Кто выплатит ипотеку? Арендатор! Как сдать ипотечную квартиру и не нарушить правила

 

Правила сдачи ипотечной квартиры

По закону сдавать ипотечное жилье в аренду можно. Но перед этим необходимо внимательно изучить кредитный договор, заключенный с банком. В этом документе отдельно прописываются условия использования недвижимости, в том числе и возможность сдавать ее внаем. Некоторые кредиторы могут такую услугу запретить, хоть случается подобное достаточно редко. Обычно банки разрешают сдавать квартиру в аренду при условии, что заемщик предоставит заявление об этом в письменной форме. В ряде случаев необходимо будет дождаться разрешения банка, но и это случается нечасто, и большинство заемщиков такое разрешение получают, ведь сами банки заинтересованы в своевременных выплатах по кредиту.

Если заемщик сдает в аренду ипотечную квартиру, ему приходится мириться и с дополнительными расходами. Например, страховая компания, которую заемщик также обязан оповестить, поднимает стоимость страховки имущества на 20-30%. Это обусловлено дополнительными рисками, ведь квартиросъемщики могут обращаться со съемным жильем недостаточно бережно, из-за чего оно быстро приходит в упадок. Соответственно, и рыночная стоимость жилья снижается – банку же необходимо, чтобы цена на квартиру оставалась высокой, пока кредит не будет выплачен.

Также заемщик, который решил сдавать квартиру, купленную в ипотеку, должен выплачивать налог на доход от аренды в размере 13%. Схитрить и обойти налоговую не получится, ведь сделка оформляется официально.

 

Риски, связанные с арендой

Следует помнить и о рисках, связанных с арендой ипотечного жилья. Как уже упоминалось, квартиросъемщики могут испортить квартиру, а это приведет к лишним хлопотам, разбирательствам и тратам на ремонт. Может возникнуть и ситуация, когда одни жильцы съезжают, а найти новых не получается. Тогда заемщику приходится выплачивать кредит только из своих средств.

В случае, если заемщик потеряет свое второе жилье, в ипотечную квартиру он не сможет сразу вселиться, ведь она будет занята квартиросъемщиками.

Не стоит пытаться обмануть банк и сдавать жилье в аренду без его ведома. Особенно этот пункт важен, если банк все-таки запретил сдавать квартиру. Многие заемщики хотят сэкономить и уклониться от налогов, но такой шаг может привести штрафу или даже к тому, что банк в одностороннем порядке разорвет договор и потребует досрочного погашения задолженности. Вскрытые нарушения испортят и кредитную историю, что повлечет трудности при необходимости взять новые кредиты.

Сдача внаем квартиры, купленной в ипотеку, позволит заемщику облегчить выплаты по кредиту и защитит от финансовых форс-мажоров. Однако перед принятием такого решения следует учесть риски, связанные со съемом жилья, и тщательно рассчитать доходы и расходы.

 

Виктор Медведчук, БКН.РУ

фото: lenta.ru

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку

На сегодняшний день многие граждане страны не имеют собственного жилья, и в стремлении обзавестись собственным уголком, обращаются в банки за ипотечным кредитом. При этом далеко не все заемщики четко осознают, какими правами они обладают по отношению к приобретенной в ипотеку квартире, а что им банк не позволит сделать на законном основании. Так же часто среди заемщиков встречается вопрос и о том, можно ли купленную при помощи ипотечного кредита квартиру, сдать квартирантам, и как это сделать правильно?
На самом деле, ответ на данный вопрос прост – квартиру сдать можно. Конечно, при покупке квартиры, даже на заемные средства, собственником становится именно заемщик, ему выдается свидетельство о регистрации прав собственности на квартиру в государственных органах. Однако важно помнить, что будет существовать единственная оговорка о том, что квартира передается в залог банку по кредиту. Эта оговорка, тем не менее, никак не может запретить собственнику квартиры регистрировать в своей недвижимости членов своей семьи. Об этом заемщик обязан уведомить банк заранее при помощи письменного заявления.
Если же заемщик желает зарегистрировать в своей квартире посторонних лиц, он обязан получить от банка специальное разрешение, опять же при помощи письменного заявления. В большинстве случаев банковские учреждения рассматривают данное заявление и выносят положительное решение, то есть разрешают заемщику зарегистрировать в залоговом имуществе постороннего человека, однако срок регистрации при этом не может превышать 11 месяцев.
Итак, сдать квартиру, купленную в ипотеку, заемщик может, такое право оговорено в «Законе об ипотеке», однако присутствует оговорка об отсутствии иных моментов, предусмотренных ипотечным договором. Именно этим пунктом и стараются пользоваться все банковские учреждения, требующие указать в кредитном договоре присутствие обязательного уведомления банка заемщиком о желании сдать купленную квартиру посторонним лицам, и о регистрации посторонних лиц в ипотечной квартире.
Если говорить о банках, то тот факт, что заемщик сдает квартиру, получает дополнительный доход, может служить лишь положительным фактором для самого кредитного учреждения. Ведь заемщик в таком случае, получая дополнительные средства от сдачи квартиры, гарантирует более аккуратный подход к выплате ипотеки, следовательно, риски банка уменьшаются. Многие банки соглашаются на регистрацию посторонних лиц и сдачу жилья в аренду в том случае, если права залогодержателя, то есть банка, ничем не будут ущемлены. Кроме того, банк не принимает участия в составлении договора аренды, регистрации лиц в квартире, налогами и тому подобным – все это ложится на плечи самого заемщика и арендатора.

