовывать имущество целиком. Но, с другой стороны, возможно супруг-не банкрот не хочет лишаться своего имущества, в частности, своей доли в нем и он не против того, что вторая доля будет кому-то продана. Для сохранности имущества можно предложить поменять режим совместной собственности на раздельную. Однако, следует помнить, что такие сделки (например, дарение, соглашение о разделе имущества), заключенные перед  банкротством, могут быть оспорены”, — отмечает адвокат коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры» Анастасия Расторгуева.

Второй законный способ обеспечения сохранности имущества – заключение брачного контракта. Брачным договором супруги вправе изменить режим совместной собственности, установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. И если первый случай – уже вполне распространенный и вопросов к нему ни у кого не возникает, то договор, заключенный во время брака, опять же, может привлечь пристальное внимание кредиторов. Например, при заключении супругом-должником брачного договора, согласно которому все имущество передается в собственность второму супругу, не являющемуся должником.

В связи с этим Семейный кодекс дополнительно защищает права кредиторов, закрепляя ряд ограничений на заключение брачного контракта. О тонкостях данной сделки применительно к процедуре банкротства физического лица Клерк.Ру рассказал юрист Московской коллегии адвокатов «Горелик и партнеры» Иван Тимофеев.

“Супруг-должник обязан уведомлять своего кредитора о заключении, изменении, расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности должник отвечает по обязательствам независимо от содержания брачного договора. Кредитор (кредиторы) супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, — пояснил Тимофеев. — На практике часто супруг-должник не уведомляет кредитора о заключении брачного договора. Поэтому в результате судебного разбирательства по долгам такого супруга взыскание обращается на всю долю в общем имуществе супругов, независимо от содержания брачного договора”. 

Таким образом, как отмечают эксперты, законодательство не допускает возможности откровенных злоупотреблений. Причем как со стороны должников, так и со стороны кредиторов. Скорее, устанавливается некоторый баланс интересов – кредиторы не смогут лишить семью должника крова и самого необходимого, в отношении банкротов же создаются препятствия для совершения сомнительных сделок.