Те граждане, которые уже имели счастье оформить ипотеку, наверняка знают, что в кредитном договоре присутствует пункт, согласно которому банк имеет полное право, на основании залогодержателя, проверять состояние заложенного заемщиком имущества. Проверка, как правило, проводится и по документам, и по факту, то есть сотрудник банка посещает квартиру, проверяет ее состояние, то, как за ней следят и ухаживают, а также фактическое проживание лиц в данной квартире. В том случае, если банк обнаруживает несоответствие жильцов заявленным заемщиком, у последнего появляются большие проблемы с банком. В таком случае банк может применить разнообразные штрафные санкции, начиная от единовременного штрафа на крупную сумму, начислением ежедневного штрафа, зависящего от остатка по кредиту, и, наконец, банк может потребовать у заемщика полного возврата кредита досрочно.
Статистика такова, что около 5% от всех сдающих ипотечную квартиру в аренду заемщиков решаются сообщить об этом банковскому учреждению. Все остальные предпочитают не сообщать о своем решении и дополнительном доходе, хотя именно это умалчивание может сыграть с заемщиками злую шутку. На сегодняшний день приобретаемая недвижимость, даже при помощи ипотечного кредита, может существенного обогатить заемщика. Многие предпочитают приобретать жилплощадь для подрастающих детей, так сказать, «на вырост». А пока дети растут, в квартире живут квартиранты.
Несмотря на то, что сдача ипотечной квартиры приносит дополнительную прибыль заемщику, и позволяет рассчитаться с кредитом раньше, банки не приветствуют обман и скрытность со стороны заемщиков. Лучше всего самостоятельно и заблаговременно уведомить банк о своем желании сдать квартиру. Таким образом, и одобрение от банка, скорее всего, будет получено, и проблем не будет.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру? | Банки.ру

Сдача ипотечной квартиры в аренду — распространенная практика. Кто-то приобретает второе жилье на будущее себе или детям, оплачивая ипотеку за счет арендных платежей. Кто-то понимает, что выбранная локация ему не подходит, и сдает приобретенную квартиру, а сам арендует в другом районе. Возможны и такие ситуации, когда из-за проблем с деньгами платить ипотеку нечем, а расставаться с квартирой не хочется.

Закон говорит, что сдавать ипотечную квартиру можно, если в договоре не прописаны какие-либо запреты.

«В соответствии со статьей 40 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду», — говорит партнер, генеральный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. «Сдача ипотечной квартиры в аренду не нарушает закона, но в самом договоре об ипотеке могут быть установлены другие правила», — добавляет юрист.

Некоторые банки специально оговаривают запрет на сдачу имущества в аренду. Если этот пункт нарушается, то банк может наложить штраф и потребовать досрочно погасить кредит. Возможен и другой вариант, когда в договоре прописано, что сдавать имущество во временное владение или пользование другим лицам возможно только с разрешения залогодержателя. В этом случае перед тем, как сдать квартиру, потребуется обратиться в банк с заявлением о предоставлении разрешения на сдачу в аренду.

Самый благоприятный для собственника вариант — когда никаких запретов нет и, соответственно, никаких разрешений от банка не требуется.

Что произойдет в случае, если квартира сдается, несмотря на запрет в договоре? В теории банк может направить кредитного эксперта, который установит, что квартиру занимает не заемщик, а другие люди. А затем потребует досрочно погасить кредит, в противном случае изымет предмет залога. На практике же если такие случаи и были, то огласке они не предавались.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке и окупится ли при этом кредит

Если у вас появляется идея сдавать квартиру в ипотеке, и так окупить переплаты по кредиту, давайте рассмотрим возможные варианты.

Теоретически схема идеальна: оплата по займу осуществляется за счет платежей арендаторов, при этом семейный бюджет остается неприкосновенным. Но практика показывает, что не все так просто и радужно. В принципе, вы можете купить квартиру в ипотеку и сдавать ее жильцам, но при этом возникает множество правовых нюансов и сложностей. 

Правовая сторона вопроса

В защиту тех, кто хочет сдавать квартиру в ипотеке, выступает федеральный закон «Об ипотеке», в котором однозначно сказано, что заемщик вправе извлекать доход из обремененной недвижимости.

Однако есть поправка, что сделать это можно только заручившись согласием заемщика, если обратное не прописано в договоре.

К сожалению, именно такой запрет банки очень часто прописывают в ипотечном договоре, причем максимально четко и недвусмысленно. 

Также нужно понимать, что даже если если соответствующий пункт в договоре не прописан, сдать квартиру в ипотеке в аренду можно исключительно для проживания.

В качестве коммерческой недвижимости использовать жилье с обременением не получится.

Позиции банков по аренде квартир в ипотеке

Чтобы ожидания не превратились в разочарования, обсудить возможность сдачи ипотечной квартиры с заемщиком следует еще на этапе выбора ипотечной программы. Вы можете прямо спросить об этом вашего кредитного эксперта. Также эту информацию нередко выкладывают на сайте банка.

Позиций, которых придерживаются финансовые организации, не так много:

1. Категорический отказ, четко прописанный в договоре. В этом случае сдавать квартиру не получится, это будет нарушением закона.
2. Банк выставляет ряд условий, при соблюдении которых владелец может сдавать квартиру в ипотеке. Изучите их заранее и определитесь, подойдут ли эти условия вам.
3. В договоре отсутствует соответствующий пункт, финансовая организация не имеет ничего против аренды жилья.

Выгоднее всего, конечно, вариант, позволяющий сдавать квартиру в ипотеке без ограничений. К сожалению, при этом чаще всего ипотечная ставка оказывается, наоборот, не слишком привлекательной. 

Почему банки против аренды квартир в ипотеке

Несмотря на то, что собственником жилья при покупке квартиры в ипотеку, являетесь вы, банк также имеет некоторые права на эту недвижимость, так как она выступает в качестве залога по ипотечному кредиту.

Если по какой-то причине ежемесячные платежи не вносятся в течение длительного периода, кредитор уполномочен выставить жилплощадь на торги. Средства, вырученные на аукционе, будут направлены на погашение ипотечного долга. Однако в случае найма квартиры под обременением, банк лишается права распоряжаться недвижимостью до окончания срока арендного договора. Кроме того, существует риск причинения ущерба жилплощади со стороны арендаторов. 

Что будет, если сдавать квартиру вопреки запрету банка

Прежде чем решиться на подобный шаг, стоит учесть, что финансовая организация имеет право в любой момент провести проверку недвижимости. Занимаются этим залоговые службы банка. В их компетенцию входит юридическая проверка залога и организация визитов с целью выявления нарушений. 

С какими последствиями может столкнуться заемщик, если будет выявлено, что в ипотечном жилье живут арендаторы:

1. На владельца накладывается штраф, сумма которого определяется банком.
2. Заемщик может увеличить процентную ставку ипотеки.

В случае злостных нарушений, может случиться самое неприятное. Банк выставляет требование о досрочном погашении займа, а при его выполнении приступает к принудительному изъятию и выставлению квартиры на торги.

Решение вопроса с запретом банка на аренду законным способом

На самом деле, даже если банк запрещает сдавать квартиру в ипотеке, у владельцев жилья есть возможности обратить текущее положение дел в свою пользу.

Первое, что стоит попробовать, это обратиться в банк за разрешением. Даже если изначально в договоре был прописан запрет на аренду, можно сделать попытку наладить диалог об изменении этого пункта договора. Всегда существует вероятность, что финансовая организация проявит лояльность к добросовестному клиенту и пойдет навстречу в этом вопросе. 

Как правило, срок рассмотрения подобных запросов занимает около недели. В случае, если решение положительное, в договор вносятся соответствующие изменения. Стоит быть готовым к тому, что банк может ввести ограничения, касающиеся срока аренды или определенных пунктов договора о найме. Кроме того, при подобном разрешении обычно значительно повышается сумма страховки. Соответственно увеличатся ежемесячные страховые взносы для заемщика. 

Второй вариант стоит использовать, в том числе, в случаях, когда диалог с финансовой организацией не увенчался успехом. Обратитесь в другой банк, который не имеет ничего против аренды жилья, и рефинансировать в нем свою ипотеку. Это значит, что вы получаете от нового банка сумму, необходимую, чтобы закрыть долг по текущим обязательствам, а вместо него получаете другой ипотечный договор от выбранного вами банка. В некоторых случаях вы получите не только возможность сдавать квартиру, но также более лояльные условия ипотеки.

Как правильно сдавать квартиру в ипотеке

Договор на аренду ипотечного жилья будет несколько отличаться от стандартного, т.к. в сделке будут участвовать не две, а сразу четыре стороны:

• заемщик, т.е. владелец недвижимости;
• арендатор;
• банк, как сторона, владеющая обременением на жилье;
• страховая компания, так как банки требуют обязательное страхование подобных сделок. 

Как видите, сдавать квартиру в ипотеке действительно можно. Однако подойти к этому следует взвешенно и заручившись согласием банка, чтоб не навредить себе и избежать дальнейших печальных последствий. 

Финансовая сторона вопроса

И, напоследок, обсудим вопрос, поможет ли такой шаг окупить взносы по ипотеке. В принципе, такая схема вполне может быть эффективной, если арендная плата будет не ниже, чем ваш ежемесячный платеж по ипотеке. 

Практика показывает, что подобная схема очень хорошо работает в городах с населением от 300 тыс. человек до 1 миллиона. Здесь стоимость и востребованность аренды жилья вполне перекрывает ипотечные выплаты. В небольших городах этот вариант не сработает из-за низкого спроса и, соответственно, цены аренды. В «миллионниках» и крупных мегаполисах, чтобы ипотека окупилась, нужно очень вдумчиво подходить к выбору квартиры и самой ипотечной программы.

Что еще нужно знать при расчетах:

1. Особенно выгодно сдавать квартиру в ипотеке в случае использования программы с гос. поддержкой (ипотека 6% и т.д.).
2. Если сумма аренды получается ниже, чем ипотечный платеж, попробуйте изменить условия банка, например, за счет увеличения размера первого взноса, оформления более полной страховки или привлечения созаемщиков.
3. На первичном рынке эта схема начнет работать только после того, как дом будет сдан, а в квартире проведен ремонт. Т.е. первые 3-4 года вы будете оплачивать все платежи самостоятельно, зато здесь чаще встречаются предложения с выгодными процентами по ипотеке.
4. Вторичный рынок радует возможностью купить квартиру уже с ремонтом, а иногда даже сразу с жильцами. В спальных районах на такое жилье цены будут ниже, чем на новостройку. Но получить пониженную ставку по займу удается крайне редко.

Также помните, что после выплат всей суммы ипотечного займа вы сможете и дальше сдавать квартиру и получать прибыль, тем самым компенсируя возможные затраты первых лет ипотеки.

Получается, что сдавать квартиру и закрыть ипотеку «в ноль» можно, главное, заранее заручиться разрешением банка, изучить рынок аренды жилья в своем городе, и выбрать такой вариант, который позволит оплачивать обязательные платежи без нагрузки на семейный бюджет.

Можно ли сдавать жилье в аренду, если оно в ипотеке ?! – Правовед Плюс

02.09.2020

Многих граждан волнует вопрос о том, можно ли сдать в аренду жилье, которое находится под бременем ипотеки. Конечно можно сдавать помещение в аренду без заключения договора и ведома банка, но это грозит проблемами, если обнаружится, что вы получаете такой необлагаемый налогами доход в свою пользу.

Иногда недвижимость, в том числе и в ипотеку покупается «на будущее», когда хочется оставить его в качестве наследства своим детям или же просто жить в одной квартире и сдавать другую для получения денег. Схема сдачи в аренду жилья не приветствуется банками, и мы расскажем по какой причине.

---

Нормативное регулирование вопроса аренды жилого помещения.

Найти ответ на данный вопрос можно обратившись к законодательным и нормативно-правовым нормам нашего государства. Вопросы пользования, владения и распоряжения имуществом регламентирует Федеральный закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года. В этом нормативно-правовом акте отражается сама суть ипотечного кредита, условия его получения, выплаты, порядок предоставления заемщику кредита. В статье 34 Гражданского кодекса России указаны правила аренды и найма жилой недвижимости. Законы нашего государства не запрещают приобретать жилое помещение в ипотеку для дальнейшей его сдачи в аренду. При этом аренда должна организовываться на условиях использования договора, который заключается с банковской организацией.

---

Особенности аренды недвижимости, находящейся в ипотечном залоге.

Как было обозначено выше заемщик может сдавать ипотечную квартиру, но в процесс сделки, осуществляемой по договору аренды будут включены четыре, а не две стороны. В частности, это владелец (арендодатель), арендатор помещения, страховая компания и финансовая организация, которая выдала ипотечный кредит.

При заключении стандартного договора аренды стороны – это владелец квартиры, выступающий арендодателем и арендатор, иногда в процесс включается агентство, выступающее посредником. Включение в договорные отношения банка при наличии ипотеки накладывает определенные правовые особенности заключения и регулирования договора аренды жилой квартиры.

Почему банки откровенно не любят и не одобряют аренду ипотечных квартир? По закону до того момента, пока заемщик не выплатит свой кредит именно банковская организация считается залогодержателем и владельцем объекта недвижимого имущества. Если заемщик не вносит по каким-то причинам ежемесячные платежи, то тогда банк вполне может выставить квартиру на продажу и полученные с торгов денежные средства пойдут на погашение долга по ипотечному кредиту. Именно поэтому банк должен тщательно отслеживать все возможные варианты использования жилья. Если вы планируете сдать квартиру по договору аренды, то тогда этот шаг должен согласовываться с банком в отдельных случаях, указанных в договоре ипотечного кредитования. Отметить надо то, что примерно несколько лет назад приобретение квартиры и ее сдача внаем была фактически незаконной процедурой, но на текущий момент ситуация изменилась.

---

Как отследить позицию банка по вопросам аренды жилого помещения ?!

Если вы планируете приобрести жилье и сдавать его в аренду для получения денежных средств, то тогда следует обратиться в банк с целью уточнения возможного одобрения. Конечно можно сдавать квартиру без договора аренды, но это определенные риски, которые готовы понести не все владельцы. Имеется несколько позиций, которых поддерживаются финансовые организации в вопросах аренды ипотечного жилья. Например, банковская организация разрешает сдавать жилое помещение или же не обозначает данного пункта в договоре, который впоследствии заключается с клиентом. Иногда аренда квартиры может осуществляться в том случае, если соблюдаются определенные условия, прописанные в тексте договора.

---

Можно ли сдать жилье в аренду без согласования с банком ?!

Займодатель в лице банковской организации может требовать от клиента предварительного согласования всех действий, связанных с арендой, но есть ряд банков в нашем государстве, в которых допускается возможность заключения договора аренды без согласования данного действия. Обратите внимание на сам договор. Если в ипотечном договоре отсутствует запрет на аренду недвижимости и не имеется информационных данных о необходимости согласования аренды с банком, то тогда владелец жилья без каких-либо проблем может взять квартиру в ипотеку и сдавать ее официально без предварительного разрешения.

---

Что делать, если банк против ?!

Если заемщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога. Об этом кстати РБК-недвижимости сообщили представители крупного банка ВТБ.

На практике заемщик не делится своим планами на квартиру и это естественно, да и само общение происходит документальным путем и по существу: встреча, одобрение условий, предоставление документов, заключение договора ипотеки. Для тех, кто невнимательно читал договор, сюрпризы с арендой и другие проблемы начинаются быстро. Сам банк может проверять условия содержания ипотечного жилья, его реальное состояние и целевое использование, и если обнаружится факт аренды, то тогда к заемщику могут быть применены определенные санкции.

---

Как избежать банковских проверок ?!

Проверка квартиры – это суровая реальность современной ипотеки. Банки организуют проверки периодически, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и оценить состояние предмета залога. Избежать этого можно. Достаточно предупредить банковскую организацию в письменной форме о том, что вы планируете организовать аренду жилого помещения. Остается только дождаться согласия от банка. Лучше всех в данной цепочке защищен квартиросъемщик. Как раз-таки такое жилье, находящееся под обременением ипотеке абсолютно безопасно снимать. При этом между собственником квартиры и ее нанимателем заключается договор аренды, который будет регулировать их отношения на законодательном уровне.

---

Как быть, если банк не дает согласие ?!

Если заемщик решить сдавать квартиру после заключения ипотечного договора, в котором имеется запрет на данное действие то тогда можно сдавать жилье без согласования с финансовой организацией, но при этом надо быть готовым к тому, что она может инициировать проверку залогового имущества. Можно перезаложить недвижимость или рефинансировать ипотеку в другом банке, который будет предоставлять вам более лояльные условия для сотрудничества. Заемщик  организацию аренды квартиры, попросив дать на это действие разрешение. Важно! Запрос на разрешение сдачи квартиры в аренду рассматривается банковскими организациями в течение трех недель.

---

Чем рискует заемщик ?!

В первую очередь если в ипотечном договоре прописан запрет на аренду, то тогда он может ожидать такие негативные последствия со стороны банка, как увеличение процентной ставки по кредиту, наложение штрафных санкций, требование досрочного погашения долговых обязательств. Избежать этих рисков можно. Достаточно просто детально читать договор ипотеки и искать банки с выгодными условиями, предлагаемыми клиентам.

Сдача в аренду ипотечной квартиры | Статьи о недвижимости. Информационный раздел о недвижимости

Откровенно, в Украине не так просто купить квартиру, используя банковскую ипотеку. А если уж и получилось, всех интересует, какие особенности у таких квартир и ограничения. В первую очередь, это касается вопроса сдачи в аренду.

Сдача ипотечной квартиры

Если вы рассматриваете квартиру в качестве долгосрочной инвестиции, то вопрос аренды недвижимости такого плана выходит на первый план.

Главная особенность — каждый банк детально прописывает условия договора. И вы, конечно, становитесь собственником квартиры, но с определенными нюансами. Прежде всего, необходимо сообщать заемщику обо всех действиях с квартирой. Поскольку недвижимость является залогом, главный интерес банка — обеспечить все условия, чтобы она не потеряла в цене.

Сдача квартир, которые взяты в ипотеку, разрешается. Необходимо обязательно при этом уведомлять банк о своих действиях. Для этого следует написать заявление и предоставить договор на аренду. Чаще всего после нескольких дней владелец квартиры получает разрешение от банка.

Отказ можно получить в том случае, если договор аренды по сроку превышает ипотечный договор или квартира может пострадать в результате (и потерять в цене следовательно)

А что если не уведомлять банк?

Скрыть аренду жилья, которое взято в ипотеку, вполне реально, ведь с ежемесячными проверками к вам домой ходить никто не станет. Но и за последствия придется отвечать самостоятельно. Если такая “махинация” откроется, банк сможет применить по отношению к вам штрафные санкции.

Определенные ограничения касаются и других действий с квартирой. Например, ремонт проводить в квартире можно. При этом не нужно уведомлять банк. Это касается тех случаев, когда не проводится перепланировка, не меняется метраж. Если проводится перепланировка, необходимо уведомить банк и получить разрешение от юристов. Если цена квартиры не уменьшается, проблем с этим не должно быть.

Другие “особенности” ипотечных квартир

Такую недвижимость нельзя ни продавать, ни разменивать. Право полного распоряжения  переходит к владельце только после полного погашения долговых обязательств.

А вот завещать такую квартиру можно. Все также нужно уведомить банк, но запретить он не может. До вступления завещания в силу долговые обязанности все также лежат на заемщике. Когда наследник вступает в право наследия, он может либо принять долговые обязательства на себя, либо отказаться от квартиры. Тогда банк продаст ее с молотка и заберет свои проценты.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру — «Твой Город»

При решении взять ипотеку очень многие заемщики рассчитывают на то, что смогут сдавать ипотечную квартиру в аренду, и сумма выплат будет почти полностью покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Это вполне логично для крупных городов, где стоимость аренды действительно может окупить выплаты по кредиту.

Какие моменты нужно учитывать, если вы рассчитываете на подобный вариант?

Во-первых, сдавать квартиру в аренду можно только с ведома кредитора.

В кредитном договоре прописывается, что сдать квартиру заемщик может только при письменном разрешении банка. А такое разрешение, к сожалению, дают не все банки.

Заемщики часто решаются на риск и сдают квартиры «в тайне» от банка еще и в связи с тем, что при этом не нужно выплачивать налог на доход от аренды.

Но рассчитывать на то, что от банка удастся скрыть факт найма квартиры, тоже не стоит. Банк имеет право в любой момент проверить ипотечную квартиру. В случае, если будет обнаружена несогласованная сдача в аренду, заемщик поплатится штрафом или досрочным погашением ипотечного кредита.

Такой поворот событий сильно подпортить кредитную репутацию заемщика. Скорее всего, надежные банки будут отказывать вам в других кредитах.

Второй момент: при аренде квартиры стоимость страховки увеличивается примерно на 30%. Почему? Потому что возрастают риски: арендаторы хуже относятся к чужой квартире, и стоимость квартиры может существенно снизиться.

Для банка же важно, чтобы стоимость жилья оставалась на высоком уровне, так как банк является собственником квартиры до момента полного погашения ипотечного кредита.

Сдавать на свой страх и риск?

Вы можете решиться на сдачу квартиры в наем, при получении разрешения банка, а также если готовы платить налог и возросшую стоимость страховки.

Но сначала подсчитайте и оцените реальную выгоду такого решения. Ведь прибыльность сдачи квартиры зависит еще и от сегмента рынка: в аренду хорошо сдаются однокомнатные квартиры в спальных районах с минимумом мебели. На них спрос есть всегда. Относится ли к этому сегменту ваша ипотечная квартира?

Сравните стоимость аренды вашей квартиры и сумму ежемесячного взноса. Если их соотношение не прибыльно, то вкупе с налогом за аренду и возрастающими рисками, вы можете создать себе не поддержку при выплате кредита, а только лишние проблемы.

Сдача дома в ипотеку: 6 вещей, на которые стоит обратить внимание

Сдать дом или даже просто комнату в аренду — отличный способ получить дополнительный доход. Но вам может быть интересно, могу ли я снять свой дом, если у меня есть ипотека? Смотря как. Возможно, вы не сможете сдать дом в аренду по существующей ипотеке, если ваш кредитор не разрешает это или предъявляет строгие требования к заполняемости.

Это руководство поможет вам понять, является ли сдача дома в аренду с помощью ипотеки приемлемым вариантом в вашей ситуации, и поможет ответить на распространенные вопросы.

Мгновенно получайте скидки на предметы интерьера!

Подключайтесь к купонам на благоустройство дома и промокодам, которых вы так долго ждали.

Посмотреть предложения

Могу ли я сдать дом в аренду, если у меня есть ипотека?

Вопросы разнятся — Могу ли я сдать дом в аренду по обычной ипотеке? Вам нужно изменить ипотеку, чтобы сдать дом в аренду? И ответ может сбивать с толку, потому что не существует общего правила, применимого ко всем ситуациям и ко всем кредиторам.

Когда вы получаете ссуду, кредитор хочет знать, как вы собираетесь использовать недвижимость. Если вы будете занимать его лично, вы представляете меньший риск, чем тот, кто намеревается использовать его в качестве инвестиционной собственности и сдавать в аренду. По этой причине ипотечные кредиты, занимаемые собственником, часто имеют более низкие первоначальные взносы, на них легче претендовать, и они предлагают более низкие процентные ставки.

Когда вы получаете ипотеку, вы должны честно заявить о своих намерениях в отношении собственности, иначе вас могут обвинить в мошенничестве с арендой.Но что, если вы изначально планируете заселиться в доме, и ваши планы меняются?

Если у вас есть ипотечный кредит на собственника-жильца, и вы решили сдать дом в аренду, это может быть вариантом. Вам нужно будет связаться с вашим ипотечным кредитором, чтобы обсудить ситуацию. Некоторые ипотечные кредиторы разрешат вам сдавать дом в аренду по существующей ставке и условиям. Однако некоторые могут взимать комиссию, заставлять вас ждать определенное время или требовать рефинансирования.

Аналогичным образом, некоторые кредитные программы могут иметь ограничения.Например, если у вас есть ссуда Министерства сельского хозяйства США или FHA, владение требуется в течение одного года, если у вас нет смягчающих обстоятельств, таких как необходимость переехать на работу.

Каждому кредитору разрешено устанавливать свои собственные правила, поэтому обязательно свяжитесь со своим кредитором и просмотрите свой контракт, чтобы понять все аспекты вашего юридически обязательного соглашения.

Сдавая дом у вас есть ипотека

Снять дом, на который у вас есть ипотечный кредит, может быть немного сложнее, чем снимать тот, который у вас есть, но вы все равно можете это сделать, предварительно спланировав.Вот несколько советов, которые помогут вам легально сдать дом (или даже отдельную спальню).

• Изучите ограничения вашего кредита. Чтобы выяснить, возможна ли аренда вашего дома, изучите тип вашего кредита (обычный, FHA и т. Д.) И посмотрите, есть ли у него какие-либо ограничения на аренду. Например, Министерство сельского хозяйства США не всегда разрешает заемщикам сдавать в аренду свои запасные спальни для получения дополнительного дохода. Если вы недавно купили дом, вам также следует выяснить, есть ли в вашем ссуде какие-либо требования к вместимости, которые вам могут потребоваться, прежде чем вы сможете сдать его в аренду.
• Прочтите свой ипотечный договор. Ваш кредитор может наложить ограничения на аренду или полностью запретить их. Чтобы лучше понять политику, с которой вы имеете дело, просмотрите свой договор об ипотеке.
• Сообщить ипотечной компании об аренде. Сделав домашнее задание, обратитесь в свою ипотечную компанию, чтобы обсудить эту идею. Даже если ваш договор об ипотеке не запрещает аренду, вам все равно следует обратиться к своему кредитору. Могут быть дополнительные требования к аренде, которые не были упомянуты в вашем контракте, например, убедитесь, что у ваших арендаторов есть страховка арендатора.Вам также нужно будет уведомить свою ипотечную компанию о смене адреса, если вы переезжаете, чтобы вы по-прежнему могли получать важные сообщения и ежемесячные счета.
• Узнайте у ТСЖ о его политике аренды. Некоторые ассоциации домовладельцев не разрешают сдачу в аренду или накладывают на нее определенные ограничения, например, требование о прохождении проверки потенциальными арендаторами комиссией. Если вы нарушите правила, вас могут оштрафовать, поэтому, если у вас есть ТСЖ, неплохо было бы проверить и у них.
• Изучить закон арендодателя-арендатора. Арендодатели могут столкнуться с проблемами из-за таких вещей, как дискриминация потенциальных арендаторов во время процесса отбора или неспособность предоставить жилую площадь. Прежде чем стать арендодателем, убедитесь, что вы понимаете свои обязанности.
• Учитывайте последствия прироста капитала. Наконец, рассмотрим последствия прироста капитала. Если вы хотите продать свой дом и избежать налога на прирост капитала, вы должны жить в своем доме в качестве основного места жительства в течение двух из пяти лет, предшествующих продаже.

Нижняя строка

Сдача дома в ипотеку требует дополнительных исследований и планирования, чтобы убедиться, что вы не нарушаете договор или какие-либо законы. Прежде чем привлекать арендаторов, обязательно проконсультируйтесь в своей ипотечной компании, чтобы убедиться, что вы не подвергнетесь риску мошенничества с арендой или каких-либо других обязательств. Вам также следует изучить тип ссуды, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения или требования к размещению, которым вы, возможно, должны будете соответствовать. Получив всю эту информацию, вы сможете определить, можете ли вы арендовать дом с помощью ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Все еще есть проблемы? Вот ответы на наиболее часто задаваемые вопросы об аренде дома в ипотеку.

Можете ли вы сдать дом в аренду, если у вас есть кредит FHA?

FHA требует, чтобы заемщики жили в своих домах не менее одного года, прежде чем они смогут сдавать их в аренду. Однако, возможно, вы сможете нанять арендаторов раньше, если у вас есть смягчающие обстоятельства, такие как необходимость переехать на работу.Если у вас есть свободные спальни или многоквартирный дом с дополнительными квартирами, вы также можете сдать их в аренду до конца года, если вы планируете жить в своем доме вместе со своими арендаторами.

Должен ли я сообщить своему кредитору, если я просто хочу сдать в аренду комнату в моем доме?

Даже если вы сдаете в аренду одну комнату в своем доме, вам все равно следует прочитать договор об ипотеке и проверить у кредитора, все ли в порядке. Некоторые кредиторы могут не разрешить это, в то время как другие могут потребовать от вас приобрести дополнительную страховку или предоставить дополнительную информацию о своем арендаторе, прежде чем они смогут въехать.

---

Джессика Уолрак пишет для финансовых сайтов, таких как SuperMoney, Interest.com, The Simple Dollar и PersonalLoans.org. Она специализируется на написании статей о личных финансах, связанных с кредитами, кредитными картами и составлением бюджета.

Как сдать дом в аренду, если у вас еще есть ипотечный кредит | Домашние гиды

Райан Кокерхэм Обновлено 11 декабря 2018 г.

Вы любите свой дом и можете соблюдать ипотечные и налоговые требования, но вам нужны дополнительные деньги на случай чрезвычайной ситуации в семье.Или вас перевели в другое место, и рынок недвижимости не выгоден для продажи. Или вам сложно покрыть все свои расходы, и вы хотите сдать дом в аренду и использовать этот доход для оплаты расходов по ипотеке. Все ситуации могут быть улучшены, если вы выставите свой дом на рынок аренды. Но позволит ли вам это сделать ваш ипотечный кредитор?

Подсказка

Если у вас есть ссуда FHA или VA, вы должны прожить в доме не менее одного года, прежде чем сдавать его в аренду.Время от времени они проверяют, проживает ли еще владелец в собственности.

См. Ваш договор

Прежде чем вы подумаете о сдаче в аренду своей собственности, в ваших интересах отложить выполнение ипотечного договора, чтобы гарантировать отсутствие запретов на такие действия, установленных вашим кредитором. Существует вероятность того, что ваш ипотечный кредитор может запретить вам сдавать в аренду вашу собственность. Очевидно, что несоблюдение любого из этих установленных правил может привести к различным штрафам.В более серьезных случаях это может повлиять на вашу способность занимать средства.

Средства сбора средств

По мере того, как стоимость недвижимости и цены на аренду в районе залива Сан-Франциско продолжают расти, все большее число владельцев недвижимости предпочитают сдавать в аренду свои частные дома в качестве средства получения дополнительного дохода. Независимо от размера собственности, велики шансы, что деньги, полученные от аренды, могут значительно помочь субсидировать ваши регулярные выплаты по ипотеке.Хотя вы можете быстро найти потенциального арендатора, вам, вероятно, потребуется выполнить ряд юридических требований, продиктованных вашим ипотечным кредитором, прежде чем вы получите разрешение на сдачу в аренду своей собственности.

Свяжитесь с вашим кредитором

Если вы сразу не обнаружите какие-либо ограничения в своем контракте, следующим шагом будет проконсультироваться с вашим ипотечным кредитором. Четко объясните, каковы ваши намерения и какая часть вашей собственности будет использована для сдачи в аренду. Например, вы планируете сдавать в аренду всю недвижимость или только комнату? Эти мелкие детали могут иметь значение для вашего ипотечного кредитора.

Кредиторы требуют, чтобы заемщики оформляли дополнительную страховку жилья, если арендаторы будут проживать в этой собственности. Ваш кредитор может также потребовать множество других приспособлений, таких как доказательство того, что компания по управлению недвижимостью будет использоваться или полная документация о том, кто будет сдавать недвижимость в аренду в любой момент времени. Эти запросы обычно не подлежат обсуждению. Любые запросы, сделанные кредитором, должны быть выполнены заемщиком.

Планируйте вперед

Если вы планируете, чтобы ваши арендаторы субсидировали вашу ипотеку через свою ежемесячную арендную плату, или найти арендатора, который будет занимать ваш дом, когда вы живете в другом месте, крайне важно заранее планировать периоды, когда ваша квартира может не сдаваться в аренду.Всегда бюджет на пустой дом. В случае, если арендаторы не помогают вам выплачивать ипотечный кредит, у вас все равно должно быть достаточно денег, чтобы производить эти платежи самостоятельно, иначе вы, скорее всего, рискуете потерять закладную на свою собственность.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как сдать дом в аренду и купить еще

Стоит ли сдавать в аренду свой нынешний дом, чтобы купить снова? Выясните, какие налоговые последствия вы имеете, имеете ли вы право, и даже оцените эмоциональную привязанность к своему дому.

«Стать домовладельцем может быть страшно, если вы никогда этого не делали, — говорит Фил Петерсон, управляющий брокер RE / MAX в Шаумбурге, штат Иллинойс. — У сдачи дома в аренду есть определенные плюсы и минусы. Я был там. Но в то время я не знал обо всех этих взлетах и ​​падениях.”

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право сдать дом и купить другой.

Петерсон говорит, что ситуация действительно зависит от цены вашего дома и того, что вы заплатили.

«Частью преимуществ владения инвестиционной недвижимостью является списание всех улучшений и технического обслуживания. Но когда вы продаете его по мере роста стоимости, вы должны платить прирост капитала на всю прибыль. Это могут быть большие расходы, особенно если вы купили дом в те времена, когда цены сильно росли.”

Например, предположим, что вы купили дом за 100 000 долларов, а теперь он стоит 200 000 долларов. Вы решаете арендовать его на несколько лет. Вы устаете быть домовладельцем и выставляете его на продажу.

«Те 100 000 долларов, которые выросли в вашем доме, становятся деньгами, подлежащими налогообложению. Но если вы продали этот дом, когда еще жили в нем, эти 100 000 долларов не облагаются налогом. В этом большая разница, — говорит он.

С другой стороны, если вы купили свой дом в верхней части рынка за 200 000 долларов, а он все еще стоит 200 000 долларов, проблем с приростом капитала не возникает.Тогда, по словам Петерсона, неплохо было бы сохранить его в качестве инвестиции при покупке второго дома.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку другого дома.

---

В этой статье:

---

Правила кредитования при сдаче дома в аренду для покупки еще одного

Кредиторы будут вводить определенные правила для домовладельцев, переводящих основное место проживания в арендуемую недвижимость. Они должны быть уверены, что вы справитесь с двумя домами, особенно если у вас нет опыта работы с арендодателем.

Во-первых, вы должны проверить, имеете ли вы право на получение новой ипотеки в дополнение к существующей задолженности без помощи дохода от аренды.Если это так, вы избавляетесь от необходимости оформлять дополнительные документы, подтверждающие будущую арендную плату за ваш дом.

Но предположим, что вам нужен этот доход, чтобы претендовать на новый дом.

Вам необходимо запросить Fannie Mae From 1007, который представляет собой сопоставимый график аренды на одну семью. Это похоже на оценку, но для дохода от аренды, а не для стоимости дома.

Эта форма заполняется лицензированным оценщиком и может быть заказана вашим кредитором. В документе сравнивается ваш дом с аналогичными арендуемыми домами в вашем районе.Он оценивает ежемесячную арендную плату, которую вы могли бы заработать.

Помимо требования ссуды, 1007 может дать вам хорошее представление о том, сколько арендной платы вы можете взимать.

Но даже с помощью этой формы вам необходимо доказать, что у вас есть финансовые резервы для оплаты освобожденного дома, если вы не сможете его арендовать. Сумма, которая вам нужна на сберегательных, пенсионных и инвестиционных счетах, зависит от ипотечного кредита на дом, который вы освобождаете, и от количества имеющейся у вас финансируемой собственности.

Вам понадобится на банковском или инвестиционном счете:

• 1-4 финансируемых объекта: 2% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам
• 5-6 финансируемых объектов: 4% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам
• 7-10 финансируемых объектов: 6% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам

Имейте в виду, что вам не нужна указанная выше сумма резерва для недвижимости, которую вы покупаете, и новая собственность не считается одной из финансируемых.

Большинство покупателей, которые сдают свой дом в аренду, чтобы купить другой, по этому определению будут иметь только одну финансируемую недвижимость.

Например, сейчас вы живете в доме, который планируете сдавать в аренду. У вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов.

Кредитор потребует, чтобы у вас были свободные средства в размере 4000 долларов в качестве «резервов». Кроме того, ваш кредитор предоставит форму 1007 для определения предполагаемой арендной платы.

Опять же, вы можете пропустить все эти требования, если вам не нужен доход от аренды вашего текущего дома, чтобы претендовать на новую ссуду.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на аренду дома для покупки другого.

Знайте свой местный рынок аренды

Петерсон предлагает поговорить с кем-нибудь, кто хорошо осведомлен, например с местным риелтором, если вы планируете арендовать, купить вторую недвижимость и сдать старую. Этот человек должен знать, сильна ли аренда на рынке, сколько вы можете получить в месяц и что нужно для того, чтобы стать арендодателем. Кроме того, связавшись с вашим бухгалтером перед тем, как вступить в мир арендодателей, вы можете узнать информацию обо всех новых налоговых законах, которые могут повлиять на вас, и о том, какими могут быть ваши налоги на недвижимость.

Петерсон говорит, что еще один сценарий, который многие люди не принимают во внимание при аренде своего старого дома, — это их эмоциональная привязанность к нему.

«Этот дом был вашим домом. Там выросли ваши дети. Там твои воспоминания. Так что внезапно у вас появились действительно хорошие арендаторы, и они съехали через несколько лет », — говорит он.

Щелкните здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости.

Когда вы заходите внутрь, чтобы взглянуть на него, вы понимаете, что эти милые жильцы не заботились о доме так, как вы.На коврах пятна, на стене царапины.

«Эту эмоциональную привязанность к этому особому дому очень трудно преодолеть. Но если вы просто покупаете инвестиционную недвижимость, в которой никогда не жили, то это становится просто игрой с числами — зданием, приносящим доход », — говорит Петерсон.

Следует ли вам нанять управляющего недвижимостью?

Лаура Адамс, эксперт по личным финансам из Калифорнии и автор книги «Умные шаги девушки из денег, чтобы разбогатеть» , на протяжении десятилетий арендовала много недвижимости.Когда стало слишком много, она наняла управляющего недвижимостью.

«Они дали мне более высокую арендную плату, чем я думала, и они проделали большую работу по привлечению качественных арендаторов», — говорит она.

Но если вы хотите попробовать арендовать свой старый дом, поиск подходящих арендаторов может занять довольно много времени. Вам нужно проверять рекомендации и кредитные рейтинги, вам нужно иногда показывать дом снова и снова, вам нужно выяснить договор аренды, а затем вам нужно увидеть, можете ли вы быть счастливы с этими людьми, живущими в вашем доме.В этом может помочь управление недвижимостью.

«Большинство людей, снимающих свои старые дома, считают, что это положительно. У них есть кто-то, кто расплачивается за этот актив. В конце концов, этот актив будет освобожден от ипотеки, и вы сможете продать его, получить деньги для выхода на пенсию или купить другой дом », — говорит она.

Но реалистичное знание того, что вы можете получить от собственности в ситуации аренды, должно быть важной информацией, которую нужно знать, прежде чем вы что-либо решите, — говорит она.

«Если вы думаете, что можете получить 1000 долларов, а на самом деле это стоит всего 750 долларов, то это не сработает с вашим планом.Если есть объекты для сдачи в аренду, подключитесь к Интернету и сравните их с вашими. Это хорошая отправная точка, — говорит Адамс. «Если вы можете исправить это или просто заработать немного больше, чем ваша ипотека, это, как правило, может быть хорошей идеей».

Можете ли вы позволить себе быть арендодателем?

Другой важный вопрос — можете ли вы позволить себе два платежа по ипотеке.

«Если вы все же решите сдать свой старый дом в аренду, вы должны пойти на это, зная, что арендатор может вас бросить.Вы можете месяцами прожить без арендного дохода от этой собственности », — говорит она. «Идеально иметь сберегательный или резервный фонд, предназначенный для сдачи в аренду».

Что делать, если предстоит какой-нибудь действительно дорогой ремонт, например, тухнет печь?

«Если эти расходы возникнут, вы не можете позволить себе роскошь ждать, чтобы их исправить. Вы должны быть готовы предоставить кредитную линию или сбережения на случай непредвиденных проблем. Если у кого-то нет сбережений, то быть арендодателем очень рискованно », — говорит она.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право сдать дом и купить другой.

Нужно ли мне уведомлять мою ипотечную компанию перед сдачей дома в аренду?

Сдача дома в аренду может стать отличной возможностью для получения пассивного дохода.

Независимо от того, инвестировали ли вы в недвижимость с намерением превратить ее в арендуемую или решили сдавать дом в аренду на время вашего отсутствия, вам следует с осторожностью нарушать какие-либо правила или нормы, установленные вашей ипотечной компанией.

Некоторые кредиторы разрешают домовладельцам сдавать свои дома в аренду при условии внесения ежемесячных платежей.

Однако в других случаях кредиторы могут не одобрить сдачу вашего дома в аренду, и это может противоречить условиям ваших кредитов.

Вот как узнать, нужно ли вам уведомлять ипотечную компанию перед сдачей дома в аренду.

Проверьте свой договор об ипотеке

Первый шаг, который вам следует сделать, — это полностью просмотреть свой договор об ипотеке.

Постарайтесь найти любую информацию об ограничениях на аренду.Часто, если ваш кредитор действительно одобряет сдачу вашего дома в аренду, он требует от вас заранее предпринять определенные шаги. Это может включать предоставление информации о арендаторе.

Свяжитесь с вашим кредитором

Если ваш договор об ипотеке не содержит какой-либо информации, конкретно ограничивающей сдачу вашей собственности в аренду, вы, вероятно, сможете сдать ее в аренду, не предпринимая никаких дополнительных действий. Однако в некоторых случаях вы не сможете найти такую ​​информацию и не захотите рисковать.

В случае сомнений обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться. Объясните свою ситуацию (то есть, почему вы рассматриваете возможность сдачи своей недвижимости в аренду) и спросите, есть ли какие-либо требования и кого нужно уведомить.

Запишите контактную информацию всех, кто может быть проинформирован, и составьте список всех правил, касающихся сдачи в аренду вашего дома.

Дополнительные требования

Как указано выше, ваш кредитор может разрешить вам сдавать в аренду вашу собственность при условии соблюдения вами определенных условий.

Во многих случаях кредиторы требуют, чтобы домовладельцы оплатили дополнительное страховое покрытие перед сдачей недвижимости в аренду. Возможно, вам также придется попросить арендаторов оформить страховой полис аренды.

Имейте в виду, что ваш кредитор одобрил получение ссуды вам, а не вашим арендаторам. Они одобрили вас, потому что доверяют вам делать необходимые ежемесячные платежи; однако они не могут быть уверены, что ваши арендаторы внесут платежи вовремя.

Более того, даже если у вашего кредитора нет требований, вы должны уведомить ипотечную компанию об изменении вашего адреса.Это гарантирует, что любая информация о вашей ипотеке будет отправлена ​​вам, а не арендаторам, которые снимают вашу недвижимость.

Наконец, вы должны быть уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи в случае, если ваши арендаторы не производят платежи вовремя. Сдача недвижимости в аренду может быть отличным источником дохода, но вы не должны зависеть от платежей арендаторов при выплате ипотечного кредита. Невыполнение обязательств по ипотеке может иметь серьезные последствия.

При сдаче в аренду вашей собственности не всегда может потребоваться уведомление вашей ипотечной компании.Это полностью зависит от правил, установленных в вашем ипотечном договоре.

Как бы то ни было, как правило, рекомендуется связаться с вашим кредитором, независимо от того, требуется это или нет.

.